Asia-Pacific Bank: revisiones de clientes bancarios sobre préstamos, depósitos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

"Asia-Pacific Bank" es un banco universal que brinda una gama completa de servicios a particulares y empresas desde hace más de veinte años. Hace doce años, la institución comercial se conocía como Amurpromstroybank. Más tarde, el banco se denominó "Banco de Asia y el Pacífico", abreviado ATB.

"Asia-Pacific Bank" participa en el sistema de seguro de depósitos. El banco comercial se incluye con confianza entre los cien primeros en términos de alto rendimiento financiero de las actividades bancarias. La red de sucursales de la institución de crédito se encuentra en muchas regiones de nuestro país (Krasnoyarsk, Barnaul).

Según las revisiones, "Asia-Pacific Bank" es un jugador importante en la provisión de servicios financieros en el Lejano Oriente.

El clima cambiante en el mercado financiero de nuestro país comenzó hace aproximadamente dos años, y desde entoncesdesde entonces, más de una vez ha corrido el riesgo de convertirse en un huracán en toda regla. En 2016, no pasaron ni unas pocas semanas sin que los ciudadanos se enteraran de las noticias sobre qué instituciones de crédito fueron nuevamente privadas de sus licencias por el Banco de Rusia, y cuántos miles de millones de rublos están en pérdidas por la privación de licencias de estos bancos, y cómo el la agencia de seguro de depósitos va a devolver los fondos perdidos a los depositantes defraudados.

En una situación tan difícil, una palabra pronunciada al azar sobre un banco provocó una reacción inesperada de sus clientes. En algún momento, el Banco de Asia y el Pacífico cayó bajo la mira de la atención de los periodistas. Hablar y chismear sobre el hecho de que los depositantes están teniendo problemas para retirar depósitos del banco ATB estallaron más fuerte día a día. Y todo esto sucedió en el contexto de los crecientes problemas reales de un banco comercial.

Referencia rápida

Según las revisiones, el Banco de Asia y el Pacífico es reconocido como una de las instituciones de crédito más grandes del Lejano Oriente.

La junta general de propietarios de ATB en noviembre de 2016 decidió cambiar la ubicación de la oficina central de la entidad de crédito y realizar los cambios necesarios en los estatutos de la entidad de crédito. Según la decisión, la oficina central del Banco de Asia y el Pacífico tendrá su sede en la ciudad de Yuzhno-Sakhalinsk. Antes de esto, el banco comercial tenía su sede en la ciudad de Blagoveshchensk.

El banco especificó de inmediato que todos los departamentos principales estarían ubicados en Blagoveshchensk y la capital. Al mismo tiempo, es posible reclutar personal en Yuzhno-Sakhalinsk para fortalecer la presencia.banco comercial en la región seleccionada.

Los principales propietarios son un grupo de empresarios propietarios de la "Región PPFIN". Actividades de ATB:

• préstamos a particulares y empresas;
• atraer dinero de los ciudadanos en depósitos;
• actividad en el mercado de divisas.

Al 1 de abril del año en curso, los indicadores de la institución:

• activos netos - 118,25 mil millones de rublos;
• capital - 9.09 mil millones;
• cartera activa - 68,20 mil millones;
• pasivos frente a depositantes - 59.860 millones

No es una biografía fácil

La entidad de crédito opera desde 1929. En ese momento, se formó una sucursal de Promstroybank de la URSS en el distrito de Amur. En febrero de 1992, Amurpromstroybank se registró sobre la base de una sucursal de este banco en la región de Amur. Ocho años después, el banco comercial, debido a su inestable situación financiera, experimentó su primera reorganización. Luego pasó a estar bajo el control de la Agencia para la Reestructuración de Organizaciones de Crédito. Dos años después de la capitalización adicional, Amurpromstroybank fue comprado nuevamente por particulares. En 2006, la institución de crédito pasó a llamarse "Asia-Pacific Bank".

