Qué es el seguro de título hipotecario: definición, condiciones, tarifas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La hipoteca se considera una oferta solicitada de los bancos, con la ayuda de la cual es posible comprar bienes inmuebles a expensas de los fondos prestados. Si se selecciona un objeto en el mercado secundario, los prestatarios deben asegurarse de que la transacción sea legal y segura. Para ello, lo óptimo es utilizar el seguro de título que ofrecen no solo las compañías de seguros, sino incluso los bancos directos. De antemano, es importante entender qué es el seguro de título para una hipoteca, así como cuáles son sus beneficios. Su costo depende del precio del apartamento y otros factores, pero a menudo es un seguro de este tipo el que evita que los ciudadanos pierdan propiedades inmobiliarias caras.

¿Qué es el seguro de título de hipoteca?

Está representado por un seguro de riesgos que se relacionan con pérdidas materiales en que incurre el asegurado si, por diversas causas, pierde la propiedad del apartamento o casa adquiridos. Puede perder la propiedad por varios motivos, entre los que se incluyen:

• el vendedor, al recibir un apartamento por herencia, infringió los derechos de otros herederos;
• la transacción se realizó en violación de los requisitos legales, por ejemplo, se utilizaron amenazas o documentos falsificados;
• se cometieron ciertos actos fraudulentos durante la firma del contrato de compraventa;
• un miembro quedó incapacitado;
• una de las partes no tenía la autoridad necesaria para firmar el acuerdo;
• El trato se hizo usando documentación falsa.

En las situaciones anteriores, el prestatario puede enfrentar el hecho de que su propiedad de la propiedad será cuestionada. Como resultado, el apartamento se transferirá a personas no autorizadas y el ciudadano tratará con el vendedor directo, quien puede negarse a devolver el monto recibido. En este caso, la persona tendrá que devolver la totalidad del monto prestado al banco. Por lo tanto, el seguro de título al comprar un apartamento con una hipoteca es una gran oportunidad para proteger sus derechos.

En la ley rusa, hay bastantes situaciones en las que una transacción para la venta de bienes inmuebles puede ser invalidada. Por lo tanto, comprar una póliza de seguro por separado es una buena manera de protegerse contra las consecuencias negativas.

¿Cuándo corresponde?

Puede impugnar absolutamente cualquier transacción, por lo que el seguro de título se puede utilizar al comprar bienes inmuebles no solo en el mercado secundario, sino también en el mercado primario. Pero la mayoría de las veces surgen varias disputas, desacuerdos y problemas en la cooperación con los vendedores en el mercado secundario. Esto se debe al hecho de que un apartamentopuede transferirse de una persona a otra por varias razones, como resultado de lo cual una de varias transacciones siempre puede ser impugnada.

¿Cuándo está disponible el seguro de título de hipoteca? La mayoría de las veces, una póliza de seguro de este tipo es comprada por personas en las siguientes situaciones:

• a pedido personal de compradores directos que no están seguros de que la segunda parte de la transacción sea una persona realmente responsable y confiable, por lo que existe la posibilidad de perder la propiedad del objeto seleccionado;
• al solicitar una hipoteca, muchos bancos requieren que sus prestatarios emitan dicha póliza, lo que le permite proteger a los compradores de riesgos significativos y grandes pérdidas;
• si el objeto del seguro actúa como garantía de un gran préstamo bancario, el banco puede exigir al cliente la emisión de varias pólizas de seguro.

La mayoría de las veces, tal adquisición es forzada.

¿Qué hacen los empleados de las compañías de seguros?

Antes de celebrar un acuerdo con una compañía de seguros, el cliente transfiere a los empleados de esta organización todos los documentos de la propiedad seleccionada. Los especialistas realizarán una verificación exhaustiva del objeto y la documentación para garantizar la pureza legal de la transacción.

Los empleados de la empresa podrán identificar todas las posibles amenazas futuras a los derechos de propiedad.

