¿Qué tan rentable es usar una tarjeta de crédito? Resumen de tarjetas de crédito y condiciones de uso

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Este instrumento financiero es utilizado hoy en día por personas de todo el mundo. Obtener una tarjeta de crédito es bastante simple, pero no todos saben cómo usar una tarjeta de crédito correctamente y cómo beneficiarse.

Una tarjeta de crédito es una tarjeta de plástico con un chip de seguridad y una banda magnética. A diferencia de las tarjetas de débito, las tarjetas de crédito contienen dinero en forma de préstamo. La principal ventaja de una tarjeta de este tipo es la posibilidad de emitirla en línea en los sitios web de los bancos sin visitar la oficina bancaria.

La decisión de emitir una tarjeta de crédito le llega al cliente unos minutos después de enviar la solicitud de recibo. Si se aprueba, la emisión de una tarjeta puede demorar hasta tres días; algunas instituciones financieras las emiten a los clientes inmediatamente después de la solicitud. Un prestatario mayor de 18 años por emitir un préstamolas tarjetas deben proporcionar a la entidad bancaria los datos de su pasaporte, documentos que acrediten ingresos (certificado 2 del IRPF). En algunos casos, no se requiere verificación de ingresos y solo se necesita el pasaporte de un ciudadano ruso. En el artículo intentaremos averiguar qué tarjetas de crédito son las más rentables en Rusia.

Beneficios de la tarjeta de crédito

Las principales ventajas de este método de préstamo son:

• disponibilidad de bonos, descuentos, promociones de socios de una institución financiera;
• pago conveniente por bienes y servicios;
• reembolso;
• Período de gracia: uso sin intereses de los fondos prestados.

Una tarjeta de crédito es una buena alternativa a un programa de crédito al consumo. El importe del límite lo determina la entidad financiera en función de la solvencia de cada cliente individual. Esta cantidad suele ser renovable: una vez que se paga la deuda, el préstamo vuelve a estar disponible. Tanto el titular como la entidad de crédito pueden aumentar el límite de la tarjeta de crédito.

La principal desventaja de una tarjeta de crédito es la alta tasa de interés, las tarifas de servicio de la tarjeta de crédito, las tarifas de retiro de efectivo.

¿Cómo elegir una tarjeta de crédito?

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, debe analizar cuidadosamente la información sobre los bancos y varios programas de préstamo. La elección de una institución financiera, su producto de préstamo debe ser la más beneficiosa para el prestatario. Al elegir una tarjeta de crédito, es necesario tener en cuenta no solo las tasas de interés, sino tambiénel monto de las comisiones, por ejemplo, por retiros de efectivo.

Hoy en día, todas las tarjetas de crédito tienen un período de gracia sin intereses, pero se calcula de varias maneras. Antes de recibir la tarjeta, el cliente debe informarse sobre el método de cálculo del período de gracia y su duración.

Retiro de efectivo favorable de la tarjeta

Las reglas y condiciones para la emisión de fondos de la tarjeta se prescriben en el contrato. Las tarjetas de crédito con un período de gracia para retiros de efectivo son extremadamente raras. Por lo general, se cobra una comisión por retiros de efectivo: 3-5% del monto o más. Si los fondos se retiran utilizando las terminales de otras organizaciones bancarias, se puede retener un cierto porcentaje para el retiro. La emisión de dinero puede no estar sujeta a períodos de gracia; este punto debe aclararse con un empleado del banco. Por lo general, se recomienda no retirar efectivo de una tarjeta de crédito; este instrumento financiero está destinado a pagos que no son en efectivo. De lo contrario, tendrás que pagar una comisión.

¿Qué es un límite de crédito?

La cantidad del límite de crédito lo establece una institución bancaria, por regla general, para cada cliente de forma individual, después de estudiar su historial crediticio y evaluar la solvencia. Un límite de crédito es la cantidad máxima en una tarjeta de crédito que un prestatario puede utilizar. La definición del límite se basa en algunas reglas: el monto del pago no puede ser superior al 30% de los ingresos. Además, otros factores también pueden influir en la decisión del banco: la reputación crediticia del prestatario, su edad, la duración del último empleo, la disponibilidad de pensión alimenticia y otros.obligaciones de deuda.

