¿Existen tarjetas bancarias anónimas?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

En la vida cotidiana, todas las personas están acostumbradas al hecho de que en cualquier tarjeta de plástico del banco hay ciertos datos personales, pero en los tiempos modernos hay un análogo perfecto. Las tarjetas bancarias anónimas son una copia de las tarjetas de débito y crédito ordinarias que resultan no tener relieve: no tienen el nombre y apellido del propietario, y solo el banco emisor y el emisor de la tarjeta (MasterCard, Visa, etc.) tener información sobre ellos. Dado que la tarjeta no contiene datos personales, para identificar al cliente en la red comercial y de servicios es necesario presentar el pasaporte o cualquier otro documento de identificación. Pero, ¿existen tarjetas verdaderamente anónimas?

¿Qué significan las tarjetas bancarias anónimas para la economía?

Según el gobierno ruso, las personas que se dedican a "cobrar" utilizan monederos electrónicos anónimos y tarjetas anónimas. Es decir, hay un cobro de dinero que está en las cuentas de los ciudadanos y que se obtuvo ilegalmente, después de lavar capital, transferir sobornos, vender fondos prohibidos. En otras palabras, todo lo que siguecasi imposible. Según el primer ministro ruso, Dmitry Medvedev, el uso y movimiento de dinero a través de billeteras y tarjetas bancarias anónimas es "un enfoque incivilizado, donde el movimiento debe ser absolutamente transparente", y por lo tanto esta práctica debe detenerse.

Prohibición de tarjetas bancarias anónimas

En octubre de 2017, apareció la noticia de que se prohibirían las tarjetas bancarias anónimas en Rusia. Sin embargo, en realidad, las acciones que se han tomado en relación con las tarjetas bancarias anónimas son un proyecto de ley que reformaría la Ley Federal “Del Sistema Nacional de Pagos”, que prohibiría a los titulares de tarjetas y billeteras anónimas retirar completamente efectivo de cualquier Cajero automático de cualquier banco.

Sin embargo, los sistemas de pago como Yandex. Money y Visa Qiwi Wallet ofrecen monederos anónimos (tarjetas), que también permiten utilizar servicios bancarios anónimos, pero con una característica categórica: los retiros de efectivo están limitados a la cantidad 5,000 rublos, con una cierta cantidad de dinero que se puede almacenar en la billetera, así como una restricción en el poder adquisitivo: no puede realizar compras en Internet, así como en tiendas de todo el mundo, está prohibido transferir dinero a otra billetera, a una tarjeta o cuenta bancaria, recibir transferencias de billetera a billetera. Todas las demás funciones serán abiertas por el emisor solo después de pasar la identificación en la oficina, o proporcionandocopias del pasaporte, o indicando otros documentos del ciudadano a elegir. Yandex. Money y Visa Qiwi Wallet no tienen como objetivo principal obtener datos confidenciales para un uso comercial posterior, deben asegurarse de que el usuario sea una persona real con documentos realmente existentes.

Tarjeta bancaria Visa anónima

En 2016, Visa y el banco ucraniano Fidobank anunciaron la apertura de un proyecto conjunto para crear un servicio de pago electrónico sin contacto llamado The Pay, que brinda la oportunidad de emitir una tarjeta Visa electrónica que convierte cualquier teléfono inteligente Android con función NFC en una tarjeta bancaria sin contacto sin necesidad de ir al banco, a diferencia de muchos otros competidores. Además, estamos hablando del anonimato de los pagos realizados.

Interferencia con el anonimato de la tarjeta bancaria

Sin embargo, este know-how en el campo de las tarjetas bancarias anónimas tampoco tuvo éxito, ya que Fidobank está bajo la jurisdicción de la legislación ucraniana, que no entiende el concepto de "instrumento de pago electrónico" como un servicio bancario anónimo - el servicio prestado por el banco es solo una herramienta para la gestión de los recursos monetarios del cliente, es decir, los datos ya han sido facilitados al banco para el uso de sus servicios. Esta aplicación solo permite simplificar el proceso de emisión de una tarjeta de pago anónima, sin embargo, el servicio bancario en sí no lo hace anónimo, ya que requiereprocedimiento de identificación necesario. La inexistencia de estas últimas conduce a una violación de la ley para las entidades bancarias, ya que les está prohibido abrir y atender cuentas corrientes anónimas, según la legislación vigente de los países.

Aspectos positivos de la anonimización de cuentas

Sin embargo, el servicio de Fidobank es un avance exitoso en el campo de la anonimización de los servicios bancarios, pero está lejos de ser completo en términos de evitación absoluta de proporcionar datos. Esto lo confirma el propio sistema, que se utiliza para The Pay (Visa), - MoneXy, que necesita un número de móvil como identificación formal del usuario. Sin embargo, esto también es un paso hacia el anonimato, ya que la industria de los números anónimos está cobrando impulso y, por lo tanto, formalmente, el usuario que recarga su tarjeta anónima está oculto y no será identificado antes de acudir al banco.

