Cómo obtener un préstamo con mal historial crediticio: consejos y trucos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

A lo largo de la vida, cada persona al menos una vez tomó un préstamo de un banco grande o una institución financiera más pequeña. Esta práctica fue especialmente relevante a principios de la década de 2000. Los préstamos se han convertido en una verdadera salvación para aquellos que querían comprar un televisor, un refrigerador o incluso un automóvil.

Sin embargo, tarde o temprano tienes que pagar por cualquier servicio. Lo mismo sucede con los préstamos. En el momento del pago inicial del préstamo, la mayoría de las personas simplemente se olvidan de sus deberes y logran ingresar con éxito en las listas negras de las estructuras bancarias. Desafortunadamente, incluso si el cliente pagó la deuda actual, pero no pagó la parte requerida de la cantidad de dinero de manera oportuna, la confianza del banco en dicho prestatario se reduce significativamente. Esto lleva al hecho de que en el futuro será muy difícil para un cliente recibir incluso la cantidad mínima de dinero en cualquier institución financiera grande. Este fenómeno se llama "mal historial crediticio". Desafortunadamente, muchos desconocen su existencia y se sorprenden sinceramente cuando el banco se niega a prestarlos.

Realmente tomaun préstamo con mal crédito es imposible? Por supuesto, no hay situaciones desesperadas. Sin embargo, debe comprender que, en este caso, tendrá que esforzarse mucho para demostrar su solvencia financiera al banco. Echemos un vistazo más de cerca a lo que debe hacer si necesita un préstamo y un mal historial crediticio se convierte en un obstáculo bastante serio.

Demuestra tu inocencia

Si después de la última solicitud de préstamo el cliente fue incluido en la lista negra, entonces no es razón para desesperarse. En primer lugar, debe confirmar el hecho de que los pagos no se realizaron a tiempo debido a circunstancias graves.

Por ejemplo, si un cliente quiere tomar un préstamo con un mal historial crediticio en un banco, puede proporcionar documentos que confirmen que en el momento de los pagos del préstamo en otra institución financiera, estaba en el hospital, respectivamente, físicamente no pudo depositar la cantidad de dinero requerida en la cuenta.

Los boletos de avión y la confirmación del trabajo sobre viajes de negocios también son pruebas bastante sólidas.

Además, aquellos que deseen obtener un préstamo con un historial de crédito malo deben prepararse cuidadosamente antes de ir al banco. Para inspirar confianza en el inspector, debe llevar consigo todos los documentos que confirmen la estabilidad financiera del cliente. Para hacer esto, puede preparar un certificado del lugar de trabajo que indique el monto de los salarios y la duración del servicio, cheques para la compra de electrodomésticos grandes, facturas de servicios públicos, etc. Además, puede pedirle al jefe que escribacaracterística positiva. Todos estos documentos pueden ayudar a obtener un nuevo préstamo, incluso si el anterior se pagó con infracciones.

En préstamo

Si tiene un préstamo que ya ha "manchado" la reputación del prestatario, pero aún no ha sido pagado hasta el final, debe pensar en refinanciarlo. En este caso, puede ponerse en contacto con otro banco y emitir una nueva deuda para pagar la anterior. En este caso, se minimiza la posibilidad de ser rechazado y el historial crediticio de la persona se vuelve más atractivo para los futuros acreedores.

Sin embargo, en este caso, debe calcular cuidadosamente sus capacidades. Si el segundo préstamo se paga atrasado, después de eso será casi imposible tomar un préstamo con un mal historial crediticio. Por lo tanto, no se recomienda la refinanciación para todos.

Solicitud de eliminación de historial crediticio

Esto es posible si se comunica directamente con el Banco Central. Sin embargo, en este caso, puede contar con el éxito del evento solo si el préstamo no estaba completamente vencido. Si el cliente tenía buenas razones para violar la relación contractual, existe la posibilidad de limpiar su biografía financiera.

