¿Es obligatorio o no el seguro de vida hipotecario?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

En nuestra época de grandes trastornos políticos y económicos, todos intentan protegerse a sí mismos y a su capital. Las instituciones bancarias no son una excepción. Esto es especialmente cierto para los préstamos a largo plazo y los riesgos asociados con ellos. Una forma de ahorrar las inversiones bancarias es el seguro. Los préstamos a largo plazo, en particular los préstamos para la vivienda, se caracterizan por una forma de hacer frente a los riesgos como un seguro de vida hipotecario.

Argumentos para celebrar contratos de seguro

No existe una necesidad del 100% de este producto en la etapa de celebración de un contrato de hipoteca, pero cualquier banco es muy negativo acerca de tales conclusiones, por lo que las posibilidades de que un cliente obtenga un resultado positivo sin seguro tienden a cero. Esta posición no se debe al intento del banco de exprimir la máxima cantidad de dinero del cliente, sino a un intento de proteger las inversiones. Dado que la alta mortalidad y los procesos sociales negativos multiplican los riesgos de malos préstamos.

Por lo tanto, la contratación de un seguro de vida, aunque entre bastidores, es condición necesaria para obtener un resultado positivo en relación con la hipoteca. La forma y el contenido del contrato pueden ser sorprendentementedifieren según la campaña de seguro seleccionada o recomendada.

Necesidad de seguro de vida para clientes bancarios

Por regla general, un contrato de seguro de vida no se celebra con un banco, sino con empresas destinadas a trabajar con el riesgo de impago de los fondos prestados. Por lo tanto, los bancos a menudo celebran acuerdos en términos mutuamente beneficiosos y remiten a sus clientes a empresas específicas. La necesidad de tal relación se debe a lo siguiente:

- en caso de siniestro asegurado relacionado con la salud, la aseguradora paga por el cliente;

- en caso de fallecimiento del prestatario, no es necesario esperar a que los parientes adquieran el derecho de propiedad;

- en caso de pérdida de solvencia del cliente, existe la posibilidad de un retraso de seis meses.

Por lo tanto, el seguro de vida hipotecario es una de las condiciones indispensables a la hora de celebrar un contrato de préstamo.

Cubrir los riesgos de no recuperación de los fondos prestados por los bancos rusos

Muchos bancos rusos, teniendo en cuenta la situación económica extremadamente inestable, han introducido en sus estatutos una serie de disposiciones que regulan el procedimiento y las condiciones para la concesión de préstamos a largo plazo. La encuesta de investigación social "Hipoteca, condiciones bancarias" mostró que la mayoría de los bancos modernos han hecho una constante para obtener un resultado positivo.

En relación con esta disposición, los bancos se ven obligados a crear sus propias unidades estructurales de seguros o celebrar contratos con empresas ya probadaslas compañías de seguros. Naturalmente, habiendo incurrido en estos costos, los bancos elevan las tasas de interés de los préstamos a largo plazo para sus clientes.

Seguro hipotecario en Sberbank

Sberbank de la Federación Rusa es la institución más grande en el mercado de servicios financieros de Rusia. En consecuencia, esta organización puede ofrecer las condiciones más convenientes para obtener una hipoteca. El seguro de vida hipotecario es un factor positivo para una decisión positiva de la solicitud del cliente.

En las relaciones crediticias a largo plazo siempre existe el riesgo de extravío o fuerza mayor. Por lo tanto, hubo una necesidad forzada de crear un instrumento como "Sberbank: hipoteca, seguro de vida". Esta herramienta tiene un efecto positivo en la cantidad de solicitudes satisfactorias de residentes del país que desean obtener una hipoteca. En caso de rechazo, Sberbank se reserva el derecho de aumentar y revisar la tasa de interés del préstamo. Dadas las cantidades mínimas de préstamo, este porcentaje afecta significativamente el costo final del objeto de préstamo.

