¿Cuáles son los términos de la hipoteca social?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La vivienda moderna es muy cara. La mayoría de la gente en nuestro país no puede permitírselo. En la época soviética, el estado lo construía a sus expensas y simplemente lo distribuía a sus ciudadanos. En los años noventa, con el derrumbe del país, el antiguo sistema habitacional colapsó.

Pero el problema persiste. Algunos rusos se han vuelto mucho más ricos recientemente y han comenzado a construir apartamentos lujosos. Sin embargo, el resto de los residentes se empobrecieron aún más en comparación con la era soviética y no pudieron resolver sus problemas de vivienda ni siquiera en una escala mínima.

Se necesitaban nuevas medidas gubernamentales para reducir las tensiones en el sector de la vivienda. En las condiciones modernas, la salida se encontraba en la hipoteca social. Entonces, ¿cuáles son las condiciones para una hipoteca social en estos días?

Hipoteca social

La hipoteca social es el apoyo estatal de ciertas categorías sociales preferenciales de residentes rusos. Las condiciones para obtener una hipoteca social son que los beneficiariospedir prestado dinero para comprar su propia casa. La hipoteca es una especie de prenda de bienes inmuebles residenciales (futuros o existentes con el prestatario) para la compra de un préstamo. Las autoridades regionales especifican las cuestiones relacionadas con la adquisición de una hipoteca social y el establecimiento de un programa de préstamos.

La asistencia social se emite en la forma:

1. Cubrir el costo de una parte del costo de un apartamento comprado con una hipoteca.
2. Comprar vivienda del estado a una pequeña tasa de interés.
3. Compensación de parte de los intereses de la hipoteca.

Objetivo

El propósito de los modernos programas de préstamos hipotecarios sociales que operan en nuestro país es el apoyo financiero del estado ruso a sus ciudadanos para mejorar sus condiciones de vida. El préstamo adquirido se puede implementar en las siguientes áreas:

• para la compra de vivienda terminada, previamente construida;
• para la construcción de un edificio residencial;
• para la compra de un terreno donde se levanta un edificio residencial o está prevista su construcción;
• para pagar una hipoteca existente.

En la Rusia moderna, hay una serie de programas hipotecarios respaldados tanto por el presupuesto federal ruso como parcialmente por los presupuestos provinciales regionales. Junto con la hipoteca habitual (estándar), también existe una estructura social de préstamos hipotecarios para ciertos segmentos de la población. De acuerdo con tal hipoteca social, las condiciones de obtención se suavizarán tanto como sea posible. Especialmente para los segmentos privilegiados de la población.

Características

La hipoteca social existente para mejorar las condiciones de vivienda permite a las categorías socialmente débiles de ciudadanos rusos mejorar sus condiciones de vivienda actuales. Es decir, el estado organiza tales programas sociales preferenciales para que la compra de vivienda sea asequible para los rusos con bajos ingresos, por ejemplo, para familias con muchos hijos, familias pobres, para empleados estatales que no tienen vivienda, para jóvenes oficiales, para familias jóvenes, etc.

Administrar y coordinar las actividades de todos los programas hipotecarios existentes en Rusia es una organización especialmente formada, AHML, la Agencia de Préstamos Hipotecarios para Vivienda. AHML desarrolla la política esbozada por el estado para aumentar la disponibilidad de viviendas asequibles para los rusos e implementa la función de un organismo estatal para formar un mercado de préstamos hipotecarios sociales. La Agencia debe fortalecer el equilibrio de intereses de todas las partes en el campo de los bienes raíces: el estado ruso, los prestatarios ordinarios, los prestamistas e inversores privados y públicos.

Señales

Condiciones específicas de la hipoteca social:

• emitir a los prestatarios un interés preferencial sobre un préstamo emitido por un banco;
• emisión de subsidios únicos específicos o pagos sociales para vivienda del presupuesto federal central o regional local;
• más costo preferencial de la vivienda comprada (por lo general, esta es una propiedad típica de clase económica);
• pago inicial reducidoal comprar un apartamento o una casa;
• ayudar a pagar la tasa de interés de un préstamo hipotecario mediante la emisión de una compensación;
• probabilidad de reducción mensual del préstamo ("pago feriado").

