Cómo abrir su propio banco en Rusia: instrucciones paso a paso y documentos requeridos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

En el mundo de hoy hay suficientes personas ricas que no saben dónde gastar su dinero sabiamente. Alguien simplemente vive para su propio placer, sin hacer nada, pero hay quienes invierten sus finanzas en el desarrollo de su propio negocio. Una de las áreas comerciales más difíciles, pero rentables, es el sector bancario. Para comenzar a trabajar en él, además de impresionantes inversiones de capital, necesita una amplia experiencia en el campo de los servicios financieros y la disponibilidad de conocimientos especiales. Como muestra la práctica, es bastante difícil abrir una institución de crédito y aún más difícil administrarla con éxito. Según las estadísticas, muchas empresas cierran unos años después de su apertura. Sin embargo, los empresarios exitosos continúan preguntándose cómo abrir su banco en la Federación Rusa desde cero. Las instrucciones paso a paso proporcionadas en este artículo lo ayudarán con esto.

Clasificación de las entidades de crédito

Así que claramente has decidido por ti mismo que quieres hacer exactamente estotipo de actividad, y además tienes un gran capital inicial. Sin embargo, antes de descubrir cómo abrir un banco en Rusia desde cero, veamos los formatos principales de este tipo de negocio.

Las líneas de actividad para hoy pueden ser las siguientes:

1. Bancos de mercado. Se especializan en establecer y mantener relaciones entre varias instituciones financieras. La parte principal de los activos en este caso se forma a partir de los recursos financieros de otras instituciones de crédito. Las ganancias con este formato de hacer negocios consisten en realizar transacciones especulativas, por ejemplo, invertir en acciones o bonos.
2. Bancos de crédito. Como puede adivinar por el nombre, ofrecen préstamos en efectivo para consumidores.
3. Instituciones financieras de liquidación. Proporcione servicios a clientes adinerados y administre sus fondos.
4. Bancos minoristas. El grupo más numeroso, combinando un poco de cada organización discutida anteriormente. Su ventaja radica en la versatilidad y versatilidad.

Por lo tanto, si desea tener su propio banco, primero debe decidir el formato en el que operará. Financieros calificados con amplia experiencia en el sector financiero dicen que las organizaciones minoristas son la mejor opción.

Legal

Echemos un vistazo más de cerca a esto. Como es el caso con cualquier otro tipo de negocio, la implementación de un proyecto de servicios financieros comienzadesde el registro. Esto plantea una pregunta completamente lógica sobre qué documentos se necesitan para abrir un banco. Cabe señalar de inmediato que para tales empresas, el formulario estándar es una sociedad anónima abierta o cerrada. En cuanto al clasificador de productos de toda Rusia, debe seleccionar el tipo de actividad "Servicios financieros, excepto seguros y pensiones".

Después de resolver todos los trámites legales, deberá enviar información sobre la institución de crédito y su nombre completo a la Administración Territorial Principal de su región de residencia. Este es un paso muy importante, porque sin un acuerdo por escrito no tiene absolutamente ningún sentido obtener una licencia para prestar servicios bancarios.

Respondiendo a la pregunta de cómo abrir su propio banco, se deben decir algunas palabras sobre el capital autorizado. Para obtener una licencia, debe tener a su disposición al menos 300 millones de rublos en flotación libre. Cuando tenga un acuerdo por escrito en la mano, debe enviar información al Banco Central de la Federación Rusa. Es él quien decide si permite o prohíbe la apertura de una entidad de crédito. Si se aprueba su proyecto, la información sobre la nueva empresa se transfiere a la oficina de impuestos, que la ingresará en el registro de crédito. Una vez que esto suceda, tendrá solo 1 mes para depositar fondos en la cuenta de capital social.

En cuanto al paquete de documentos necesarios, incluye:

1. Declaración.
2. Lista de documentos fundacionales.
3. Plan de negociosapertura del banco.
4. Acta de la asamblea constituyente.
5. Recibo de pago de tasas gubernamentales.
6. Copia del documento que certifica el registro estatal.
7. Cuestionarios de empleados que ocupan puestos directivos.
8. La opinión de una empresa independiente sobre la conformidad de los estados financieros con la realidad.
9. Un paquete de documentos necesarios para obtener una opinión sobre el cumplimiento de las reglas básicas al realizar transacciones en efectivo.
10. Documento emitido por el Servicio Federal Antimonopolio.
11. Consentimiento por escrito para abrir una nueva entidad de crédito.
12. Lista completa de todos los fundadores.