Después de diez años de actividad bancaria, en 2015 ATB volvió a tener problemas. Durante los primeros nueve meses de 2015, cuando el Banco de Asia y el Pacífico sufrió pérdidas financieras por un monto de 1,6 mil millones de rublos. En el próximo 2016, las cosas parecen estarfue cuesta arriba, por lo que, según los resultados de la primera mitad del año, la ganancia de una institución de crédito superó los mil millones de rublos. Aunque en abril, Moody's redujo drásticamente sus evaluaciones de expertos y expectativas para el banco. Según las revisiones, el Banco de Asia y el Pacífico reaccionó de inmediato y anunció la terminación de su cooperación con esta agencia de calificación. En mayo, Moody's Investors Service retiró todas las calificaciones de la entidad de crédito. Vale la pena señalar que en el momento del retiro de las calificaciones, había una tendencia negativa en los escenarios de depósitos a largo plazo.

En medio de los crecientes rumores sobre una posible revocación de la licencia del Banco de Asia y el Pacífico, los periodistas echaron leña al fuego al informar sobre la conexión del principal accionista de ATB, Andrey Vdovin, con Bank M2M Europe, que opera en Letonia. En su opinión, fue esta institución la que podría ayudar al propietario sin escrúpulos a retirar los fondos de los depositantes en el extranjero. Los representantes de ATB exigieron a los medios que dejaran de difundir información no confirmada. Según las reseñas de los clientes, Asia-Pacific Bank y su servicio de prensa negaron los rumores sobre problemas en la institución de crédito y creyeron que todas las publicaciones en los medios son solo un intento de provocar una ola de retiro de los depositantes del banco desde cero. La gerencia del banco esperaba que el banco detuviera la difusión de información negativa sobre su situación económica y resolviera todos sus problemas.

Revocación de licencia de "M2M Private Bank"

A principios de diciembre de 2016, el Banco de Rusia retiró la licencia para operaciones financierasoperaciones en M2M Banca Privada. La decisión de aplicar esta medida se tomó debido al incumplimiento por parte del banco de las leyes y reglamentos, así como a la incapacidad de cubrir los reclamos de los acreedores sobre sus obligaciones. El "banco privado M2M" colocó persistentemente los fondos de los depositantes en activos de baja calidad, sin crear reservas adecuadas. Debido a la mala calidad de los activos, el banco no cumplió adecuadamente con sus obligaciones. Vale la pena señalar que la institución de crédito era premium y trabajaba principalmente con clientes privados adinerados. Las condiciones de la crisis económica comenzaron a dictar nuevos requisitos para hacer negocios y todos los grandes depositantes comenzaron a tratar de diversificar sus ahorros retirando parte de los fondos del banco. M2M Private Bank comenzó a experimentar dificultades debido a la pérdida de unos diez mil millones de rublos de los depositantes. El Banco de Rusia se vio obligado a cumplir con su obligación de revocar la licencia de la institución para realizar operaciones.

M2M Private Bank no es el único banco que experimenta dificultades debido al accionista Andrey Vdovin. Fue uno de los que participó en la quiebra de BaikalBank. Lo más interesante es que en ese momento BaikalBank estaba pasando por grandes dificultades financieras. Con "Expobank" también resultó ser una historia bastante interesante. Cuando se vendió al banco británico Barclays, se convirtió casi en oro. Los empresarios británicos compraron Expobank con una proporción anormal: cuatro a los activos financieros de un banco comercial. En la práctica mundial, la bancael mercado nunca ha sido comprado con una relación tan cara por ningún banco comercial en ningún país del mundo. Como resultado de la transacción de venta, Petropavlovsk Finance ganó varios cientos de millones de dólares. Entre los copropietarios de la empresa se encontraba el Sr. Vdovin. Al principio, Barclays contrató al Sr. Vdovin para la junta directiva, pero luego se deshicieron de él muy rápidamente.

Los accionistas de ATB inmediatamente comenzaron a discutir con el Banco de Rusia un esquema que permitiría a la institución de crédito evitar grandes problemas para el Banco de Asia y el Pacífico. La revocación de la licencia de M2M Private Bank, que es una subsidiaria de ATB, obligó a este último a completar las reservas requeridas por la ley por un monto de aproximadamente siete mil millones de rublos.