El objetivo principal de las hipotecas de vivienda social es la eliminación de las dificultades de vivienda existentes para ese estrato de trabajadores rusos que reciben ingresos financieros relativamente promedio y bajos y al mismo tiempo realmente necesitan su casa (o apartamento).

Estructura de gastos

Bajo los términos de la hipoteca social, se asume la siguiente estructura de costos financieros:

1. Aproximadamente el treinta por ciento del costo de la vivienda se destinará a la parte de los gastos del comprador.
2. La parte de la asistencia estatal (la cantidad depende de la categoría social de los rusos) es aproximadamente del veinte al cincuenta por ciento del costo total.
3. El resto del pago de la vivienda se destina al préstamo hipotecario.

La estructura de pago descrita para la vivienda comprada, por regla general, aumenta la posibilidad de obtener préstamos hipotecarios para los residentes de nuestro país y esto, a su vez, contribuye activamente al crecimiento de la demanda efectiva de edificios residenciales de los rusos. o apartamentos, financiando así adicionalmente la industria de la construcción de la economía nacional y varias industrias dependientes de ella.

Especificaciones

La principal diferencia entre las condiciones existentes de las hipotecas sociales y las hipotecas ordinarias o comerciales es, en definitiva, el menor coste de la vivienda asignada a los ciudadanos. Además,es necesario destinar las garantías adicionales que reciben los prestamistas del banco emisor que trabajan bajo programas hipotecarios de vivienda social:

1. Comprobación de la "limpieza" de las instalaciones residenciales adquiridas.
2. Seguros y vivienda comprada, y la vida del prestatario.
3. La promesa del banco de mantener el nivel de interés del préstamo especificado en el contrato hasta el final del contrato de préstamo.

Participantes en programas de beneficios

No todos los rusos pueden recibir condiciones de hipoteca social para obtener un préstamo de hipoteca social. El número de beneficiarios se podrá realizar, en primer lugar, por aquellos residentes en el país que se identifiquen oficialmente como necesitados de vivienda y que estén haciendo fila para la compra de vivienda en los órganos ejecutivos locales. Además, los rusos que viven en casas clasificadas oficialmente como no aptas para la vida normal se incluyen entre los que necesitan vivienda; los que posean viviendas en edificios plurifamiliares incluidos en la lista de emergencia y preparados para su demolición o modernización. Esta condición sirve como característica común para todos los clientes de la hipoteca social preferencial.

Otras condiciones requeridas para comprar un préstamo hipotecario dependen de la forma del programa de hipoteca social:

• familias con varios hijos, en las que la edad de la esposa o el esposo (o uno de los padres en una familia incompleta) no supera los 35 años;
• familias con tres o más hijos menores;
• oficial de veteranospeleando;
• oficiales jóvenes que se convirtieron en miembros del sistema de vivienda hipotecario acumulativo ruso;
• Rusos que trabajan en organismos estatales (o municipales) que forman parte de organizaciones científicas o en la estructura de un servicio científico;
• Rusos que trabajan en estructuras educativas estatales, así como en autoridades sanitarias, estructuras culturales, protección social local, sistemas de empleo, cultura física y autoridades deportivas;
• empleados de instituciones formadoras de ciudades, incluidas las ciudades científicas;
• trabajadores que trabajan en la estructura del complejo militar-industrial;
• ciudadanos que trabajan en organismos científicos estatales, así como diversas estructuras organizadas por academias de ciencias estatales;
• empleados de instituciones unitarias estatales sobre los derechos de los organismos científicos ordinarios, implementando su trabajo en las principales áreas de formación de la ciencia y la industria en Rusia;
• Pobres rusos a precio reducido, además de otras garantías sociales adicionales).

Beneficios de vivienda para médicos

Además de las hipotecas sociales generales para vivienda, también existen las individuales destinadas a ayudar a los trabajadores sociales a resolver problemas de vivienda. Por ejemplo, estedoctores Hay un programa especial "Hipoteca para médicos". Su objetivo es facilitar que los médicos obtengan préstamos hipotecarios sociales.

A nivel de regiones individuales, se organizaron terrenos gratuitos y préstamos sociales específicos para la construcción privada.

En términos generales, las condiciones de la hipoteca social para los médicos conducen a aliviar la carga crediticia para ellos o a ayudarlos a realizar el pago inicial de una hipoteca.

