Cómo obtener una hipoteca para una familia joven: condiciones y descripción de los programas de los bancos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Las familias jóvenes pueden contar con la ayuda económica del Estado desde el momento en que forman una familia. En particular, pueden recibir capital de maternidad, participar en programas de vivienda y recibir deducciones fiscales bajo ciertas condiciones.

Cómo obtener una hipoteca para una familia joven

La familia, como célula de la sociedad y potencial del mañana del país, es de gran valor para todos los estados. Para el desarrollo estable de la familia, se requieren fondos considerables, el principal de los cuales es la adquisición de bienes inmuebles. Los jóvenes que se casan tienen la oportunidad de aprovechar los programas especiales del gobierno con condiciones algo simplificadas.

Dados los altos precios inmobiliarios, la cuestión de cómo obtener una hipoteca para una familia joven sigue siendo relevante. Incluso si los jóvenes ganan lo suficiente, la necesidad de hacer un depósito inicial desconcierta a muchos. Pero no todo es tan triste. A continuación, hablaremos de esto en detalle.

Algoritmoacción

Las organizaciones de banca privada también están listas para brindar sus servicios de financiamiento. Cada vez más, se pueden ver anuncios de productos bancarios diseñados para las necesidades de las familias. Pero el programa estatal se distingue por su accesibilidad general y la presencia de metas. Por ejemplo, el programa federal "Vivienda 2011-2020" persigue objetivos claros: proporcionar vivienda a la mayor cantidad posible de familias que la necesiten.

Una forma específica de asistencia estatal para resolver los problemas de vivienda es la emisión de certificados para recibir subsidios. Realizado en el siguiente orden:

• Proporcionar un certificado que acredite que la familia necesita vivienda.
• Conviértete en miembro del programa Familia Joven o Vivienda 2011-2020.
• Comuníquese con AHML.

Cada elemento necesita aclaración. Información proporcionada a continuación.

Criterios de determinación

Antes de responder a la pregunta de cómo obtener una hipoteca para una familia joven, debe averiguar los fundamentos legales. Uno de los argumentos importantes es la norma de la vivienda. La norma de vivienda para cada persona se establece a nivel legislativo. Los indicadores son individuales para cada región.

Por ejemplo, en Moscú, la norma de vivienda por persona es de 18 metros cuadrados. m La norma para una familia es de 42 metros cuadrados. M. Si en la región de Belgorod y en Yaroslavl estas normas son iguales a 17 metros cuadrados. m, luego en Voronezh 14 metros cuadrados. m. Si el estándar de vivienda de una familia está por debajo de estos parámetros, entonces las autoridades pertinentes no tienen derecho a negarse a brindar asistencia estatal para mejorar las condiciones de vida.

Dichas disposiciones están reguladas por el artículo 50 del Código de Vivienda de la Federación Rusa. Si estamos hablando de inquilinos, es útil que estudien las disposiciones del Artículo 49 del Código de Vivienda de la Federación Rusa.

En cuanto a los programas gubernamentales, su lista no se limita a las opciones anteriores. El tema de la vivienda también se considera en cada región a nivel local. Las autoridades locales tienen derecho a implementar sus propios programas. Por ejemplo, las autoridades de la región de Arkhangelsk están ejecutando un programa que brinda apoyo para la compra de viviendas secundarias. En Belgorod, las autoridades prefieren la construcción primaria. Cuando una familia se enfrenta a la cuestión de cómo obtener una hipoteca para una familia joven, debe estudiar y recopilar información completa en su distrito territorial.

Otra pregunta para aclarar: ¿qué es AHML? Esta es una sociedad anónima abierta, cuyo fundador es el Gobierno de la Federación Rusa, el nombre completo es la Agencia de Hipotecas y Préstamos para Vivienda. La consideración de los problemas de vivienda de las familias es responsabilidad directa de esta organización. Por lo tanto, la pregunta de si es posible hipotecar a una familia joven en un caso particular debe dirigirse a ellos. Basado únicamente en pruebas documentales.

Además, estos asuntos están autorizados a tratar con la Oficina del Departamento de Política de Vivienda de Propósito Territorial. El plazo para la consideración de las solicitudes es de 10 días.

¿Quién puede presentar una solicitud?

Los programas gubernamentales bajo el término "familia joven" significan una pareja casada, donde ambos tienen menos de 35 años. Lo principalrequisito: la presencia de un matrimonio registrado oficialmente hace al menos 1 año. Al preguntarse dónde obtener una hipoteca para una familia joven, una pareja puede considerar ofertas de bancos privados. Las instituciones privadas de crédito aceptan solicitudes de familias en las que uno de los cónyuges tiene más de 35 años.

