El procedimiento para obtener una hipoteca: documentos, plazos, gastos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Muy a menudo, cuando no hay suficiente dinero para comprar su propia casa, la gente la compra a crédito. El procedimiento para la obtención de una hipoteca implica el cumplimiento y observancia por parte del prestatario de determinadas condiciones. Por eso, antes de contactar con el banco, debes estudiar todas las sutilezas de este proceso. Así podrás evitar complicaciones y conseguir un préstamo hipotecario rápidamente.

Requisitos de las instituciones bancarias para el prestatario

Antes de ponerse en contacto con una entidad de crédito, primero debe informarse sobre el procedimiento para obtener una hipoteca. Además, debe comprender que un préstamo puede ser denegado por una variedad de razones. Por eso es importante crear de inmediato un entorno favorable para la cooperación con el banco, habiendo estudiado las condiciones estándar para obtener una hipoteca. Considere algunos de ellos:

• Disponibilidad de la propiedad. El prestatario debe ser el dueño de la propiedad para proporcionarla como garantía.
• Posibilidad de pagar el pago inicial, cuyo monto es del 30%el costo del apartamento y más.
• El monto de la devolución del pago mensual no debe exceder la mitad de los ingresos de la persona que tomó el préstamo.
• Una condición obligatoria para obtener dicho préstamo es un seguro no solo para el apartamento, sino también para toda la vida.

Término de la hipoteca

El procedimiento para obtener una hipoteca difiere de otros préstamos en términos. El mínimo suele ser de no más de 3 años, y el máximo se emite por 30 y, en algunos casos, incluso por 50. Tales requisitos asustan a muchas personas. Después de todo, pocas personas quieren depender de una organización bancaria durante tanto tiempo.

Solicitud de préstamo hipotecario

También vale la pena señalar que las instituciones financieras imponen sus propios requisitos y restricciones a los prestatarios. Por ejemplo, para recibir dinero a crédito para vivienda, debe tener un permiso de residencia permanente y trabajar. Además, la experiencia laboral total del prestatario debe ser de al menos 1 año. Si el historial crediticio del cliente está dañado, es poco probable que pueda obtener una hipoteca. Además, no debe tener antecedentes penales y otros préstamos paralelos. La edad mínima para obtener un préstamo es a partir de los 21 años, y la edad máxima no supera los 65-75 años en el momento de la devolución de la hipoteca.

Al llenar la solicitud, puede especificar coprestatarios, que pueden ser hermanos, cónyuges, padres o conocidos. Un hombre menor de 27 años debe presentar una identificación militar en el banco. Sin él, el préstamo será denegado, incluso si tiene un retraso debido a sus estudios. Cuando se presenta una solicitud dehipotecas simultáneamente en varias organizaciones bancarias, es necesario conocer requisitos más detallados para los prestatarios y el procedimiento para adquirir bienes inmuebles en cada uno de ellos. Una vez que se apruebe su solicitud de hipoteca, puede comenzar a elegir una vivienda adecuada. El banco asigna varios meses para estos eventos.

¿Cómo se procesa una hipoteca?

El procedimiento para obtener un préstamo es el siguiente: completar una solicitud, buscar bienes inmuebles, aprobar la vivienda, cerrar un trato. El banco toma una decisión positiva desde el momento en que todos los documentos se envían a la institución de crédito dentro de los 5 a 10 días hábiles. Durante este tiempo, verifica la exactitud de la información proporcionada y determina el monto máximo del préstamo disponible para el solicitante. Después de la aprobación, el cliente procede a la selección de bienes inmuebles. Aunque algunos preseleccionan un apartamento. Las organizaciones bancarias también tienen ciertos requisitos para la vivienda, que deben tenerse en cuenta.

Cuando el prestatario encuentre una opción adecuada, tendrá que recibir copias de todos los documentos para el banco del vendedor y realizar una valoración independiente de la propiedad. En este caso, la sociedad de tasación deberá estar acreditada por una entidad financiera. Después de enviar los documentos para un apartamento, el banco los examina y verifica cuidadosamente para eliminar los riesgos legales y financieros. Esto toma de 3 a 7 días. Tras la aprobación de todos los puntos en el día señalado, las partes deben presentarse en la organización bancaria para completar la transacción. El prestatario sólo tendrá que firmar un contrato y recibir la cantidad necesaria para comprar una vivienda.

Créditolas instituciones suelen controlar la liquidación, realizada en efectivo a través de una caja de seguridad, entre las partes. Los fondos de crédito y un pago inicial se colocan en esta caja fuerte. No se pueden obtener hasta que se complete la transmisión de la titularidad de la vivienda. Cuando el comprador se convierte en el nuevo propietario del apartamento y recibe un certificado del mismo, el vendedor podrá retirar su dinero de la caja de seguridad.

