Clasificación de las IMF en términos de confiabilidad de los depósitos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Situación 1: Se necesita urgentemente una pequeña cantidad de dinero. Tan pequeño que los bancos no otorgan préstamos de este tamaño. Dónde pedir prestado hasta el día de pago no es una pregunta. Si las opciones con colegas, novias y vecinos no funcionan, entonces las organizaciones de microfinanzas (IMF) ayudarán.

Situación 2: se ha fijado un objetivo: multiplicar los considerables fondos ganados por el trabajo desinteresado. Los depósitos bancarios prometen el 6% anual, los depósitos de riesgo garantizan el 12%, los pagarés: una ganancia no superior al 4%. Las empresas aceptarán financiación gratuita al 20 por ciento anual.

La calificación de las IMF ayudará a limitar los riesgos de colocación y préstamo.

Identificación del sujeto

Para la transparencia del mercado de microcréditos en las extensiones financieras de Rusia, se permite crear dos tipos de estructuras de minicrédito.

Una institución de microfinanzas es una empresa con un capital social de 70 millones o más. Están permitidos por las Leyes del Regulador:

• atraer fondos gratuitos de personas jurídicas y ciudadanos;
• invertir los fondos recaudados;
• para prestar a los prestatarios por un monto de hasta un millón de rublos rusos;
• emitir pagarés – bonos.

Al mismo tiempo, las organizaciones de microcrédito con un capital de menos de 70 millones de rublos operan en el campo legal. Las MCO pueden operar solo sobre la base de sus propios fondos. Para ellos, se impuso la prohibición de atraer e invertir fondos de la población. La cantidad máxima de un micropréstamo de una MCO es de 0,5 millones de rublos.

Por qué y quién necesita un número de serie

La confianza del consumidor la disfrutan las estructuras sostenibles que cumplen con las obligaciones financieras a tiempo y en su totalidad. En el espacio densamente poblado de microcréditos, es difícil determinar quién es confiable y quién debe quedar fuera y olvidado sin una pista.

El problema se resuelve mediante la clasificación de las organizaciones según reglas acordadas. Una línea en la cotización de una agencia importante ya es una señal para el prestatario y el inversor sobre la transparencia de los procedimientos internos de la empresa.

La calificación de la IMF ayuda a ampliar la base de clientes y generar confianza en las relaciones con los inversores.

Los prestamistas confiables brindan préstamos a todos.

Parámetros para el cálculo

Al determinar el nivel de calificación de confiabilidad de las IMF, se utiliza el valor de los siguientes parámetros:

1. Monto del préstamo por cobrar. Preste atención a cuántas firmas de crédito tienen un nombre con las palabras "pedir prestado hasta el día de pago" o "préstamo a la semana". Aquí no se esperan grandes préstamos, la confianza máxima en el consumidor de servicios es de 30-50 mil rublos. Solo las empresas con una base financiera estable pueden prestar un servicio a gran escala.

2. Porcentaje de tasa de préstamo. Evalúe sus opciones de servicio de préstamo. Si no es posible volver ael período especificado en el contrato, a una tasa del 1% por día, un mínimo del 30% se ejecutará en un mes, y con un préstamo de 5000 r. el consumidor se verá obligado a pagar 6,5 mil dólares rusos en un mes.

3. ¿Cuál es la duración del microcrédito? Un día, una semana, medio mes: las condiciones para todas las organizaciones son diferentes.

4. Variedad de formas de conseguir dinero de microcréditos. Algunas organizaciones trabajan solo con tarjetas bancarias, para no complicarse la vida con problemas de efectivo. Otros ofrecen una opción: efectivo o tarjeta. La lista de terceros incluye tarjetas, cuentas bancarias y monederos electrónicos.

Observe más de cerca el costo de cada parámetro. Los gastos adicionales aumentan la carga crediticia.

Dinero para necesidades urgentes de los residentes de la capital

Antes de comprar un producto o recibir un servicio, un comprador potencial estudia las reseñas. En la industria financiera, los comentarios de los consumidores no son menos importantes. La calificación de la IMF es un parámetro formalizado que no tiene en cuenta los matices de las cualidades profesionales del personal y la gerencia. El número de orden en la lista de autoridad a veces no coincide con las expectativas.

Los investigadores del mercado de microcréditos revelaron una regularidad: cuanto más amplios y profundos sean los requisitos de la empresa para la contraparte, más correcto será el costo del préstamo. Por el contrario, crear un procedimiento basado en el principio de "una identificación, y en cinco minutos el efectivo está en manos del cliente" conduce en última instancia a fabulosos pagos de intereses por el servicio recibido.

La lista de indicadores de firmas de crédito confiables en cada región contiene información sobre diferentesparticipantes del mercado. La calificación de las IMF en Moscú difiere, por ejemplo, del registro similar de Chelyabinsk. En la capital, las oficinas de microcrédito crecen como hongos después de la lluvia: algunas crecen, otras se envían a procesar.

Los residentes de cualquier ciudad antes de solicitar un minipréstamo deben evaluar no solo el indicador público del éxito de la organización, sino también la experiencia de funcionamiento en el campo de la financiación, la popularidad entre las personas. Y luego tome una decisión informada por su cuenta.

Líderes microfinancieros de Moscú

El número de IMF en la capital de Rusia es de varios cientos. Las diez empresas más confiables son aquellas con una vida útil de 2 a 6 años. Métodos para emitir dinero al prestatario: una cuenta bancaria o una tarjeta Sberbank; a una tarjeta bancaria oa una billetera electrónica; a través de la billetera QIWI o el sistema de contacto.

