¿Por cuánto tiempo se expide una licencia para realizar operaciones bancarias?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La decisión sobre el registro estatal de cualquier organización financiera la toma el Banco Central de Rusia. Tan pronto como la información sobre el banco ingrese al registro unificado, está obligado a informar sobre todos los cambios que se produzcan. El Banco Central de la Federación Rusa también emite una licencia bancaria.

Definición

Primero, aclaremos qué se incluye en el concepto de "licencia". Una licencia es un permiso especial emitido por organismos autorizados en forma de documento oficial con un contenido, forma y período de validez específicos.

Si tomamos la definición anterior como básica y la complementamos con extractos del capítulo 2 de la Ley Bancaria, obtenemos la definición de una licencia bancaria.

Una licencia para realizar operaciones bancarias es un permiso especial del Banco de la Federación de Rusia para realizar actividades bancarias en forma de un documento oficial que otorga el derecho aorganizaciones para realizar las operaciones bancarias especificadas en él sin límites de tiempo.

Tipos de licencias

Para organizaciones bancarias recién creadas, tales tipos de licencias están disponibles como:

• licencia para operaciones bancarias con fondos en rublos (sin derecho a captar depósitos de particulares);
• para la ejecución de operaciones con fondos en rublo equivalente y moneda extranjera (sin la capacidad de atraer fondos de particulares a depósitos);
• para captar depósitos en efectivo y colocación de metales preciosos (esta licencia es válida por separado de la licencia para realizar transacciones con dinero);
• para captar fondos de particulares en depósitos (en moneda nacional);
• para captar fondos de particulares en depósitos en moneda nacional y extranjera;
• para ejecutar operaciones con fondos en rublos equivalentes o con fondos en moneda nacional y extranjera para la liquidación de instituciones financieras no bancarias;
• para ejecutar operaciones con fondos en el equivalente de rublos o con fondos en moneda nacional y extranjera para la liquidación de instituciones financieras no bancarias que realizan operaciones de depósito y crédito.

La licencia bancaria se emite para:

• participación en yacimientos y colocación de metales preciosos;
• participación en depósitos de particulares en moneda nacional;
• participación en depósitos de particulares en moneda nacional y extranjera.

Un tipo de licencia independiente se considera general.

Licencia general

Esta licencia bancaria se otorga a aquellas instituciones financieras que han recibido permiso para ejecutar todas las transacciones y cumplir con los requisitos de la Ley Federal sobre el monto de sus propios fondos.

Al mismo tiempo, no se requiere una licencia para la colocación de metales preciosos para obtener una licencia general. Una organización que tenga dicha licencia y fondos por un monto de 180 millones de rublos o más puede crear sucursales y oficinas de representación en países extranjeros con el permiso del Banco Central de la Federación Rusa. Además, dichos bancos pueden, de acuerdo con los requisitos del Banco Central de la Federación de Rusia, crear filiales.

Licencia bancaria general emitida por años ilimitados.

Condiciones de emisión

Sólo se puede emitir un documento después del registro estatal y en la forma prescrita por la ley y los reglamentos adoptados por el Banco Central. La licencia para operaciones bancarias contiene una indicación de con qué moneda trabajará el banco, si se atraerán fondos a los depósitos, así como la posibilidad de colocar metales preciosos.

Para que se considere la emisión de una licencia, se cobra una tarifa del 1% del capital autorizado del banco. Este dinero va a la tesorería del presupuesto federal.

La licencia emitida debe incluirse en la lista de licencias emitidas. El Banco de la Federación Rusa debería publicar dicha lista enBoletín del Banco Central de la Federación de Rusia al menos una vez al año. En este caso, todos los cambios y adiciones que aparezcan deberán realizarse en el registro a más tardar un mes después de la fecha de su adopción.

La licencia debe contener información sobre las operaciones bancarias a las que tiene derecho la institución financiera dada, así como información sobre la moneda con la que el banco tiene derecho a trabajar. Una licencia bancaria se emite por un número indefinido de años. En otras palabras, es indefinido.

Trabajar sin licencia

Basado en el hecho de que las licencias para la implementación de garantías bancarias son emitidas por el Banco Central de Rusia, hacer negocios sin este documento implicará multas y sanciones por el monto de todas las ganancias que la organización haya recibido durante su trabajo.. Además, una entidad legal que opere sin licencia deberá pagar una multa al presupuesto federal por un monto de dos veces el monto recibido en el curso del trabajo.

Las sanciones y multas se imponen por vía judicial a instancia del fiscal o del Banco Central.

El Banco Central tiene derecho a presentar una demanda por la liquidación de una persona jurídica que opera sin licencia y realiza transacciones financieras. Tales organizaciones tienen responsabilidad administrativa, civil, legal y penal. Asimismo, se reduce el plazo por el cual se expide una licencia para operaciones bancarias hasta el momento en que se revoca la licencia.

Obtención de una licencia

Para obtener una licencia, una institución financiera debe recopilar y enviar la siguientedocumentos:

1. Solicitud de registro estatal. Esta solicitud debe contener los datos completos de la entidad financiera, así como el órgano ejecutivo a través del cual se puede contactar con el banco.
2. Memorándum. Este documento se proporciona cuando lo requiere la ley federal. Debe proporcionar el original o una copia certificada.
3. Estatuto de la organización. Se entrega original o copia certificada.
4. Plan de negocios. El concepto de trabajo se desarrolla y aprueba en la reunión de los fundadores. El documento contiene información sobre los candidatos para los puestos de jefe y jefe de contabilidad, así como sobre la aprobación del estatuto. La elaboración de un plan de negocios se centra en los estándares del Banco Central de la Federación Rusa.
5. Documento de confirmación que confirma el pago del impuesto estatal y la tasa de licencia.
6. Documentos sobre el registro estatal de fundadores. Esto incluye: un informe de auditoría sobre la veracidad de los estados financieros proporcionados, confirmación por parte de la oficina de impuestos sobre el cumplimiento de las obligaciones con los presupuestos federal y local durante 3 años.
7. Documentos de respaldo del origen de los fondos autorizados.
8. Cuestionarios de candidatos a los cargos de jefe, contador jefe, suplentes y cargos similares en las sucursales de la organización. Estos cuestionarios deben contener toda la información necesaria: datos completos, nivel educativo (legal o económico), experiencia de gestión en un campo similar, antecedentes penales. Los cuestionarios deben estar escritos a mano.