Sin embargo, debe comprender que una solicitud de préstamo con un historial de crédito malo y una solicitud de un cliente que, según documentos y bases de datos, no ha emitido préstamos anteriormente en ningún lado, son aproximadamente lo mismo. Los bancos son reacios a prestar dinero a clientes de los que no hay datos. Por lo tanto, vale la pena pensar varias veces antes de enviar una solicitud de este tipo aBanco Central.

Historial crediticio muy malo: qué banco otorgará un préstamo

Hoy en día, hay varias instituciones financieras que están listas para otorgar préstamos a personas que ya están en la lista negra de estructuras bancarias.

Por ejemplo, puede ponerse en contacto con "Post Bank". Esta institución financiera relativamente nueva está bastante dispuesta a prestar a personas que anteriormente han estado en mora. En este caso, puede contar con un préstamo a 5 años. Sin embargo, debe estar preparado para el hecho de que el monto del sobrepago puede oscilar entre el 14,9 y el 34,5 % anual. Esta variación se explica por las circunstancias en las que el cliente podría ser incluido en la lista negra de los bancos. Si no inspira confianza, entonces la institución financiera querrá asegurar sus activos elevando la tasa activa.

Se puede obtener un porcentaje ligeramente inferior de Renaissance Credit. Aquí puede obtener un préstamo con un historial de crédito malo al 15-20% anual. También vale la pena familiarizarse con las ofertas de City Bank.

¿Bajo qué condiciones el banco definitivamente no otorgará un préstamo?

Si el cliente no solo se retrasa en el pago, sino que también se ha abierto un caso judicial en su contra, en este caso las posibilidades de obtener un préstamo nuevamente en instituciones financieras serias se reducen a cero. Lo mismo se aplica a quienes no hayan realizado un solo pago del préstamo anterior.

¿Qué banco dará un préstamo con mal historial crediticio si el cliente no ha pagado una sola deuda, sino varias a la vez? Ninguna institución financiera respetable en tal situacióncorrerá riesgos. Sin embargo, no se desespere. Siempre puede intentar obtener un préstamo con un mal historial crediticio en la IMF. Hoy en día, hay un gran número de estas organizaciones.

Micropréstamo en IMF

Las organizaciones de microfinanzas difieren en que no requieren una amplia lista de documentos que confirmen su solvencia para obtener un préstamo de los clientes. En las IMF, los préstamos con un mal historial crediticio suelen emitirse sin referencias. Al mismo tiempo, los empleados de las organizaciones de microfinanzas rara vez prestan atención a los pagos anteriores de las personas.

Sin embargo, tenga en cuenta que en este caso estamos hablando de préstamos mínimos que se otorgan por un período de tiempo muy corto. Puede considerar prestar en una IMF solo desde el punto de vista de enderezar un poco su historial de pagos. Después del pago exitoso de la deuda, aparecerá una inscripción positiva en el archivo de la persona. Entonces será posible intentar aplicar a instituciones financieras más grandes.

Dónde aplicar

Si hablamos de dónde puede obtener un mini préstamo de este tipo en un pasaporte con un historial crediticio malo, puede encontrar cientos de organizaciones de este tipo. Por ejemplo, puede aplicar a "Préstamo electrónico". En esta IMF, puede solicitar un préstamo instantáneo al 1,5% por día durante un período de un mes. Sin embargo, es mejor liquidar dicho préstamo lo más rápido posible, ya que el sobrepago es bastante impresionante si estiras el placer.

Puede pagar de más un poco menos en la organización Smsfinance. En este caso, a los clientes se les ofrecen microcréditos a 0,9% por día. Al mismo tiempo, los fondos se pueden recibir por un período de 21 días.

Requisitos

Para solicitar un préstamo con un mal historial crediticio sin referencias, solo debe cumplir con algunos requisitos. En primer lugar, el prestatario debe ser ciudadano de la Federación Rusa y tener al menos 18 años. Además, deberá proporcionar un número de teléfono de contacto. Después de eso, el cliente recibirá un préstamo en unos minutos.