¿Pueden negarse a vender una póliza?

La verificación realizada por los empleados de la organización de seguros es beneficiosa no solo para los compradores directos, sino tambiénempleados de empresas, ya que en este caso pueden estar seguros de que no tendrán que cubrir las pérdidas de su cliente. Hay situaciones en las que las compañías de seguros rechazan el seguro de título para un apartamento. Esto se debe al hecho de que identifican cualquier problema significativo. Bajo tales condiciones, es mejor que un ciudadano rechace una adquisición riesgosa.

Incluso si la empresa acepta vender la póliza, las personas aún deben hacer su propia investigación. Esto se debe al hecho de que los empleados de las compañías de seguros pueden perder detalles importantes. Como resultado de su propia investigación, puede identificar problemas graves, por lo que es recomendable negarse a firmar un contrato de venta.

¿Se requiere seguro de título para una hipoteca?

Por ley, dicho seguro no es obligatorio, ya que los bancos sólo pueden exigir a sus clientes la contratación de una póliza de seguro para la propiedad adquirida. Pero en la práctica, a menudo resulta que los empleados del banco exigen que los clientes compren una póliza de este tipo. Esto se debe a que quieren asegurar el trato.

La gente puede elegir no comprar una póliza de seguro de título. Pero en este caso, la institución bancaria simplemente se negará a otorgar un préstamo hipotecario sin explicar el motivo. Por lo tanto, a menudo las personas simplemente se ven obligadas a realizar esa compra.

Coste de la póliza

El costo del seguro de título para una hipoteca puede ser diferente, ya que depende de la compañía de seguros elegida y otros factores. ella es estándarequivale del 0,5 al 1 por ciento del valor de la propiedad comprada, pero en determinadas situaciones puede llegar incluso al 5% del precio del objeto.

El costo alto se establece cuando existen riesgos significativos de perder un apartamento por varias razones.

¿Qué factores afectan el costo?

El precio de la póliza está influenciado por varios factores, que incluyen:

• período para el cual se contrata el seguro;
• el tamaño del préstamo hipotecario para el cual la vivienda es garantía;
• los resultados del examen, que se lleva a cabo para verificar la pureza legal de la transacción.

Si realmente existen riesgos visibles, entonces el costo de asegurar un apartamento con una hipoteca será bastante alto, ya que la compañía de seguros puede enfrentar pérdidas graves en el futuro. Los fondos generalmente se pagan en un solo pago, pero si un ciudadano no tiene la cantidad requerida de fondos, las compañías de seguros a menudo ofrecen cuotas. Incluso si tiene una hipoteca del 6 por ciento respaldada por el gobierno, las compañías de seguros pueden cobrar una cantidad significativa al comprar un seguro de título.

Reglas del contrato

Si el banco requiere que los prestatarios adquieran dicho seguro, entonces tendrá que elegir una compañía de seguros adecuada, que sea una organización confiable y comprobada que ofrezca una póliza a un costo asequible. Se concluye un contrato oficial con esta organización. ¿Cómo se contrata el seguro de título de hipoteca? El procedimiento se divide en los siguientespasos:

• Inicialmente, un ciudadano elige la propiedad que planea comprar;
• solicitar una hipoteca a una entidad bancaria;
• si se aprueba previamente, comienza la búsqueda de una compañía de seguros que ofrezca seguro de título;
• los empleados de la empresa reciben documentos para la propiedad seleccionada;
• los expertos estudian cuidadosamente la propiedad y el vendedor;
• se redacta un contrato por escrito entre esta organización y el comprador del apartamento;
• el plazo por el cual se firma dicho acuerdo puede variar de 1 a 10 años;
• se considera que el período más óptimo es de 10 años, ya que este período está representado por el plazo de prescripción para transacciones con varios objetos inmobiliarios;
• la mayoría de las veces se concluye un contrato al comprar bienes inmuebles en el mercado secundario;
• no sólo un apartamento y una casa, sino también terrenos o locales no residenciales representados por locales industriales u oficinas pueden convertirse en objeto del seguro.

