Plan de negocio de la casa de empeño. Características y descripción

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La casa de empeño es una organización que proporciona préstamos a corto plazo a la población, así como la aceptación y el almacenamiento de objetos de valor de metales preciosos. Los préstamos en efectivo para aquellos que lo deseen son emitidos por dicha institución financiera solo contra la seguridad de bienes muebles.

Las joyas de oro y otros objetos de valor se consideran los más comunes y rentables para una casa de empeño, sin embargo, una institución financiera está lista para aceptar otros objetos de valor, incluidos, por ejemplo, electrodomésticos y electrónicos, relojes, automóviles, antigüedades y más.

Al desarrollar un plan de negocios para una casa de empeño, puede estar seguro de que dicha empresa tiene una alta viabilidad y rentabilidad. El beneficio prácticamente no depende de la situación económica del país. Los principales competidores de estas instituciones son las organizaciones de microcrédito y los bancos, ya que también tienen muchos programas para prestar a la población por períodos cortos. Sin embargo, las organizaciones competidoras tienen un riesgo mucho mayor de impago de los fondos que las casas de empeño.

Una organización como una casa de empeño tiene riesgosla pérdida de dinero como consecuencia de la insolvencia del cliente se reduce al mínimo, ya que el propietario, al no haber recibido el pago del préstamo a tiempo, tiene derecho a vender la propiedad del cliente previamente pignorada. Otra característica importante de una entidad de crédito de este tipo es que en los primeros meses de funcionamiento adquiere clientes habituales que solicitan un préstamo con regularidad.

La gente suele ir a las casas de empeño, porque esta institución de crédito requiere un paquete mínimo de documentos para recibir valores materiales. Además, los clientes se sienten atraídos por la ausencia de colas en estos establecimientos, las condiciones óptimas de préstamo, la distancia a pie y la liquidación instantánea.

Ley sobre el funcionamiento de las casas de empeño

Al compilar un plan de negocios para una casa de empeño, debe tenerse en cuenta que el documento principal que regula el trabajo de esta organización financiera en Rusia es la Ley Federal de 2007 número 196. Contiene instrucciones sobre las reglas para préstamos, así como el almacenamiento de objetos de valor en las organizaciones.

Según este documento, solo una persona jurídica puede abrir una casa de empeño. El Banco Central de la Federación Rusa supervisa tales organizaciones y también actúa como demandante en caso de litigio sobre la liquidación de casas de empeño como resultado de violaciones legales o funcionales.

La relación entre el prestamista (casa de empeño) y el prestatario está regulada por la Ley Federal número 353. Este documento contiene artículos que a nivel legislativo prohíben la difusión de información confidencial sobre el cliente, también advierte sobre la incautación forzosacosas.

Al elaborar un plan de negocios para una casa de empeño, el propietario debe tener en cuenta que esta organización tiene derecho a entablar relaciones contractuales solo con individuos.

Impuestos

Según la ley, una casa de empeño es una unidad independiente de actividad comercial, que está limitada únicamente por la función de otorgar préstamos. Para que el propietario pueda vender legalmente las cosas no reclamadas que fueron pignoradas previamente, es necesario abrir otra empresa. Se referirá al comercio minorista.

La mayoría de las veces, una CJSC o LLC con un sistema impositivo general se convierte en una forma de negocio para abrir una institución de crédito como una casa de empeño.

La principal fuente de ingresos de una organización dedicada a la emisión de préstamos garantizados es el cobro de intereses por utilizar el préstamo. Estos ingresos tendrán que pagar el IVA al estado. Varios tipos de contabilidad financiera en la organización implican el mantenimiento de una contabilidad separada. Estos hechos deben tenerse en cuenta al desarrollar un plan de negocios para una casa de empeño.

Registro en la oficina de impuestos

Para abrir su propia casa de empeño, primero debe visitar la oficina de impuestos. Allí debe solicitar el registro de una nueva empresa. Para este trámite se requieren los siguientes documentos:

• conclusión del SES sobre la seguridad e idoneidad de los locales;
• certificado de entidad comercial;
• documento que confirma la ubicación prevista de la oficina de préstamo, por ejemplo, un contrato de arrendamiento de locales, un documento que confirma la propiedad privada de un local comercial.

Supervisión de Rosfin

El siguiente paso es registrarse en el servicio Rosfinmonitoring. Tal acción requerirá algunos fondos, no olvide tenerlos en cuenta al escribir un plan de negocios detallado para una casa de empeño. Esta estructura lucha contra el lavado de dinero ilegal y también contrarresta el financiamiento del terrorismo. Si una empresa realiza una transacción financiera que supere la cantidad de 600 mil rublos, entonces es obligatoria y está sujeta a un control cuidadoso por parte del estado. Los propietarios de las casas de empeño deben proporcionar información documental a Rosfinmonitoring sobre transacciones importantes.

