¿Cuál es la tasa de interés de las hipotecas en EE. UU.?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Todos sueñan con tener su propia casa. Sin embargo, no es posible acumular la cantidad requerida de dinero en un corto período de tiempo. Tampoco quiere esperar, y en este caso, muchas personas recurren al banco para obtener servicios.

La hipoteca hoy en día es muy popular no solo en Rusia, sino también en el extranjero. Cada vez más residentes de la Federación Rusa prefieren comprar bienes raíces en el extranjero. ¿Qué les espera a quienes prefieren solicitar una hipoteca en EE. UU.? ¿Para qué prepararse? ¿Es difícil obtener un préstamo de este tipo para aquellos que no son residentes de este país?

¿Qué hipotecas hay en EE. UU.?

La mayoría de los ciudadanos se sorprenden mucho cuando descubren qué requisitos deben cumplirse para recibir dicho préstamo. No es de extrañar, porque la tasa de interés de los sobrepagos en los EE. UU. es relativamente baja. Además, en Estados Unidos está diseñado para que este tipo de préstamo esté disponible para todas las categorías de ciudadanos.

Al mismo tiempo, muchos dueños de propiedades en el extranjero han notado que las compañías financieras son bastante leales a la hora de otorgar préstamos a quienes no residen permanentemente en el país.

Condiciones hipotecarias en EE. UU.: tasa de interés para ciudadanos y residentes

Activadohoy en día, los préstamos hipotecarios en este país están disponibles incluso para personas que no son ciudadanos estadounidenses. Según los últimos datos obtenidos por la Asociación de Agentes Inmobiliarios, alrededor del 50% de los extranjeros compran con mayor frecuencia bienes inmuebles a crédito. Al mismo tiempo, el 66 % de los compradores son residentes permanentes.

Como regla general, al obtener una hipoteca en los EE. UU., la presencia de una tarjeta verde es de gran importancia. Al mismo tiempo, los ciudadanos pueden contar con el monto máximo del préstamo, que es de hasta el 97 % del costo total del objeto seleccionado.

Una de las principales ventajas de este tipo de préstamos es una tasa de sobrepago fija, que actualmente oscila entre el 3 y el 6%. Por lo tanto, el interés hipotecario en EE. UU. es insignificante en comparación con Rusia.

Al mismo tiempo, los clientes pueden contar con un mayor plazo de préstamo, que oscila entre 15 y 30 años. Las personas mayores de 18 años son elegibles para solicitar este préstamo. Al mismo tiempo, Estados Unidos no prevé una edad máxima al final del plazo del préstamo.

Sin embargo, antes de ir al banco y solicitar este tipo de préstamo, debe entender algunos matices.

Tipo de interés

De acuerdo con los requisitos de la ley, en los EE. UU. la tasa de interés hipotecario no puede exceder el 4% anual. En consecuencia, incluso el apartamento más cómodo, valorado en una cantidad bastante grande, se puede comprar con un sobrepago mínimo si solicita un préstamo. Cabe señalar que tasas de interés tan bajas no sonencontrado en otros países. Por regla general, los bancos están más interesados en obtener el máximo beneficio. En consecuencia, para esto necesitan aumentar la cantidad de sobrepagos.

Muchas personas suponen que la disminución de los intereses se debe a que las instituciones financieras estadounidenses ofrecen pagos adicionales por ciertos servicios. También existe la teoría de que los bancos extranjeros están en crisis. Sin embargo, ninguna suposición es cierta.

Hoy, cientos de acuerdos de préstamo se concluyen diariamente en Estados Unidos, proporcionados a los ciudadanos para la compra de vivienda. Gracias a esta cantidad de solicitudes, los bancos obtienen una gran ganancia, por lo que pueden permitirse reducir significativamente los intereses. El principal secreto radica en el número de clientes, gracias a los cuales ambas partes quedan satisfechas.

Por lo tanto, no solo las hipotecas son beneficiosas para los ciudadanos estadounidenses. En EE. UU., un residente de otro país también puede obtener un préstamo en condiciones favorables.

Condiciones de pago

Como se mencionó anteriormente, el período de pago del préstamo puede ser de hasta 30 años. Este indicador convence una vez más de que los bancos de este país se distinguen por la estabilidad y el beneficio constante.

Si hablamos de los residentes de los Estados Unidos, casi todos sacaron una hipoteca y la pagaron muy rápido. Esta práctica existe en el país desde hace muchos años. Por lo tanto, una hipoteca en los Estados Unidos hoy en día se considera asequible para casi cualquier categoría de prestatarios.

Actitud leal a los clientes

Sí, de hechoexiste una práctica en los bancos estadounidenses según la cual es más probable que confirmen la emisión de un préstamo. Al mismo tiempo, casi cualquier propiedad se puede comprar con una hipoteca. Sin embargo, esto no significa que los bancos no realicen controles exhaustivos de los objetos seleccionados. Sin embargo, a diferencia de las instituciones financieras rusas, un porcentaje mínimo de personas recibe una negativa.

