¿Se requiere seguro hipotecario (Sberbank)?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Muchas personas en nuestro país quieren comprar una vivienda con la ayuda de préstamos. Naturalmente, están interesados en saber si se requiere seguro para una hipoteca en Sberbank. Lea más sobre este servicio en el artículo.

Tipos de seguro

Hay 2 tipos de seguro hipotecario en Sberbank:

• vida y salud;
• propiedad.

El primer tipo de servicio no se considera obligatorio, pero si te niegas, la tasa del préstamo aumenta. El seguro hipotecario en Sberbank es obligatorio. Al comprar un inmueble, el cliente lo transfiere en prenda por el período de vigencia del contrato. Por lo tanto, no funcionará rechazar el seguro hipotecario en Sberbank. Se emite un seguro para el objeto comprado.

Diseño

El seguro se emite al concluir el contrato de préstamo. Si necesita renovar la póliza, puede hacerlo en el sitio web de Sberbank. Hay 2 productos que los clientes pueden usar:

1. "Prestatario protegido en línea".
2. "Seguro hipotecario en línea".

La primera póliza sirve como protección contra los riesgos de pérdida de salud o de atenciónde vida. Y el segundo está diseñado para proteger contra pérdidas, daños a bienes inmuebles, que es una prenda.

Programa en línea para prestatarios protegidos

Para solicitar este servicio:

1. Ir al sitio web de Sberbank;
2. Visite la sección "Asegúrese usted mismo y sus bienes";
3. Necesitas encontrar un servicio y conectarlo.

Este programa cubre los riesgos de invalidez y muerte del grupo 1 y 2. El importe de la compensación es igual al importe del préstamo a devolver. La póliza es válida por 1 año.

Programa de seguro hipotecario en línea

La política de este programa se renueva en el sitio web. Para hacer esto, debe encontrar la sección apropiada y activar el servicio. Cubre los riesgos del objeto colateral:

• paredes;
• particiones;
• ventanas;
• puerta;
• techo.

La póliza de seguro reembolsa cuando:

• fuego;
• explosión de gas;
• rayo;
• desastres naturales;
• acciones ilícitas de terceros.

La póliza es válida por 1 año.

Compañías de seguros

Si se emite un seguro hipotecario en Sberbank, se garantiza una compensación total por daños con la ocurrencia de un evento asegurado. Las actividades de la compañía de seguros son realizadas por Sberbank Insurance.

Los clientes pueden elegir entre 17 empresas:

1. "Seguro VTB";
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-Garantía";
4. "Seguro Absoluto";
5. Rosgosstrakh.

Cada programa ofrece sus propias condiciones, establece requisitos para los clientes. El contrato se redacta en Sberbank, después de lo cual el servicio comienza a operar. En caso de siniestro asegurado, cada compañía garantiza la indemnización de las pérdidas.

Contabilidad de riesgos

Los eventos asegurados incluyen:

• dañar el objeto;
• robar;
• fuego, inundación;
• explosión de gas;
• desastre natural.

Si la propiedad se destruye por completo, se produce el reembolso total del préstamo. También se indemnizan daños parciales. El monto de la cobertura se determina de forma individual.

Condiciones

Las condiciones del seguro varían según la compañía. No todas las pólizas son aceptadas por el banco. Es importante que se ajuste a todos los requisitos del prestamista. Sberbank trabaja con firmas que cubren riesgos comunes. Esto le permite estar seguro de un reembolso.

En el sitio web de Sberbank puede encontrar una lista de compañías de seguros. Al mismo tiempo, el acreedor no debe imponer a las aseguradoras con las que se celebra el contrato. El cliente puede elegir la empresa él mismo.

Peculiaridades de la emisión de una póliza

Antes de que se emita un seguro hipotecario en Sberbank, debe prestar atención a aspectos importantes:

• cantidad de cobertura: de acuerdo con el contrato estándar, se asume una cantidad equivalente a un préstamo con sobrepago;
• el tamaño de la prima de la empresa para los prestatarios de Sberbankse ofrece una tarifa única - 0,15% del precio de la vivienda;
• duración de la póliza - normalmente igual a la duración del contrato;
• condiciones de renovación: algunas empresas aumentan las tasas de interés después de 1 día;
• reembolso anticipado: por lo general, las primas de seguro se devuelven cuando el préstamo se paga antes de tiempo. Si esta información no está en el contrato, pueden surgir dificultades durante la devolución.

