Cancelación de seguro después de recibir un préstamo: motivos, razones y documentos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Cada vez que solicita un préstamo, el prestatario se enfrenta a la necesidad de comprar una póliza de seguro y, a veces, más de una. El banco, como entidad de crédito, busca minimizar sus riesgos, y el prestatario no quiere pagar de más por un servicio que no necesita. Tratemos de averiguar cuándo es mejor estar asegurado y cómo cancelar el seguro después de recibir un préstamo.

Qué es un seguro y quién lo necesita

Al elegir entre las ofertas de préstamo ofrecidas por el banco, el prestatario intenta elegir la mejor opción para sí mismo: conveniente en términos de interés anual y pagos mensuales. Y muy a menudo pregunta desconcertado más tarde por qué el empleado del banco está tratando de "protegerlo" tan persistentemente de varias situaciones de seguros. ¿Por qué se aconseja constantemente a los gestores de crédito que marquen la columna "Acepto estar asegurado", prediciendo de otro modo una respuesta negativa del banco? Por supuesto, el contrato no establece explícitamente queel prestatario está obligado a comprar una póliza de seguro, pero en realidad…

El seguro es…

Entonces, el seguro es uno de los programas bancarios con los que intenta protegerse de un posible incumplimiento de los fondos de crédito. Y hoy en día el seguro es una aplicación para todo tipo de préstamos emitidos por entidades bancarias. Cuando un cliente, pasando por problemas financieros, ya no puede pagar su préstamo, la compañía de seguros comienza a realizar esta función por él.

Qué casos - seguro

El seguro se activa ante la ocurrencia de ciertos casos reconocidos como seguro:

• la ocurrencia de una situación en la que el prestatario pierde su capacidad de trabajo y recibe un grupo de discapacidad (II o III);
• el prestatario pierde su trabajo en contra de su voluntad (despido);
• no puede cumplir con sus obligaciones debido a desastres naturales que han ocurrido (por ejemplo, un desastre natural);
• muerte del prestatario.

La cantidad que se debe pagar por el seguro es un cierto porcentaje del cuerpo del préstamo (principal) y es precisamente por el sobrepago no siempre justificado que la mayoría de la gente intenta cancelar el seguro después de recibir un préstamo. Por cierto, el monto aproximado de los pagos oscila entre el 25 y el 30%. El seguro se agrega a cada pago mensual, repartido uniformemente durante todo el plazo del préstamo.

Por supuesto, hay momentos positivos en el seguro, pero no siempre es posible que ocurra un evento asegurado y, en consecuencia, el pago de una indemnización. Por ejemplo, si la situación financiera del prestatario comienza a empeorar después de solicitar un préstamo (renunció a su trabajo y no tiene fondos para pagar la deuda), debe comunicarse con la compañía de seguros con una declaración al respecto lo antes posible.. Los plazos en los que debe notificar a su aseguradora están prescritos en el contrato, pero por lo general no superan los 3 días.

Cómo reducir los pagos del seguro

Si el prestatario se niega a asegurar, en la mayoría de los casos tendrá que esperar a que el banco rechace el préstamo. Esto se debe a la f alta de voluntad del banco para perder su dinero. Pero, sin embargo, si el prestatario se permitió estar asegurado, hay varias preguntas, cuyas respuestas ayudarán a reducir los pagos:

1. Si el préstamo se paga en poco tiempo, ¿se reducirá también el monto del seguro? Sí. Y esta es la forma más rentable que le permitirá ahorrar en seguros tanto como sea posible.
2. ¿Se devuelven los fondos del seguro adquirido si no se produce el evento asegurado? La respuesta a esta pregunta está solo en el contrato de préstamo y se fija en forma de un período durante el cual se puede hacer esto. Pero el prestatario debe estar preparado para que la aseguradora haga todo lo posible para evitar que esto suceda.
3. ¿Qué amenaza con rechazar el seguro si el préstamo ya ha sido aprobado: una multa o cambios en el contrato de préstamo? Hay dos respuestas posibles aquí. Primero: el banco antes de lo previsto, dentro de dos semanas obligael prestatario a devolverle los fondos del préstamo y al mismo tiempo pagar la multa estipulada por el acuerdo. En segundo lugar, el banco no exigirá el reembolso anticipado, sino que aumentará en varios puntos el porcentaje anual para el uso de los fondos prestados. Cuánto se incrementará el porcentaje anual se establece en el contrato de préstamo, y en cada caso individualmente. Por lo tanto, el banco está tratando de protegerse tanto como sea posible de los prestatarios que emiten una negativa de seguro después de recibir un préstamo.

¿Obligación del prestatario o acuerdo voluntario?

No hay tantos casos en los que el seguro pueda ser obligatorio:

1. Al solicitar un préstamo hipotecario: de conformidad con el artículo 31 de la Ley Federal "Sobre Hipotecas", la vivienda comprada por el prestatario está prendada del banco y, de acuerdo con los términos del contrato, debe ser sujeto a seguro.
2. Por tipos de productos crediticios emitidos por el banco. Cuando la propiedad adquirida por el prestatario se encuentra pignorada en el banco, en los términos del contrato (por ejemplo, un automóvil). En este caso, se impone al prestatario una obligación en forma de seguro de automóvil contra daños o pérdidas.
3. Al otorgar cualquier préstamo de consumo, el banco tiene derecho a obligar al prestatario a contratar pólizas de seguro médico o de vida, es decir, a protegerse de todas las formas posibles para el correcto cumplimiento de sus obligaciones en virtud del contrato.

