SB Bank: problemas de liquidez

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Sudostroitelny Bank o SB Bank experimentaron problemas de liquidez simultáneamente con otros bancos rusos a fines de 2014. Este período estuvo marcado por el pico de la crisis económica. La caída del rublo, la caída de los precios del petróleo, las relaciones económicas exteriores inestables y muchos otros factores influyeron en el curso de los acontecimientos.

Primeras declaraciones oficiales

"SB Bank" comenzó a experimentar problemas en su trabajo incluso antes de que aparecieran las declaraciones oficiales. Fue el 16 de enero de 2015 que se hicieron públicas las dificultades que atraviesa la entidad de crédito. De hecho, las primeras infracciones a las normas laborales se produjeron a finales de 2014. Fue durante este período que comenzaron las fallas en los pagos de tipo conversión. El envío de fondos de cuentas en una moneda a cuentas en otra comenzó a realizarse con un retraso significativo. Las personas jurídicas enfrentaban un retraso diario en la transferencia de fondos. La situación fue explicada por la dirección de la empresa como consecuencia de una excesiva actividad de los clientes. Los problemas de la entidad financiera "SB Bank" no terminaron ahí. A fines de enero, el pago de depósitos comenzó a verse severamente limitado y las órdenes de pago se retrasaron de 2 a 3 días. Los expertos lograron arreglar las dificultades con las transacciones. REPO.

Caída fuerte

A partir del 1 de diciembre de 2014, cuando el desequilibrio económico en el país solo se estaba calentando, SB Bank ocupaba el puesto 80 en el país en términos de activos. En términos de utilidad neta, ocupó la posición 22 en el ranking. En 2013, la entidad financiera estuvo entre los 20 operadores más activos del mercado interbancario. A partir de mediados de enero de 2015, la agencia internacional Standard &Poor's asignó una nueva calificación al banco. El estado de la institución se rebajó de 'B-' a 'CCC', lo que puede interpretarse como una posición previa al incumplimiento. Se realizó un pronóstico, según el cual existe una alta probabilidad de interferencia del Banco Central en las actividades de la institución.

Primeros rumores y críticas negativas

"SB Bank" no pudo ocultar y disfrazar los problemas de sus clientes ya en las primeras etapas de su aparición. Las dificultades comenzaron a surgir hacia fines de 2014, como se mencionó anteriormente. Muchos clientes comenzaron a quejarse de la reducción del límite de sobregiro, incluso para tarjetas antiguas. Hay una categoría de personas que notaron la demora en los pagos, que, a medida que nos acercábamos al Año Nuevo, se hizo cada vez más prolongada. A mediados de enero hubo demandas masivas contra el banco por la negativa a pagar los depósitos. Hubo mensajes en los que los clientes decían que la entidad financiera cambia arbitrariamente la fecha de recepción de los pagos al banco. No fue posible ocultar el hecho de que SB Bank no realiza pagos. Esto provocó una salida masiva de capitales y agravó la situación.

No hay posibilidad deresolución de problemas

La institución financiera "SB Bank" no pudo resolver los problemas de liquidez por sí sola. Habiendo recaudado depósitos de la población por 16,4 mil millones de rublos, el banco simplemente no cumplió con sus obligaciones. A medida que surgieron problemas, no se esperaba que la situación mejorara y la gerencia del banco no pudo explicar las razones de lo que estaba sucediendo. El límite de emisión de fondos, que se suponía que era una medida temporal, se redujo gradualmente de 100 a 50 mil rublos por día. Como resultado de los retrasos en los pagos, las personas enfrentaron situaciones tan desagradables como el pago atrasado de impuestos, retrasos en los pagos de préstamos. Andrey Egorov, quien a fines de 2014 se desempeñó como presidente de una institución financiera, se negó sistemáticamente a comentar sobre la situación. Ha estado a cargo del banco desde 2011 y renunció, y Vasily Melnikov tomó su lugar.

¿Qué determinó la situación?

"SB Bank" no realiza pagos, no paga depósitos, no realiza operaciones de conversión: estas son solo algunas de las señales que se han convertido en presagios de problemas de liquidez. Según el banco de la contraparte, la revaluación de OFZ tuvo un impacto significativo en la situación. En particular, el 16 de diciembre OFZ, cuyo pago estaba previsto para 2028, bajó de precio 12,5 puntos, lo que supuso un 53% del valor nominal.

