Reestructuración hipotecaria: condiciones y documentos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2024-01-07 20:57

Antes de comenzar a hablar sobre la reestructuración, debe comprender qué es una hipoteca y qué le brinda a la persona promedio. En un sentido simple, se trata de un préstamo otorgado por un banco para la compra de vivienda, en el que el inmueble queda en propiedad del deudor, pero queda prendado al acreedor, es decir, si el deudor no cumple con sus obligaciones, el acreedor puede usar el derecho a vender la propiedad en garantía para compensar sus pérdidas. Por un lado, una hipoteca permite adquirir una vivienda, pero por otro lado, debe comprender que si compra un apartamento de esta manera, debe permanecer solvente durante mucho tiempo. En las realidades actuales, es bastante difícil mantener la solvencia por muchas razones: pérdida de empleo, recortes salariales o problemas de salud. Sin embargo, no es importante para el banco por qué el deudor no puede realizar el pago requerido. ¿Qué hacer si hubo algún tipo de fuerza mayor y ya no es posible pagar las cotizaciones en el mismo orden? Aquí, un servicio como la reestructuración de hipotecas viene al rescate.

¿Qué es esto?

Por el momento, en la práctica, la reestructuración de préstamos aún no ha recibido la debida distribución. Es que tal salida es beneficiosa solo para el prestatario, por parte del banco el único beneficio es que el deudor pagará, pero no de la misma forma que antes. La reestructuración es un cambio en las condiciones de préstamo, después de lo cual el prestatario recibe condiciones más favorables para el pago de los fondos. Este procedimiento no reduce el monto del pago al final, y más aún no elimina su deuda del prestatario, está obligado a pagar más el préstamo, pero en términos más favorables.

Los cambios después de la reestructuración pueden ser diferentes, por ejemplo, puede cambiar el orden de pago de la deuda o el monto del pago mensual. A veces, los bancos brindan al pagador la oportunidad de pagar solo intereses por el uso de fondos de una institución financiera, los pagos de la deuda principal en este caso se difieren durante varios meses.

¿Qué se debe hacer para lograr la reestructuración?

Reestructurar una hipoteca en dificultades no es una tarea fácil. Pero si pones suficiente esfuerzo, atención y tiempo, puedes mejorar las condiciones para pagar tus deudas con el banco.

Términos de la reestructuración de la hipoteca

En primer lugar, debe demostrarle a la institución financiera cuyos servicios utilizó que realmente los necesita. Para hacer esto, debe recopilar un paquete de documentos que confirmarán su difícil situación financiera. Es mejor no demorarse en pedir ayuda, de lo contrario,si se trata de morosidad, tendrá un impacto negativo en la decisión del banco de reestructurar su hipoteca. Si su relación con una institución financiera se ha desarrollado bien anteriormente y sus documentos de respaldo la satisfacen, entonces puede contar con condiciones de pago más favorables. Pero hay momentos en que el banco no satisface las necesidades del cliente, en cuyo caso hay otra opción: buscar otra institución financiera que acepte refinanciar su préstamo.

Documentos a recoger

Veamos el paquete estándar de documentos que cualquier banco solicita al realizar una reestructuración. Entonces, incluye:

• Original o copia del libro de trabajo certificado por el empleador.
• Certificado de ingresos del último trabajo del último año.
• Si hay ingresos adicionales, debe proporcionar información sobre ellos.
• Cuestionario para concesión de reestructuración.
• Pasaporte.
• Documentos sobre la presencia de deudas en otros préstamos, así como documentos que confirmen obligaciones ya cumplidas.
• Contrato de préstamo celebrado entre el prestatario y la entidad financiera que concedió el préstamo hipotecario.
• Una copia de la hipoteca, certificada por la organización que emitió la hipoteca.

Si lo hay, es necesarioproporcionar los siguientes documentos:

• Copia del certificado de matrimonio.
• Documentos de educación recibidos.
• Confirmar problemas de salud si se requería una reestructuración por ese motivo.
• Identificación militar o certificado de registro.
• Documentos que acrediten la propiedad de bienes inmuebles o muebles.