Pago inicial

Un probable participante en el programa de vivienda de hipoteca social rusa debe ser verificado por la capacidad de pagar el costo de la vivienda. En realidad, la escala del préstamo recibido del banco dependerá del volumen de los ahorros existentes (contribución inicial de vivienda), del volumen de la recepción mensual de los fondos del prestatario. Para aumentar el monto de un préstamo hipotecario para vivienda, el prestamista puede utilizar adicionalmente la ayuda de otros ciudadanos solventes (en particular, parientes cercanos), que luego se agregarán al contrato de préstamo hipotecario como coprestatarios separados.

Bajo tales condiciones, las hipotecas sociales se están desarrollando rápidamente en las regiones.

Moscú

En Moscú en 2017, hay una introducción activa de hipotecas sociales. Las condiciones de Moscú bajo el programa estatal especial son bastante buenas. Los participantes en el préstamo financiero social contratarán hipotecas al 9,5%. Pero hay una serie de limitaciones. Dicho préstamo se otorgará solo a aquellos moscovitas que compren un apartamento para ellos en edificios nuevos en Moscú, incluidos en la vivienda.fondo de la capital, en un edificio levantado a expensas de la ciudad. Los prestatarios potenciales deben tener un pasaporte con registro de Moscú (propiska), deben tener un lugar de trabajo estable con ingresos constantes. Además, deben cumplir con ciertos criterios:

• ser miembros del proyecto de vivienda estatal "Vivienda para la familia rusa";
• trabajar en empresas del complejo militar-industrial;
• tener un grupo de personas con discapacidad o tener un hijo discapacitado en la familia.

Región de Moscú

Los términos de la hipoteca social en la región de Moscú se basan en los mismos puntos específicos que para los residentes de Moscú. Los principales criterios para obtener dicho préstamo se indican anteriormente. Pero al mismo tiempo, hay que tener en cuenta que los bancos individuales tienen sus propias características de prestar a los clientes, que se pueden encontrar en la propia entidad financiera.

Tatarstán

En esta región de nuestro país, las hipotecas sociales también son muy populares. Las condiciones de la hipoteca social en Tatarstán tienen como objetivo obtener beneficios para los empleados de las instituciones que pueden financiar efectivamente las hipotecas sociales.

La recepción de vivienda bajo el programa social se produce en un orden determinado. Se organizan concursos en la región, se seleccionan apartamentos que pueden ser entregados a ciudadanos de la república como parte de la hipoteca social en curso en condiciones especiales:

1. La necesidad de un ciudadano de mejorar sus condiciones de vida. Al mismo tiempo, un miembro de la familia debe tener al menos 18 metros cuadrados. m.
2. El plazo más largohipoteca social emitida - un poco más de 28 años.
3. La tasa de interés realizada es aproximadamente 7%.
4. Necesita un pago inicial. Sin embargo, si el ruso tiene razones serias, entonces es posible obtener el consentimiento de las autoridades pertinentes para no hacer esta contribución.
5. No solo puedes pagar en efectivo. El programa regional significa el pago con productos de producción propia en un hogar privado o el reembolso de un préstamo con el propio trabajo.
6. Parte del área de vivienda que aún no ha sido pagada puede ser transferida a arrendamiento comercial.
7. Si una familia sin hijos recibió una hipoteca social, y después de un cierto período la pareja tuvo un hijo, entonces el estado paga una asistencia de 200 mil rublos.

Participantes del programa social en Tartaristán

Según los términos de la hipoteca social en Tatarstán, las hipotecas sociales se pueden obtener mediante:

• Rusos trabajando en organismos presupuestarios;
• empleados de instituciones incluidas en programas de financiamiento hipotecario social;
• Rusos que necesitan apoyo urgente.

Necesita acumular una gran calificación. Se determina por el monto de los ahorros de una persona. Estos fondos deben ser depositados en la cuenta del fondo de vivienda. El ganador del concurso será el ciudadano con la calificación más alta, cuya aplicación cumpla con todos los requisitos.

Por supuesto, hay una hipoteca social en Kazan. Sus condiciones son generalmente similares a las disposiciones del programa para Tatarstán. Cabe señalar que la hipoteca social en Kazan para 2017 darála oportunidad para muchos estratos socialmente débiles de ciudadanos de tomar un préstamo en condiciones favorables.