Hay requisitos separados con respecto a la ciudadanía de los cónyuges. Preferiblemente, si ambos son ciudadanos de la Federación Rusa. Pero si uno de ellos no es ciudadano de la Federación Rusa, pero está casado con un ciudadano y tienen un hijo en común, entonces se acepta la solicitud para su consideración.

Es un error creer que sólo una pareja casada es reconocida como familia. Las familias incompletas, donde el único padre es ciudadano de la Federación Rusa, también tienen derecho a presentar una solicitud.

Otro criterio importante es la prueba de ingresos. Este procedimiento es necesario para convencer al prestamista de su solvencia. De acuerdo con los requisitos para 2017, el ingreso familiar total debe ser superior a 21.600 rublos. Si la familia tiene un hijo, los ingresos deben ser de al menos 32.150 rublos al mes.

Cantidad de la subvención

La subvención media es de 600.000 rublos. Se puede obtener para comprar bienes raíces o para construir su propia casa. Si ya existe una hipoteca, el préstamo se puede utilizar para pagarla. Para ello, la familia deberá acordar previamente con el banco esta posibilidad. Algunos bancos están acreditados para acuerdos mutuos con agencias gubernamentales y tienen derecho a aceptar fondos del presupuesto estatal a favor dereembolso de las obligaciones crediticias de los ciudadanos.

Al decidir cómo obtener una hipoteca para una familia joven con un niño, una pareja puede decidir construir su propia casa privada. En este caso, necesitan un terreno y la ayuda estatal tiene como objetivo cubrir parte de los costos. Por lo general, esta cifra es del 35-40% de los costos. El importe exacto de la subvención depende del número de miembros de la familia.

¿Cómo implementar el subsidio?

Cuando el poder ejecutivo considera la solicitud y toma una decisión positiva, podemos decir que la cuestión de cómo tomar un apartamento en una hipoteca para una familia joven está parcialmente resuelta. Ahora los cónyuges reciben un certificado por una cierta cantidad. Con este documento, ahora deben encontrar un banco donde puedan obtener una hipoteca. Pero esta no es la lista completa de los derechos que otorga el certificado de subsidio. Soluciones completas:

• Comprar un apartamento o una habitación.
• Construir una casa.
• Participación en cooperativas de vivienda.
• Pagar la hipoteca existente.
• Proporcione en lugar de la cantidad requerida como pago inicial.

Ofertas bancarias

La presencia de un certificado es un indicador de la garantía estatal de una cierta parte del riesgo al comprar bienes raíces, ya que para muchos jóvenes la pregunta "¿cómo puede una familia joven obtener una hipoteca?" es bastante aguda. El certificado les abre el camino a las instituciones bancarias que financiarán directamente la compra.

El estado no nominarequisitos especiales para ejecutar bancos para la implementación de hipotecas a una familia joven. Pero un requisito previo es que el banco tenga una licencia para el año en curso, emitida por el Banco Central. No hay que preocuparse por esto, ya que sin este documento, ninguna institución financiera tiene derecho a realizar sus actividades. Al mercado no le f altan ofertas de hipotecas.

Sberbank

El líder en la industria de servicios financieros, Sberbank, es ampliamente conocido por sus asequibles condiciones de préstamo. Se diferencia en materia de hipotecas para familias jóvenes. Entonces, ¿cuáles son las condiciones para que una familia joven obtenga una hipoteca en Sberbank?

Los requisitos generales son estándar: trabajo e ingresos, bienes inmuebles líquidos y una solicitud. La tasa base es del 8,6% anual. Pero existe la oportunidad de hacer que las tasas sean aún más bajas. Para esto necesitas:

• Reciba un salario en una tarjeta Sberbank. La tasa se reduce en un 0,5%.
• Sé miembro del programa Sberbank Insurance. Para participar, puede asegurar riesgos personales o bienes adquiridos. Además, a la hora de solicitar una hipoteca, este trámite es obligatorio. En este caso, la tasa será un 1% más baja.
• Padre soltero menor de 35 años. En este caso, el solicitante tiene derecho a solicitar una reducción adicional de la tarifa. Y tal vez quede satisfecho.

VTB-24

Otro líder del mercado financiero, VTB-24, ayudará a una familia joven a obtener una hipoteca sin pago inicial. Para hacer esto, debe tener en cuenta el costo del apartamento. Una de las condiciones estándar del banco es un pago inicial del 20% o más. Pero las familias jóvenes pueden usar el certificado en lugar de este dinero. Por lo general, el monto del subsidio cubre el 30-40% del valor promedio de mercado del apartamento.

