2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
El seguro hipotecario es un tipo de seguro aparte. Aquí hay algunas peculiaridades que debe conocer antes de firmar documentos para una hipoteca. ¿Cómo se emite una póliza de seguro hipotecario? ¿Cuáles son las condiciones y cuánto costará todo? Todos estos matices son muy perturbadores para una persona poco versada en materia de seguros.
¿Necesito asegurar un apartamento en una hipoteca
Si sacas una hipoteca, el seguro de hogar es obligatorio. Antes de decidir tomar este tipo de préstamo, debe pensar mucho con anticipación. Por lo general, el banco le exige que asegure no solo la vivienda en sí, sino también la vida y el desempeño del prestatario mismo, porque no correrá riesgos y le exigirá que pague un seguro integral. Así es como una organización financiera protege sus intereses poderosa y legalmente.
Existe una ley federal que regula las relaciones crediticias, "sobre hipotecas" del 16 de julio de 1998. De acuerdo con ella, todos los bienes inmuebles deben estar asegurados para minimizar los riesgos.
Sin seguro, una institución financiera formalmente no tiene derecho a rechazar un préstamo, pero en la práctica se establecen porcentajes tales que una persona misma se niega a aceptar dinero en tales condiciones. El banco está obligado a darle al cliente la opción de elegir en qué compañía de seguros asegurará un apartamento en una hipoteca, pero no puede rechazar esta transacción financiera.
El importe del seguro depende del estado de la vivienda en sí. Si decides asegurar tu propia vida, a petición del banco, se tendrá en cuenta tu estado de salud. Hay muchos matices del seguro hipotecario. Ordenémoslo en orden.
Seguro de apartamento hipotecario. Características y matices
¿Qué se debe tener en cuenta al firmar un contrato de préstamo para una hipoteca? Los bancos que ofrecen hipotecas suelen trabajar con varias grandes compañías de seguros. Usted, como cliente, puede elegir cualquier organización de seguros, pero aún así de la lista de compañías que el propio banco le indicará.
¿Qué otros matices hay? Si el cliente se niega a pagar el seguro de vida, los empleados del banco tienen derecho en este caso a aumentar la tasa de interés de la vivienda en un 1%.
Después de completar todos los documentos, puede obtener las llaves de su apartamento de manera segura, que toma a crédito. Por lo tanto, también es beneficioso para el cliente. Está tranquilo, sabiendo que ante cualquier imprevisto, la compañía de seguros cubrirá todos los gastos que el banco deba reembolsar.
Todos los eventos asegurados por los cuales se deben pagos se especifican en el contrato. Esta lista necesita ser revisada.
Tipos de seguro hipotecario
Hay varios tipos de seguros hipotecarios para apartamentos. Consideraremos las características de cada uno a continuación y primero las enumeraremos:
- objeto del seguro;
- salud y rendimiento del prestatario;
- título de vivienda;
- seguro de responsabilidad del prestatario.
- pérdida de trabajo.
Es claro que el objeto del seguro, es decir, la casa o apartamento en sí, está asegurado sin f alta. Explosión repentina de gas, incendio o robo y vandalismo: todos estos factores que tienen lugar en nuestras vidas no se pueden prevenir. A la hora de asignar el importe del seguro, influye si esta vivienda es nueva o antigua, si tiene suelos de madera, si está desgastada. Asegurar una vivienda no estándar, como una casa secreta, será más caro que un apartamento normal.
Condiciones hipotecarias separadas para aquellos que toman hipotecas militares. Se proporcionan ciertos beneficios para el personal militar, y parte de su préstamo se paga con cargo al tesoro estatal. Sin embargo, el propio militar debe pagar el seguro en este caso, y los beneficios no se aplican aquí.
La eficiencia es mejor para asegurar cuando se tiene mala salud o ya se tienen enfermedades crónicas.
Seguro de título
Vamos a explicar con más detalle qué es el seguro de título de apartamento. Este tipo de seguro es necesario cuando existe la posibilidad de que no pueda ser propietario del apartamento comprado. pero es rarocasos. Por lo general, si el apartamento o la casa están recién construidos y aún no han tenido dueño, el seguro de título es completamente innecesario.