La ventaja de este método de identificación es la ausencia del más mínimo apego del cliente a las acciones molestas del banco que, a su vez, podría enviarlas a través de varios canales de comunicación con el cliente. Sin embargo, incluso la presencia banal de un teléfono móvil en su base de datos le permitirá invitar a un cliente a su lugar para ofrecerle ofertas especiales especiales.

Mercado internacional de tarjetas bancarias anónimas

En el mercado bancario internacional, existen algunas empresas que ofrecen tarjetas bancarias extraterritoriales. Fueron liberados en Guatemala, Chipre, así como San Vicente yGranadinas. Las empresas ofrecen comprar una "tarjeta prepaga" en la que es posible almacenar dinero, tener acceso a ellos utilizando el "plástico" en todo el mundo, retirar fondos de varios cajeros automáticos y pagar en tiendas.

La tarjeta tampoco tendrá nombre ni apellido, pero ¿se puede llamar completamente anónima? Claro que no. Según aseguran las empresas, ni en la banda magnética, ni en el propio chip, ni en la transacción habrá un nombre, así como el apellido del cliente. Sin embargo, al emitir esta tarjeta, es necesario registrar una persona real de acuerdo con todas las reglas que existen para los bancos emisores. Esto significa que, como tal, el titular de la tarjeta existirá en la base de datos del banco. Según las empresas involucradas en la emisión de dichas tarjetas, esto también es necesario para la seguridad de la cuenta del cliente, de modo que los estafadores que buscan lagunas para obtener acceso a los fondos no obtengan acceso a ella.

La única forma en que estas empresas "soberanas" ofrecen anonimizar una tarjeta bancaria es crear tarjetas adicionales para los propietarios de la cuenta principal. En este caso, los fondos que se coloquen en la cuenta no estarán bajo el control del titular principal de la tarjeta, sino de la persona que también tendrá acceso a ellos.

Es obvio que emitir tarjetas fuera del país de residencia y transferir el acceso a la cuenta a terceros es una propuesta riesgosa, ya que todos los fondos están controlados por la otra parte y los litigios en casouna situación imprevista con una entidad legal ubicada en otro país requerirá mucho presupuesto y mano de obra.

Características del mercado ruso del anonimato

Como se mencionó anteriormente, de acuerdo con la legislación vigente de la Federación Rusa, la imposibilidad total de identificación del usuario es inaceptable, ya que esto es contrario a las reglas de los bancos.

Sin embargo, teniendo en cuenta el mercado de servicios bancarios ruso, uno puede encontrar ofertas de bancos para emitir tarjetas sin relieve, que, de hecho, no tienen el nombre y apellido del titular de la tarjeta en el anverso, sin embargo, para la emisión en una sucursal bancaria, debe presentar un pasaporte. Ya puede ver tarjetas bancarias anónimas de Sberbank, Alfa-Bank, Ural Bank for Reconstruction and Development, Moscow Industrial Bank, Rosselkhozbank y otras organizaciones de crédito.

Sberbank contra competidores

El producto más popular es la tarjeta Momentum, que es emitida por Sberbank, es completamente gratuita y le permite acceder a pagos que no son en efectivo, transferencias, servicios bancarios remotos.

Sin embargo, también hay desventajas en esta tarjeta: no es completamente anónima, tiene restricciones en los retiros, no se puede usar como parte de un proyecto de salario, puede haber dificultades con el registro, dificultades con la reemisión en caso de robo o perdido.

Todas estas desventajas se superponen con una ventaja principal: ser relativamenteSe puede obtener una tarjeta anónima en solo 10 minutos contactando cualquier sucursal del banco.

Yandex. Money va un paso por delante

Esta organización de crédito también permite a sus clientes administrar fondos utilizando una tarjeta sin nombre, pero al mismo tiempo virtual vinculada a una billetera. Incluso si tiene el estado de "anónimo", es decir, sin absolutamente ningún dato, de acuerdo con algunas restricciones en las operaciones realizadas, pero al mismo tiempo tiene la oportunidad de emitir una tarjeta bancaria anónima virtual con la que puede pagar. sin contacto si su teléfono tiene un chip NFC y la aplicación Yandex. Money correspondiente. Al mismo tiempo, resulta que solo se necesita el correo y un teléfono móvil para emitir dicha tarjeta.

Conclusión

Volviendo a la cuestión de la existencia de tarjetas completamente anónimas, debe entenderse que la presencia de tales tarjetas pondrá en peligro la economía global en relación con la realización de muchos posibles pagos potencialmente peligrosos, así como transferencias. Estos incluyen la corrupción, así como el patrocinio del terrorismo. Así, la identificación por parte del banco emisor y el sistema de pago de sus usuarios crea una areola de seguridad no solo en el ámbito económico de la sociedad, sino también en el político y social.