¿Cómo obtener un préstamo bancario?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

¿Cómo obtener el préstamo adecuado? Esta es una pregunta común. Miremos más de cerca. Hasta la fecha, un préstamo es una de las formas más comunes de mejorar su situación financiera y resolver muchos problemas financieros, y los ciudadanos de nuestro país han comenzado a aprovechar activamente esta oportunidad. Sin embargo, un préstamo es uno de los instrumentos financieros y necesita usar esta herramienta correctamente, de lo contrario, en lugar de resolver problemas, puede agregar nuevas deudas a su lista.

Anteriormente, un método de préstamo como las tarjetas de crédito era muy común. Por lo tanto, las personas retiraban dinero o podían pagar ciertos bienes y servicios utilizando dicha tarjeta. Sin embargo, las tarjetas de crédito ofrecen un interés demasiado alto en los préstamos de dinero, lo que posteriormente cuesta muy caro a los ciudadanos. Una tarjeta de crédito no es más que una estratagema publicitaria de las organizaciones bancarias, que consiste en el hecho de que las personas se inspiraron en la información sobre la conveniencia de tales préstamos debido al hecho de que la tarjeta es conveniente y se puede llevar a todas partes y usar.ella sin ninguna restricción. Por lo tanto, tomar un préstamo de un banco, teniendo en cuenta un programa específico que se adapte a cada cliente individualmente, teniendo en cuenta sus objetivos y necesidades, será la mejor salida. Averigüemos cómo obtener un préstamo correctamente.

Variedades de préstamos

Los préstamos para personas físicas y jurídicas en los bancos pueden ser diferentes, dependiendo de muchos factores. Los principales tipos de préstamos son:

• Préstamos sin garantía. Estos préstamos suelen ser préstamos de consumo. Esto incluye tarjetas de crédito.
• Sobre la seguridad de cualquier propiedad. Esta propiedad puede ser bienes inmuebles: casas, apartamentos, cabañas de verano, terrenos, así como varios tipos de bienes muebles: vehículos, productos de piel caros, joyas, etc.

Un préstamo es un tipo de préstamo emitido por entidades no bancarias, como fondos de inversión, IMF, casas de empeño, así como inversores privados. Estas organizaciones e individuos pueden otorgar préstamos sobre la base de documentos tales como acuerdos de préstamo. Esto se debe al hecho de que estas estructuras no tienen derecho a prestar sin licencias especiales de las instituciones de crédito, que solo están disponibles para los bancos.

Cómo obtener un préstamo para un automóvil, considere más.

Solvencia

Lo más importante para las personas que desean tomar un préstamo es su capacidad de pago, es decir, la disponibilidad de tales ingresos que pueden garantizar no solo el pago de los pagos del préstamo, sino también los gastos básicos.las necesidades vitales de la persona. La solvencia de un cliente para una organización bancaria es la presencia de un documento que confirme sus ingresos oficiales. Dichos documentos son: libro de trabajo, certificado de trabajo, contrato de trabajo con el empleador, etc.

Sin ingresos oficiales, es casi imposible obtener un préstamo de consumo de un banco o una tarjeta de crédito, pero puede utilizar uno de los tipos de préstamos que proporcionan garantía. En este caso, puedes salir de una situación difícil siendo dueño de alguna propiedad valiosa.

Sin embargo, para algunos bancos, un paquete mínimo de documentos que confirmen la solvencia de su cliente es suficiente, y esto se explica por el hecho de que los bancos siempre se esfuerzan por atraer a más personas que utilizarán sus servicios.

¿Cómo obtener el préstamo adecuado y qué considerar?

Historial crediticio

Otro punto importante para obtener un préstamo bancario es el historial crediticio del cliente. Si esta información es positiva, el prestatario puede contar con tasas de interés más bajas en el préstamo, y los términos del préstamo serán los más favorables para él.

A los clientes cuyo historial crediticio hace que el banco sospeche, por ejemplo, si una persona no ha pagado sus deudas de préstamos a tiempo en el pasado, se les puede negar la provisión de fondos o su monto se verá reducido significativamente. Sin embargo, cualquier historial crediticio negativo se puede corregir tomandovarios préstamos a corto plazo y pago en efectivo sin demora.

Muchos están interesados en cómo obtener un préstamo de Sberbank. Nuestras recomendaciones también se aplican a esta institución.

Lista de documentos necesarios para el préstamo

Para obtener un préstamo de consumo regular, el cliente solo necesita presentar un paquete mínimo de documentos al banco, que incluye un pasaporte, un certificado de seguro y un certificado de empleo. Sin embargo, cuantos más documentos presente el prestatario, más favorables serán las condiciones del préstamo para él y las tasas de interés serán más bajas.

En los casos en que se emite un préstamo garantizado por bienes valiosos, como bienes inmuebles, es necesario proporcionar al banco documentos que confirmen la propiedad, así como un extracto del USRR. Además, se pueden exigir los llamados documentos de título, que pueden confirmar el hecho de que el propietario de esta propiedad ha aparecido, por ejemplo, un contrato de donación o herencia de bienes inmuebles, un contrato de compraventa, etc. Es posible que se requiera documentación del BTI, un extracto del libro de la casa, un pasaporte catastral y certificados de ausencia de atrasos en las facturas de servicios públicos.

No todo el mundo sabe cómo obtener un préstamo de un banco.

