Qué documentos se necesitan para una hipoteca

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Los bancos demandan préstamos hipotecarios. Permiten que cada persona o familia adquiera su propia propiedad sin tener los fondos propios necesarios para ello. Dichos préstamos se otorgan solo si los prestatarios potenciales cumplen numerosos requisitos. Además, debe preparar una variedad de documentos para una hipoteca. Pueden diferir ligeramente dependiendo de varios factores, que incluyen el uso de garantías, la participación de garantes o la compra de un apartamento en construcción.

¿Qué documentación necesito?

La documentación puede variar significativamente dependiendo de varios factores, por lo que se tienen en cuenta los parámetros:

• el banco en el que se planea solicitar un préstamo, ya que los documentos para una hipoteca en Sberbank pueden diferir ligeramente de los requisitos en VTB 24 u otra organización similar;
• bienes raíces adquiribles, que pueden ser una habitación, un apartamento o una casa, así como un objeto sin terminar, y algunos bancos incluso ofrecen la oportunidad de obtener fondos prestados para la construcción de un edificio;
• programas gubernamentales en uso, según los cuales los prestatarios deben cumplir con ciertos requisitos, y esto debe ser confirmado por varios documentos;
• la necesidad de atraer a un fiador, ya que debe ser un ciudadano solvente con un historial crediticio perfecto.

Independientemente de las condiciones anteriores, se deben preparar ciertos documentos para el propio prestatario. Deben confirmar que realmente tiene la capacidad de pagar la deuda con todos los intereses.

Documentos personales

¿Qué documentos para una hipoteca se requerirán en cualquier caso? Estos incluyen documentos personales de un prestatario potencial. Esto incluye documentación:

• pasaporte de un ciudadano ruso, ya que es casi imposible que los extranjeros obtengan dicho préstamo;
• libro de trabajo, con la ayuda del cual los empleados del banco pueden calcular fácilmente la experiencia laboral de un prestatario potencial;
• documentos que acrediten que un ciudadano tiene una educación específica, y pueden presentarse no solo con diferentes diplomas, sino también con certificados, certificaciones o referencias;
• documentos que acrediten el estatus del solicitante, por ejemplo, certificado de pensión, certificado de familia numerosa o madre soltera;
• certificado de matrimonio y documentos para todos los hijos de un prestatario potencial.

Dado que un préstamo hipotecario se considera una oferta específica del banco, los empleados de estas instituciones abordan responsablemente el estudio de un prestatario potencial. Requeridoproporcionar una gran cantidad de documentos para una hipoteca. Por lo general, la lista es emitida por un empleado del banco. Si f alta al menos un documento, esto puede convertirse en una razón objetiva y válida para que se le niegue un préstamo grande.

Documentos que acrediten solvencia

Cada banco quiere que se devuelvan todos los fondos emitidos con intereses. Por lo tanto, los prestatarios potenciales se revisan cuidadosamente, ya que deben tener solvencia. Solo en este caso, puede estar seguro de la devolución de la deuda. Los documentos requeridos para una hipoteca y que confirman la condición financiera del prestatario están representados por papeles:

• certificado del lugar de trabajo de un ciudadano, que se compila de acuerdo con un formulario especial 2-impuesto sobre la renta personal, indica todos los fondos pagados a una persona por un año de trabajo;
• un certificado en forma de banco, que puede contener información ligeramente diferente, pero definitivamente tendrá que ser certificado en el trabajo, por lo que un prestatario potencial no podrá ingresar ningún dato en él;
• copia del contrato de trabajo con la empresa donde labora el ciudadano;
• documentos que acrediten otros ingresos, que pueden ser extractos bancarios, contratos de alquiler, acuerdos de alquiler u otros acuerdos;
• certificados que indiquen varias propiedades valiosas que tiene un ciudadano, ya que esto puede confirmar que el prestatario es una persona rica, por lo que incluso si pierde sus ingresos, podrá usar su propiedad para cubrir la deuda;
• extracto bancario,indicando que el solicitante tiene fondos que pueden usarse como pago inicial.

Si al momento de solicitar un préstamo hipotecario al banco un ciudadano tiene préstamos pendientes, entonces además debe llevar un certificado del banco que indique el saldo de la deuda.

