Cómo obtener una tarjeta de crédito y en qué banco

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Cómo y dónde obtener una tarjeta de crédito, la gente se pregunta tanto los que tienen deudas con los bancos como los que están pensando en pedir un préstamo. Los ciudadanos se enfrentan regularmente a ofertas de préstamo de dinero, mientras que a otros, por el contrario, se les niega constantemente cada una de sus apelaciones.

Formas de préstamo

Los bancos otorgan préstamos de diferentes maneras:

• emisión de dinero que se utiliza a discreción del ciudadano o para fines designados;
• pago de la compra: el banco paga directamente a la red comercial y el cliente recibe el artículo y luego paga la deuda al banco;
• proporcionar una tarjeta de crédito.

Todos los métodos tienen sus ventajas y desventajas. La investigación de mercado muestra que los dos primeros métodos son menos costosos. La tasa de interés en su caso es mucho más baja.

La emisión de una tarjeta le permite tener acceso constante al dinero del banco dentro de los límites del límite recibido. Una tarjeta de crédito es generalmente más cara, pero mucho depende del programa que se le ofrezca a la persona. Las instituciones financieras tienden a ofrecer diferentes opciones basadas encaracterísticas de los clientes: su estatus social, ingresos, etc.

Características generales de las tarjetas de crédito

Los planes de préstamo son casi iguales. Tanto las reglas estatales como las peculiaridades del mercado ruso juegan un papel aquí. Sí, y los bancos han acumulado una sólida experiencia en el trabajo con personas. ¿A qué se enfrentan los clientes con tarjetas de crédito?

• se ofrece un límite (de varios miles de rublos y más);
• el límite puede aumentar con el tiempo si recurre activamente a la ayuda del banco;
• los retiros de efectivo están sujetos a una tarifa, pero el uso de pagos sin efectivo ayuda a evitar la necesidad de pagar;
• un banco puede ofrecer un período de gracia durante el cual no se cobran intereses sobre el uso del dinero del banco si la deuda se paga dentro de un cierto tiempo;
• Se ofrecen bonificaciones en caso de compras de empresas asociadas.

El titular de la tarjeta tiene derecho a tomar cualquier monto dentro del límite en cualquier momento (sujeto a la obligación de pagar los pagos mensuales mínimos), lo que se considera una ventaja significativa en comparación con los préstamos en efectivo estándar.

¿Quién es más fácil de emitir?

Las tarjetas de crédito bancarias se ofrecen principalmente a personas que ya son clientes. Esto incluye a todos los que reciben beneficios, pensiones, salarios a través del banco. Los jubilados y trabajadores son más atractivos, porque tienen un ingreso oficial y bastante sustancial. Periódicamente reciben propuestas por escrito o por teléfono. Incluso sucede:alguien pone dinero en depósito, y luego llama desde el mismo banco y ofrece solicitar un préstamo.

¿Quién más puede intentarlo?

Si una persona tiene ingresos oficiales, pero no pasan por cuentas bancarias, puede intentar conseguir una tarjeta de crédito. Se trata de empresarios, empleados, que por alguna razón no emitieron tarjetas para recibir dinero.

Anteriormente, los anuncios bancarios indicaban que las tarjetas se emitían sin declaración de la renta, pero en realidad esto no era del todo cierto. De todos modos, se requería prueba de ingresos o posesión de bienes, a expensas de los cuales se podría pagar la deuda.

Qué tener en cuenta

A pesar de un enfoque bastante estándar, hay una diferencia significativa en las reglas para usar dinero bancario.

Los bancos, dentro de los límites establecidos por el Banco Central, tienen derecho a ofrecer dinero a cambio de una comisión denominada tasa de interés. Varía según el proyecto y, debo decir, significativamente.

Por cierto, si el contrato se extiende con el cliente, la tasa no cambia sin su consentimiento, por lo que con el tiempo la tarjeta será más rentable.

El período de gracia también se calcula de manera diferente. En un caso, es mejor retirar dinero después del comienzo del mes, luego el período de gracia se extiende al máximo, en el otro, el período está vinculado solo a la fecha en que se debitaron los fondos de la cuenta.

La comisión se establece como una cantidad fija o como un porcentaje de la cantidad retirada en efectivo.

Se toma la tarifa de mantenimiento o aluna cantidad fija, o para un servicio proporcionado por separado (información por SMS, envío de un extracto de cuenta, consulta del saldo de la cuenta, pago de una nueva emisión de tarjeta, etc.).

