¿Es posible obtener una hipoteca sin empleo oficial?: consejos y trucos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

¿Cómo obtener una hipoteca sin empleo formal? Un tema apremiante que preocupa a quienes tienen la cantidad de dinero necesaria, pero no pueden entregar al banco los certificados requeridos. Esta categoría de personas incluye a quienes reciben salarios "grises" y no pueden confirmar oficialmente sus ingresos: autónomos, tutores, propietarios y personas de profesiones creativas.

Conseguir una hipoteca sin un empleo oficial es difícil, pero posible. Hay varias formas de hacerlo.

Métodos para confirmar la solvencia

La mayoría de las organizaciones bancarias y crediticias requieren un paquete mínimo de documentos de los prestatarios, incluidos los certificados que confirman los ingresos oficiales. Las personas pueden obtener un préstamo hipotecario después de presentar los siguientes documentos:

• Ayuda 2-impuesto sobre la renta personal. Tiene en cuenta los ingresos medios oficiales. La hipoteca se aprobará siempre que el sueldosuficiente para cumplir con el límite de crédito requerido.
• Confirmación de la duración del trabajo en el lugar oficial de trabajo. Se requiere aportar copia del libro de trabajo, contrato o certificado del empleador indicando cargo, duración del trabajo, nombre y datos de la organización, sello y firma del jefe.

No se requiere prueba de ingresos si la cuenta de nómina se mantiene en el banco donde se emite la hipoteca. Para evaluar la solvencia del prestatario, el prestamista analiza todos los salarios devengados durante un período de tiempo específico.

Sin embargo, la presencia de empleo oficial y salarios altos no garantiza un préstamo hipotecario. Los prestatarios que proporcionen todos los documentos pueden enfrentar ciertos riesgos:

• El empleador ha establecido un límite en la emisión de certificados de IRPF de 2 personas.
• Surgieron dificultades por parte del jefe o del departamento de contabilidad de la organización que no permitió emitir un certificado.
• El empleador no quiere confirmar el empleo del prestatario. La razón de esto puede residir en declaraciones de impuestos incorrectas que indican salarios más bajos para los empleados.

Puede verificar los ingresos oficiales utilizando no solo el certificado de impuestos sobre la renta de 2 personas, que es una confirmación estándar de ingresos y empleo.

Confirmación de solvencia sin certificado de IRPF de 2 personas

Puede confirmar sus propios ingresos sin proporcionar un certificado de IRPF de 2 personas, respectivamente, es posible obtener una hipoteca sinempleo oficial:

1. Consultas en formularios bancarios. El prestamista emite un formulario estándar, que es llenado por el departamento de contabilidad de la organización.
2. Ayuda en el formulario del empleador. Los bancos permiten la provisión de documentos que indiquen ingresos en forma gratuita.
3. Declaración de impuestos.
4. Contratos y documentación legal que acredite el empleo oficial y el nivel de ingresos del prestatario.
5. Depositar extractos bancarios. La mejor opción es si la cuenta se abre en el mismo banco donde se emite la hipoteca.

Quien obtiene una hipoteca sin prueba de ingresos

La fuente informal de ingresos, de hecho, no es un obstáculo para obtener un préstamo hipotecario. El registro de una hipoteca sin empleo oficial es posible para las siguientes categorías de prestatarios:

• Clientes de nómina.
• Personas que tienen depósitos en la entidad de crédito seleccionada.
• Propietarios.
• Comerciantes.
• Ciudadanos cuyos ingresos dependen de valores.
• Personas cuya fuente de ingresos son productos patentados.

Los especialistas que saben cómo obtener una hipoteca sin un empleo formal señalan varias categorías de prestatarios a los que se les puede otorgar un préstamo al proporcionar un certificado de ingresos. Estos incluyen pensionistas que no trabajan, autónomos, estudiantes y otros ciudadanos.

¿Cómo obtener una hipoteca sin certificados?

