La banca islámica en Rusia. banco islámico en moscú

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La banca islámica proporciona un cierto tándem de normas y valores, que se basan no solo en las creencias, sino también en las tradiciones de toda la nación islámica. La banca rusa y la banca islámica no solo son fundamentalmente diferentes, sino que también se contradicen en algunos puntos.

Estándares bancarios islámicos

El sistema financiero islámico está funcionando con éxito, a partir de los estándares básicos:

• Está prohibido el interés del préstamo. La presencia de intereses no solo se considera usura, sino que también está prohibida por el Corán.
• La especulación está bajo estricto veto. Está prohibido utilizar los problemas o las dificultades de otra persona para sus intereses financieros. En particular, el tipo de ganancias en el mercado financiero, que se hace posible como resultado de ciertas dificultades para el estado, se considera inaceptable.
• Veto total a los juegos de azar, incluidas las loterías.

Además de estas restricciones, tanto un banco islámico como sus clientes no pueden invertir en empresas que proporcionen bienes y servicios contrarios a la fe musulmana. Pueden ser sociedades anónimas dedicadas a la producción de alcohol y tabaco, esferasactividades asociadas con la brujería. A pesar de las leyes específicas, la banca islámica está creciendo en todo el mundo a una tasa promedio de 10-15% por año. En total, hay unas 300 instituciones en el mundo en al menos 51 estados, incluido Estados Unidos.

El deseo de los bancos islámicos de entrar en el mercado internacional

En los últimos años, las instituciones financieras islámicas han expresado su deseo de entrar activamente en el mercado internacional. En los medios de comunicación mundiales, hay cada vez más informes de que los organismos autorizados están considerando la posibilidad de establecer y promover bancos islámicos en Rusia. Vale la pena mencionar que existen diferencias significativas entre los sistemas bancarios de los dos estados. La principal diferencia entre las representaciones financieras islámicas es la presencia de una prohibición sobre la emisión de fondos a interés. El principal ingreso es generado por la venta de bienes a plazos a un costo inflado. En Rusia, la situación es exactamente la opuesta. Los bancos no pueden comerciar con ningún tipo de bienes, a excepción de los metales preciosos. El principio básico de la banca rusa son los préstamos.

Integración mutua

En el contexto de la situación económica en Rusia, y también como resultado de las duras sanciones de Estados Unidos y la Unión Europea, los intentos de establecer relaciones financieras con las instituciones financieras del Este son bastante naturales. Por el momento, una probable asociación se limita a palabras de Rusia y negociaciones entre representantes de la estructura financiera oriental.y representantes del sector bancario nacional. El presidente del Instituto Financiero Islámico, Ahmad al-Madani, sigue diciendo que los estados tienen la intención de dar un paso hacia el otro en junio de 2015.

Un representante del sector financiero oriental tiene la intención de venir a Moscú para discutir este tema con la directora del Banco Central, Elvira Nabiullina. Los bancos islámicos en Rusia buscan ingresar al mercado a través de socios locales. Tal decisión puede estar respaldada no solo por la relevancia del apoyo financiero para los bancos nacionales, sino también por la cantidad de musulmanes que viven en Rusia, de los cuales hay al menos 20 millones. Para decir más, los bancos nacionales están mostrando interés en ingresar al mercado islámico. En particular, Sberbank y VTB ya han tenido conversaciones con personas autorizadas con respecto a la apertura de sus oficinas de representación en el este.

Acciones activas de Rusia, ¿verdad?

El banco islámico es una institución financiera muy específica, y se debe crear una cierta base legislativa para su fructífero trabajo. Es este tema el que la Duma del Estado ahora está tratando activamente, debido al hecho de que la principal especificidad de las actividades de las instituciones islámicas es el suministro de bienes a plazos. La asociación mutuamente beneficiosa entre los estados solo será posible si se cancela por completo la prohibición de las actividades comerciales por parte de las estructuras financieras comerciales. El Banco Central apoya activamente la iniciativa de asociación. hacia la cooperación financierael gobierno ruso se dio la vuelta debido al interés en este tema en Tatarstán, que fue iniciado por colegas de Malasia.