Si utiliza los servicios de una agencia inmobiliaria, deberá recopilar documentos para ellos:

• Documentos que establecen la propiedad de la propiedad.
• Contrato de seguro de título de propiedad inmobiliaria.
• Documentos de los codeudores, si los hubiere.

Formas de reestructuración

La reestructuración se puede hacer de varias formas:

• Concesión de vacaciones de crédito: durante este período, el cliente tiene derecho a no reembolsar el cuerpo del préstamo, sino a pagar solo intereses crecientes. El período por el cual se otorga dicho derecho, varios meses, se determina individualmente. Las consecuencias de utilizar este método de refinanciación es la extensión del plazo de pago.
• La reestructuración de la hipoteca a través de la refinanciación es una de las mejores formas para un cliente. Al usarlo, el deudor toma un préstamo de otro banco por el monto de la deuda en el primero y paga la hipoteca con este dinero. El beneficio es que la mayoría de las veces las condiciones del segundo banco son mejores,que cuando se paga de la forma habitual, por lo que el pagador gana una buena cantidad.

• Aumento del plazo del préstamo - con este método, la reestructuración de un préstamo hipotecario consiste en alargar el plazo para la devolución de los fondos, como resultado de lo cual disminuye el monto de la cuota mensual.
• Reembolso antes de lo previsto: todo es simple aquí, el deudor devuelve solo los fondos que tomó, sin intereses por usar el dinero de otras personas, por lo que puede ahorrar mucho.
• Cancelación de sanciones y multas en caso de morosidad. Dicha reestructuración de la hipoteca solo es posible si el cliente se comunica con el banco a tiempo y proporciona evidencia completa de la ocurrencia de una situación financiera difícil.
• Cambiar la moneda del préstamo: algunos bancos brindan esta oportunidad si ha habido un s alto en el tipo de cambio.
• También hay una reestructuración de hipotecas estatales. En términos simples, se trata de asistencia estatal para pagar un préstamo. La Ley de Reestructuración Hipotecaria indica que esto puede ayudar a los pagadores a pagar el préstamo en un 25-70%. Todo depende del monto de la deuda restante.

Banco de crédito para el hogar

Esta institución financiera tiene un servicio especial: rehabilitación de crédito, puede usarlo incluso si ya está atrasado con los pagos. Cualquiera que quiera rehabilitar puede solicitar la reestructuración directamente en el sitio webfrasco. En la solicitud, además de los datos personales, también se indica el motivo de la apelación, por qué no es posible pagar las mensualidades en su totalidad en los términos anteriores. La opción de reestructuración también se indica aquí.

Sberbank

Este banco ofrece 2 opciones que todo cliente que se encuentre en una situación financiera difícil puede utilizar: cambiar los términos del préstamo y vacaciones de crédito. El procedimiento se realiza solo cuando se proporciona evidencia de un predicamento.

VTB

La reestructuración de hipotecas en VTB también es posible. El banco brinda dicho servicio, pero todas las condiciones se discuten en presencia personal del deudor y para cada caso individualmente. Para brindar el servicio, debe presentar una solicitud de reestructuración de un préstamo hipotecario en una sucursal bancaria.

banco OTP

El servicio es válido no solo para hipotecas, sino también para préstamos para automóviles y préstamos en efectivo. Aquí, al igual que en Sberbank, brindan una oportunidad de reestructuración mediante un aumento en el período de pago o el aplazamiento de los pagos. Debe solicitar los beneficios en el mismo banco donde tomó el préstamo.

Recuerde que no todas las instituciones enumeran la reestructuración como un servicio formal, pero aún es posible. En cualquier caso, si tienes alguna dificultad con los pagos, ponte en contacto con el banco que te atendió a la hora de solicitar un préstamo. Como regla general, todos ellos son leales a sus clientes, por lo que siempre tienes la oportunidad de obtener ayuda en caso de dificultad. Debe proporcionar información completa sobre el problema que tiene e intentar recopilar toda la documentación para proporcionar la reestructuración.