Lista negra de bancos rusos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Durante los últimos seis meses, la comunidad bancaria rusa ha estado febril: uno de los principales temas de discusión ha sido la lista negra de bancos. ¿Qué es esta lista y qué amenaza a la organización al entrar en listas de este tipo?

La primera lista negra de bancos apareció hace casi 10 años, es decir, en el verano de 2004. Luego, el Banco Central llevó a cabo una de sus primeras campañas globales para “limpiar” la banca doméstica de jugadores sin escrúpulos. Las listas negras en línea han alimentado la desconfianza mutua en el mercado de préstamos interbancarios, lo que ha provocado una pérdida de liquidez por parte de varios bancos pequeños y medianos. Como resultado, varias organizaciones perdieron sus licencias, pero el regulador logró mantener la situación bajo control y evitar una avalancha de quiebras.

Fantasía

A mediados de noviembre de 2013 se produjo la primera oleada de rumores e insinuaciones sobre la sostenibilidadalgunas instituciones de crédito. La titular del Banco Central, Elvira Nabiullina, negó tal información en todas las entrevistas y, sin descanso, reiteró que el regulador no elabora listas de paradas. La Asociación de Bancos Rusos se adhirió a la misma posición, negándose a reconocer la existencia de listas negras.

licencias.

Invierno 2014: hora de perder latas

El trabajo explicativo realizado dio ciertos resultados, pero la mayoría de los rusos comenzaban cada mañana con una búsqueda de información sobre qué bancos estaban en la lista negra para la fecha actual. A pesar del actual sistema de seguro de depósitos, algunos depositantes optaron por retirar sus ahorros de instituciones potencialmente problemáticas. Los jefes de empresas que tienen cuentas de liquidación en bancos incluidos en las listas replicadas también prefirieron retirar fondos de ellos.

Pronto, muchos banqueros, recordando el conocido dicho de que el dinero ama el silencio, dejaron de comentar el tema de las listas negras por completo. Si los periodistas pudieron obtener información sobre este tema, fue muy tacaño y controvertido.

Se redujo la retórica general de los expertosa la clásica expresión: "Espera y verás". En particular, el secretario de prensa de SMP-Bank, Igor Ilyukhin, en una entrevista con el portal Bankir.ru, dijo que personalmente tiene 3 listas negras, que incluyen, entre otras cosas, una organización con licencia No. 1481, es decir, Sberbank Rusia".

Un poco sobre la veracidad de la información

Cabe señalar que algunos bancos incluidos en la lista negra perdieron su licencia después. Una de esas listas que contiene 48 organizaciones se hizo pública el 4 de diciembre de 2013. Desde ese momento hasta fines del primer trimestre de 2014, se revocaron las licencias de 12 bancos que figuraban en la lista. Entre los "fallecidos a destiempo":

• Diciembre de 2013: Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• Enero 2014 - "Mi banco".
• Febrero de 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• Marzo de 2014 - Banco Ruso de Tierras, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Así, en apenas cuatro meses se confirmó la información sobre la mala situación financiera y la posibilidad de revocar la licencia a una cuarta parte de las entidades de crédito de la lista negra. Es posible que la lista negra de bancos rusos antes mencionada se compilara sobre la base de información privilegiada disponible para sus autores. Es posible que fuera el resultadorealizando un análisis exhaustivo de los principales indicadores de desempeño de cincuenta instituciones de crédito nacionales. En este caso, uno solo puede admirar la cantidad de trabajo realizado y la validez de las conclusiones extraídas.

Organización de la supervisión de las actividades de los bancos…

El Banco Central (en el marco de la ley federal No. 86-FZ) supervisa los bancos, sus políticas financieras y crediticias, y también monitorea las operaciones dudosas de la organización y sus clientes. De acuerdo con los requisitos del regulador, todos los bancos envían informes sobre transacciones al Banco Central, y lo hacen a tiempo y de manera continua.

El Banco Central verifica regularmente todas las instituciones de crédito. Además, se realiza una auditoría exhaustiva de cualquier banco al menos una vez cada 3 años. En el curso de esta auditoría, se analizan cuidadosamente el tamaño y la estructura de los activos y pasivos de la institución de crédito, coeficientes especiales que caracterizan su estabilidad. Además de exhaustivos, también hay controles temáticos, que a veces se realizan varias veces al año.

Además de la supervisión del "Banco Central", "Rosfinmonitoring" - en el marco del cumplimiento de los requisitos de la ley 115-FZ - recibe diariamente de los bancos decenas de miles de mensajes sobre sus transacciones, que pueden ser de carácter dudoso. No queda del todo claro con qué propósito se recopilan todos estos montones de información, si no contribuye aún más a la adopción de medidas adecuadas contra las instituciones de crédito que violan los requisitos de la ley.

…y sus resultados

Hayla opinión de que los bancos que están en la lista negra, por diversas razones, están bajo control especial del Banco Central. De hecho, la posición financiera real de cada banco en particular es bastante transparente y comprensible para los especialistas del regulador. Al mismo tiempo, es imposible cambiarlo de manera significativa en poco tiempo. Es muy posible que, con base en la información recibida, el Banco Central elabore su propia lista negra de bancos, que generalmente incluye organizaciones que necesitan fortalecer la supervisión de sus actividades.

El Banco Central cuenta con toda una gama de herramientas que ayudan a mejorar el desempeño de una institución de crédito y evitar su quiebra, y revocar una licencia bancaria es la medida más extrema. Por lo tanto, cada caso es un defecto de los especialistas de los departamentos territoriales del Banco Central.