Dicho seguro garantiza el pago de una cierta cantidad por parte de la compañía de seguros en caso de que algunos documentos durante la ejecución de la compraventa se hayan ejecutado incorrectamente y su compra no sea válida por ley. Los fondos de la aseguradora los recibe su agente de crédito, es decir, el banco.
¿Cuánto pagará la compañía de seguros? La agencia pagará la diferencia entre la cantidad que te prestó el banco y el valor real de la propiedad. Y solo si aseguró el apartamento recibido por su valor total, y no por parcial.
El costo de dicho seguro es aproximadamente el 0,5% del monto total del préstamo hipotecario, no más. El plazo de pago del seguro en el marco de la ley no puede exceder de 3 años.
Seguro de vida
La principal diferencia de una póliza de este tipo es la dependencia de la tasa de la edad de la persona asegurada. Asimismo, el importe dependerá de factores como la profesión del cliente y el estado general de su salud. Si el cliente tiene un pasatiempo extremo o trabaja en una industria peligrosa, entonces el porcentaje también será alto.
Puedes asegurarte para tales casos:
- incapacidad temporal;
- discapacidad;
- muerte del cliente.
Si el cliente muere en la cárcel, en la guerra o poniendo voluntariamente su vida en peligro, se negará el seguro a la familia del difunto.
Hay momentoscuando el banco de tu elección te obliga a firmar un contrato de seguro de vida, aunque no lo consideres necesario. ¿Qué hacer en este caso? Prepare un certificado del hospital con anticipación. Si trae un certificado que acredite que goza de excelente salud y no se presenta en el consultorio médico, el costo de dicha póliza será mínimo. Además, los seguros de vida tienen en cuenta la edad del cliente. Si tiene menos de 40 años, el tipo de interés en muchos bancos es más bajo que en los casos en que el cliente tiene 60 o más años. Por ello, a la hora de solicitar este tipo de seguro, es recomendable pedir hacer un cálculo en varios organismos a la vez y elegir entre ellos el que ofrezca condiciones más favorables.
Coste del seguro hipotecario de la vivienda. ¿Cómo ahorrar dinero?
En principio, se puede asegurar la vivienda en cualquier lugar. Pero en la práctica, este tema está muy estrictamente regulado por el banco. Si solicita un préstamo de consumo simple, los empleados del banco no insistirán particularmente en el seguro. Pero a la hora de firmar un contrato de hipoteca, todo es mucho más estricto. A menudo eligen seguros de hogar para hipotecas en VTB 24 o en Sberbank. Pero, ¿cuál es el mejor lugar? Cada banco tiene sus ventajas, pero también sus inconvenientes.
Si elige un seguro de vida y hogar con una hipoteca de VTB 24, puede pagar el préstamo no en 20 años, sino en 5. Al mismo tiempo, el precio del seguro se reduce en un 25%. Hay un programa especial para esto. Sin embargo, si elige un seguro con VTB 24, acepta pagar 2 pólizas: porla seguridad del apartamento y para su propia vida y salud.
El costo de la póliza en esta organización depende del programa que elija el cliente. El cliente también puede elegir uno de los tipos de seguros de propiedad propuestos:
- Pérdida de propiedad.
- Daño intencional o no intencional a la propiedad por parte de terceros.
- El riesgo de participación accionaria durante la fase de construcción.
¿Y querrá un seguro a todo riesgo? Para el seguro a todo riesgo, se reducen todas las cuotas de apuestas. Es posible elegir un programa de seguro directamente en el sitio web oficial de la compañía.
Pero Sberbank ofrece solo un tipo de seguro obligatorio: para bienes inmuebles; sin embargo, otras especies son voluntarias. Pero también se le puede pedir que compre un seguro de pérdida de título. La tasa promedio en este banco para este 2017 es de 0.225% anual del monto total de tus obligaciones crediticias. Pero puede elegir una de las otras 19 organizaciones de seguros que trabajan junto con Sberbank.
