Cuentas bancarias: tipos y características. Cómo abrir una cuenta bancaria

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Hoy, pocas personas imaginan su vida sin tarjetas de plástico ni depósitos. Todas las transacciones monetarias pasan por organismos bancarios por conveniencia y mejora de la calidad de vida. Lo principal es usar hábilmente las cuentas, y luego una tarjeta de plástico se convertirá en una herramienta poderosa en sus manos. Hay muchas variedades de ellos, cada uno de los cuales, de hecho, será discutido en este artículo.

Herramienta del hombre moderno

Primero necesitas averiguar cuál es el significado de la frase cuenta bancaria. En primer lugar, es un sistema que acumula fondos no monetarios de empresas y ciudadanos, así como finanzas en actividades económicas. Para realizar transacciones monetarias, por regla general, los clientes abren diferentes tipos de cuentas bancarias con personalidad jurídica. Son una fuente de financiación y una variedad de actividades para cada cliente. abierto dependiendo deobjetivos del ciudadano.

Clasificación

Existen los siguientes tipos de cuentas bancarias:

1. Cuentas de liquidación: necesarias para hacer negocios. Con su ayuda se acreditan recursos financieros, liquidaciones con contratistas y proveedores, diversas transferencias, operaciones con fondos de crédito, así como pagos y salarios a los empleados. Tanto una empresa como una persona física pueden abrir cuentas corrientes en bancos para realizar transacciones monetarias que estén directamente relacionadas con su actividad económica.

2. Tránsito. Por regla general, se utilizan para acumular ingresos de exportación, que pueden venderse si se cumplen los términos del contrato. Esta cuenta se puede llamar temporal. Se abre como complemento del de moneda.

3. Actual. Es necesario para ciudadanos comunes u organizaciones comerciales. Por regla general, recibe dinero que se puede retirar mediante un cajero automático o una caja bancaria.

4. Depósito. Se celebra en virtud de un acuerdo y está destinado al almacenamiento de fondos.

5. Préstamo: se utiliza para préstamos emitidos a clientes con devolución.

6. Cuenta bancaria en moneda. Requerido para transacciones financieras cuando se trabaja con fondos presentados en moneda extranjera. Puede pagar fácilmente bienes y transferir fondos para ciertos servicios desde él.

7. Tarjeta. Se utiliza para transferir fondos mediante una tarjeta bancaria.

Los tipos de cuentas abiertas en un banco pueden ser nominales ynumerado. Esto también hay que tenerlo en cuenta. Los primeros se abren, por regla general, de acuerdo con un paquete estándar. Es imposible trabajar con ellos sin presentar documentos que confirmen la identidad. Las matrículas sirven para la máxima protección de la documentación y fondos de cada cliente. Para abrir una cuenta de este tipo, es necesario utilizar un cifrado determinado, un código digital que oculta toda la información del solicitante. Este código es conocido solo por empleados bancarios seleccionados y el cliente del banco. El esquema de cuentas registradas y numeradas es muy utilizado en los bancos suizos y es el más confiable.

Cuentas bancarias especiales por un período corto

Si necesita abrir una cuenta por tiempo indefinido, utilice un depósito a plazo. Por regla general, se abre por un período de un mes a dos años. Puede ser más largo. Puede exigir un pago en cualquier momento, pero corre el riesgo de perder sus ganancias acumuladas. También hay una cuenta bancaria a la carta, donde puedes poner una cierta cantidad de dinero en cualquier día y retirarlo en la primera necesidad. Al abrirlo, debes saber que el interés se cobra lo mínimo. Hasta la fecha, puede abrir cuentas en dólares estadounidenses, euros y rublos rusos. Con la ayuda de los depósitos en varias monedas, puede convertir monedas de una a otra. Esto es muy conveniente para quienes viajan con frecuencia o realizan viajes de negocios al extranjero.

Moneda extranjera

Bajo la expresión moneda extranjera se debe entender los billetes, que se reconocen como moneda de curso legal, correspondientesestados extranjeros Si los billetes fueron retirados de circulación o de circulación limitada, no pueden denominarse moneda extranjera. A los efectos de transferir y liquidar dichos fondos, se creó una cuenta en moneda extranjera. Además de esto, hay un depósito, o depósito, diseñado para almacenar finanzas gratis. Los depósitos se hacen al cliente del banco sobre la base de un acuerdo formal. Establece que la parte que aceptó la cantidad de dinero recibida del depositante o inversionista está obligada a devolver los fondos con el pago de intereses a la tasa estipulada en el acuerdo.