Suelo favorable

Como se mencionó anteriormente, la Duma Estatal está preparando un proyecto de ley, escrito por Dmitry Savelyev. Propuso enmiendas, según las cuales los bancos podrán vender bienes con una prima a sus clientes. La relevancia de esta decisión se debe al hecho de que en Rusia hay un porcentaje bastante grande de musulmanes que necesitan urgentemente el apoyo de instituciones financieras que correspondan a su religión.

Es demasiado pronto para hablar sobre cómo funcionan los bancos islámicos, ya que las barreras legislativas aún están en etapa de eliminación. La cooperación está respaldada por el hecho de que al menos dos billones de dólares se concentran en el campo de la banca islámica. Por el momento, solo hay tres empresas que operan en Rusia que brindan servicios dentro del marco de la ley islámica. Estas son las organizaciones de TNV "LyaRiba-Finance" en Makhachkala, la empresa "Amal" en Kazan y FD "Masraf".

Pronósticos positivos de dos estados

Según estimaciones preliminares, un banco islámico en Rusia será muy popular no solo entre los musulmanes, sino también entre los pueblos indígenas de Rusia, entre los representantes de otras religiones. La razón de la supuesta popularidad de las instituciones financieras radica en sus políticas leales. No hay duda de que miles de personas estarán interesadas en recibir apoyo financiero, aunque sea a través de la compra de un producto específico.mercancías, sin seguros adicionales, sin tarifas ocultas ni sanciones inesperadas. Pero lo más importante, bajo ninguna circunstancia un banco islámico venderá las deudas de los clientes a las agencias de cobro. Incluso se puede suponer que una parte bastante grande de los clientes de las instituciones financieras nacionales elegirán a favor del socio oriental. No es necesario ser un experto en el mercado financiero para comprender que una hipoteca en un banco islámico se otorgará en condiciones más favorables que en cualquier banco nacional.

La primera institución financiera islámica en Rusia

El primer Banco Islámico de Desarrollo de Rusia en su historia tiene todas las posibilidades de iniciar su actividad a finales de 2015. Una institución financiera puede comenzar su trabajo bajo el patrocinio del Fondo de Infraestructura del Banco Islámico de Desarrollo. Según estimaciones preliminares, el capital total del fondo es de 2.000 millones de dólares. La institución financiera en sí es uno de los fondos más grandes en el campo de la inversión focalizada en proyectos de infraestructura en el territorio de al menos 57 estados que son miembros del BID.

La creación del primer banco islámico está prevista en un territorio piloto, en Tatarstán. Esta información fue proporcionada por Anatoly Aksakov, presidente de la Asociación de Bancos Regionales. Por el momento, los representantes de Oriente y Tatarstán están preparando las bases técnicas y económicas que permitirán que el banco islámico ingrese al mercado interno a fines de septiembre de 2015. Nuevola entidad de crédito operará según las normas de un banco de inversión y en régimen de participación. Según informes de los medios, ya se han realizado reuniones entre representantes del BID y representantes de la Asociación de Bancos Rusos y Ak Bars. Por cierto, Ak Bars es el mayor participante en el mercado financiero de Tartaristán.

Experiencia fallida de crear la primera institución financiera islámica en Rusia

En la historia hay una experiencia de cuando se intentaron introducir la banca islámica en Rusia. Es muy interesante que el banco llamado "Badr-Forte" funcionó durante 15 años. Cabe decir que la entidad financiera a lo largo de su historia de existencia tuvo ciertas dificultades asociadas a la legislación del país. En ese momento, no se trataba de modernizar la legislación. El resultado de esta innovación es bastante obvio. Se cerró un banco islámico en Moscú porque no podía prestar servicios de conformidad con la ley islámica. La primera experiencia resultó ser deplorable, ya que no contó con el apoyo del gobierno ruso. Funcionar de manera efectiva en un país donde la mayoría de los ciudadanos no practican el Islam es problemático por decir lo menos.