La agencia de calificación "KPMG", en su opinión sobre las actividades de un banco comercial para 2016, escribió que duda de la capacidad del "Banco de Asia y el Pacífico" para continuar sus actividades después de la creación adicional de reservas. En ese momento, ATB tenía activos por un total de más de ocho mil millones de rublos, con oportunidades muy improbables para su retorno.

El propio Asia-Pacific Bank señaló que una inversión fallida en M2M Private Bank tiene un efecto de imagen a corto plazo y, por lo demás, no tiene un impacto especial en el negocio de una institución de crédito. Esto también fue evidenciado por sus indicadores económicos. En 2016, el banco trabajó con una ganancia de 306 millones de rublos. A principios del próximo año, la entidad de crédito pudo ganar 176,3 millones. ActivoA partir del 1 de abril, la cartera de ATB ascendió a 76,3 mil millones de rublos, el volumen de depósitos de particulares - 71,02 mil millones.

Medidas preventivas

Cabe señalar que para evitar posibles problemas de liquidez, en octubre se prohibió al Asian-Pacific Bank, que posee una participación en la organización crediticia M2M Private Bank, seguir prestando a su "hija".. Estas instrucciones fueron dadas por el Banco de Rusia para mantener la estabilidad de ATB.

A pesar de las calificaciones de las agencias, "Asia-Pacific Bank" continuó desarrollándose rápidamente. Como parte del cambio de marca, la institución de crédito actualizó rápidamente sus oficinas: Krasnoyarsk, Ulan-Ude, Barnaul. Según las revisiones del Banco Asia-Pacífico, este proceso tuvo un efecto positivo en la imagen del banco y debía completarse el próximo año. ATB ofreció constantemente a sus clientes nuevos productos bancarios. Por ejemplo, ocho tipos de depósitos estaban disponibles para individuos, la tasa de interés más alta para uno de ellos es 10.2 por ciento. ATB nunca ha subido las tasas, lo que indica la estabilidad de la estructura crediticia. La entidad de crédito siempre ha mantenido un enfoque personal al trabajar con estructuras corporativas, combinando tasas de interés asequibles con otras condiciones atractivas (préstamo a largo plazo, calendario de reembolso individual y mucho más).

Cuota

El Banco de Rusia exigió que ATB creara reservas del 100 % para préstamos proporcionados por M2M Private Bank. Se suponía que el "Banco de Asia y el Pacífico" retiraría capital de trabajo por un monto de 5,1 mil millones de rublos y los colocaría en una cuenta en el Banco Central de la Federación Rusa. El principal regulador, con el fin de evitar grandes problemas de liquidez a ATB por el cumplimiento de los requisitos, entregó a la entidad de crédito un plan de cuotas hasta finales del año pasado. Desafortunadamente, al final del período de pago que el Banco de Rusia proporcionó a ATB para reservar el préstamo otorgado a M2M Private Bank, que había perdido su licencia, Asia-Pacific Bank no logró cumplir con los requisitos del regulador. El banco logró crear reservas para alrededor del ochenta por ciento del préstamo. A principios de 2018, los problemas del Banco Asia-Pacífico lo obligaron a solicitar al Banco Central de la Federación Rusa la ampliación del plan de cuotas. Afortunadamente para todos, el Banco de Rusia accedió a cumplir con la solicitud de ATB y le dio la oportunidad de reservar un préstamo de M2M Private Bank a principios de abril de este año. La creación de una reserva del 100%, según las últimas noticias, ATB Bank inevitablemente lo obligará a reponer su capital, en lo que, de hecho, insiste el principal regulador.

Requisito para cambiar de accionista

Otro requisito del Banco de Rusia, según la opinión de los empleados del Banco Asia-Pacífico, es cambiar de accionistas. Uno de los mayores propietarios de la institución de crédito fue Andrei Vdovin, quien hasta hace poco era copropietario de Azbuka Vkusa. La orden del principal regulador, enviada por ATB luego de que se revocara la licencia de M2M Private Bank, fue reducir la participación de Andrey Vdovin aumbral del diez por ciento.