En la publicidad, se informa, por regla general, sobre el tamaño máximo del límite. Inicialmente, los clientes no reciben 200, 300 mil, sino una pequeña cantidad dentro de sus ganancias promedio. La única forma de aumentar el límite es utilizar el dinero proporcionado con regularidad y cuidado.

Qué opciones ofrece Sberbank

Directamente en el sitio web del banco hay una sección que contiene información sobre los productos relevantes de la organización. Los programas cambian periódicamente. A pesar de la diferencia indicada, las tarjetas de crédito de Sberbank tienen una serie de características comunes que permiten res altar las condiciones para su uso.

En el momento de escribir este artículo, se ofrecen varios tipos de tarjetas: "clásica", "dorada" y "premium".

Se ofrecen varios bonos a los propietarios potenciales. Por ejemplo, dos tipos de tarjetas están vinculadas a los servicios de Aeroflot. Se ofrece a los titulares el acceso a entradas preferentes o premium, así como la acumulación de bonificaciones adicionales en forma de descuentos al adquirirlas.

A los propietarios de las otras dos tarjetas que compraron combustible o pagaron en cafeterías y restaurantes se les devuelve el 10 % del dinero gastado en forma de bonificaciones.

El banco ha establecido un límite para las tarjetas "gold" y "clásicas" de hasta 600 000 rublos, y para las tarjetas premium, hasta 3 millones de rublos.

El período de gracia es un período único: 50 días, pero no se proporciona para todostarjetas.

La tarifa de servicio y emisión la cobra el banco según la tarjeta seleccionada y asciende a 4900 rublos. por año.

Por lo tanto, los términos de las tarjetas de crédito representan una variedad significativa.

Programas de bonificación

Comparando la realidad con los comerciales, los clientes entienden que no están tan engañados como que no cuentan toda la información. Por ejemplo, mucha gente cree que comprar en una red de afiliados te da derecho a devolver parte del dinero gastado.

Sin embargo, este no es el caso, el titular de la tarjeta tiene derecho a comprar algunos productos con un descuento significativo en el futuro. Por lo tanto, primero debe estudiar el programa de bonificación al elegir una tarjeta. Alguien viaja constantemente, alguien visita regularmente tiendas y centros comerciales. Entonces, un préstamo con tarjeta de crédito será menos oneroso y los ahorros en las compras pueden ser de hasta la mitad del precio de los bienes. Y si al mismo tiempo no estira el rendimiento del préstamo durante mucho tiempo, entonces la adquisición puede volverse realmente rentable. Es más rentable para los automovilistas aceptar tarjetas de crédito con bonos para compras en gasolineras, etc.

Proceso de adquisición

En primer lugar, debe ponerse en contacto con el banco a través del cual se emite el salario o la pensión o con el que se tiene experiencia de cooperación positiva. En tal situación, los bancos están dispuestos a cooperar.

Paquete estándar de documentos:

• pasaporte u otra prueba de identidad;
• documentos que confirman la disponibilidad de ingresos o bienes líquidos (bienes inmuebles adicionaleso coche);
• otros documentos requeridos por la entidad de crédito.

La práctica demuestra que tiene poco sentido que las personas que no tienen ingresos oficiales presenten una solicitud en un banco. Las IMF trabajan con estos clientes.

Ahora los bancos ofrecen solicitar un préstamo o tarjeta de crédito a través de Internet. Debe ir al sitio, completar un formulario, dejar un número de teléfono o una dirección de correo electrónico y esperar una respuesta del banco.

Después de la aprobación de la solicitud, se realiza una visita directa a la sucursal de una institución financiera con los documentos en mano.

También es posible solicitar una tarjeta de crédito a través de servicios especiales que trabajan con varios tipos de organizaciones de crédito, en particular, con bancos.

El esquema de organización de los portales es más bien una plantilla. Se propone elegir la opción más interesante, rellenar el cuestionario y esperar respuesta.

Algunas organizaciones envían tarjetas por correo después de recibir una copia del acuerdo firmado por el cliente. También se envía un código de activación por correo.

Tinkoff-Bank funciona de manera similar. Si no tiene en cuenta las opiniones muy contradictorias sobre él, dicho sistema de registro resultó ser viable y atractivo tanto para los banqueros como para sus clientes.

Para cerrar

A pesar de las serias limitaciones del sistema bancario ruso, el mercado de tarjetas de crédito es bastante diverso. Y antes de contactar con el banco, es recomendable estudiar las opciones que te gustan y opiniones sobre el banco.