Cálculo de intereses

Además, también existen cuentas bancarias para el cálculo de intereses. Hay varios tipos de ellos. El primero es mensual. La ganancia se agrega a la contribución principal una vez al mes. En el segundo caso, los intereses se devengan al depositante al final del plazo, adicionándose al monto total del depósito. La tercera opción que puedes elegir a la hora de realizar un depósito es trimestral. Recibirá intereses del depósito cada semana, tres meses o incluso seis meses. Ya depende del banco que elijas o del depósito específico. Siempre es necesario recordar que al abrir cualquier cuenta bancaria, debe pagar un depósito mínimo. Es diferente para cada institución financiera y varía de cien rublos a varios cientos de miles. Pero en la mayoría de los casos, la cantidad no supera los 10 mil rublos rusos.

¿Por qué necesito una cuenta corriente?

Según la legislación vigente, la apertura de cuentas bancarias no es obligatoria,sin embargo, brinda una excelente oportunidad para realizar pagos que no sean en efectivo a algunos empresarios individuales. En otras palabras, cualquier transacción monetaria realizada de esta manera da derecho a crear su propia empresa, sin obligar a los clientes a nada. Si tiene su propia cuenta, puede realizar plenamente actividades empresariales. Se puede abrir en cualquier institución bancaria, independientemente del lugar de residencia, registro o el territorio donde se encuentra la empresa. Si un empresario individual cierra o abre una cuenta corriente, es imperativo que notifique al servicio de impuestos sobre esto, y dentro de los diez días, a más tardar. Por lo tanto, el empresario debe redactar una solicitud por escrito en un formulario especial, que se envía a la oficina de impuestos. Si ya es cliente de una entidad financiera, también debe comunicarlo a la autoridad fiscal, indicando en qué banco abrió la cuenta corriente antes de registrarse como empresario individual.

Al concluir un acuerdo (durante la creación de una cuenta de liquidación), debe tener en cuenta que la institución bancaria está obligada a aceptar y acreditar los fondos entrantes a la billetera en su pedido. Al mismo tiempo, las instituciones financieras tienen derecho a disponer del dinero que se encuentra en su cuenta corriente. Hablemos de esto con más detalle.

Marco normativo, o A qué debe prestar especial atención

Primero, tenga en cuenta las obligaciones del banco al celebrar el contrato:

1. Pago ininterrumpido de fondos dentro de un marco de tiempo claramente definido.
2. Pagar intereses por ser una entidad financierautiliza los fondos de los clientes. Cumplimiento de los términos estipulados en el contrato y pago al final de cada trimestre;
3. Implementación de transacciones con cuentas de clientes previstas por la ley.

Si planea abrir una cuenta bancaria (IP), tenga en cuenta que las instituciones financieras no tienen derecho a divulgar las transacciones realizadas en ella. Son responsables de la confidencialidad de cada cliente. La información relacionada con cualquier transacción monetaria solo puede ser recibida por el propietario o su representante. Si ha abierto una cuenta bancaria para una LLC, el banco puede proporcionar a las fuerzas del orden público u otros funcionarios información de interés para ellos. ¡Pero! Sólo en los casos previstos por la legislación aplicable.

Por lo tanto, al abrir una cuenta corriente en una institución financiera, es necesario cumplir con el marco regulatorio, recopilar toda la documentación necesaria y registrarse en la oficina de impuestos. Si planea abrir una cuenta bancaria para un empresario individual por su cuenta, es poco probable que este intento tenga éxito. En consecuencia, el banco tiene derecho a suspender el acceso a la billetera electrónica de una persona jurídica o física. Lo mejor es recurrir a profesionales que conocen su negocio. Seleccionarán una institución financiera adecuada para usted y prepararán todos los documentos necesarios.

Cuentas bancarias especiales y universales

Debes saber que gracias a las cuentas universales puedes realizar absolutamente cualquier operación concon sus propios fondos. Es cierto que existen ciertas restricciones establecidas por actos jurídicos reglamentarios y directamente por el propio banco. La cuenta corriente, de la que ya hemos hablado, se refiere a la universal. Es básico y prevé el cumplimiento de determinados requisitos normativos. Para abrirlo, el cliente debe proporcionar los siguientes documentos: un certificado de registro fiscal, registro estatal de una persona jurídica o registro de un individuo como empresario individual.

