Comprobación de una garantía bancaria bajo 44-FZ. Registro Federal Unificado de Garantías Bancarias

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Una garantía bancaria es una de las dos opciones mediante las cuales los proveedores que trabajan en el sistema de orden público pueden asegurar el cumplimiento de un contrato. El documento garantiza que si el contratista evade obligaciones, el banco compensará al cliente por las pérdidas asociadas con esto. En la práctica, a veces sucede que el proveedor contrata una garantía bancaria no auténtica o de baja calidad. Sin embargo, esto se puede evitar si conoce todos los criterios que debe cumplir una garantía bancaria adecuada.

Por qué la garantía

La garantía bancaria es una herramienta muy conveniente, principalmente para los propios proveedores involucrados en adquisiciones bajo la ley 44-FZ. Después de todo, una alternativa es solo una transferencia directa de dinero a la cuenta corriente del cliente. Esto significa que los fondos se retiran de la facturación de la organización durante todo el período del contrato, lo que inevitablemente implica una pérdida de beneficios. También tendrás que pagar una garantía bancaria, pero esta cantidad no es tan grande. Por lo tanto, la mayoría de los albaceas en el sistema de orden estatal prefieren asegurar sus obligaciones no con sus propiasfondos, sino una garantía bancaria.

En esencia, una garantía bancaria bajo 44-FZ protege los intereses del cliente. Al mismo tiempo, es una herramienta que también sirve de protección para el proveedor. Además, del propio cliente, más precisamente, de su deseo de exponer al contratista a multas y sanciones por infracciones menores. Después de todo, obtener dinero con una garantía bancaria es mucho más difícil que retener una multa de la garantía hecha con dinero "vivo".

Riesgos de garantía deficiente

Puede obtener una garantía directamente del banco oa través de corredores intermediarios. En ambos casos, existe el riesgo de obtener una garantía de baja calidad. Para el proveedor, esto puede significar no solo una pérdida de tiempo y dinero, sino también la pérdida de un contrato gubernamental, así como la adquisición del estatus de contraparte poco confiable.

El riesgo más obvio es obtener una garantía falsa, pero ese no es el único peligro. A veces, los bancos intentan engañar y prescriben en el texto condiciones favorables para ellos, que son inaceptables como parte de la provisión de un contrato estatal. Un proveedor sin experiencia puede no darse cuenta de esto y luego enfrentarse al hecho de que el cliente no aceptará la garantía.

Así, tanto el cliente como el proveedor están interesados en comprobar la garantía bancaria. El primero debe asegurarse de que el cliente no rechace la garantía, y el segundo está obligado a verificarlo por ley. ¿Cómo hacerlo? Hay varias formas y es necesario utilizarlas de forma compleja.

Banco correcto

Regla 1: Solo un banco puede emitir una garantía. Ningunaotra organización, incluida la de microfinanzas, no puede hacer esto. Regla número 2: no se acepta ningún aval bancario como garantía de un contrato estatal, sino sólo los que se indiquen en una lista especial del Ministerio de Hacienda. La comprobación de un aval bancario antes de recibirlo es la siguiente. Debe encontrar una lista de bancos en el sitio web del ministerio que estén aprobados por el departamento para emitir garantías para contratos gubernamentales y asegurarse de que la institución de crédito seleccionada esté incluida en ella.

Si el banco de interés se encuentra en la lista permitida, es una buena señal, pero aún no es un éxito completo. Ahora debe dirigirse al Sistema de Información Unificado (UIS) en el sitio web de contratación pública. Aquí vale la pena verificar con qué frecuencia el banco requerido emitió garantías que no fueron aceptadas por los clientes. Esto se puede hacer en el Registro Único, que refleja todas las garantías emitidas por los bancos. Volveremos a ello más adelante cuando hablemos de cómo comprobar una garantía bancaria después de su emisión.

Entonces, en el registro mencionado, puede usar el filtro "Se negó a aceptar" y analizar los resultados durante 2 o 3 meses. No vale la pena ponerse en contacto con un banco cuyas garantías son constantemente rechazadas por los clientes.

Contenido del documento

Antes de firmar un contrato de garantía con un banco, debe familiarizarse con su contenido. El texto debe incluir necesariamente ciertas disposiciones, sin las cuales el cliente no podrá aceptarlo. Una lista completa de tales condiciones está contenida en las partes 2 y 3 de la Ley 44-FZ. Entre ellos están:el monto y duración de la garantía bancaria, la condición de su irrevocabilidad, la obligación de pagar una multa por mora, y otros. La garantía debe ser emitida en papel con membrete de la entidad de crédito.

Se debe prestar especial atención a los siguientes puntos. La garantía debe indicar que el banco está obligado a reembolsar las pérdidas en su totalidad, y no sólo en la parte no cubierta por la sanción. Los daños deben ser compensados por cualquier incumplimiento por parte del proveedor de sus obligaciones en virtud del contrato. Al mismo tiempo, el banco no debe exigir al cliente que presente documentos judiciales como prueba de que el contratista ha incumplido sus obligaciones. Esto es importante, porque no todos los casos de rescisión del contrato llegan a los tribunales.

