Tipo de aval bancario. Asegurar una garantía bancaria

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Una de las formas de garantizar las obligaciones financieras, cuando una institución de crédito, a solicitud del principal, debe realizar el pago al beneficiario, son las garantías bancarias. Estas condiciones están escritas en el contrato. Una garantía bancaria puede considerarse un documento de pago solo si se establece en estricta conformidad con la ley aplicable.

Esencia

El acuerdo de garantía bancaria es uno de los instrumentos financieros más populares. La organización prestamista, al firmar el documento, simplemente confirma la solvencia del contratista. Pero al mismo tiempo, garantiza el cumplimiento de las obligaciones. Esta herramienta de protección adicional brinda confianza en la finalización del trabajo dentro del marco de tiempo especificado.

Las empresas suelen trabajar con agencias gubernamentales. En este caso, se suelen celebrar acuerdos de cooperación a largo plazo. Cuando se activa un determinado sector de la economía, se anuncia un concurso de trabajo. Uno de los requisitos para el ganador esproporcionar un paquete completo de documentos para la emisión de garantías bancarias. Esto confirma la seriedad de las intenciones.

¿Por qué es necesario?

La emisión de garantías bancarias se lleva a cabo con mayor frecuencia cuando se celebran contratos por grandes cantidades. En este caso, esta herramienta actúa como una especie de seguro para todos los lados de la transacción. La entidad de crédito supervisa el cumplimiento de los términos de la operación. E incluso si el socio quiebra, el beneficiario seguirá recibiendo una recompensa. Se utilizan todo tipo de avales y garantías bancarias para prevenir la ocurrencia de riesgos financieros.

Miembros de la relación

• El banco garante (a veces una compañía de seguros) es una organización que asume la obligación de realizar un pago al beneficiario en determinadas circunstancias.
• Principal: deudor, prestatario, persona que paga intereses.
• El beneficiario es el beneficiario.

Tipo de garantía bancaria

• Incondicional. El banco está obligado a transferir fondos a petición escrita del beneficiario. En este caso, la solicitud debe redactarse en forma estricta.
• La declaración del beneficiario debe estar respaldada por documentos que acrediten el incumplimiento de sus obligaciones por parte del comitente.
• Secured es un tipo de garantía bancaria que se emite contra garantía.
• El cumplimiento de las obligaciones por parte del principal puede ser confirmado adicionalmente por otro banco, que es solidariamente responsablefrente al beneficiario. Varias instituciones de crédito pueden participar en la transacción. Este tipo de aval bancario se denomina sindicado. Se utiliza con mayor frecuencia en transacciones internacionales. Cuantos más bancos participen, más caro será el servicio.
• Si la obligación es aceptada por una institución de crédito, entonces este tipo de transacción se llama directa. Si el banco, en nombre del principal, requiere la confirmación del cumplimiento de los términos de la transacción de otra institución financiera, entonces esto es una contragarantía. Dichos contratos también se usan más comúnmente en transacciones internacionales.

Principio de funcionamiento

El prestamista proporciona fondos al principal. Se concluye un acuerdo como confirmación del cumplimiento de las obligaciones. Si el prestatario no ha devuelto los fondos, entonces los requisitos se presentan al banco del principal. Allí se envían copias de los documentos del beneficiario. La cantidad especificada se transfiere a la cuenta del beneficiario. La entidad de crédito podrá presentar créditos con recurso al principal. El documento entra en vigor desde el momento de la firma y es válido hasta la fecha límite estipulada por el marco de tiempo para las entregas.

Pasos de diseño

1. Presentación de una carta de garantía previa por parte del prestatario con el consentimiento del banco garante para garantizar el reembolso del préstamo.

2. Obtención del permiso de la institución financiera del beneficiario.

3. Redacción y firma de documentos.

Matices

El acuerdo de garantía bancaria se celebra entre tres participantes: el principal, el beneficiario y el banco. Ael documento fija el monto de la remuneración. En caso de incumplimiento de la obligación, el banco presentará demanda de recurso al comitente. El monto de la remuneración también está escrito previamente en el documento. La presencia de esta cláusula en el contrato beneficia principalmente al comitente. El banco no podrá exigir demasiado ni inflar el importe de las sanciones. Se debe adjuntar al contrato una copia certificada ante notario de la licencia de la institución de crédito.

Tales contratos son instrumentos altamente confiables y de venta rápida que brindan ingresos adicionales a una institución financiera y no requieren el retiro de fondos de la circulación. Las instituciones financieras rusas redactan dichos documentos con la condición de que el cliente tenga la seguridad de una garantía bancaria (valores, bienes y materiales, etc.) y trabajen con socios antiguos en los términos de una cancelación directa del monto de la deuda. de la cuenta.

El contrato es solo por escrito y debe ser sellado y firmado por las partes. Además, el documento debe indicar que:

• el beneficiario recibirá la cantidad total especificada en el contrato;
• el documento caduca;
• si el beneficiario se niega a recibir una recompensa, debe devolver la garantía a la organización que la proporcionó.

Otros detalles:

• Nombre de las partes (garante y principal).
• Nombre de los documentos sobre la entrega de mercancías.
• Pago máximo.
• Términos de las garantías.
• Términos de terminación del contrato.
• Reglashacer pagos.

Conclusión

Para confirmar la seriedad de las intenciones y minimizar los riesgos financieros, especialmente al realizar transacciones internacionales, los participantes pueden emitir una garantía bancaria. La institución de crédito se compromete a transferir dinero a la cuenta del beneficiario cuando se cumplan ciertas condiciones. Independientemente del tipo de garantía bancaria que se utilice, la entidad financiera simplemente confirma la solvencia del cliente. El papeleo costará 1-5% del monto de la transacción. El crédito cuesta más. Y es más probable que las contrapartes cooperen si el cliente accede a firmar una garantía bancaria.