Según la opinión de los empleados del "Asia-Pacific Bank", la institución cumplió formalmente con el requisito del Banco Central de la Federación Rusa. Los ex accionistas de la entidad de crédito mantuvieron su influencia en el banco a través de PPFIN Región, reduciendo su participación al 8,24 por ciento. Antes de las exigencias del Banco de Rusia, los tres principales propietarios (Vdovin, Maslovsky y Hambro) poseían cada uno el 22,5 % de las acciones de ATB, respectivamente.

Formalmente, nuevas personas aparecieron en la lista de accionistas del Banco Asia-Pacífico a fines del año pasado. Por ejemplo, un tal Maxim Chernavin, que tiene estrechos vínculos comerciales con Andrei Vdovin. El Sr. Chernavin hasta hace poco era un experto en Bank M2M Europe, propiedad de Andrey Vdovin. "Bank M2M", que operaba en Letonia el año pasado, fue vendido y renombrado como Signet Bank AS. Ahora, Maxim Chernavin posee alrededor de un tercio de las acciones de Shelmer Holding Ltd, registrada en las Islas Vírgenes Británicas.

Debido al cumplimiento de los requisitos del regulador para resolver todos los problemas actuales en 2018, Asia-Pacific Bank tenía la siguiente estructura de accionistas:

• "Shelmer Holding Ltd" - 31,81 % (Maxim Chernavin es el propietario principal);
• "Corporación Financiera Internacional" - 10%;
• Visión épica;
• "Región PPFIN" (el propietario principal es Andrey Vdovin) - 8,24%.

Según las revisiones del Banco Asia-Pacífico, la institución de crédito trató de encontrar un nuevo inversor durante todo el año pasado, pero, parapor desgracia, sin éxito. Los representantes de ATB continúan diciendo a los representantes de los medios que la estructura de accionistas del banco se ha alineado con los requisitos del Banco de Rusia y que la provisión para préstamos de M2M Private Bank se realizó en cumplimiento del 100% con los requisitos del regulador principal. Los propietarios insisten en que hoy se han resuelto los problemas de ATB Bank y la institución de crédito está operando con normalidad.

Saneamiento inevitable

Las últimas noticias sobre ATB confirman que, después de haber esperado a que la institución de crédito creara una reserva del 100% en condiciones financieras difíciles de acuerdo con el cronograma acordado con el Banco de Rusia, el regulador tomó una decisión ambigua para muchos de reorganizarse el Banco. El liderazgo del Banco Asia-Pacífico hizo un trabajo muy difícil al recolectar más de cinco mil millones de rublos, sin contar otras reservas colocadas en una cuenta corresponsal con el principal regulador bancario. Después de eso, se eliminó toda la composición de los líderes y en su lugar se introdujo una administración temporal.

Según las opiniones de los clientes, el Banco de Asia y el Pacífico no fue privado de su licencia debido a los depósitos de la población por un total de más de sesenta mil millones de rublos. Las pérdidas de los depositantes tendrían que ser cubiertas por la DIA. En vísperas de la toma de posesión del presidente de nuestro país y los próximos cambios de personal en los niveles más altos del poder, tales gastos a nivel estatal parecían inapropiados para el Banco de Rusia, así como el malestar entre la población de la parte oriental de el país.

Hay uno másuna suposición por la cual la noticia sobre el cierre de ATB Bank en 2018 seguirá siendo falsa. La situación de crisis con ATB, si se resuelve negativamente, traerá muchos problemas para la economía del Lejano Oriente. A juzgar por las opiniones de los clientes sobre los préstamos del Banco Asia-Pacífico, la institución de crédito otorga activamente préstamos en condiciones favorables a las pequeñas y medianas empresas. La terminación de las actividades de un banco tan grande en la región creará problemas con el financiamiento de varios sectores de la economía (por ejemplo, la construcción). Según las reseñas sobre las sucursales del Banco Asia-Pacífico, en ellas trabajan varios miles de especialistas bancarios. El cierre de una entidad de crédito supondrá una gran salida de especialistas al mercado laboral debido a la reducción de personal bancario. Solo en la gran ciudad de Krasnoyarsk, según las revisiones del Asia-Pacific Bank, actualmente hay once sucursales.