A partir de la firma del contrato, la póliza se paga en base a la tarifa establecida. Después de eso, el ciudadano envía una copia del contrato oficial al banco donde se emite la hipoteca. Incluso si obtiene una hipoteca del 6 por ciento respaldada por el gobierno, es posible que se requiera un seguro de título.

¿Qué documentos necesito?

Para firmar un contrato con la compañía de seguros seleccionada, un ciudadano deberá preparar un determinado paquete de documentos. Éstos incluyenlos siguientes papeles:

• pasaporte del comprador directo, y si el objeto es comprado por los cónyuges, entonces se requieren los pasaportes del esposo y la esposa;
• certificado de registro de la propiedad recibido del vendedor;
• documentos que confirman la propiedad de un apartamento o casa;
• pasaporte técnico del objeto;
• un extracto del libro de la casa que contiene información sobre quién está registrado en el apartamento.

Además, es posible que se requieran otros documentos, por lo que su número exacto debe verificarse directamente con los empleados de la compañía de seguros seleccionada.

¿Cuándo fallará la política?

Antes de firmar un contrato, es importante comprender qué es un seguro de título de hipoteca para saber qué riesgos potenciales cubre la compañía de seguros. Hay ciertas situaciones en las que dicho seguro no funcionará, por lo que es recomendable que un abogado con experiencia revise el acuerdo.

En algunas situaciones, la compensación no se asigna incluso si el cliente pierde la propiedad del apartamento. Esto es posible en los siguientes casos:

• fuerza mayor, como guerra o desastre natural;
• un ciudadano donó una propiedad a otra persona;
• el dueño del apartamento vendió el objeto a otra persona;
• la casa fue destruida por un incendio, una explosión u otros accidentes;
• el propietario ha llevado a cabo una remodelación inmobiliaria ilegal;
• vivienda confiscada por deudas;
• uso del objeto para otros fines,por ejemplo, usar un apartamento para fines comerciales.

En las situaciones anteriores, la compañía de seguros puede negarse a pagar la compensación incluso si la transacción inmobiliaria fue impugnada en los tribunales.

Aspectos importantes de la compra de una póliza

La mayoría de las veces, esta póliza es comprada por personas que compran viviendas con una hipoteca. El seguro de título de propiedad te permite protegerte de vendedores sin escrúpulos, pero su diseño tiene las siguientes características:

• cuando ocurre un evento asegurado, se reembolsa la cantidad especificada en el contrato con la compañía de seguros, y no la cantidad especificada en el contrato de venta;
• muchos bancos hipotecarios exigen que los clientes compren un seguro de título;
• por lo general, dicha póliza no se vende por separado, por lo tanto, está incluida en otros programas de seguro hipotecario;
• la mayoría de las veces se concluye un contrato con una compañía de seguros antes de la transferencia directa de la propiedad del apartamento;
• la compensación se paga solo si el tribunal toma la decisión estipulada en el contrato.

Antes de firmar el contrato, es importante estudiar cuidadosamente su contenido para que las diferentes condiciones y comisiones no sean una sorpresa para el comprador de la propiedad. Si la compañía de seguros se niega a pagar la compensación por varias razones, deberá presentar una demanda.

Conclusión

Todos los que planean comprar bienes raíces con fondos prestados deben comprender qué es el seguro de título para una hipoteca, cuál es su costo y qué casos de seguro están incluidos en el contrato.

Esta póliza proporciona un seguro contra los riesgos asociados a la pérdida de la propiedad de la vivienda por diversas causas. Pero al mismo tiempo, hay situaciones en las que no funciona, por lo que es importante estudiar cuidadosamente los términos de cooperación con la compañía de seguros.