Es necesario tener en cuenta que el número de cuentas de liquidación que un cliente tiene derecho a abrir no está limitado por la legislación vigente. Las organizaciones e instituciones que tienen sucursales, tiendas y almacenes separados pueden abrir subcuentas para realizar transferencias y acreditar ingresos en el lugar de sus divisiones. Este es un factor importante a tener en cuenta. Las cuentas de liquidación incluyen cuentas para el desempeño del trabajo en la producción compartida. Se utilizan para transferir fondos, así como pagar gastos relacionados con el pago de impuestos, acuerdo propio, etc.

A diferencia de las cuentas universales, las cuentas especiales prevén el uso específico de los recursos financieros existentes. Además, debe existir una entidad que ejercerá el control.

Cuentas bancarias para personas jurídicas

Para crear una cuenta bancaria en un banco, una persona jurídica debe proporcionar los siguientes documentos:

• documentación constituyente;
• certificado de registro estatal;
• tarjeta;
• licencia (permiso especial), que generalmente se otorga a una persona jurídica en la forma prescrita por la ley;
• documentos que pueden confirmar los poderes del órgano ejecutivo;
• documentos oficiales que acrediten la autoridad de las personas indicadas en la cédula. Se les permite disponer de los fondos que están en la cuenta de una persona jurídica.

Cabe señalar que las cuentas bancarias, cuyos tipos le permiten realizar muchas operaciones, tienen varios modos. El primero es legal y está parcialmente determinado por la legislación. El segundo es especial. Por regla general, se establece por contrato formal o por ley.

Se establece un régimen legal especial para el presupuesto, la moneda, el rublo (en los bancos de la Federación Rusa), el depósito y las cuentas de tarjetas. Aquí, el banco se dedica exclusivamente a atraer fondos a las billeteras, no a su almacenamiento. El objetivo principal es utilizar las finanzas como un recurso para la emisión de préstamos. Cuando un banco realiza una transacción, no asume responsabilidad por ninguna transacción específica que cumpla con las comisiones o instrucciones constitucionales. El Banco asume la obligación de realizar operaciones de liquidación en el futuro, si hubiere necesidad de ellas. También se debe decir que el banco no tiene el derecho legal de negarle al cliente la celebración de transacciones de liquidación si cumplen completamente con la ley y cubren todos los costos en efectivo.

Para abrir una cuenta corriente enbanco para una LLC, es necesario completar una gran cantidad de documentos, certificar copias de todos los documentos constitutivos. También hay empresas que ofrecen sus servicios para ahorrarle tiempo. Un asesor legal experimentado lo pondrá al día, le recomendará una buena sucursal y transferirá sus datos allí. Incluso recurriendo a un profesional, debe prestar atención a los siguientes tipos de cuentas y acuerdos bancarios:

• acuerdo marco - consideración de las transacciones de liquidación que realizará en el futuro;
• servicios especificados en el contrato: contabilidad del saldo, que cambiará constantemente en su billetera electrónica;
• vista independiente - resto.

Destacados

El Banco está obligado a realizar todas las transacciones de liquidación de conformidad con el acuerdo oficial. El elemento principal define el propósito legal de las cuentas bancarias y los pagos sin efectivo.

Las operaciones pueden ser realizadas por ambas partes del acuerdo, una entidad de crédito, así como directamente por el propio cliente. En este caso, el banco debe tener una licencia apropiada. Una persona física, estatal o jurídica (tanto rusa como extranjera) que utilice los servicios puede realizar transacciones de liquidación. Una cuenta bancaria personal se elabora mediante un acuerdo, que es un documento único. Sin embargo, su ausencia no significa que no se haya elaborado la relación contractual. Cuando un cliente presenta una solicitud para abrir una cuenta bancaria para una LLC, hace una oferta. La aceptación se realiza solo después de la firma del titular.