La familia puede solicitar una hipoteca por un período de 5 a 30 años. Las tasas de interés varían alrededor del 11%. Puede solicitar cualquier cantidad hasta 800.000 rublos.

Banco Alfa

Resolver el problema de la vivienda requiere mucho esfuerzo y tiempo. Aquí existe la necesidad de un salario estable, cuyo nivel pueda cubrir los pagos mensuales. Al mismo tiempo, el trabajo debe ser oficial. No está mal si una familia joven tiene sus propios pequeños ahorros para comprar una casa. Por lo general, se utilizan como pago inicial.

Pero incluso si la pareja no tiene sus propios fondos, gracias al apoyo estatal, ella tiene la oportunidad de tomar una hipoteca a una familia joven sin pago inicial. En Alfa Bank también se consideró la posibilidad de pagar con certificado. Además, el banco está preparado para financiar tanto vivienda secundaria como proyectos de nueva edificación.

Una familia puede contar con una financiación de hasta 50.000.000 de rublos tanto para la vivienda principal como para un nuevo edificio. Los plazos de pago varían de 12 a 360 meses. El importe final del reembolso diferirá del coste del apartamento en un 9,29 % anual.

Uralsib

Cuando el certificado ya está en la mano, el problema de elegir un banco se resuelve de manera simple. Tienes que mirar las ofertas y compararlas con las tuyas.ingresos y planes para el futuro. ¿Cómo obtener una hipoteca para una familia joven en Sberbank o en cualquier otro banco? Uralsib Bank también proporcionó su propia solución a este tema de actualidad.

El Banco está listo para financiar la compra de vivienda terminada o en construcción hasta en 30 años. El monto del depósito inicial debe ser de al menos el 20%. Las tasas de interés por año comienzan en 11%. Los indicadores específicos dependen de la solvencia del solicitante, del plazo del préstamo y de otros parámetros.

Banco de Moscú

"Banco de Moscú" también está listo para participar en la solución del problema de vivienda de una familia joven. Además, con un enfoque individual para cada solicitante. Entonces, ¿qué se necesita para obtener una hipoteca para una familia joven en este banco? Hay dos opciones: puede emitir según el esquema estándar o intentar aprovechar las tarifas reducidas. Información de comparación:

• Según el sistema estándar, la tasa de interés es del 11,40% con el 20% del costo de la vivienda.
• La familia del solicitante recibe financiación al 11,15 % con un pago inicial del 15 %.
• Si uno de los cónyuges se une a los programas corporativos del banco por adelantado, las tasas pueden reducirse al 10,65 % y el pago inicial al 10 %.
• Los privilegios en las tasas también esperan a aquellos que reciben salarios en la tarjeta del Banco de Moscú.

Los requisitos para los prestatarios son estándar. Los fondos recibidos se pueden devolver en un plazo de 25 años. Hay requisitos para la vivienda adquirida: condiciones de vida adecuadas y redes de comunicación. Si compra una segunda casa, entonces el año de construcciónno debería estar en casa antes de 1972.

Colección de documentos

Cuando la familia de la pareja encontró la respuesta a la pregunta de cómo obtener una hipoteca para una familia joven, surge otra pregunta: ¿qué certificados y certificados se requieren? La lista de documentos requeridos es la siguiente:

• Certificado que acredite el nivel de ingresos. Puede ser un certificado en forma de 2-NDFL o en forma de acreedor. Pero más a menudo se requieren ambas opciones;
• Certificado de los gobiernos locales que la familia necesita para resolver problemas de vivienda.
• Copias de los pasaportes de los cónyuges.
• Certificado de Registro de Matrimonio.
• Documentos para niños, si los hay.
• Extracto del libro de la casa.
• Copias de documentos de la propiedad.

Conclusión

Según los comentarios de las familias que recibieron un subsidio del gobierno, todo el proceso no toma más de 1 mes. Esto incluye el proceso de consideración de la solicitud en los órganos ejecutivos, la presentación de una solicitud ante el banco y el proceso de procesamiento de la transacción. No se tienen en cuenta los plazos para la búsqueda de vivienda ni el plazo para la inscripción de derechos sobre bienes inmuebles.

La mayoría de los programas gubernamentales tienen una duración limitada. Pero la tendencia de los últimos años muestra que después de la expiración de los programas antiguos, se están introduciendo otros nuevos, con condiciones aún más atractivas.