Al calcular el costo del seguro de un apartamento hipotecado, se tienen en cuenta los siguientes factores:
- requisitos de su banco;
- monto del préstamo;
- estado de la vivienda (especificaciones técnicas);
- duración total del seguro;
- la presencia de transacciones anteriores.
Puede ahorrar mucho comprando una póliza que proporcione un seguro integral. "VTB 24" ofrece ahorrar de esta manera. Es decir, asegurar simultáneamente todos los tipos de seguros que ofrece la entidad de crédito.
Pero Sberbank hará un descuento en el interés si el cliente contrata un seguro de vida y de salud. Si alguna organización ya ha asegurado su salud y capacidad para trabajar, comuníquese con ella y asegure allí su hogar. Definitivamente obtendrás un descuento. Se puede obtener un descuento si una persona ha cambiado el tipo de actividad y su profesión ya no está incluida en la lista de las que amenazan la vida. Tendrá que reducir las primas de seguro al presentar la solicitud. Si calcula todos estos matices, puede emitir una póliza en términos bastante favorables. Pero, a pesar de todos los descuentos, el seguro hipotecario para apartamentos sigue siendo una inversión muy costosa.
Prolongación del contrato de seguro
El seguro se paga por todo el período para el cual se calculan los pagos del crédito. Pero el contrato generalmente se renegocia cada año. Si todas las condiciones siguen siendo las mismas y el cliente está satisfecho con la situación, el contrato simplemente se prorroga. Pero cuando la situación cambia de alguna manera, se realizan ciertos cambios en el documento. Por ejemplo, el cliente ya ha pagado una parte importante del préstamo y su período de reembolso ha disminuido. En consecuencia, la suma asegurada también disminuirá en algún porcentaje.
Seguro de hogar. Documentos requeridos
Por supuesto, cada organización tiene sus propias condiciones, pero todas ellas están sujetas a las mismas leyes de la Federación Rusa para todas las aseguradoras. Los documentos deben presentarse a la compañía de seguros correctamente. Si no tiene experiencia trabajando con instituciones financieras, asegúrese de consultar con abogados.
La lista de documentos en la mayoría de los casos es la misma e incluye:
- su TIN;
- declaración;
- contrato de hipoteca firmado;
- pasaporte u otros documentos de identidad;
- documentos que acrediten la titularidad de la vivienda;
- actúa sobre la tierra, si compraste una casa en el sitio.
Después de enviar y revisar todos los documentos, el cliente paga el seguro y la primera cuota. Ocurre que conviene firmar un acuerdo tripartito. Las partes en él serán su banco, usted y la compañía de seguros.
Para que la compañía de seguros devuelva el dinero cuando, sin embargo, ocurrió el evento asegurado, se deben cumplir las siguientes condiciones:
- Traiga los documentos requeridos que figuran en su copia del contrato.
- Pague sus cuotas a tiempo.
- Avisar a la agencia sobre la ocurrencia de un incidente, si está especificado en su contrato.
La compañía de seguros tiene derecho a rechazar el pago si al menos una cuota no se pagó a tiempo.
Coste del seguro
El costo de cada tipo de seguro es diferente. Y cada banco, por supuesto, tiene sus propias tarifas y sus propios matices. Si ha aceptado un seguro hipotecario en Sberbank, el costo de la póliza será más bajo que en VTB-24, incluso si hace un trato con la misma compañía de seguros.
La fórmula para calcular el seguro incluye la tasa de interés del préstamo y el saldo de la deuda. También se tienen en cuenta otros matices.
La tarifa se paga solo una vez al año. Pero si el cliente, por ejemplo, ha iniciado reparaciones en el apartamento comprado y no puede pagar esta cantidad a la vez, es posible acordarsu ruptura. Luego la cuota se divide en 4 partes iguales y se paga trimestralmente.