¿Dónde solicitar un préstamo?

Lo mejor es solicitar un préstamo en el banco más confiable. La información sobre esto puede estar contenida en los sitios web oficiales de las principales organizaciones bancarias grandes, y debe estudiarse cuidadosamente. Sin embargo, en los casos en que a un ciudadano se le niegue un préstamo, tiene derecho a intentaraplicar a otros bancos. Si este evento no tuvo éxito, puede utilizar la ayuda de corredores que se especializan en ayudar en los préstamos. Pero para tal servicio tendrás que pagar una cierta cantidad de dinero.

Es importante averiguar con anticipación cómo obtener un préstamo de consumo.

Tarifas y comisiones adicionales

Al redactar un contrato de préstamo, un cliente bancario debe leer detenidamente su contenido, ya que a menudo sucede que las personas que han emitido un préstamo se enteran de las comisiones adicionales cuando tienen deudas con ellos.

Las tarifas adicionales pueden incluir:

• comisión por proporcionar fondos de préstamo;
• comisión en forma de pagos mensuales por mantener una cuenta corriente;
• cargos por retiro de efectivo;
• multas y recargos por mora;
• seguro.

Además, al obtener un préstamo, es necesario familiarizarse con las posibilidades de su reembolso anticipado y los términos de este evento.

Cómo obtener un préstamo en efectivo es la pregunta más frecuente.

Tipos de interés de los préstamos

Los intereses de los préstamos pueden ser completamente diferentes. Depende tanto de la organización bancaria que otorga el préstamo como de muchos otros factores, por ejemplo, del historial crediticio del prestatario, de las garantías que puede proporcionar, del programa de préstamos, etc. Clientes de confianza que ya han utilizadoservicios de un banco en particular, las tasas de interés de los préstamos pueden reducirse significativamente.

Además, las tasas de interés dependen en gran medida de las condiciones del préstamo. Por ejemplo, cuanto más largo sea el período de pago del préstamo, mayores serán las tasas de interés y viceversa.

Hay varios tipos de préstamos y pagos de intereses:

1. Pagos diferenciados, que consisten en pagos mensuales, así como una parte decreciente del interés de dicho préstamo, que se calcula a partir del monto residual. En este caso, el préstamo se reembolsa en determinadas cuotas durante todo el plazo del préstamo.
2. Pagos de anualidades, que son montos iguales de préstamos, incluidos intereses y capital.
3. Paga solo intereses.

Calendario de reembolso del préstamo

Otra condición importante para otorgar un préstamo es el calendario de pagos. Se aconseja al cliente leer atentamente este punto, ya que tales condiciones son muy diversas. Una opción muy rentable es un programa de pago de préstamo de este tipo, cuando el monto principal del préstamo y algunos de los intereses se pagan mensualmente. Este esquema corresponde a pagos diferenciados, cuando el prestatario puede pagar el monto principal del préstamo antes de lo previsto, al tiempo que reduce significativamente los pagos de intereses.

Además, un cliente del banco que redacte un contrato de préstamo debe leer detenidamente un artículo como un sobrepago de este préstamo. En este caso, debe comparar los esquemas ofrecidos por otrosbancos, el sistema de pagos mensuales y la cantidad de dinero que eventualmente se pagará en exceso.

Estas recomendaciones también son relevantes a la hora de responder a la pregunta de cómo obtener un préstamo hipotecario.

Préstamos garantizados por bienes raíces

Solo se puede otorgar un préstamo a un ciudadano que posee cierto tipo de bienes inmuebles. Aquí hay algunas restricciones de edad, por ejemplo, a las personas mayores de 21 años, así como a los jubilados, se les puede negar un préstamo garantizado por bienes raíces. O a una persona se le otorgará un préstamo solo por un período hasta que alcance la edad de jubilación. El propietario de un bien inmueble que se prenda en préstamo debe ser capaz, y además no estar inscrito en un dispensario narcológico o neuropsiquiátrico. Además, los agentes de seguridad del banco comprobarán si tiene antecedentes penales.

Recientemente, ha habido muchos casos de fraude por parte de personas que emiten préstamos garantizados por bienes raíces. Funcionan según un esquema claro, que implica volver a registrar el objeto a su nombre. Por lo tanto, un prestatario al que se le negó un préstamo de una organización bancaria debe tener mucho cuidado con las transacciones realizadas con dichos agentes, familiarizarse con la documentación y recibir asistencia legal calificada en todos los temas que le interesen.

Y algunas recomendaciones más sobre cómo obtener un préstamo en efectivo.

Fines de préstamo

Aplicar a un créditola organización detrás del préstamo siempre debe tener un propósito especial. Esto significa que el cliente del banco debe tener claro el destino de estos fondos y el efecto que quiere recibir. Por ejemplo, al recibir un préstamo para la educación, un ciudadano debe esforzarse por adquirir conocimientos y mejorar sus habilidades profesionales. Si el préstamo se toma con el propósito de comprar una casa, el cliente del banco debe gastar el dinero en bienes raíces.

En este caso, puede concentrarse en esquemas de préstamos específicos ofrecidos por los bancos. Existen varios programas: hipoteca, préstamo de automóvil, etc., que ayudarán a resolver un problema de vida específico. El propósito del préstamo puede especificarse en el acuerdo, y dicho préstamo se denominará préstamo objetivo.

Ahora ya sabe cómo obtener un préstamo correctamente.