Otros papeles personales

Además, es posible que se requieran otros documentos para solicitar una hipoteca. Estos incluyen:

• certificado que indique que el solicitante no es legalmente incompetente y no está registrado en ninguna institución médica;
• si un ciudadano trabaja como director, entonces debe preparar documentos, sobre la base de los cuales se confirma que no es un fundador, ya que se imponen requisitos completamente diferentes a dichas personas;
• certificado de composición familiar, así como otros documentos que acrediten que el solicitante tiene cónyuge e hijos;
• certificado del lugar de registro permanente de un prestatario potencial;
• si un hombre aplica, debe confirmar que tiene una identificación militar;

Los bancos suelen exigir originales y copias de todos los papeles. Los originales son revisados por los empleados del banco, ya que deben asegurarse de quelos datos de las copias corresponden a la información real.

¿Qué sucede si hay varios prestatarios?

El cónyuge a menudo actúa como prestatario de la hipoteca. En tal situación, cada uno de ellos prepara los documentos necesarios para una hipoteca.

Es recomendable acudir con antelación a la sucursal del banco seleccionado para obtener una lista completa de los documentos necesarios. Esto reducirá la cantidad de tiempo que tiene que dedicar a preparar la documentación.

Documentos para IP

A menudo, los empresarios individuales quieren solicitar un préstamo. Suelen trabajar bajo regímenes fiscales simplificados, lo que dificulta la verificación de sus ingresos. Por lo tanto, los empresarios preparan los siguientes documentos para obtener una hipoteca:

• documentos estándar presentados por pasaporte y solicitud;
• certificado de registro de empresario individual y registro en un departamento específico del Servicio de Impuestos Federales;
• licencia para trabajar en un área específica donde se requiere este permiso;
• declaración por un año de trabajo o dos años si un empresario individual trabaja sobre la base básica.

Si un empresario usa UTII o PSN durante el trabajo, los documentos no contienen información sobre la cantidad de ingresos. En tales condiciones, deberá demostrar su solvencia de otras maneras. Para esto, se preparan extractos bancarios, documentos de propiedad existente o un estado de cuenta, indicando el movimiento regular de dinero. A menudo, incluso con tales documentos, los bancos requieren la participación de un garante o coprestatario.

¿Qué se requiere de un coprestatario?

Si los ingresos oficiales del propio prestatario se consideran demasiado bajos, puede utilizar la ayuda de un coprestatario, ya que esto le permitirá tener en cuenta sus ingresos. Si el propio prestatario no puede pagar el préstamo, esta obligación se transferirá al coprestatario.

¿Qué documentos se necesitan para una hipoteca de un coprestatario? Preparan documentación:

• pasaporte y su copia;
• certificados y otros documentos que acrediten diferentes tipos de ingresos;
• libro de trabajo;
• SNILS.

Son estos documentos los que sirven como prueba de que un ciudadano tiene la solvencia suficiente para que, en caso necesario, pueda devolver el préstamo a un prestatario directo.

¿Qué se necesita de un pensionado?

A menudo, un pensionista quiere convertirse en prestatario. Las personas mayores a menudo quieren vivir separadas de sus hijos adultos, pero es posible que no tengan suficiente dinero para comprar una casa por su cuenta. Por lo tanto, se ven obligados a solicitar al banco. La lista de documentos para una hipoteca para un pensionista consta de papeles:

• pasaporte;
• certificado de pensión;
• documentos de propiedad existente que se pueden dar en prenda al banco;
• papeles que acrediten que el pensionado sigue trabajando, por lo que tiene un salario oficial que le permite hacer frente fácilmente a los pagos del préstamo;
• documentación que acredite que el pensionado cuenta con valores o ingresos adicionales.

Cuanto másdocumentos se entregarán a un prestatario potencial, es más probable que reciba la aprobación del banco.

Papeles hipotecarios

Si el prestatario desea dar en prenda su propiedad al banco, entonces se emite una hipoteca. En este caso, los papeles se transfieren al banco:

• pasaporte de ciudadano;
• documentos de título de propiedad;
• certificado de propiedad del objeto;
• documentos técnicos obtenidos de BTI;
• extraído de USRN.

Si hay ciudadanos menores de edad registrados en este objeto, el banco puede negarse a aceptarlo bajo fianza, porque si el prestatario no puede pagar los fondos en virtud del acuerdo, será imposible vender dicho objeto.

Documentos de la propiedad comprada

Además de los documentos personales del prestatario, se requiere documentación para el objeto seleccionado, que se compra a expensas del banco. El número de documentos depende completamente del tipo de propiedad que se compre.

El papel diferirá dependiendo de la compra de una casa terminada o un apartamento en una instalación sin terminar. Tampoco es raro que las personas incluso elijan construir casas con fondos prestados.