Como resultado, las principales razones que llevaron a la revocación de las licencias de la mayoría de los bancos, el Banco Central llama la provisión de informes falsos, la conducción de una política de crédito de alto riesgo, así como su incumplimiento con las normas que rigen sus actividades.

Acciones predecibles de depositantes impredecibles

Cabe señalar que la ampliamente difundida lista negra de bancos (2014) contribuyó al fortalecimiento de la competencia desleal. En particular, los empleados de algunas de las principales instituciones crediticias instaron a sus clientes a transferir fondos de bancos supuestamente incluidos en las listas de revocación de licencias.

La f alta de voluntad del regulador para responder a la pregunta de cómo conocer la lista negra de bancos, así como la f alta de información fidedigna sobre la situación real de las entidades de crédito incluidas en ella, provocó un masivo traslado de ciudadanos depósitos a bancos con participación estatal. Solo en el cuarto trimestre de 2013, el volumen de los depósitos de los ciudadanos en Sberbank aumentó un 7,8 %, en VTB Bank, un 4,7 %.

Criterios de importancia

Ya no es tan importante si algún banco en particular estaba en la lista negra del Banco Central, o si fue otra empresa inspirada para limpiar el mercado de competidores. Pero la lista blanca ya ha sido anunciada oficialmente.

A fines de 2013, el Banco Central desarrolló los criterios según los cuales se determinarán los denominados bancos de importancia sistémica. Se propone considerar el tamaño de los activos, la actividad en el mercado interbancario (por separado como prestamista y como prestatario), así como el volumen de los depósitos privados como criterios principales.

Con base en estos indicadores, se obtiene un "resultado generalizador" calculado, cuyo valor muestra el grado de importancia del banco para el sistema bancario ruso. En la lista anual se incluirán aquellas entidades de crédito cuyo "resultado resumido" supere el 0,6.

Lista "blanca"

Los principales contendientes por un lugar en la lista de instituciones de crédito de importancia sistémica serán los bancos estatales: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank y otros. La lista puede incluir empresas privadas más grandesbancos como Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. Evidentemente, estar en la lista "blanca" facilita que una institución de crédito pueda acceder a los recursos del Estado, en particular, recibir préstamos del Banco Central y participar en subastas por el derecho a albergar depósitos de empresas estatales y corporaciones estatales.

Por otra parte, entrar en esa lista significa una mayor atención del regulador a las operaciones realizadas por las organizaciones. Existe la opinión de que algunos bancos privados preferirán reducir ligeramente la actividad comercial para evitar una atención demasiado estrecha del Banco Central.

Nuevos requisitos para la confiabilidad de los bancos que trabajan con fondos públicos

A fines de marzo de este año, se supo que el Ministerio de Finanzas y el Gobierno de la Federación Rusa tienen la intención de revisar la lista de bancos en los que las corporaciones estatales podrán depositar sus fondos en el futuro. Según el proyecto desarrollado por el Banco de Rusia, las empresas estatales podrán colocar dinero gratis temporalmente solo en aquellas organizaciones cuya calificación a largo plazo sea al menos BBB (según Fitch o Standard &Poor's) o Baa3 (según a Moody's) de acuerdo con los términos de los depósitos colocados.

Los banqueros rusos reaccionaron a la innovación sin mucho entusiasmo, viéndola como una empresa más que busca agregar instituciones de crédito a la lista negra no oficial de bancos, que por alguna razón no tienen calificaciones de estas agencias. La opinión general de la comunidad bancaria fue expresada en una entrevista con el diario Izvestia por parte de un representante de FBK RomanKoenigsberg. Según él, la idea de colocar fondos estatales en bancos confiables es generalmente sólida y correcta, pero el uso de calificaciones internacionales como principal criterio de evaluación es en gran medida discutible.

Características de clasificación

Las agencias de calificación a largo plazo que componen los "tres grandes" tienen solo 78 bancos nacionales. Además, las calificaciones internacionales son en gran medida subjetivas, tienen en cuenta en mayor medida la situación de la política exterior y no la situación real de una entidad de crédito. Las agencias, bajo la presión de ciertas estructuras occidentales, pueden retirar sus calificaciones en cualquier momento, lo que supondrá importantes dificultades para los bancos rusos que participan en programas estatales.

El endurecimiento previsto de los requisitos para las calificaciones de las entidades de crédito debería dar lugar a una reducción del número de participantes en las subastas de depósitos de aproximadamente una vez y media. Según estimaciones de algunos expertos, unas tres docenas de bancos serán finalmente admitidos en dichas subastas. Está claro que las organizaciones que se han retirado de la lucha por los recursos del Estado elaborarán automáticamente una nueva "Lista Negra de Bancos-2014".

¿Qué sigue?

En el segundo trimestre de 2014, según las previsiones de los expertos, el ritmo de "limpieza" del mercado bancario se ralentizará un poco, pero continuará el trabajo para identificar organizaciones problemáticas. Por ejemplo, el 17 de abril, otros dos bancos regionales perdieron sus licencias: el Daguestán "Kaspiy" y el Bashkir "AF Bank". Cabe señalar que estas entidades de crédito no estaban incluidas enla lista negra de bancos, ya que ocupaban líneas bajas en las calificaciones, y sus principales problemas comenzaron recién en 2014. Según estimaciones de algunos expertos, unos cincuenta bancos perderán sus licencias durante 2014.