El Banco de Rusia también confirmó que había decidido desinfectar el Banco Asia-Pacífico, principalmente debido a su importancia social para las dos zonas económicas de nuestro país, el Lejano Oriente y Siberia Oriental.

ATB es uno de los principales bancos comerciales de importancia social en el este de Siberia y el Lejano Oriente. Debido a la importancia para el desarrollo social en las principales regiones de presencia, el cese de las actividades de una entidad de crédito o la interrupción de la continuidad de sus actividades bancarias tendrían consecuencias extremadamente negativas para el sistema financiero sostenible de tan vastas regiones.

Además, el Banco de Rusia confirmaráque en caso de problemas significativos de liquidez, el Banco Asia-Pacífico le brindará asistencia financiera urgente utilizando los fondos del Fondo de Consolidación del Sector Bancario de nuestro país.

El Banco Central de la Federación Rusa señaló que ATB continúa sus actividades como de costumbre, cumpliendo con sus obligaciones actuales y realizando transacciones.

Canal de retiro de depositantes

Cuando los representantes de los medios les preguntaron por qué el Banco de Rusia decidió seguir resolviendo los problemas del Banco de Asia y el Pacífico, los empleados del Banco Central de la Federación de Rusia respondieron que habían descubierto signos de una pirámide financiera en las actividades. de una entidad de crédito. ATB, en su opinión, organizó sistemáticamente actividades para la venta de billetes de la empresa FTC a la población. Esta institución, según datos preliminares, fue utilizada por el ex accionista principal, Andrey Vdovin, para resolver sus problemas personales. La empresa FTK, a juicio del principal regulador, tiene todos los indicios de insolvencia de pago:

• La deuda de la FTC en pagarés hoy ya ha alcanzado más de cuatro mil millones de rublos.
• La empresa no tiene recibos de efectivo y paga los pagarés emitidos anteriormente mediante la emisión de nuevos valores.

Vale la pena señalar que las aclaraciones del Banco Central de la Federación Rusa no dan una respuesta clara a la pregunta de cómo las obligaciones de la FTC sobre los pagarés podrían afectar la estabilidad de una institución financiera.

Arresto de accionistas

No hace muchoEl Tribunal Tverskoy de Moscú falló en ausencia sobre el arresto de uno de los principales accionistas de ATB, Andrei Vdovin, quien obviamente plantea muchas preguntas al principal regulador. El banquero está acusado de fraude a una escala especialmente grande, a saber, el robo de trece millones de dólares. El propio Sr. Vdovin abandonó el territorio de nuestro país y, aparentemente, no tiene la intención de regresar. Ha sido incluido en la lista de personas buscadas a nivel federal e internacional. En casa, Andrey Vdovin tiene muchos acreedores que quieren recibir los fondos que les quitaron, entre ellos, por ejemplo, BaikalBank, donde el banquero emitió un préstamo por doscientos millones de rublos. Hoy, ATB Bank resuelve problemas con la licencia sin la participación de su ex accionista principal.

Al presentar una petición para el arresto en ausencia del Sr. Vdovin, un representante de la autoridad investigadora dijo que el acusado se encuentra actualmente en la lista de personas buscadas. Los investigadores hicieron repetidos intentos de asegurar la comparecencia del Sr. Vdovin ante las autoridades investigadoras, pero, lamentablemente, no tuvieron éxito. Se constató que el banquero salió del país el año pasado y ya no va a regresar a su tierra natal, donde lo esperan los acreedores y las autoridades investigadoras. Según el representante de la ley, mientras está en el extranjero, Andrey Vdovin busca establecer contacto con los cómplices del crimen y desarrollar una posición común con ellos en la corte.

El abogado del banquero enfatizó que el acto delictivo imputado a Andrei Vdovin debe calificarse como un delito económico y pidió elegir cualquier medida de restricción para el cliente, excepto el encarcelamiento. La decisión de poner al banquero en la lista de personas buscadas también fue impugnada por los abogados en los tribunales.