Período de gracia: ¿cómo elegir el mejor?

El período de gracia es un cierto período de tiempo, establecido por una institución bancaria, durante el cual el cliente puede utilizar los fondos prestados sin intereses. Para ello, el prestatario debe pagar la totalidad de la deuda de manera oportuna antes de que finalice el período de gracia. Por lo general, el período de gracia es de 50 a 120 días.

Opciones de definición:

1. Basado en el período de facturación (30 días), seguido de un período de pago (hasta 20-25 días), durante el cual se debe pagar la deuda de la tarjeta de crédito (Sberbank).
2. Desde el primer pago (este método lo practica Alfa Bank).
3. Incluyendo cada procedimiento financiero (Moskomprivatbank).

El prestatario debe pagar la deuda de la tarjeta de crédito de manera oportuna antes de que finalice el período de gracia, lo que eliminará la posibilidad de intereses sobre el uso de los fondos del préstamo.

¿Cómo puedo aumentar el límite de mi tarjeta de crédito?

Después de algún tiempo de usar una tarjeta de crédito, un aumento en el límite de la tarjeta ocurre automáticamente, como, por ejemplo, en Sberbank, o después de contactar al banco. El prestamista puede ofrecer de forma independiente dicho servicio al prestatario si cumple las siguientes condiciones:

• uso activo de la tarjeta;
• reembolso sistemático y oportuno de la deuda;
• el prestatario no es deudor de otros préstamos;
• buenohistorial crediticio.

¿Dónde puedo pagar con tarjeta de crédito?

Hay dos formas de pagar la deuda de la tarjeta de crédito:

1. Durante el período de gracia, en un solo pago equivalente a la totalidad del monto de la deuda.
2. Pagos mínimos obligatorios establecidos por la entidad financiera.

Además, al cliente se le pueden cobrar comisiones, por ejemplo, una tarifa por el servicio de una tarjeta de crédito durante el año.

El dinero se puede depositar de varias maneras:

• a través de la banca por Internet;
• a través de cajero automático;
• utilizando una caja en un banco;
• mediante transferencia bancaria de tarjeta a tarjeta;
• utilizando la banca móvil.

A continuación analizaremos en qué banco es rentable sacar una tarjeta de crédito. Para ello, se proporcionará una descripción general de las tarjetas de crédito y sus términos y condiciones.

Platino Tinkoff

Mucha gente está interesada en lo rentable que es usar una tarjeta de crédito del banco Tinkoff. Esta tarjeta de crédito es una de las más populares en Rusia. Se puede pedir a través de Internet, sin declaraciones de ingresos. A diferencia de otras tarjetas, el cliente recibe dicha tarjeta en 2-3 días por mensajería. Además de la comodidad del registro, existen varias ventajas con respecto a una tarjeta de crédito que la hacen bastante rentable para todas las categorías de usuarios: ciudadanos que trabajan, estudiantes y jubilados.

En primer lugar, la principal ventaja es el programa de bonificación "Bravo", que le permite recibir bonificaciones de hasta el 30% por compras enofertas especiales que se pueden encontrar en banca móvil e Internet. Estos son, por ejemplo, conocidas cadenas de cafés, tiendas en línea, servicios populares de pedido de boletos y mucho más. Para cualquier otra compra, el reembolso es del 1%. En segundo lugar, puede transferir la deuda de su tarjeta de crédito Tinkoff desde otro banco: este es el servicio de transferencia de saldo. Al transferir una deuda, el cliente recibe un período de gracia de 120 días.

Periodo de gracia 50 días de Sberbank

Hoy, las condiciones para usar una tarjeta de crédito Sberbank con un período de gracia de 50 días son las siguientes:

• edad no menor de 21 años ni mayor de 65;
• confirmación de ingresos mediante certificado de IRPF 2;
• experiencia laboral de al menos 1 año;
• Ciudadanía rusa.