Si hablamos de grandes bancos, en este caso existe la opción de tratar de obtener un préstamo con un mal historial crediticio garantizado. En este caso, deberá indicar los bienes muebles o inmuebles que, en caso de impago de la deuda, se venderán y el producto se utilizará para pagar el préstamo. Hay otra opción que ayudará a obtener fondos. Por ejemplo, puede obtener un préstamo con un historial de crédito malo con un garante. En este caso, toda la responsabilidad por el impago de la deuda recae en otra persona. De ahí los problemas bastante obvios de obtener tales préstamos. Pocas personas aceptarán ser responsables de pagar la deuda de otra persona.

Desde este punto de vista, es más conveniente solicitar un micropréstamo, borrar el historial de pagos y solo después solicitar un préstamo a una institución financiera más seria.

Documentos

Para obtener un préstamo de un banco, siempre que el préstamo anterior todavía se haya pagado, pero con retrasos, se requerirá una lista extendida de documentos. En primer lugar, es necesario proporcionar un certificado oficial del lugar de trabajo, que indicará la antigüedad en el servicio del prestatario y susalario mensual. Adicionalmente, necesitará una copia del libro de trabajo y una indicación del número de teléfono de contacto del jefe, quien muy probablemente será llamado por un representante del banco para verificar la veracidad de los datos proporcionados.

Si hablamos de IMF, en este caso bastará con un pasaporte y una solicitud. Sin embargo, antes de firmar el contrato, vale la pena estudiarlo en detalle. No es raro que dichos documentos indiquen montos y tasas completamente diferentes. Por lo tanto, en caso de duda, es mejor contactar con otra IMF.

Con cuánto puedo contar

Si estamos hablando de un banco y de obtener un préstamo garantizado, entonces todo depende directamente de cuánto se valorará la propiedad del prestatario. Lo mismo se aplica a las situaciones en las que se emite un préstamo con un garante. Un amigo o familiar deberá proporcionar documentos que confirmen su capacidad de pago, sobre la base de los cuales se calculará la cantidad de dinero. Como regla general, los bancos otorgan préstamos desde 20 mil rublos hasta varios millones.

Si hablamos de IMF, entonces en este caso vale la pena contar con montos más modestos. Un cliente puede recibir desde 1 mil rublos hasta un máximo de 60 mil.

Cómo restaurar la reputación crediticia

En primer lugar, es importante saldar todas las deudas existentes, si las hay. Después de eso, debe estar preparado para el hecho de que ni un solo banco grande decidirá de inmediato proporcionar una gran suma de dinero. Por lo tanto, puedes ir por el otro lado. En primer lugar, debe abrir en el sector financiero.institución un depósito que se puede reponer. En la siguiente etapa, es necesario comenzar a realizar pagos a través de una cuenta abierta para que el banco pueda registrar la recepción de ciertas cantidades de fondos.

Después de eso, puede intentar abrir una tarjeta de crédito en el mismo banco. En el proceso de su uso, no se deben permitir retrasos en los pagos. Dichos procedimientos deben realizarse durante al menos dos años. Después de eso, puede solicitar un préstamo más impresionante de manera segura.

Al verificar los datos, el empleado del banco se asegurará de que el cliente realmente pueda pagar las deudas a tiempo. Esto le permitirá olvidarse del historial crediticio negativo. Sin embargo, este procedimiento para restaurar la reputación financiera lleva bastante tiempo. Pero si con el tiempo el cliente quiere obtener una hipoteca o un préstamo de automóvil, esta es la forma más segura.

Para cerrar

La concesión de un préstamo con un historial de crédito negativo depende de muchos factores. Sin embargo, siempre existe el riesgo de que un empleado del banco se sienta avergonzado por una deuda pendiente anterior. Se llevan a cabo controles especialmente exhaustivos si se trata de hipotecas u otros préstamos importantes. Para no devanarse los sesos una vez más, lo mejor es realizar los pagos a tiempo.

Además, no confíes en individuos y organizaciones que afirman que por una cierta cantidad de dinero pueden borrar el historial crediticio de cualquier persona. Debe entenderse que estos son solo estafadores. Puede borrar su historial de pagos solo comunicándose personalmente con el Banco Central. Por lo tanto, no pierda tiempo ni dinero con los estafadores.