Hay varias formas de aumentar las posibilidades de que el banco apruebe su solicitud:proporcionando declaraciones de renta en forma gratuita o en una cantidad mayor de la primera cuota. Sin embargo, tales medidas no ofrecen una garantía del 100 %.

Las organizaciones bancarias en un préstamo hipotecario altamente competitivo a menudo se encuentran con clientes que desean obtener una hipoteca sin un empleo formal. Los bancos presentan varias propuestas:

• Confirmar el préstamo con garantía en forma de bienes muebles, que pueden ser bienes inmuebles o un vehículo. Un requisito previo es la alta liquidez de la garantía.
• Emitir una hipoteca sin prueba de ingresos.

Hipoteca garantizada por bienes inmuebles

Una opción para los prestatarios que poseen el objeto de la garantía: bienes raíces comerciales o un apartamento. La garantía adicional reduce los riesgos de los bancos y aumenta las posibilidades del prestatario de obtener una hipoteca. Además, las condiciones en las que se emite un préstamo serán mucho más fáciles si el cliente presenta bienes inmuebles líquidos garantizados.

Sin embargo, no todos los bienes inmuebles pueden llamarse garantía. Es posible que el banco no acepte los siguientes tipos de bienes:

• Alojamiento cuya reurbanización no ha sido confirmada.
• Propiedad para reformar o demoler.
• Viviendas precarias.
• Propiedad ubicada en zonas desfavorecidas y remotas.
• Edificios en ruinas.
• Objetos que ya están en garantía o detenidos por la FSSP o el tribunal.

Dependiendo del tipolos bienes raíces están sujetos a ciertos requisitos. Por ejemplo, en el caso de una casa privada, debe ser posible construir una entrada libre, una base de hormigón y no debe haber madera en los pisos.

Préstamo hipotecario bajo dos documentos

¿Dan hipoteca sin empleo oficial sobre dos documentos? En un intento por solucionar este problema, los desempleados suelen recurrir a métodos ilegales de acreditación de ingresos, entre los que se encuentra la falsificación de documentación. Sin embargo, en 2018-2019 esto no es obligatorio, ya que muchas organizaciones bancarias ofrecen hipotecas con dos documentos y un paquete de documentos adicionales, que incluyen un pasaporte, un cuestionario y documentos sobre la propiedad colateral.

Métodos para obtener una hipoteca sin empleo oficial

¿Puedo obtener una hipoteca sin un empleo formal? Las organizaciones de crédito ofrecen varias formas de solicitar un préstamo sin aportar certificado de ingresos y sin empleo oficial.

Crédito al consumo

Los bancos otorgan préstamos de este tipo sobre la base de dos documentos. El monto máximo del préstamo no es suficiente para comprar una casa, pero le permite pagar la mayor parte. El límite de un préstamo de consumo puede llegar a 1-3 millones de rublos.

Capital de Maternidad

¿Es posible obtener una hipoteca sin empleo oficial con la ayuda del capital de maternidad? Este último no puede servir como garantía del préstamo, pero le permite pagar la mayor parte delpago inicial.

Las hipotecas se otorgan a familias jóvenes cuando ambos cónyuges están registrados por prestatarios, por lo que uno de ellos debe confirmar ingresos. Los padres de los jóvenes pueden actuar como garantes adicionales; sus ingresos también se tienen en cuenta al calcular el préstamo.

Programas preferenciales

Para aquellos que desean obtener una hipoteca sin empleo oficial, Sberbank y otras organizaciones crediticias ofrecen programas preferenciales para ciertas categorías de prestatarios:

• Familias numerosas y jóvenes.
• Personal militar.
• Empleados del sector público.
• Familias jóvenes que recibieron capital de maternidad.

Los programas preferenciales implican una reducción en la tasa de interés y el monto de la primera cuota, el pago del pago inicial o una parte del préstamo.