El seguro debe contratarse únicamente si todas las condiciones le convienen. Es recomendable familiarizarse con las reglas de varias empresas para elegir la correcta.

¿Qué necesitas?

¿Qué se requiere para un seguro de apartamento para Sberbank? Una hipoteca con este servicio se emite en conjunto. Para obtener una póliza, necesita un pasaporte, un contrato de préstamo, un certificado con una evaluación del valor del objeto. Según los 2 últimos documentos, se fija el precio de la póliza. La prima del seguro se ve afectada por:

• estado de la propiedad;
• duración del contrato de seguro;
• número de riesgos.

Coste

¿Cuánto cuesta el seguro hipotecario en Sberbank? El precio está determinado por la condición de la propiedad y el valor del apartamento. La empresa realiza cálculos individuales para todos los clientes.

Hay 2 opciones para elegir:

• la póliza se compra por el costo total del apartamento;
• la póliza se compra por el monto a pagar al banco.

La tasa promedio es 0.225% del monto del préstamo. Por ejemplo, los bienes raíces cuestan 3 millones de rublos,el primer pago fue de 1 millón de rublos, y la póliza se compra por el monto de la deuda, luego el seguro hipotecario en Sberbank costará 4.500 rublos. El costo del documento es similar en otras instituciones.

La póliza tiene una vigencia de 1 año. Cuando vence, es posible utilizar la prórroga o emitir un nuevo documento en otra empresa. Se adquiere a través de una cuota anual. No hay beneficios en el seguro.

Regresar

El prestatario tiene derecho a devolver los pagos realizados más allá del plazo de la hipoteca. Hay algunas sutilezas en este problema:

• si la póliza es válida por 11 meses o más, entonces se devuelve el monto total;
• si se paga el préstamo y la póliza es válida por otra mitad del plazo, el cliente recibe la mitad de la prima del seguro;
• si la mayor parte del plazo de la póliza ha pasado, entonces no tiene sentido devolver los fondos.

¿Cómo devolver el seguro hipotecario de Sberbank? Debe presentar una solicitud, adjuntando un extracto bancario que confirme la ausencia de deuda. También se puede emitir un reembolso con un seguro de vida y de salud.

Seguro de vida y salud

El seguro de vida con una hipoteca en Sberbank no es un requisito obligatorio. Pero por lo general los empleados insisten en dar de alta un servicio para reducir los riesgos de impago de la deuda. Si no se contrata el seguro, la tasa sube un 1%.

El seguro de vida con una hipoteca en Sberbank implica la imposición de una carga financiera adicional y más que un seguro de propiedad obligatorio. Peropor sus prestaciones, el servicio se considera demandado.

¿Por qué necesita un seguro médico y de vida?

La póliza garantiza el reembolso de fondos al banco en caso de pérdida de salud y muerte. Dado que se emite una hipoteca por un período prolongado, Sberbank se protege de tales riesgos. Para el cliente, la póliza se considera una garantía de que en caso de siniestros sus obligaciones crediticias no serán transferidas a garantes y familiares, ya que la deuda es pagada por la compañía de seguros.

Si el prestatario no puede trabajar temporalmente, la empresa también paga su préstamo. Si se niega a emitir dicho servicio, la tarifa aumenta. La lista de riesgos puede incluir:

• muerte;
• discapacidad;
• pérdida de trabajo.

Sberbank-Insurance opera bajo los siguientes programas:

• programa estándar - 1,99%;
• salud y pérdida de empleo: 2,9 %;
• autoselección de parámetros - 2,5%.

Seguro de título

Sberbank ofrece seguro de título, que implica el seguro de los derechos de propiedad. Si un cliente que paga una hipoteca para una vivienda se ve privado de los derechos sobre la misma, la aseguradora asume todas las obligaciones materiales para pagar la deuda.