Apelación

Los abogados del copropietario de ATB, el Sr. Vdovin, apelaron contra la decisión del Tribunal de Tverskoy de la capital sobre la elección de una medida de restricción en relación con su cliente en forma de arresto en ausencia en un caso penal de fraude por un monto de trece millones de dólares.

Banco sistémico en el Lejano Oriente

Cabe destacar un rasgo muy importante del desarrollo del sector financiero en nuestro país. Hay cada vez menos grandes bancos en las regiones del país. Ahora que hay un proceso activo de consolidación de las instituciones de crédito, los bancos estatales ocupan una parte cada vez mayor en el mercado bancario. La desventaja de los grandes bancos es que no siempre pueden brindar un financiamiento digno a las pequeñas empresas regionales, porque no conocen todas las necesidades y características de los empresarios locales en las regiones. Según las revisiones del "Banco de Asia y el Pacífico", realiza con éxito esta difícil tarea en el Lejano Oriente.

Según la NRA, son los bancos estatales los que reciben casi el cien por ciento de las ganancias del sector bancario, y estas instituciones crediticias se enfocan en otorgar préstamos a grandes instituciones. Esto, a su vez, dificulta la solución de una de las principales tareas que enfrenta hoy nuestro país, a saber, aumentar la participación de las pequeñas y medianas empresas en el PIB estatal. Las pequeñas empresas de las regiones necesitan urgentemente un fuerte apoyo de los bancos regionales, ya quequé tan bien están familiarizados con las necesidades y demandas de sus empresarios locales. De acuerdo con las revisiones de préstamos en el Banco de Asia y el Pacífico, la institución de crédito está otorgando activamente préstamos a empresas en el Lejano Oriente. Podemos decir que ATB es un banco vertebrador de esta región. A diferencia de los principales actores del mercado bancario, las entidades de crédito regionales trabajan codo a codo con sus clientes, sin demoras burocráticas. Muy a menudo, estos bancos operan en las ciudades más distantes de la región, donde los bancos estatales simplemente no pueden o no quieren llegar. En los territorios de su presencia, ATB ocupa la principal cuota de mercado y se incluye entre los líderes después de jugadores tan importantes como Sberbank y VTB. En Chukotka, el banco comercial "ATB" es reconocido como el líder indiscutible.

Otra región donde hay fuertes bancos regionales es Tartaristán. No hace mucho tiempo era Tatfondbank, pero perdió su licencia del Banco Central de la Federación Rusa. Ahora Ak Bars permanece en el juego.

Resultados

La recuperación del sector financiero del país continúa y continuará. Según la directora del Banco de Rusia, la Sra. Nabiullina, llegará a su fin no antes de un par de años. Debido a una purga tan brutal entre las instituciones de crédito, el Banco de Rusia es criticado a menudo. La dificultad es que en la mayoría de los casos las estructuras comerciales que realizan operaciones ilegales o llevan a cabo políticas crediticias inapropiadas, es decir, que en realidad arriesgan a diario los fondos de los depositantes, paralizan sus actividades. Dondela quiebra de cuatro de cada cinco bancos que han perdido sus licencias tienen carácter delictivo por el retiro ilegal de dinero de la población en el exterior.

El Banco de Rusia está haciendo todo lo posible para salvar a las instituciones de crédito en situaciones donde sea posible y apropiado. No fue posible encontrar fondos, en particular, para la reorganización de Tatfondbank, pero los exitosos Ak Bars permanecieron en la región. El principal regulador siempre está tratando de salvar la columna vertebral de los bancos regionales. Y como resultado, ahora está resolviendo los problemas de una entidad de crédito. Ahora no hay problemas para retirar un depósito de ATB Bank, esto se puede hacer sin dificultad. Cada depositante tiene derecho a tomar decisiones de forma independiente: confiar o no en el banco. Las últimas noticias de hoy sobre ATB Bank no indican una afluencia de ciudadanos a las sucursales de la institución.