Hipotecas para estudiantes y pensionistas

¿Es posible obtener una hipoteca sin empleo oficial para estudiantes y pensionistas? Para estas categorías de ciudadanos, los bancos ofrecen programas especiales. Por ejemplo, los estudiantes que hayan cumplido 21 años y sean ciudadanos de la Federación Rusa pueden solicitar un préstamo hipotecario y recibir un pago diferido por el período de estudio. Sus padres son sus fiadores.

¿Es posible obtener una hipoteca sin empleo oficial para los pensionistas? Pueden solicitar un préstamo bajo las siguientes condiciones:

• El préstamo se emite solo en el equivalente en rublos.
• Tipo de interés mínimo - 11% anual.
• El vencimiento de la hipoteca depende de la edad del prestatario y nopuede ser en el periodo en que el cliente cumpla 75 años.
• El monto de la pensión debe ser suficiente no solo para pagar los pagos mensuales, sino también para satisfacer las necesidades básicas del prestatario.
• Los hijos mayores de edad del cliente se convierten en garantes de la devolución del préstamo hipotecario, siempre que tengan una solvencia superior.

Los pensionistas y los estudiantes son realmente inaccesibles a las condiciones crediticias más favorables. Para asegurar sus propios riesgos financieros, los bancos establecen un período de préstamo mínimo y altas tasas de interés.

Préstamo hipotecario para una familia joven

¿Es posible obtener una hipoteca sin empleo oficial para una familia joven? Los cónyuges deben participar en el mismo proyecto para solicitar un préstamo.

Pueden confirmar su solvencia de varias formas:

• Rellenar un certificado de ingresos en forma de entidad de crédito.
• Garantía de la organización laboral.
• Aportación de pruebas documentales y orales.
• Abrir una cuenta o emitir una tarjeta de débito en un banco donde planea recibir un préstamo hipotecario.

¿Puedo obtener una hipoteca para aquellos que acaban de conseguir un trabajo?

Las organizaciones bancarias intentan evitar la celebración de acuerdos hipotecarios con prestatarios que acaban de conseguir un trabajo. La experiencia mínima en un lugar debe ser de seis meses.

La excepción son los clientes que han firmado un contrato perpetuoun contrato de trabajo y trabajó durante mucho tiempo en el mismo lugar, pero luego fue transferido a otra sucursal o a un nuevo puesto.

Cómo mejorar sus posibilidades de ser aprobado

Los bancos están tratando de cooperar con clientes solventes, trabajar con los cuales no conlleva grandes riesgos. Hay varias formas de aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo hipotecario:

• Captación de garantes. Se aprueba una hipoteca para una pareja casada sujeta a la inscripción de uno de los cónyuges como coprestatario y la presencia de altos ingresos y empleo oficial.
• Hacer un pago inicial grande - del 40% o más del valor de la propiedad. En este caso, el banco no solo puede aprobar la hipoteca, sino también reducir la tasa de interés.
• Tener fuentes de ingresos adicionales.

A f alta de empleo oficial, se puede aprobar una solicitud de préstamo hipotecario sujeta a la provisión de garantes, que pueden ser amigos o parientes del prestatario. Todos los cálculos en este caso se basan en ingresos conjuntos, lo que aumenta las posibilidades de aprobación de la solicitud.

¿Puedo obtener una hipoteca sin un empleo formal? Es aconsejable proporcionar al administrador documentos que acrediten la solvencia. Dichos documentos pueden ser un contrato de arrendamiento, copias impresas de tarjetas bancarias o extractos de cuentas bancarias.

Compilación

¿Puedo obtener una hipoteca sin un empleo formal? Registro de una hipotecaun préstamo sin empleo formal es posible sujeto a varias condiciones:

1. Confirmación de fuentes de ingresos y solvencia.
2. Aportar certificado de antigüedad en forma gratuita.
3. Registro de propiedad en garantía.
4. Utilizando programas preferenciales ofrecidos por los bancos.

Apelar a especialistas - corredores de préstamos - le permite elegir el préstamo hipotecario más rentable sin empleo oficial y con un paquete mínimo de documentos. Pagar por los servicios de un corredor le permite ahorrar significativamente en el trato.