Desafiar la ley o buscar escapatorias

En el contexto de una grave crisis económica, con el tipo de cambio del rublo lo más bajo posible, muchas instituciones financieras nacionales carecen de liquidez. La situación provocó la aparición activa de conversaciones sobre una estrecha cooperación con la economía islámica, sobre la introducción de nuevos elementos en el sistema financiero establecidoestructura de Rusia. A nivel de gobierno, se están llevando a cabo negociaciones activas con los estados de la OCI. Para decir más, el interés del estado en asociarse con países exóticos comenzó a aparecer en 2009.

Es a partir de este período que sistemáticamente se realizan mesas redondas entre miembros de los gobiernos de los países, en las que se discuten temas de legislación concurrente. Hay proyectos en la historia, según los cuales se introducen en el país instituciones financieras islámicas que practican el principio de tasas libres de interés. El truco es que los bancos islámicos en Rusia, cuyas direcciones no son difíciles de encontrar, no están posicionados como bancos propiamente dichos, sino que tienen un estatus legal diferente. En pocas palabras, se están introduciendo elementos de la banca islámica en el actual sistema bancario ruso.

Ventanas islámicas

El "Banco Islámico de Desarrollo" tuvo la oportunidad de prestar sus servicios financieros en el mercado internacional y en los mercados de países donde viven muchos musulmanes, gracias a un concepto como "ventanas islámicas". La esencia del término se basa en la cooperación con una sucursal de un banco estándar, que opera de acuerdo con la Sharia. Los activos de los departamentos Islámico y de Convenciones existen por separado. Se gestionan y regulan en diferentes formatos. En Occidente, la práctica de abrir "ventanas islámicas" es bastante común. Se utiliza para atraer un nuevo segmento de clientes. La banca islámica en Rusia en este formato, aunque existe, no está bien desarrollada. Estela categoría de establecimientos existe casi sobre bases semilegales.

Un s alto del pasado al futuro, o lo que detiene al gobierno ruso

A pesar de la f alta actual de un marco legal para abrir un banco islámico en Rusia, las primeras conversaciones sobre este tema no aparecieron en 2006 en Moscú, sino en 1990. en el territorio de Tatarstán. Es una de las repúblicas musulmanas seculares más grandes de Rusia. Cabe recordar que a principios de la década de 1990 Sberbank planeó crear una "ventana islámica". En 1992, el 14 de agosto, los medios de comunicación recibieron un comunicado oficial de que se crearía un "Banco Comercial Islámico Unido". Desafortunadamente, el proyecto nunca se realizó y el instituto mencionado nunca se abrió. A pesar de la experiencia fallida de cooperación con el Este, así como en relación con la financiación insuficiente de las instituciones financieras nacionales, el banco islámico de Moscú ya no se considera un proyecto, sino una perspectiva totalmente realizable.

Modernización del código fiscal de Rusia

Lo primero que Rusia necesita para una asociación exitosa con el Este es el desarrollo activo y la modernización de la legislación fiscal. Esto es necesario, en primer lugar, para la implementación de la neutralidad fiscal. La conclusión es que las transacciones financieras de los bancos convencionales en Rusia no están sujetas al impuesto al valor agregado. En cuanto a las instituciones financieras islámicas, según su legislación, deben pagar el IVA a razón del 18% sobre el valor agregado. Al mismo tiempo,discusiones activas sobre el aumento del IVA al 20%. Esto pone a los dos tipos de instituciones financieras en condiciones de competencia completamente opuestas, no solo en el mercado doméstico, sino también en el internacional. La política del regulador en relación con los bancos islámicos está sujeta a una revisión significativa. Es necesario no solo eliminar completamente las barreras para su desarrollo. Es imperativo pensar en que estos últimos no abusen de sus ventajas.

Beneficios de introducir la banca islámica en Rusia

Por el momento, Rusia tiene la oportunidad de aprovechar al máximo la banca islámica debido al hecho de que todavía no hay competidores en este asunto. China, debido a creencias económicas y religiosas, aún no está considerando las perspectivas de cooperación con el Este. Un préstamo de un banco islámico y otros servicios financieros específicos pueden estimular el flujo de fondos al presupuesto estatal. Además, Rusia tiene la oportunidad de financiarse con un nuevo socio, lo cual es importante en la situación actual.