Papel para apartamento o casa

Los documentos para una hipoteca sobre un apartamento o una casa son casi iguales. Deben tomarse del vendedor, que debe ser el dueño del objeto. Inicialmente, debe solicitar una lista de valores a los empleados del banco, luego de lo cual se transfiere al vendedor. La mayoría de las veces, los documentos para una hipoteca sobre una propiedad terminada deben serasí:

• títulos de propiedad de bienes inmuebles, representados por un acuerdo para la compra de un objeto, una escritura de donación, un certificado de herencia o documentos similares;
• pasaporte catastral, y este documento es válido solo por 30 días, por lo que debe asegurarse de haberlo recibido recientemente;
• un extracto del USRN que contiene información sobre todas las personas registradas y propietarios anteriores, y es importante verificar quién está registrado en el objeto, ya que en el momento de la venta todos los ciudadanos deben estar dados de baja;
• copias de pasaportes o partidas de nacimiento de todos los propietarios, que deberán constar en el contrato;
• extracto del libro de la casa;
• certificado que indica que el vendedor es una persona capaz, por lo tanto puede tomar una decisión con respecto a la venta de su propiedad;
• Se requiere permiso por escrito del cónyuge para vender un apartamento o una casa;
• si hay niños entre los propietarios, entonces el vendedor debe tener permiso para vender el objeto de las autoridades de tutela.

Si usa la ayuda de un agente de bienes raíces, él también verifica al vendedor, lo que le permite asegurarse de que la transacción sea adecuada y legal. Qué documentos para una hipoteca se necesitan adicionalmente del vendedor, puede consultar con el banco.

El propio comprador debe pagar una tasación del apartamento o casa para determinar su valor de mercado. Con base en este indicador, el banco decide qué cantidad máxima se otorgará a crédito.

Papel para un objeto en construcción

A menudo la gente quiere comprar apartamentos en una casa en construcción. En este caso, se elabora una DDU con el desarrollador. Los documentos requeridos para una hipoteca en tal adquisición están representados por papeles:

• DDU directo recibido de un desarrollador acreditado por un banco;
• copias de los documentos fundacionales de la empresa constructora seleccionada, y el certificado de registro debe incluirse aquí;
• orden u orden, sobre la base de la cual una persona jurídica vende un apartamento, y debe indicar los parámetros técnicos del objeto y su precio;
• documentación que confirme que una organización de construcción específica realmente tiene derecho a construir y vender apartamentos.

Normalmente no se requiere papeleo adicional, ya que hay que elegir desarrolladores acreditados en el banco seleccionado. En este caso, será fácil solicitar una hipoteca. Los bancos requieren casi los mismos documentos, por lo que no hay problemas con su preparación.

¿Qué necesitas para construir una casa?

Si las personas están construyendo una casa por su cuenta, deben confirmar su capacidad de pago y gasto en este proceso. ¿Qué documentos se necesitan para una hipoteca en Sberbank u otro banco en tales condiciones? Estos incluyen:

• certificado de propiedad de un terreno donde se prevé construir una vivienda;
• permiso de construcción;
• un acuerdo redactado con una empresa constructora que construirá la casa.

Los bancos pueden exigir otros certificados, si los hayduda de que los fondos se utilicen realmente para estos fines.

¿Qué se necesita para participar en los programas gubernamentales?

A menudo, el estado desarrolla programas especiales sobre la base de los cuales los ciudadanos pueden utilizar préstamos preferenciales. Los documentos al comprar un apartamento con una hipoteca con apoyo estatal pueden ser diferentes según el programa elegido:

• al usar tapete. certificado de necesidad de capital directamente;
• si planea solicitar una hipoteca sin prueba de ingresos, generalmente solo necesita algunos documentos, que incluyen un pasaporte, una solicitud, así como la confirmación de la disponibilidad de otras propiedades y fondos para invertir en la forma de un pago inicial;
• familias jóvenes preparan documentos para niños y pasaportes que confirman que los ciudadanos tienen menos de 35 años, necesitan extractos de la USRN, con los que confirman que no son propietarios de otros bienes inmuebles, y adicionalmente deben demostrar que viven con niños en condiciones de hacinamiento.

Por lo tanto, se pueden requerir diferentes documentos para solicitar un préstamo hipotecario. Dependen de varios factores, que incluyen la propiedad adquirida, el estado del prestatario y los requisitos de los bancos. Es recomendable averiguar de forma independiente con los empleados de la institución bancaria seleccionada sobre los documentos necesarios. Esto le permitirá preparar inmediatamente la cantidad requerida de documentos, que luego se envían para su consideración al banco.