2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
No todo el mundo sabe algo como los pagos de anualidades. Muchas personas probablemente han escuchado que este es un tipo de pago. Pero no todos conocen el efecto que tiene sobre el costo de los fondos prestados de una institución financiera. Cuando una persona toma un préstamo, presta atención a los intereses. La gente cree que cuanto menor sea la tasa, mejor será la oferta. Así piensan aquellos habitantes que poco saben de finanzas. También prestan atención a la cantidad del préstamo y su plazo. Estas son, por supuesto, características esenciales. Pero hay un indicador importante, no todo el mundo ha oído hablar de él.
Tipos de pagos de préstamos
Un prestatario preparado sabe mirar una sección como el tipo de pago. Es él quien tiene una gran influencia en el costo del préstamo. Hay varias opciones de pago. Pagos diferenciados y anualidades. ¿Lo que es? Vamos a averiguarlo.
Pagos diferenciados
El primer tipo es el más famoso. Son pagos en los que se fijan distintas cuotas mensuales, que van decreciendo con el tiempo. La totalidad de la deuda se divide por el número de meses del préstamo, los pagos deben hacerse enpartes iguales. Se cobran intereses sobre el saldo, el monto de los pagos disminuirá mensualmente.
Pagos de anualidades
Ahora veamos los pagos de anualidades: qué tipo de pago es este, no todos los clientes del banco lo entienden. Exteriormente, parecen más simples. ¿Cuál es su esencia? El préstamo debe pagarse mensualmente por un monto, pero no es tan fácil calcularlo. Muchos tienen miedo de los pagos de anualidades. ¿Qué es este tipo de pago? Es más fácil averiguarlo al comprender el mecanismo de cálculo. Los intereses deben recalcularse teniendo en cuenta el saldo de los fondos prestados, disminuyen, pero la participación del principal crece cada mes. Primero, se pagan intereses, resulta que los bancos toman ingresos por adelantado. Si comparamos estos pagos con los diferenciados, entonces podemos decir que el tamaño de la anualidad es menor en los primeros meses. En algún lugar a la mitad del término, se igualarán aproximadamente, y luego el valor del primero disminuirá, y la cantidad del segundo no cambiará.
¿Cómo se pueden calcular los pagos de anualidades?
Los bancos utilizan programas de calculadora especializados para calcular. Si no entra en las sutilezas de las matemáticas, se puede notar que un préstamo con tal pago resulta más caro, ya que el saldo de la deuda disminuye más lentamente. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo y su tamaño, mayor será el sobrepago. El método de pago no es tan importante para los préstamos a corto plazo.
Así es como se ve la fórmula de pago de la anualidad:
Pago mensual=KASK, donde KA es el índice de anualidad, SK es el monto del préstamo.
KA=(pr(1+pr))/((1+pr) -1) donde pr es la tasa de interés (mensual), n – plazos de amortización del préstamo.
Por ejemplo, si la tasa es del 12 % anual, para calcular el pr debe dividir el 12 % entre 12 meses.
Desventajas de la anualidad:
- aumento del costo del crédito;
- no se puede recalcular el pago mensual por amortización anticipada;
- a veces no se les permite pagar el préstamo antes de lo previsto.
Beneficios de anualidad:
Los pagos de préstamos de anualidades no solo tienen desventajas, sino también una serie de ventajas.
- No es necesario especificar el monto del pago cada mes, lo principal es pagar la deuda a tiempo.
- Los pagos iniciales son más bajos, esto permite que las personas con bajos ingresos tomen un préstamo.
- Los pagos mensuales bajos son beneficiosos para los presupuestos familiares. A menudo se eligen para una hipoteca.
- Debido a la inflación, este tipo de pago no parece tan caro.
¡Calcule y analice cuidadosamente todo al tomar un préstamo, para que no haya sorpresas más adelante!
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