OFZ, que vencían en diciembre de 2019, disminuyó 11,2 puntos, alrededor del 65,1% del valor nominal. Una fuente de información cercana a la gerencia informó que la cantidad de fondos que había que pagar adicionalmenteinstitución financiera del Banco Central de la Federación Rusa, superó la cantidad de 2 mil millones de rublos.

Las circunstancias se complementaron con un aumento en la tasa de interés, un aumento en el nivel de garantía dentro del intercambio, lo que condujo a una escasez de garantía. Puede agregar el hecho de que alrededor del 12% de los pasivos de la institución, equivalentes a 10,2 mil millones de rublos, son fondos recaudados en el Banco Central.

¿Por qué la crisis económica ha afectado tanto al banco?

Es bien sabido que el banco, que figura en el sector financiero del país como "SB Bank", tiene revocada su licencia por baja liquidez. Muchas fuentes informan que el impacto drástico en la institución financiera de los cambios económicos se justifica por el uso del banco de un esquema de financiamiento complejo, que se caracteriza por una fuerte dependencia de las transacciones de reporto realizadas con el Banco Central. A pesar de la presencia de un poderoso colchón de liquidez, las condiciones externas que se habían formado a finales de 2014 desempeñaron un papel de detonante en la aparición de problemas urgentes. Analistas y expertos ya han adelantado que nadie emprenderá la rehabilitación de la entidad financiera. SB Bank of Russia simplemente se fue por el desagüe, como muchos de sus competidores.

Administración Provisional

Poco tiempo después de que hubo problemas con los pagos en una institución financiera llamada SB Bank, el Banco de Rusia nombró una administración interina. Esta decisión, tomada el 16 de febrero, fue estimulada por la revocación de la licencia que daba derecho arealizar transacciones financieras. Desde los primeros días de la instauración de la administración provisional, hubo seria oposición a sus actividades. Como se informa en el informe, la dirección de la organización "SB Bank", incapaz de resolver los problemas por su cuenta, se negó a transferir los acuerdos de préstamo originales. Trató de impedir que la administración provisional accediera a contratos de prenda y caución en el marco de deudas crediticias tanto de personas jurídicas como de personas físicas. Esto se consideró una prueba clara de un intento de retirar activos del banco.

Este comportamiento hizo imposible no solo cumplir con los requisitos de los acreedores, sino también obtener sanciones legales. De acuerdo con los resultados de la evaluación del trabajo de la institución financiera SB Bank, cuyos problemas de liquidez resultaron ser más importantes de lo esperado, el tamaño de sus activos se estimó en el nivel de 8,9 mil millones de rublos, con pasivos frente a los acreedores en el cantidad de 48 mil millones de rublos.

Incumplimiento de la ley

Antes de que se revocara la licencia, se revelaron acciones interesantes de la gestión de la organización SB Bank. Lo que está sucediendo en el marco de una institución financiera, fue posible comprenderlo gracias a la formación de un registro de las obligaciones de la institución. Cuando ya existían problemas con la solvencia de la organización, los créditos de los acreedores se transformaban en un orden privilegiado de su cumplimiento. Hubo una división de depósitos a tal punto que sería posible compensar la pérdida a través de pagos de la agencia de seguro de depósitos. Acciones de los primerosla dirección y los propietarios de la organización tenían una connotación de actividad delictiva. La información sobre ellos fue enviada por el Banco Central a la Oficina del Fiscal General y al Ministerio del Interior. Se puede dar fe del hecho de que a la institución financiera conocida como "SB Bank" se le ha revocado legalmente la licencia.

Pagos a las víctimas

Según el comunicado oficial de la Agencia de Seguro de Depósitos, los pagos a los antiguos clientes de la estructura del Banco SB se realizarán de acuerdo con las normas desde el 1 de marzo de 2015 hasta el 2 de marzo del próximo año. Será posible recibir una compensación en Sberbank, VTB 24, así como en los derechos de un banco agente en el banco Khanty-Mansiysk Otkritie.

Después del 2 de marzo de 2016, la información sobre los detalles de los pagos se presentará por separado. Las indemnizaciones están enfocadas no solo a indemnizar daños a los depositantes, sino también a los clientes que tenían cuentas de liquidación con la institución. Para todas las cuentas abiertas en total, el monto de la compensación no excederá la cantidad de más de 1,4 millones de rublos. De existir reconvenciones del banco al depositante, su importe se deducirá del importe de la indemnización de acuerdo con la normativa vigente de la Agencia de Seguro de Depósitos.