Por ejemplo, "Simply Borrow" ha estado operando en el mercado de Moscú durante seis años y ofrece a los clientes 2 opciones para pagar dinero: a una tarjeta oa una cuenta corriente. No hay oficinas físicas. Contacto únicamente a través de Internet.

Para la celebración del contrato se requiere pasaporte, número de teléfono móvil, certificado de empleo. Crédito 3-15 mil rublos. emitido por un período de dos semanas a un mes. El costo de un préstamo de tres mil por dos semanas es de 915 rublos, o 30,5 por ciento.

El líder de la lista TOP de empresas de microfinanzas en Moscú es Vivus. Opera al 1,6% por día. Con un préstamo de 3000 r. deberá devolver 4440. Una amplia gama de formas de retirar dinero: en efectivo a través de Contact y Leader; a electrónicoCarteras QIWI y Yandex. Dinero ; a una cuenta bancaria y tarjeta.

Los moscovitas pueden utilizar cualquier tipo de recibo urgente de los fondos necesarios. La pregunta se basa únicamente en el porcentaje del préstamo.

Líder en Rusia

El negocio de las microfinanzas se basa en el hecho de que los ciudadanos de un país enorme toman prestado dinero regularmente. En lugar de la desaparecida firma de crédito, inmediatamente se inscribe otro equipo. La calificación de las IMF rusas ya no contiene 10, sino 208 elementos.

El Banco Central de la Federación Rusa está limpiando no solo las instituciones bancarias, sino también las organizaciones de microfinanzas. Por lo tanto, los líderes cambian y la lista en su conjunto sufre cambios de vez en cuando.

Ahora la primera en la lista es la empresa Ezaem ("Ezaem") con condiciones de interés:

• 0, 00 para el primer préstamo hasta 4 mil rublos;
• 2, 18 por día para otros préstamos.

No está claro por qué esta empresa se convirtió en el líder ruso, ya que las críticas negativas sobre la calidad de su trabajo inundaron Internet. Ni siquiera se trata de intereses depredadores, el inversor está advertido sobre ellos de antemano. Los clientes informan acciones extrañas de la empresa: debitar dinero de la tarjeta sin notificar a la contraparte, acumular deudas por infracciones inexistentes; retraso en los reembolsos de préstamos; llamadas falsas sobre eventos que no sucedieron.

También hay críticas positivas sobre la organización, por ejemplo, lo rápido que llegó el dinero a la billetera electrónica, o lo bueno que es conseguir 4 mil de deuda sin intereses.

Reglasinversión

Las tasas de interés de los depósitos varían en los bancos dependiendo del tamaño de la tasa actual del Banco Central. El rendimiento actual es cada vez menos atractivo. Bajo estas condiciones, las ofertas para colocar dinero gratis a una tasa anual de 20, 25 e incluso 30 por ciento parecen tentadoras.

En cuanto a los servicios de préstamo, al igual que en las operaciones de inversión, se calculan y publican las calificaciones de los depósitos de las IMF. Con base en este indicador, debemos recordar que no todas las pequeñas empresas pueden incurrir en el costo de calcular una comparación con los competidores.

Por lo tanto, antes de transferir su propio dinero a manos no autorizadas, debe verificar:

• comentarios sobre la calidad del trabajo;
• Número PSRN en el Registro Estatal en el sitio tax.ru;
• número de registro en la organización de microfinanzas autorregulada "Unidad" o "Paz".

La gente puede dar dinero en crecimiento a las oficinas de microfinanzas. Pero hay restricciones en la cantidad de inversiones. La ley permite a las personas invertir en IMF por un monto de al menos 1,5 millones de rublos.

Ejemplo: a una tasa del 20% de una inversión de un millón y medio de rublos rusos, se genera una ganancia de 300 mil rublos. Al recibir los ingresos de la inversión, el cliente está obligado a pagar el impuesto sobre la renta por un monto del 13%. El inversor recibirá 261 mil rublos limpio en mano.

Una IMF honesta notifica al depositante que asume las funciones de un agente fiscal, retiene los fondos necesarios, transfiere al fisco, emite un certificado de impuesto sobre la renta personal a pedido.

Adónde debe ir un inversor

Las calificaciones de las IMF sobre la confiabilidad de los depósitos deben considerarse junto con otros parámetros. Por ejemplo, en los sistemas transparentes, la información sobre la retención del impuesto sobre la renta y su monto se publica en el sitio web de la empresa y en volantes. La f alta de información sobre el IRPF debería alertar a un inversor potencial.

Para reducir las deducciones y bajar el umbral de entrada, hay una manera: registrarse como empresario individual. Este es un ciudadano con un estatus fiscal especial, y no un individuo, ni una entidad legal. La deducción fiscal de los ingresos por inversiones ya será del 6%, y el monto del depósito puede ser inferior a 1,5 millones de rublos.

La calificación de las IMF sobre depósitos en Moscú se revisa periódicamente. Pero la empresa "Home money" sigue siendo el líder. Trescientas personas invirtieron alrededor de tres mil millones de rublos en sus actividades.

Hombres esenciales y acaudalados de 40 años en adelante, con mayor formación técnica, económica y jurídica, inviertan. Dichos inversores - 83 por ciento, según la organización. La proporción de género en los negocios se mantiene, no hay más del 20% de mujeres allí.

El cliente debe sopesar cuidadosamente los riesgos de invertir. Los depósitos bancarios tienen una ventaja innegable, los fondos están protegidos por la Agencia de Seguros de Depósitos DIA. Mientras que en caso de quiebra de una IMF, lo más probable es que al inversor no se le reembolse ni un solo rublo.

Algunas empresas indican que los depósitos están asegurados en IC "Derzhava" o IC "Alliance". Consulta los siniestros en las webs de las compañías de seguros. La inversión está sujeta aPrincipio de “compruébalo siete veces”.