Qué más buscar

Al igual que con cualquier transacción, al concluir un acuerdo con un banco, debe concentrarse en las condiciones promedio del mercado. Por lo tanto, primero debe estudiar las ofertas de varias organizaciones de crédito para comprender cuánto tiempo se suele emitir una garantía bancaria y cuánto cuesta.

Un fiador de buena fe requerirá que la empresa presente para su consideración al menos los documentos constitutivos, los registros fiscales y contables, así como la información sobre la compra. El estudio de estos datos lleva varios días, por lo que la garantía suele emitirse en el plazo de una semana. Si se le promete emitirlo ya "hoy" y / o solicitar un conjunto mínimo de documentos, dicha oferta parece extremadamente sospechosa. También debe tener cuidado si se ofrece una garantía.no pague al banco, sino a los datos de un tercero.

Garantía emitida: comprobando la entrada en el Registro

Si el trabajo preliminar se lleva a cabo con cuidado, esto reduce significativamente las posibilidades de recibir una garantía "falsa" o de baja calidad. Sin embargo, es demasiado pronto para relajarse. Después de recibir el documento, debe verificarlo en el Registro de Garantías Bancarias, que se mencionó anteriormente. Esto se aplica únicamente a las garantías que se emiten para asegurar la ejecución de contratos bajo la ley 44-FZ.

La garantía debe constar en el registro a más tardar el día hábil siguiente a su emisión. La obligación de colocar se asigna por ley al banco que emitió el documento. La verificación de una garantía bancaria en el registro se realiza mediante el nombre del garante o proveedor, número de contrato o código de compra. Como resultado de la búsqueda, en la pantalla se debe mostrar información sobre la garantía, y en el lado izquierdo, donde se indica su monto, se debe mostrar el estado “Colocado”.

Sin garantía: ¿por qué?

En casos excepcionales, hay retrasos en la colocación de una garantía debido a un mal funcionamiento del sitio web de EIS. Pero de una forma u otra, si mañana la garantía no está en el registro, esto es una muy mala señal. De hecho, en este caso, el cliente considerará que el ganador de la compra ha eludido el desempeño de sus funciones. El cliente no podrá firmar un contrato con dicho proveedor, de lo contrario infringirá la ley.

Si el cheque de la garantía bancaria en el sitio web de contratación pública dio un resultado negativoresultado, en primer lugar, debe comunicarse con el banco que lo emitió. Quizás hubo algún tipo de malentendido; en este caso, debería resolverse lo antes posible. Si resulta evidente que el fiador está actuando de mala fe, se debe presentar una denuncia ante el Banco Central.

Comprobación de una garantía bancaria a través del Banco Central de la Federación Rusa

Entonces, con garantías bajo la orden estatal, todo es bastante simple, ya que hay un registro especial. Pero con las licitaciones corporativas y comerciales, la situación es algo diferente. Los bancos no están obligados a publicar dichas garantías, por lo que tendrá que actuar por su cuenta.

Puede realizar una verificación preliminar de una garantía bancaria en el sitio web del Banco Central. Por lo tanto, puede asegurarse de que el banco, en principio, emita garantías. Para ello, seleccione la sección "Información sobre entidades de crédito" y busque el banco garante en el directorio.

Inmediatamente después de la búsqueda, se verá el estado de la licencia bancaria. Al hacer clic en el nombre del banco, puede ver una lista de sus documentos financieros por año y mes. Debe abrir el documento "Datos de facturación" para la última fecha disponible. Además, en la sección "Cuentas fuera de balance", busque la cuenta 91315: es en ella donde los bancos reflejan los datos sobre las garantías. Los valores en esta línea deben ser diferentes de cero, y la rotación es comparable al monto de la garantía.

Por supuesto, esto es solo un análisis superficial: no obtendrá información precisa sobre la autenticidad de su garantía. Para hacer esto, debe comunicarse oficialmente con el banco que emitiógarantía, con una solicitud para confirmar su autenticidad. Se puede enviar una solicitud similar al Banco Central de la Federación Rusa.

Conclusiones y consejos

Por lo tanto, no es difícil verificar una garantía bancaria bajo 44-FZ, o más bien, el hecho mismo de su emisión. Sin embargo, es igualmente importante que esté correctamente redactado e incluya todas las condiciones necesarias. Una garantía de mala calidad puede tener consecuencias muy desagradables para el proveedor. Además, solicitar a otro banco un nuevo documento es el menor de ellos.

Por lo tanto, los expertos recomiendan encarecidamente que las personas que soliciten garantías bancarias para garantizar un contrato del gobierno se familiaricen con las disposiciones del artículo 45 de dicha ley de contratación pública. No es difícil entender todos los entresijos de esta norma legal, pero esto evitará que recibas un documento redactado incorrectamente.