Supervisión del ensayo

Si necesita desarrollar un plan de negocios para una casa de empeño con cálculos, mientras que la empresa estará asociada con joyas (aceptación bajo fianza, compra y venta), entonces necesita saber que la empresa deberá estar registrada con otra autoridad de control. Se llama supervisión del ensayo.

Esta agencia gubernamental supervisa los derechos de los fabricantes de joyas, lucha contra los competidores sin escrúpulos y actúa como defensor de los consumidores que han sufrido al comprar joyas falsas o de baja calidad.

Elegir una ubicación para una casa de empeño

Apara elaborar correctamente un plan de negocios para una casa de empeño (la joyería es la actividad principal de la empresa), debe saber que se requerirá un edificio de aproximadamente 30 metros cuadrados. Para las oficinas de préstamo, alquilan o compran locales empotrados en las calles con un gran flujo de automóviles y personas.

Abrir su negocio de joyería es mejor en el centro de la ciudad. Es deseable que la fachada del edificio sea visible desde lejos, y un gran cartel de la calle directamente frente a la entrada de la institución tampoco interferirá. Dentro del edificio debe haber un puesto de presentación con el precio actual de un gramo de oro que la casa de empeño está dispuesta a pagar.

A la hora de desarrollar un plan de negocios para una casa de empeño con cálculos, se debe tener en cuenta que una buena ubicación es la clave para el buen funcionamiento de esta entidad financiera, por lo que se debe realizar un análisis exhaustivo del público objetivo. Al calcular el payback de un negocio, no se debe olvidar que, de acuerdo con los últimos cambios en la ley federal, el horario de apertura de las casas de empeño está limitado a 12 horas (de 8:00 a 20:00).

Equipo técnico

Para el funcionamiento exitoso de una institución financiera para la emisión de préstamos, necesitará lo siguiente:

• caja registradora;
• bastidores para guardar joyas, relojes y otros artículos entregados;
• impresora para imprimir contratos y otros documentos;
• ordenador;
• caja fuerte para almacenar valores y efectivo.

Además de todo esto, para poder determinar la muestra enartículos de oro, debe obtener una herramienta especial para archivar, reactivos que contengan ácido, varios tubos de ensayo y una lupa. Para garantizar la calidad de las joyas y los objetos de valor aceptados como garantía, se requerirá equipo especializado.

Para verificar el rendimiento del equipo, debe comprar cargadores para diferentes modelos de teléfonos, un monitor para verificar las unidades del sistema y los altavoces.

Además de todos los fondos anteriores, un hombre de negocios tendrá que desembolsar una cierta cantidad de dinero para muebles, electrodomésticos (microondas y tetera), así como material de oficina.

Cómo elegir el pentagrama adecuado

Al desarrollar un plan de negocios detallado para una casa de empeño, recuerde que el principal problema en los primeros días de trabajo para los empresarios de nueva creación es la baja calificación del personal contratado. En nuestro país, no existen instituciones educativas especiales que formen expertos en la evaluación de productos electrónicos, metales preciosos y antigüedades. Grandes cadenas de casas de empeño abren sus centros de formación, donde los recién llegados se preparan para trabajar en pocos meses. Es allí donde enseñan a reconocer la pureza de los diamantes, consideran cómo probar el oro, hablan sobre métodos para detectar plomo soldado dentro de una gran pieza de joyería.

Al abrir un pequeño punto, lo más probable es que usted mismo tenga que capacitar al personal. Cada uno de los empleados debe esforzarse por cumplir sus deberes con conciencia y honestidad.

Seguridad en el trabajo

Al elaborar un plan de negocios para una casa de empeño (oro yotros metales preciosos serán su enfoque principal), se debe tener en cuenta que las instalaciones deben estar protegidas de manera confiable contra los ladrones. Es importante equipar la habitación en la que se encuentra el tasador con una puerta de metal. Al visitar una casa de empeño, un cliente debe comunicarse con un empleado a través de una pequeña ventana.

Para la seguridad de los fondos almacenados en el edificio, así como para proteger al personal de los delincuentes, es necesario instalar un botón para llamar a los empleados de la empresa de seguridad privada. Algunos establecimientos grandes contratan a un guardia de seguridad.

Horario de trabajo

El horario de trabajo de la organización afecta en gran medida los ingresos. Por lo tanto, al elaborar un plan de negocios para una casa de empeño (la joyería es una de las principales fuentes de ingresos), vale la pena considerar la cantidad de horas de trabajo.

La gente rescata su propiedad con la esperanza de venderla lo antes posible. Un hombre de negocios necesita organizar el trabajo de su oficina incluso en días festivos y fines de semana.

Elaboración de un plan de empresa. Asentamientos

Muchos aspirantes a empresarios se preguntan dónde encontrar un plan de negocios y cómo abrir una casa de empeño en Kazajstán, por ejemplo, utilizando ideas preparadas para el funcionamiento de dicha empresa. Antes de abrir un negocio en cualquier país y ciudad, es necesario calcular los ingresos y gastos previstos, y asegurarse de hacerlo por escrito. En la etapa inicial, compare sus gastos con el capital inicial y asegúrese de tener dinero para contingencias.