Pasivos bancarios

El Banco tiene sus obligaciones hacia los clientes. En primer lugar, debe gestionar todas las operaciones realizadas. Esto significa que el sistema bancario está obligado a acreditar los fondos y cancelarlos. En segundo lugar, la entidad financiera debe encomendar con prontitud al cliente la liquidación y las cuestiones de caja, sin abandonar las operaciones en efectivo que sirvan a los intereses del cliente. En tercer lugar, el banco está obligado a pagar a cada cliente el saldo de fondos en su cuenta. También es importante que las cuentas de las organizaciones en los bancos estén bajo la más estricta protección. Es decir, el banco está obligado a guardar secreto y no divulgar a terceros la información personal del cliente respecto de los pagos y recursos financieros que se acrediten en su cuenta personal. La ejecución correcta y oportuna de las operaciones de liquidación es la observancia por parte del banco de todos los plazos y motivos de pago establecidos por la legislación.

Entre otras cosas, el banco debe, en un plazo determinado, realizar transferencias que van dirigidas al cliente, de acuerdo con el documento de liquidación. El plazo para transferir fondos a cuentas bancarias especiales no debe exceder de un día. Esta condición sólo podrá no cumplirse si el contrato contiene cláusulas en los términos previstos por la ley.

Para todos los tipos de cuentas bancarias, por regla general, se redactan acuerdos apropiados, según los cuales ambas partes (el propietario y el sistema bancario) tienen ciertas obligaciones. Uno de ellos es el orden de pago. De conformidad con la ley, cuando vence el plazopago, se debe observar la secuencia de débito de los fondos de los propietarios de acuerdo con los documentos pertinentes.

Hay dos reglas que determinan el orden. Primero, el saldo le permite cubrir completamente todas las reclamaciones. En este caso, los documentos se pagan de acuerdo con la secuencia de calendario de pagos. La segunda regla está determinada por el hecho de que, en caso de f alta de fondos, todas las reclamaciones se cancelan automáticamente. Luego, el propietario está obligado a depositar una cierta cantidad en la cuenta bancaria. Para la segunda opción, la legislación prevé seis grupos separados de pagos que no son en efectivo:

1. 

   El débito se realiza de acuerdo con los documentos de pago que prevén los pagos a los fondos estatales y al presupuesto. Por lo general, se enumeran para los salarios de los trabajadores oficiales.

2. Anulaciones previstas por documentos ejecutivos, que representan pagos presupuestarios, así como fondos extrapresupuestarios. Tales operaciones se realizan en la tercera cola.
3. Débitos previstos por documentos ejecutivos, que representan la emisión de fondos de cuentas para satisfacer reclamaciones de indemnización por daños causados a la vida y la salud. Esto también incluye una cláusula sobre la recuperación de la pensión alimenticia.
4. Castigos para la emisión de financiamiento para liquidaciones de pagos de indemnizaciones por despido, así como el pago a los empleados que trabajan de acuerdo con el contrato. También prevé el pago de la remuneración prescrita en el acuerdo del autor.
5. Débitos que pueden serproducido en orden de calendario.
6. Anulaciones en virtud de documentos ejecutivos que cumplen otros requisitos financieros.

Independientemente de los tipos de cuentas que elija, el sistema tiene derecho a controlar el uso de sus fondos y transferencias. Esto debe recordarse, ya que esta cláusula es obligatoria prescrita en el contrato. Asimismo, el banco podrá establecer otras restricciones que no estén previstas en la ley o el contrato. Esto significa que el sistema bancario puede disponer de sus finanzas a su discreción, y las cuentas bancarias de las organizaciones no son una excepción a la regla.

Obligaciones del cliente

El cliente está obligado a pagar una cierta cantidad como recompensa por los servicios de liquidación y efectivo. Además, en relación con el acuerdo estipulado, las transacciones en cuentas bancarias realizadas sobre transferencias de fondos en la cuenta del propietario se pagan en su totalidad. Mediante la firma del contrato, el cliente se compromete a dar cobertura financiera a la liquidación y operaciones en efectivo, la cual se realiza mediante la realización de un depósito en efectivo o transferencias de terceros. Cabe señalar que el propietario tiene derecho a no invertir todos sus fondos en una cuenta bancaria en particular. A pesar de esto, debe dejar suficiente dinero para que el sistema bancario pueda realizar transacciones de efectivo y liquidación.

Si no se cumplen estas condiciones, el banco tiene todo el derecho de negarse a realizar transacciones de liquidación y efectivo y proporcionar otros servicios. En este caso, el propietario no está obligado a invertir sus fondosa cuentas bancarias, cuyos tipos se pueden estudiar al principio del artículo. También es posible rescindir el contrato si el saldo es inferior al monto requerido. Por regla general, los clientes reciben las advertencias correspondientes.