Condiciones actuales para los préstamos a largo plazo de Sberbank

Teniendo en cuenta las fluctuaciones en el mercado de divisas, Sberbank establece las tasas base de los préstamos durante un largo período. Por ejemplo, en este momento la tasa actual es del 14,5%, es válida hasta el 2015-02-28. Si el cliente se niega a utilizar los servicios de Sberbank: hipoteca, instrumento de seguro de vida, la tasa para él aumenta al 15,5%.

Pero, a pesar de todos los matices, Sberbank ocupa el lugar dominanteposiciones en el mercado de préstamos a largo plazo. Muchos clientes creen erróneamente que si se toma una hipoteca (Sberbank), el seguro de vida es obligatorio. Estas afirmaciones no son ciertas, ya que Sberbank no viola las leyes federales, que expresan específicamente el derecho a un "seguro de vida opcional al recibir préstamos a largo plazo".

Seguro hipotecario en VTB

Uno de los bancos más atractivos en el mercado de préstamos a largo plazo es VTB.

Para minimizar o eliminar posibles riesgos, esta institución ha introducido ciertos tipos de obligaciones de seguro, dependiendo del plazo, tipo y monto del préstamo. Un cliente potencial, antes de elegir el tipo de préstamo y solicitarlo a un empleado de la institución, debe familiarizarse con el siguiente documento "Hipoteca: condiciones bancarias" para sentir la diferencia y elegir la mejor forma de solicitud para él. Este documento permite ver todos los beneficios de una hipoteca VTB, y también presenta a un cliente potencial al VTB: el sistema de seguros.

Características de la hipoteca VTB

Los especialistas de VTB han desarrollado un sistema de seguro de préstamo a largo plazo que incluye los siguientes productos:

- la imposibilidad de cotizaciones obligatorias debido a la pérdida de la capacidad de trabajo del prestatario;

- imposibilidad de aportes obligatorios por fallecimiento del prestatario;

- imposibilidad de aportes obligatorios por daño o pérdida de la garantía;

- la imposibilidad de contribuciones obligatorias debido a la restricción o terminación de la propiedad del objeto prendado (endurante tres años).

Sin la celebración de un acuerdo con VTB "Ipoteka: seguro de vida" por parte del prestatario, el propósito del préstamo se vuelve prácticamente inalcanzable. Para que este producto sea lo más rentable posible, VTB ofrece un seguro a todo riesgo que incluye los siguientes riesgos:

- fuego;

- desastres naturales;

- consecuencias de la caída de un rayo;

- consecuencias de la explosión de gas doméstico;

- consecuencias de daños por agua;

- consecuencias de la caída de objetos voladores;

- Consecuencias de acciones ilegales.

Al proporcionar evidencia de cualquiera de estas condiciones, el programa prevé una compensación por pérdidas en el monto real total. Si la compensación excede las obligaciones pendientes, la diferencia se paga al prestatario.

Coste del seguro de vida hipotecario

El costo del seguro de vida para una hipoteca depende de muchos factores, pero, por regla general, no supera el uno y medio por ciento del costo final del objeto del préstamo. La formación de valor está influenciada por:

- género (dado que las mujeres viven más que los hombres, la tasa de interés para ellas es más baja que para los hombres);

- categoría de edad (edad límite de veinte a setenta años, para militares - hasta 45);

- el estado de salud del prestatario (las enfermedades hereditarias y crónicas pueden convertirse en una barrera insuperable para obtener una hipoteca);

- riesgo de accidentes laborales según el tipo de actividad;

- pasatiempo (pasatiempos peligrososlos deportes tienen un impacto negativo en la tasa de interés).

En las realidades modernas, el seguro de vida hipotecario se está convirtiendo en uno de los factores más importantes en las relaciones entre las instituciones bancarias, las compañías de seguros y los clientes que desean recibir préstamos a largo plazo en términos individuales y de beneficio mutuo. Por lo tanto, si se emite una hipoteca, el seguro de vida es obligatorio. Después de todo, es beneficioso no solo para los bancos, sino también para los prestatarios.