Este tipo de tarjeta se diferencia de otras por la presencia de un período de gracia, cuya esencia es que dentro de los 50 días la posibilidad de pagar la deuda es libre de intereses. Después de la expiración de este período, todo el dinero recibido en una tarjeta de crédito estará sujeto a intereses. Por lo tanto, es beneficioso usar una tarjeta de crédito de Sberbank como medio para pagar las compras, pero solo si no excede el período de gracia.

"100 días sin intereses" de Alfa Bank

La tarjeta de crédito "100 días sin intereses" se diferencia de otras en que se dispone de un período de gracia de 100 días. "Alfa Bank" hoy es uno de esos bancos que emiten tarjetas de crédito conperíodo preferencial de los más tradicionales 50-60 días. Será beneficioso para aquellos clientes que están acostumbrados a usar un período de gracia para compras grandes y medianas, así como para aquellos que suelen retirar efectivo de una tarjeta de crédito. Es por ello que la tarjeta de crédito de Alfa Bank "100 días sin intereses" puede considerarse una de las más rentables.

Tarjeta Platinum de Russian Standard Bank para retirar dinero sin comisión

En términos de prestación de servicios de tarjetas de crédito, esta institución financiera también se volvió más activa a fines del año pasado, ofreciendo a sus clientes una tarjeta Platinum, que se compara favorablemente con las tarjetas bancarias anteriores.

Las principales ventajas de una tarjeta de crédito de este tipo son:

• bajo costo de mantenimiento (499 rublos por año);
• sin comisiones por retiradas de efectivo;
• tasas de interés bajas (desde 21,9%).

Tarjetas de crédito "Halva" y "Conscience" para compras rentables

Una pregunta frecuente es cómo utilizar de forma rentable las tarjetas de crédito "Halva" y "Conscience". Vale la pena señalar que se trata de tarjetas de crédito, gracias a las cuales puede pagar servicios y comprar bienes a plazos de hasta 1 año. Por ejemplo, para comprar un refrigerador, solo necesita seleccionar un artículo y pagarlo en la caja con su tarjeta de crédito. Y luego ya pague el préstamo en partes al reponer la cuenta de la tarjeta de crédito. Los ahorros son bastante sustanciales.

Tarjeta de crédito de "Kiwi Bank" "Conciencia" le permite comprar más de 20,000 mil servicios y bienes de socios de "Kiwi Bank" en cuotas de hasta 12 meses. Límite de créditoal mismo tiempo, oscila entre 5 y 300 mil rublos sin cargo por emisión y mantenimiento anual. Para aplicar, solo necesita completar una solicitud en línea, luego de lo cual la tarjeta se entregará al cliente en su casa.

Una tarjeta similar es Halva de Sovcombank. Al igual que la versión anterior, es absolutamente gratis. Para obtenerlo, debe completar un cuestionario en Internet y, después de la aprobación, visitar cualquier sucursal de esta institución financiera para recibir una tarjeta. La tarjeta se emite de forma inmediata, ya que no está personalizada. Para el registro, solo se requiere un pasaporte. La tarjeta proporciona devolución de efectivo - 20%.

"Todo es posible" de "Rosbank"

Esta tarjeta de crédito combina bonos de viaje y reembolso. Y esto significa que las posibilidades de prestar con tarjeta se amplían notablemente. El propio cliente decide en cuál de las categorías disponibles quiere recibir un reembolso mayor. Al mismo tiempo, puede pagar parcial o totalmente sus vacaciones con bonos.

Esta tarjeta de crédito tiene una tasa de interés bastante alta. Sin embargo, si no incumples los términos del período de carencia, puedes olvidarte de estas cifras, ya que en este caso no tendrás que pagar intereses. Además, el primer año de servicio de la tarjeta es gratuito, lo que te permite evaluar todos los beneficios de este producto.

El artículo detalla cómo beneficiarse de una tarjeta de crédito y le dice qué bancos ofrecen tarjetas con las condiciones más atractivas.