El Banco de la Federación Rusa al recibir todos los documentos emite un recibo por escrito.

Aceptacióndecisiones del Banco de la Federación Rusa

La decisión sobre el registro estatal y la emisión de una licencia se toma dentro de los seis meses posteriores a la fecha de presentación de todos los documentos necesarios.

Después de que el banco toma una decisión sobre el registro estatal de una organización financiera, envía toda la información al respecto al organismo autorizado, que ingresará la información en una lista única de entidades legales.

Con base en la decisión y los documentos presentados, el organismo autorizado, dentro de los cinco días, ingresa a la organización en el registro estatal unificado de personas jurídicas. Al día siguiente, esta información debe ser proporcionada por el Banco Central de la Federación Rusa. Y él, a su vez, informa esta información a los fundadores de la organización dentro de los 3 días.

Además, los fundadores deben pagar el 100% del capital autorizado anunciado dentro de un mes. Después de eso, la institución financiera recibe un documento que confirma el hecho del registro estatal. Inmediatamente después del registro estatal de la organización, se emite una licencia para operaciones bancarias. ¿Para qué período se emite? El Banco Central de la Federación Rusa no limita los términos de la licencia.

Obligaciones del Banco de la Federación de Rusia en caso de retirada

El Banco de la Federación Rusa revoca la licencia si:

• el valor del capital autorizado se reduce al 2%;
• la cantidad de fondos propios de una organización financiera está por debajo del umbral mínimo del capital autorizado adoptado por el Banco de la Federación Rusa en la fecha de registro estatal de la organización;
• la organización financiera ignora el requerimiento del Banco Central de normalizar la cantidad de capital y fondos propios;
• la institución financiera no espuede cumplir con los requisitos de los acreedores y cumplir con sus obligaciones en pagos obligatorios.

Motivos para la retirada

Se puede revocar una licencia bancaria si:

1. Hay razones para creer que la información presentada, sobre la base de la cual se emitió el documento, no es válida.
2. El inicio de operaciones se ha retrasado más de un día.
3. Se han establecido hechos de datos inexactos.
4. Informes mensuales con más de 15 días de retraso.
5. La organización financiera lleva a cabo actividades no cubiertas por la licencia.
6. Durante el año, una institución financiera viola las normas prescritas por la ley federal y los reglamentos del Banco Central.
7. Se constató el incumplimiento reiterado por parte de los culpables de los requisitos para la recuperación de fondos establecidos por el tribunal.
8. Hay una petición de la administración provisional, establecida sobre la base de la Ley Federal "Sobre la insolvencia de las organizaciones financieras".
9. El Banco Central en repetidas ocasiones no proporcionó información actualizada necesaria para ingresar al registro estatal.

Otros motivos por los que se revocó la licencia se consideran inválidos. La decisión del Banco de la Federación de Rusia de retirarse entra en vigor después de la adopción de la ley y puede apelarse dentro de un mes a partir de la fecha de su publicación en el Boletín.

Qué sucede con el banco después de la retirada

El Banco Central de la Federación de Rusia expide una licencia para realizar operaciones bancarias y también la revoca. Despuésrecuerde, la institución financiera debe ser liquidada. También en la institución financiera después del retiro:

• fecha de vencimiento del compromiso;
• dejar de acumular penalidades en las obligaciones;
• el trabajo de documentos sobre estudios de propiedad (excepto documentos ejecutivos emitidos sobre la base del cobro de salarios atrasados, pago de remuneración, pensión alimenticia y otros pagos), emitidos sobre la base de audiencias judiciales y en vigor hasta el momento de la revocación de la licencia, se suspende;
• Está prohibido operar una organización financiera en la forma de realizar transacciones o cumplir obligaciones (excepto las transacciones relacionadas con los pagos de servicios públicos y mantenimiento, así como el pago de beneficios) hasta que se designe una comisión de liquidación o un síndico de quiebras.

Devolver licencia

Una institución financiera cuya licencia fue revocada por el Banco Central de la Federación Rusa puede recuperar el estatus de una organización que realiza operaciones bancarias. Para ello, se impugna judicialmente la revocación de la licencia. Y si la sesión del tribunal toma una decisión positiva, el Banco Central de la Federación Rusa devolverá la licencia a la organización. Y vale la pena señalar que, en la práctica judicial, estos problemas se resuelven con bastante frecuencia y a favor de los bancos.

Además, el Banco Central puede devolver la licencia por iniciativa propia. Esto sucede después de que la institución financiera corrige todas las violaciones que se encontraron durante las inspecciones.

Plazo de licencia

Licencia paraLas operaciones bancarias se emiten por un período de tiempo ilimitado. Una institución financiera puede llevar a cabo todo tipo de actividades especificadas en la licencia hasta el momento en que sea revocada por el Banco Central de la Federación Rusa o hasta que ella misma detenga su trabajo.

En el formulario de licencia solo puede encontrar una fecha: la fecha de emisión de su institución financiera. Cada año, el Banco Central realiza inspecciones que tienen como objetivo realizar los tipos de actividades prescritas en la licencia.