El paquete de documentos es estándar independientemente del formato bancario que abra. Para acelerar el proceso de lanzamiento de una institución, se recomienda que se tome muy en serio su preparación, ya que requiere mucho tiempo.

Posible lista de servicios

Ya sabes qué documentos se necesitan para abrir un banco, así como el procedimiento para implementar el proyecto. Ahora debe determinar por sí mismo la dirección principal de la actividad. El objetivo principal de cualquier organización financiera es aumentar los ingresos.

Existen los siguientes métodos para su implementación:

1. Aumentando la base de clientes.
2. Ampliación de la gama de servicios prestados.
3. Aumento de la cuota de mercado.

El nivel de competencia en el sector bancario es muy alto, por lo que será difícil escalar el negocio. En base a esto, el únicola salida es proporcionar tantos servicios como sea posible.

Entre los principales se encuentran:

1. Asesoramiento sobre cualquier asunto financiero.
2. Gestión del flujo de caja.
3. Servicio de intermediario.
4. Gestión de carteras de inversión de clientes.
5. Servicios de seguros.
6. Finalizacion de operaciones de fideicomiso, leasing y factoring.

Habiendo determinado por sí mismo los principales puntos de trabajo, puede comenzar a buscar una respuesta a la pregunta de cómo abrir su propio banco. Las instrucciones paso a paso que consideramos en este artículo lo ayudarán a hacer todo de la manera más rápida, eficiente y sin problemas innecesarios.

Buscar local

Respondiendo a la pregunta de cómo abrir su propio banco desde cero en Rusia, vale la pena hablar por separado sobre la propiedad óptima en la que se basará. Una oficina ordinaria no es adecuada para el funcionamiento exitoso de una institución financiera, ya que son responsables de las siguientes funciones:

1. Servicio al cliente.
2. Transacciones en efectivo.
3. Almacenamiento de un gran stock de efectivo y material.

En base a esto, se deduce que las instalaciones deben cumplir una serie de criterios que deben tenerse en cuenta en la etapa de construcción de un objeto y realización de trabajos de reparación. La decoración exterior e interior debe diseñarse en un estilo corporativo, y el diseño debe pensarse cuidadosamente y dividirse en zonas. Además, el edificio debe ser fortalecido técnicamente, así como dotado de todas las medidas de seguridad modernas.medios y sistemas responsables de crear un alto nivel de seguridad.

Si no tiene idea de cómo abrir un banco, los requisitos que deben cumplirse se pueden encontrar en el sitio web de estructuras como el Banco Central de la Federación Rusa, el Ministerio del Interior, la inspección de incendios y Rospotrebnadzor. Cada organismo tiene sus propios criterios para evaluar la idoneidad del local en el que se ubicará la entidad de crédito, por lo que es necesario estudiar detenidamente toda la documentación reglamentaria.

Materiales

Si está pensando en cómo abrir su propio banco, debe tener en cuenta que tendrá que trabajar con cantidades muy grandes de dinero todos los días. Esto requerirá un equipo especializado y una base material y técnica poderosa. Con él, puede contar efectivo de manera rápida y precisa, clasificar billetes por valor nominal y también verificar su autenticidad. En el mercado existe una amplia gama tanto de dispositivos individuales como de dispositivos multifuncionales. Además, no puede prescindir de los cajeros automáticos, que deben estar ubicados en varias áreas de la ciudad.

Personal

Arriba, se describió en detalle cómo abrir su banco desde cero. Sin embargo, para su funcionamiento normal e ininterrumpido, así como para un servicio al cliente de alta calidad, debe crear un equipo de especialistas calificados. La prestación de cualquier servicio financiero es una ocupación muy responsable que requiere la máxima concentración y responsabilidad de los empleados. Por lo tanto, debe tomarse muy en serio la contratación ycapacitación del personal, ya que incluso el más mínimo error puede conducir a grandes pérdidas financieras. Se debe prestar especial atención a la búsqueda de empleados para puestos de liderazgo, ya que de ellos depende la eficacia de toda la organización.