Obtener un préstamo para la compra de bienes inmuebles secundarios

El procedimiento para obtener una hipoteca sobre una vivienda usada tiene sus ventajas:

1. Después de la conclusión de la transacción, el apartamento se puede utilizar inmediatamente para vivir.
2. Es mucho más fácil comprar bienes raíces secundarios, ya que las organizaciones bancarias están más dispuestas a prestar a este segmento de mercado en particular.
3. La vivienda se puede elegir en cualquier lugar y área conveniente.
4. La mayoría de las veces, estas propiedades se construyen con materiales de construcción más duraderos, por lo que son duraderos y cumplen con los requisitos.

El procedimiento para obtener una hipoteca para vivienda secundaria es de interés para muchos ciudadanos en la actualidad. Los bancos a menudo ofrecen a los clientes condiciones favorables para obtener un préstamo para la compra de dicho apartamento. Lo principal es que el monto del préstamo no exceda en gran medida el valor de la propiedad seleccionada. En otras palabras, el prestatario debería poder pagar de inmediato entre el 15 y el 35 % de su costo.

Entre otras cosas, no puede obtener una hipoteca sobre una propiedad que no cumple con los requisitos del banco. Por ejemplo, la vivienda secundaria debe estar en buenas condiciones. Sobre elun apartamento en un edificio a ser demolido no recibirá una hipoteca. Por eso, el prestatario tendrá que dedicar mucho tiempo a encontrar una vivienda adecuada.

¿Qué documentos se necesitan para una hipoteca en Sberbank?

Para obtener un préstamo para comprar un apartamento en Sberbank, debe preparar un paquete de documentos, que se compone de los siguientes documentos:

• pasaportes;
• certificados de ingresos en forma de impuesto sobre la renta de 2 personas;
• certificados adicionales: pasaporte, pensión, identificación militar, licencia de conducir;
• libro de trabajo.

En lugar del impuesto sobre la renta personal, el prestatario tiene derecho a presentar un certificado de muestra bancario. El empleador lo completa, ingresando información sobre ingresos, experiencia del empleado durante los últimos seis meses y deducciones. Básicamente, se recurre a esta opción si la organización no puede proporcionar datos estándar sobre el impuesto sobre la renta de 2 personas. ¿Qué otros documentos se necesitan para una hipoteca en Sberbank, además de los enumerados? Una institución financiera puede pedirle al cliente que proporcione documentos adicionales para confirmar la información.

¿Cómo obtengo una hipoteca respaldada por el gobierno?

La hipoteca con apoyo estatal está diseñada para ayudar a las categorías vulnerables de la población y los ciudadanos de bajos ingresos. Los objetivos del programa son aumentar el poder adquisitivo de las personas y estimular la construcción de nuevos inmuebles para la población. Es cierto que una hipoteca con apoyo estatal no le permite comprar una vivienda secundaria. Será posible obtener fondos de crédito solo para bienes inmuebles en casas en construcción ynuevos edificios.

Muchos grandes bancos participan en este proyecto: Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank y otros. Pero debe entenderse que solo los desarrolladores que tienen alianzas con organizaciones financieras o agencias gubernamentales podrán obtener este préstamo hipotecario.

Costos del préstamo hipotecario

La mayoría de las personas no saben en qué costos hipotecarios incurrirán si obtienen la aprobación para un préstamo. A menudo, este comportamiento conduce al hecho de que los prestatarios calculan incorrectamente el costo total del apartamento. Como resultado, tienen más problemas con el pago del préstamo.

Al comprar una casa a crédito, debe pagar varios servicios, que pueden oscilar entre el 3 y el 10 % del valor de la propiedad. Por ejemplo, algunos bancos cobran una determinada tarifa por procesar una solicitud de hipoteca. Además, si una institución financiera se niega a recibir un préstamo, el prestatario no podrá devolver el dinero pagado.

La condición principal para obtener un préstamo hipotecario es una evaluación independiente de la vivienda adquirida. Se sigue un procedimiento para determinar el monto del préstamo. Muy a menudo, los bancos ya cooperan con algunos tasadores. Por lo tanto, el cliente no necesita buscar expertos él mismo. Es cierto que tendrá que pagar entre 5 y 20 mil rublos por dicho servicio.

Aún tendrás que desembolsar el seguro. Según la legislación vigente, a la hora de comprar un piso es necesario protegerse de la pérdida de vivienda ysu daño. Además, los bancos pueden negarse a obtener un préstamo si el prestatario no asegura la propiedad del apartamento y la vida. Por lo tanto, las aseguradoras aún tienen que pagar un pequeño porcentaje del costo de la vivienda.

También debes recordar las comisiones adicionales de las entidades financieras: por alquiler de celular, transferencia bancaria o retiro de fondos. Si hay dificultades para pagar la deuda, el banco cobrará multas y sanciones. Es recomendable evitar este tipo de situaciones para evitar problemas.

Conclusión

Antes de pedir un préstamo, sopesa bien todas las consecuencias de esta decisión. Quizás ahora tal carga financiera sea insoportable, por lo tanto, es mejor esperar un momento más favorable. Por supuesto, es simplemente poco realista calcular todos los costos de obtener un préstamo hipotecario. Pero al solicitar un préstamo de este tipo, definitivamente debe tener en cuenta el presupuesto familiar y los gastos imprevistos.