También vale la pena prestar atención al hecho de que los bancos estadounidenses no tienen un esquema general para trabajar con los clientes, por lo que cada caso se considera de forma individual. Además, los banqueros en Estados Unidos apoyan mucho el uso de bienes raíces hipotecados. Si hablamos de Rusia, en este sentido es muy difícil obtener la aprobación. Por lo tanto, no sorprende que cada vez más ciudadanos de la Federación Rusa comiencen a pensar en comprar bienes raíces en el extranjero. Los casos de concesión de hipotecas en los EE. UU. para rusos se han vuelto especialmente comunes.

Sin embargo, antes de comenzar a redactar documentos, vale la pena aclarar qué se requiere exactamente para esto.

Documentos

Para obtener una hipoteca en los EE. UU., debe preparar un paquete estándar de documentos. Por supuesto, antes que nada, debe proporcionar documentos sobre la estadía legal en el país. Si un ciudadano es residente permanente, en este caso se requiere una tarjeta verde. Los turistas pueden mostrar una visa y un pasaporte extranjero. Además, se requerirá una copia impresa del historial crediticio de los últimos 2 años, si corresponde.

También, en las organizaciones americanas, existe una práctica según la cual los clientes debenproporcionar cartas de recomendación de otros bancos estadounidenses o instituciones financieras extranjeras. También necesitará tener un número de Seguro Social para calificar para una hipoteca.

Si hablamos de certificados del lugar de trabajo, en este sentido en los EE. UU. Todo es mucho más estricto. El cliente debe proporcionar documentos que indiquen un ingreso mensual estable durante los últimos 3 años. Además, solo aquellos ciudadanos que hayan pagado impuestos sobre la renta en Estados Unidos durante los últimos 2 años pueden contar con recibir dicho préstamo.

Además, se proporciona un extracto de cuenta bancaria. Esto es necesario para que el banquero se asegure de que el prestatario realmente pueda pagar el pago inicial y los gastos que puedan ser necesarios para procesar el préstamo seleccionado. Además, deberá obtener información sobre la propiedad en sí.

Todo el paquete de documentos debe ser traducido al inglés y certificado por un notario. Los expertos recomiendan en el momento de la solicitud adquirir una cuenta americana en un banco estadounidense. En cuanto al tiempo de procesamiento de la solicitud, las decisiones generalmente se toman dentro de las 3 semanas, pero después de eso, tendrá que esperar otros 4 meses antes de recibir una hipoteca.

Costos adicionales

En primer lugar, deberá realizar una contribución inicial, que oscila entre 350 y 2 mil dólares estadounidenses. Adicionalmente, el prestatario deberá pagar una comisión del 2% del costo total del préstamo seleccionado. Porseguro de hogar anualmente debe pagar de 2 a 3 mil dólares estadounidenses.

Si hablamos de los costos adicionales que pueden ser necesarios, entonces los no residentes del país en este caso tendrán que pagar por la valoración de bienes raíces. El costo de este servicio oscila entre 350 y 2 mil dólares americanos. Si el precio de la propiedad es superior a 100 mil dólares estadounidenses, en este caso se duplica el monto de la tasación. Al mismo tiempo, a diferencia de los bancos rusos, las instituciones financieras estadounidenses no exigen un seguro de vida para el prestatario.

Asesoramiento a prestatarios

Al solicitar una hipoteca en Estados Unidos, se debe prestar especial atención a la preparación de los papeles. La mejor manera de hacer esto es ponerse en contacto con un corredor que podrá recoger el paquete completo en consecuencia. El caso es que en EEUU se toman muy en serio todos los periódicos. Si se comete un error en algún documento, este puede ser motivo de rechazo.

Algunos no quieren perder el tiempo y recopilan toda la información necesaria. En este caso, se proporciona un paquete mínimo de documentos, pero debe estar preparado para el hecho de que la tasa de interés de la hipoteca será mucho más alta. Antes de realizar una transacción, es necesario discutir con un representante del banco todos los posibles costos adicionales. Pueden diferir dependiendo de la institución financiera. Por lo tanto, debe aclarar exactamente qué impuestos o tarifas estatales y de otro tipo deberá pagar.

Características de la hipoteca

Si hablamos de las características distintivas de los préstamos hipotecarios en este país, entonces en esteEn este caso, vale la pena prestar atención a la actitud leal de las instituciones bancarias hacia los bienes inmuebles que el cliente desea adquirir. En comparación con los bancos nacionales, se toman mucho más en serio este proceso. Después de todo, si el espacio habitable está en el registro para demolición o no cumple con todos los requisitos necesarios para vivir, entonces una institución bancaria puede sufrir pérdidas significativas.

Otra característica distintiva de los préstamos en los Estados Unidos, además de la baja tasa hipotecaria en los EE. UU., es que, si lo desea, el cliente puede obtener un préstamo con una tasa de interés variable. En este caso, el monto del sobrepago puede variar.

Para cerrar

Independientemente del país de emisión, cualquier préstamo requiere atención. No busque ayuda de corredores privados o de aquellos que se ofrecen a ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja. Se recomienda obtener toda la información de los empleados de una institución bancaria oficial.