Eventos asegurados
En la organización de seguros, hay varios eventos asegurados, ante los cuales el banco recibirá la cantidad especificada en el contrato. Un seguro de hogar en una hipoteca en diferentes organizaciones tiene un costo diferente y, en consecuencia, asegura varios posibles imprevistos. Por lo general, se denominan:
- incendios;
- problemas con las tuberías de agua (inundación);
- explosiones;
- robo;
- desastres naturales;
- vandalismo;
- hundimiento del suelo;
- inundaciones cuando el agua subterránea sube.
Algunas aseguradoras también ofrecen un seguro hipotecario en caso de que un avión choque contra el edificio. En una palabra, la lista de eventos asegurados puede ser bastante amplia. Tú eliges la póliza que más te conviene. No debe pagar la lista completa de eventos asegurados.
Compensación del seguro
Una persona firma un contrato de seguro simultáneamente con una hipoteca. Todos los términos, incluidos los términos de los daños, deben especificarse en el contrato que firmó.
Con respecto al seguro de vida, el seguro debe cubrir la totalidad del monto restante del pago. Si un cliente se enferma o se lesiona, por lo que no puede trabajar, la compañía de seguros debe pagar a su prestatario en este momento del 50 al 70% del monto adeudado.
Reembolso
Si el cliente ya ha cumplido con todas sus obligaciones financieras con el banco, ¿puederecuperar parte del seguro, porque el seguro se paga al principio del año, por los 12 meses? Si está asegurado en VTB, entonces esto es posible. Para hacer esto, solo necesita rescindir el contrato antes de lo previsto y se le devolverá parte del dinero.
Desde el último año (2016), existe la oportunidad legal de exigir un reembolso a través de la corte si el banco le impuso algún tipo de seguro.
Recomendado:
Hipoteca en Alemania: elección de bienes inmuebles, condiciones para obtener una hipoteca, documentos necesarios, conclusión de un acuerdo con un banco, tasa hipotecaria, términos de consideración y reglas de pago
Muchas personas están pensando en comprar una casa en el extranjero. Alguien podría pensar que esto no es realista, porque los precios de los apartamentos y casas en el extranjero son demasiado altos para nuestros estándares. ¡Es una ilusión! Tomemos, por ejemplo, una hipoteca en Alemania. Este país tiene una de las tasas de interés más bajas de toda Europa. Y dado que el tema es interesante, debe considerarlo con más detalle, así como considerar en detalle el proceso de obtención de un préstamo hipotecario
Seguro de préstamo en "Crédito Hogar": condiciones, documentos necesarios, asesoramiento
El seguro de préstamo en Home Credit no es obligatorio en absoluto, e ignorarlo no puede conducir a la denegación de un préstamo. Los prestatarios que deseen asegurarse simplemente deberán informar la decisión al gerente. El importe del servicio depende del tipo de seguro elegido. Las siguientes empresas cooperan actualmente con Home Credit Bank: Renaissance Life, PPF Insurance y la Institución Regional de Seguros
Estera. capital como anticipo de una hipoteca: condiciones. Documentos para pagar una hipoteca con capital de maternidad
Solo un puñado de familias jóvenes logran comprar de forma independiente su propia vivienda, que satisfaga sus deseos, con dinero apartado de sus salarios. Por supuesto, esto puede ser la ayuda de familiares, su dinero acumulado, pero el tipo de fondos más común es el préstamo hipotecario
Pago del préstamo "Crédito Hogar". Formas de pago del préstamo "Crédito Hogar"
Puede pagar el préstamo de Home Credit Bank de varias maneras. Cada cliente tiene la oportunidad de elegir la opción de pago más conveniente. Consideraremos los métodos de pago para el préstamo Home Credit con más detalle
"AlfaStrakhovanie" CASCO: reglas de seguro, condiciones, tipos, cálculo del monto, elección del seguro, registro de acuerdo con documentos reglamentarios y actos legales
Un número significativo de aseguradoras operan en el mercado asegurador del país. Alfastrakhovanie JSC ocupa con confianza una posición de liderazgo entre todos los competidores. La compañía tiene permisos para celebrar contratos en 27 áreas de seguros. Entre un número significativo de reglas de seguro CASCO desarrolladas por Alfastrakhovanie atrae a los clientes con su simplicidad, varias opciones, velocidad de pago