La estructura organizativa del banco está determinada por su estatuto, que debe contener información detallada sobre los órganos de gobierno. El nivel más alto es el de los accionistas que se reúnen al menos una vez al año para resolver los asuntos más importantes y determinar la política de desarrollo futuro de la empresa. Además, necesitarás formar una plantilla cualificada de trabajadores. ¿Cómo abrir tu propio banco para que funcione de manera eficiente y genere grandes ganancias consistentemente? Para hacer esto, necesitas formar las siguientes unidades:

• Departamentos de crédito y auditoría. El primero está desarrollando nuevos productos y el segundo monitorea el desempeño de la institución financiera.
• Departamento de planificación. Planificación empresarial, economía, marketing, relaciones públicas y liquidez de la empresa.
• Gestión de operaciones de depositario. Trabaje con clientes que deseen abrir un depósito bancario, administrar transacciones de valores y poner dinero en circulación.
• Gestión de créditos. Emisión de préstamos en efectivo a corto y largo plazo.
• Gestión de operaciones internacionales. Colocación de depósitos en moneda extranjera.
• Contabilidad y gestión operativa. Realización y registro de las operaciones realizadas a través depagar.

Además, son obligatorios los departamentos económico-administrativo, contable y jurídico, así como el servicio de personal. Ahora tienes una idea detallada de cómo abrir tu banco en Rusia. Sin embargo, aquí todo emprendedor tiene una duda sobre cuánto costará desarrollar y poner en marcha un proyecto. La cantidad de inversión inicial requerida se discutirá a continuación.

Capital inicial

Veamos este aspecto con más detalle. Si decide abrir un banco, debe comenzar a elaborar un plan de negocios incluso antes de registrarse y obtener todos los permisos necesarios. Esto permitirá evaluar de forma realista los recursos financieros necesarios y la viabilidad de las inversiones. Como se mencionó anteriormente, el capital mínimo autorizado es de al menos 300 millones de rublos. Además, se destinarán unos doscientos más a la organización de oficinas, la creación de material y equipamiento técnico, el desarrollo de un sistema de seguridad y la contratación de personal. Es muy difícil nombrar la cantidad exacta, ya que depende de la escala del negocio, sin embargo, las cifras indicativas son las siguientes:

• registro legal - 50 000 000 rublos;
• capital autorizado - 300000000 rublos;
• alquiler y renovación de locales - 50 000 000 rublos;
• compra de equipo y mobiliario de oficina - 70 000 000 rublos;
• marketing - 500.000 rublos;
• costos asociados - 30 000 000 rublos.

En total, resultan 500,5 millones de rublos. Esta es la cantidad mínima sin la cual hablarabrir un banco simplemente no tiene sentido. Si no tiene estos fondos, entonces puede pensar en atraer fuentes adicionales de financiamiento u organizar una cooperativa de ahorro y crédito.

Tiempo para alcanzar el punto de equilibrio

La recuperación depende de muchos factores, siendo los principales la situación financiera de la ciudad y el estado de la economía del país. Sin embargo, según los expertos, con una cuidadosa planificación estratégica y buena publicidad, los fondos invertidos en la apertura de un banco se amortizan por completo en un promedio de 5 a 10 años. Un período tan largo se debe al alto nivel de competencia en este nicho.

Consejos y trucos generales

Para que sepas cómo abrir tu propio banco. ¿Hay alguna manera de hacer que funcione de la manera más eficiente posible? Para competir con otras instituciones financieras, debe hacer lo siguiente:

1. Construye una infraestructura bien desarrollada.
2. Desarrolle varios productos de préstamo y depósito con tasas de interés favorables.
3. No cobra por servicio y extras.
4. Construir una gran plantilla de profesionales calificados para atender a los clientes lo más rápido posible.
5. Cree una experiencia bancaria en línea conveniente y altamente segura.
6. Instala suficientes cajeros automáticos.

Además de todo lo anterior, debes trabajar constantemente en la confiabilidad de tu entidad financiera, ya que esta en particularel indicador es de mayor preocupación para los depositantes.

Conclusión

Sin duda, abrir un banco es un proceso muy largo y complicado que requiere grandes inversiones financieras. Sin embargo, como muestran las estadísticas, las instituciones de crédito ganan constantemente, independientemente de la estacionalidad, el estado de la economía y otros factores, por lo que este nicho siempre ha sido y sigue siendo atractivo para la inversión. Si tiene la cantidad de dinero necesaria a su disposición, no dude en abrir un banco y no se arrepentirá.