Al estudiar un plan comercial ya preparado para una casa de empeño, asegúrese de que tenga en cuenta el costo de obtener los permisosdocumentos y compra de muebles. También se gastará mucho dinero en el alquiler de las instalaciones y los salarios de los empleados.

Para calcular correctamente los ingresos que se planea recibir, es necesario determinar la tasa de interés de los préstamos emitidos. Tomemos como ejemplo una tasa del 10%. Los gastos mensuales ascienden a 100 mil rublos, la ganancia esperada es de 120 mil rublos. Para lograr este resultado, es necesario emitir una suma de dinero por un monto de 220 mil rublos. La utilidad neta provendrá del dinero recibido de la tasa de interés y los pagos de intereses como consecuencia de la mora. En caso de que el cliente no canjee su propiedad prendada durante mucho tiempo, el dueño de la casa de empeño tiene todo el derecho de venderla en subastas.

Estadísticas de eficiencia

Alrededor de 5 mil casas de empeño están registradas en Rusia, cada vez se abren más y más nuevos puntos para comprar joyas de la población. Según las estadísticas recopiladas, cada año una empresa de este tipo aporta a sus propietarios el 15% de la ganancia neta. Esta cifra se considera bastante alta. A modo de comparación: las grandes cadenas minoristas no reciben más del 12% de la ganancia neta anual.

Las casas de empeño comenzaron a generar ganancias máximas en Rusia hace varios años con el inicio de la recesión económica. En este momento, la población está especialmente necesitada de préstamos. Los expertos creen que en los últimos diez años, abrir una casa de empeño se ha considerado un tipo de actividad increíblemente rentable, que puede organizar cualquier empresario con la cantidad de dinero necesaria.

Pros y contras

Al escribir un plan de negocios para abrir una casa de empeño, siempre tenga en cuenta que la principal desventaja de tal negocio es la inversión significativa que se necesitará para abrir una oficina de préstamos y mantener la contabilidad. También deben tenerse en cuenta los siguientes riesgos:

• Es muy probable que las cosas que se llevan a la casa de empeño sean robadas. Pueden ser incautados en cualquier momento por la policía sin compensación por daños al empresario.
• La prueba que se aplica al producto no puede ser una garantía de la calidad del metal. A menudo, los trabajadores de las casas de empeño se encuentran con productos falsificados de baja calidad. Además, los visitantes deshonestos pueden hacer las joyas más pesadas envolviendo metal barato en papel de oro.
• Los electrodomésticos y la electrónica rápidamente se vuelven obsoletos, perdiendo su valor de mercado. Quizás los productos tengan defectos ocultos que no se puedan determinar visualmente.

Además de los aspectos negativos, al elaborar un plan de negocios para abrir una casa de empeño, es importante tener en cuenta las ventajas de este tipo de actividad. Todos se enumeran a continuación:

• para abrir un punto, basta con alquilar una pequeña habitación;
• debido a los altos ingresos, un empresario tendrá la oportunidad de abrir varios puntos de venta adicionales;
• La concesión de un préstamo con garantía real reduce los riesgos asociados a la insolvencia de las personas.

Para que los ingresos crezcan constantemente, es necesario trabajar constantemente con los consumidores: recordarles el pago mensual, introducir un sistema de descuento para clientes habituales, etc.

Campaña publicitaria

Promover su negocio y lanzar publicidad usando múltiples fuentes de información es bastante costoso, pero tal política aumentará significativamente la cantidad de clientes que visitan la casa de empeño. Para atraer a los prestatarios, use letreros brillantes, carteles, publicidad en el transporte público, en periódicos, en Internet. Puede hacer un video que se transmitirá en los canales de televisión locales.

El día de la inauguración, no estará de más pasar unas vacaciones con un sorteo de valiosos premios. En los primeros días, debe atraer a tantos clientes como sea posible.

Software

Durante el desarrollo de un plan de negocios para una casa de empeño, el hardware y el software son factores de costos importantes, ya que requerirá mucho dinero para comprarlos e instalarlos. Para simplificar los cálculos financieros al hacer negocios, existen varios programas especializados. Los más populares se enumeran a continuación:

1. Jadatex PawnShop es un programa bastante simple que puede realizar automáticamente cálculos complejos. En él puedes establecer las tasas de tu préstamo, así como las condiciones para su emisión.
2. PawnExpert puede leer códigos de barras. Esto facilita los pagos. También es capaz de registrar los ingresos y gastos de la empresa.

La utilidad Kors Lombard está diseñada para redactar contratos entre una institución financiera y un prestatario. También puede escribir cheques, controlar la emisión y el pago de los préstamos emitidos.