Un prestatario que compró un apartamento con una hipoteca se ve privado de los derechos de propiedad en varios casos:

• hay errores en los documentos, por lo que la transacción se declara inválida;
• se descubrieron nuevos titulares de derechos de autor, cuyos intereses no se tuvieron en cuenta al redactar el contrato;
• la persona en cuyo nombre se ejecutó la transacción fue reconocida como legalmente incompetente;
• Se usó fraude.

El seguro de título es más adecuado para las reventas, ya que las nuevas construcciones convierten a los prestatarios en los primeros propietarios. La tarifa por el servicio es 0.3-0.5%.

Documentos

El seguro hipotecario en Sberbank en Moscú y en cualquier otra ciudad se emite con la siguiente lista de documentos:

• declaración;
• pasaporte;
• contrato de préstamo.

A veces se requiere un contrato de venta.

Pros y contras

El seguro tiene los siguientes beneficios:

• renovación a través del sitio;
• no es necesario visitar el banco y la compañía de seguros, ya que todas las acciones las realiza la aseguradora por su cuenta;
• la póliza se emite electrónicamente;
• el precio de la póliza depende del monto de la deuda;
• tarifas favorables;
• transmisión fiable de información;
• posibilidad de devolución de la prima del seguro.

De los menos, se distinguen los siguientes aspectos:

• con una hipoteca, es necesario emitir un servicio;
• aunque el seguro de vida y salud no se considera obligatorio, la tasa del préstamo aumenta un 1% si lo rechaza;
• la póliza es válida por 1 año, después del cual requiere renovación;
• la renovación del documento con un monto de reembolso de 1,5 millones de rublos en línea no funcionará;
• costos adicionales.

Préstamos para vivienda

El seguro hipotecario lo cubre todoprogramas ofrecidos por Sberbank:

1. Hipoteca con apoyo estatal. El primer pago es de al menos el 20%. El plazo máximo es de 30 años. El sobrepago se asigna individualmente, pero a partir del 11,4%. No hay comisión por la emisión de un préstamo, pero hay costos de tasación de bienes inmuebles.
2. Comprar un apartamento terminado. Dicho préstamo se emite al comprar bienes inmuebles en el mercado secundario. El monto se emite a partir de 300 mil rublos a una tasa del 12,5% y por un período de no más de 30 años. El monto del primer pago está determinado por varios factores, pero no menos del 15% del costo de la vivienda. La primera cuota se paga con capital de maternidad.
3. Compra de vivienda en construcción. Los términos del préstamo bajo este programa implican la provisión de fondos para la compra de viviendas en edificios nuevos. Su monto, como con la compra de un objeto terminado, es igual a 300 mil rublos. La tasa mínima es del 13%. Las hipotecas se emiten hasta 30 años. El primer pago puede hacerse a expensas del capital de maternidad.
4. Construcción individual de una vivienda. Se emite un préstamo de 300 mil rublos al 13,5%. El primer pago es igual al 30% del costo de la vivienda. Se emite un préstamo hasta 30 años.
5. Hipoteca para la construcción o compra de una casa de campo. El pago inicial es del 30% y el plazo del préstamo es de 30 años. Monto - desde 300 mil rublos.
6. Hipoteca militar. Emitido al personal militar. La cantidad no es más de 1 millón 900 mil rublos. La tasa es del 12,5%.

Los requisitos incluyen una devolución de 21 años, y al momento de la devolución debe tener un máximo de 75 años. Debe tener al menos 6 meses de experiencia laboral. Es necesario invitar a coprestatarios - hasta 3 personas.

Para solicitar una hipoteca se necesita pasaporte, formulario de solicitud, titularidad, certificado de registro de derechos. También necesita una opinión pericial sobre la tasación y el valor del objeto, el pasaporte catastral y técnico del objeto. Junto con el registro de la hipoteca, se redacta un contrato de seguro. Pero si el seguro de hogar es obligatorio, entonces el seguro de vida y salud se elige a pedido del prestatario. Con estos servicios, los costos de materiales aumentan. Por lo tanto, es necesario considerar cuidadosamente si habrá oportunidades materiales para pagar dichos servicios.