Por cierto, la Ley Federal "Sobre el Crédito al Consumidor" complace con las innovaciones. Entonces, si al solicitar un préstamo, el banco insiste en la compra por parte del prestatariopóliza de seguro, por ejemplo, vida, entonces hoy el prestatario puede no estar de acuerdo con esto. Este tipo de seguro no es requerido por ley. En este caso, el banco está obligado a ofrecer al prestatario una solución alternativa: obtener un préstamo con seguro u obtener un préstamo sin seguro, pero con condiciones comparables (por ejemplo, una tasa de interés más alta). El banco también está obligado a ofrecer al prestatario elegir él mismo la compañía de seguros, pero de una lista específica.

Cómo resolver el problema en Sberbank

Las instituciones bancarias perciben la solución a la pregunta, cómo rechazar el seguro de crédito después de recibirlo, de diferentes maneras. Entonces, para devolver el seguro de préstamo al consumidor en Sberbank, hay 2 formas:

1. Si no han pasado 30 días desde la fecha de celebración del contrato, el prestatario se dirige a la sucursal bancaria donde recibió el préstamo. Además, de forma gratuita, se escribe una solicitud para la devolución de los fondos de seguro no utilizados, dirigida al jefe de la unidad. Aquí se reembolsará íntegramente el importe del seguro.
2. Si han pasado más de 30 días desde la firma del contrato, se escribe una declaración similar. Pero el importe que se devolverá será el 50% del importe del seguro.

Puede devolver seguros de préstamos hipotecarios y de automóviles utilizando esquemas similares para préstamos al consumo. Pero hay una advertencia: si el préstamo se pagó antes de lo previsto y el seguro se pagó durante todo el período del préstamo, será imposible cancelar el seguro después de recibirpréstamo. Sberbank no lo devolverá.

Banco Cetelem

Es posible devolver la prima del seguro al banco "Cetelem", pero aquí lo importante es qué póliza se contrató. Si hubo una compra de una póliza de vida y salud, dentro de los 21 días a partir de la fecha de la firma del contrato, debe ir a la oficina de la aseguradora y completar una muestra de renuncia de seguro después de recibir un préstamo. El seguro se devolverá al prestatario para pagar el préstamo.

Si se ha emitido un seguro integral (seguro de daños a la propiedad más invalidez y derechos de propiedad más seguro de salud), será más difícil. La aseguradora de Setelem Bank es LLC IC Sberbank Life Insurance. Y en este caso, Sberbank tomará la decisión después de que el prestatario rechace el seguro después de recibir un préstamo. "Cetelem" en la devolución del seguro no podrá ayudar.

Banco "MKB"

Es casi imposible devolver las pólizas de seguro compradas al MCB. Debes leer el contrato varias veces para no perder dinero.

Por ejemplo, un prestatario solicitó a un banco un préstamo de consumo por un monto de 350.000 rublos. El administrador del préstamo explicó verbalmente que un requisito previo para obtener un préstamo es un seguro (contra la pérdida del trabajo más accidentes, enfermedades y muerte). Según el acuerdo, el importe podría ser reembolsado antes de lo previsto, con una devolución de al menos el 50% del importeseguro. Tales condiciones convenían al prestatario, y firmó el contrato sin estudiarlo detenidamente. El monto total sobre el cual se calculó el interés anual fue de 500,000 rublos. Seis meses después, el prestatario reembolsó el préstamo antes de lo previsto y le envió una solicitud de pago de la suma asegurada no utilizada. Pero, en lugar de los 75.000 rublos prometidos (el seguro ascendía a 150.000), recibió solo 9.000.

Habiendo comenzado a entender, el prestatario muy pronto descubrió la verdad: el descuido al estudiar el contrato de préstamo le costó la compra de 4 pólizas de seguro en una compañía de seguros popular, dos en otra compañía. Para unirse al seguro colectivo, la tarifa de 60,000 rublos no es reembolsable en absoluto bajo ninguna circunstancia. A pesar de la negativa por escrito del seguro después de recibir el préstamo, MKB no devolvió más dinero al prestatario.

Banco "Renacimiento"

Renacimiento Bank permite a sus prestatarios optar por no tener seguro en dos casos.

1. Después de firmar el contrato dentro de los 5 días, el prestatario debe emitir una exención de seguro después de recibir el préstamo. "Renacimiento" Banco devolverá la prima del seguro. Si escribe una declaración más tarde, la compañía de seguros aplicará el art. 958 del Código Civil de la Federación Rusa, rescindirá el contrato y no devolverá el dinero.
2. Al recibir fondos de crédito antes de lo previsto, el asegurado devolverá al prestatario solo una cierta cantidad de la prima del seguro, a saber, "el asegurador tiene derecho a recibir una parte de la prima del seguro, en función del tiempo durante que estaba en vigor el contrato de seguro."

Una palabra final

La decisión de estar asegurado o no la toma el prestatario, pero incluso con una elección positiva, siempre puede cancelar el seguro después de recibir un préstamo.

Y un consejo más. Los prestatarios, hagan un duplicado de la solicitud de reembolso del seguro y soliciten a la compañía de seguros o al banco que pongan el número de registro y la fecha en su copia. A veces los documentos tienden a perderse…