El concepto y los tipos de seguro de responsabilidad civil

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Para la mayoría de los ciudadanos y líderes empresariales, se ha convertido en una costumbre redactar contratos de seguros de vida, automóvil y propiedad. Ante una categoría como "seguro de responsabilidad civil", muchos no entienden la necesidad de este tipo de protección. Aunque, como muestra la práctica, en el mundo moderno, los tipos de seguros de responsabilidad civil existentes le permiten protegerse de posibles gastos imprevistos al realizar diversas actividades e incluso conducir un automóvil. Sobre la base de las normas del derecho civil, distinguen la responsabilidad contractual y la legal.

Responsabilidad conforme a la ley

La responsabilidad extracontractual, extracontractual o de derecho surge cuando se causa un daño a una persona que no tiene una relación contractual con el originador del evento. Este tipo de responsabilidad se produce independientemente de la existencia de acuerdos contractuales firmados.relaciones jurídicas.

El seguro de tales riesgos implica ciertas condiciones:

• se asegura la responsabilidad del propio asegurado o de otro participante que también pueda ser la persona responsable;
• todos los participantes que puedan causar daño por sus acciones deben estar indicados en el documento de seguro;
• el beneficiario puede ser tanto el tomador del seguro como los partícipes asegurados, así como terceros, si así se especifica en el contrato de seguro;
• La persona lesionada tiene derecho a reclamar el monto de la indemnización por daños y perjuicios directamente de la compañía de seguros, si tales condiciones se especifican en el contrato de seguro celebrado entre las partes.

Responsabilidad contractual

La responsabilidad en virtud del contrato se produce en caso de incumplimiento, desempeño deficiente de las obligaciones que se detallan en el acuerdo celebrado entre las partes. Este tipo de seguro de responsabilidad también requiere ciertas condiciones:

• la responsabilidad está prevista en los documentos legislativos vigentes;
• solo se asegura la responsabilidad del tomador del seguro, todos los demás contratos se consideran nulos;
• el beneficiario en virtud del contrato de seguro indica la parte con la que el tomador del seguro ha entablado una relación contractual.

Dada la relación jurídica que surge entre la entidad aseguradora y sus clientes, el asegurador asume la obligación de indemnizar los daños materiales o daños a la salud a tercerospersonas.

Responsabilidades

Según los requisitos de la legislación de seguros, el objeto del seguro de responsabilidad civil está determinado por los intereses patrimoniales directamente relacionados con el asegurado y las personas afectadas como resultado de sus actividades. Las normas legales definen claramente qué tipos de seguros están cubiertos por el seguro de responsabilidad civil.

Hay una clasificación de tipos de responsabilidad para esto:

• administrativo: se produce cuando se comete una infracción o infracción administrativa;
• material - obliga al empleado a compensar la pérdida causada a la organización como resultado del incumplimiento o violación de las leyes aplicables;
• civil law - aparece cuando se violan las normas jurídicas civiles de los actos legislativos y conlleva la inobservancia de los derechos subjetivos de terceros;
• profesional - representa los intereses de especialistas especializados por posibles daños materiales en el desempeño de sus funciones o la prestación de una lista de servicios especificados en el contrato.

Los principales tipos de seguros de responsabilidad civil y profesional son de interés para el mercado financiero.

Seguro de Responsabilidad Civil

Una empresa manufacturera, como un ciudadano común, durante el desempeño de las tareas de producción asignadas o en la vida cotidiana, por sus acciones, puede dañar la propiedad de personas no autorizadas o dañar su salud. Por ley, los perpetradores debenresarcir los daños causados. Para minimizar dichos costes, las compañías de seguros han aprobado tipos de contratos de seguros de responsabilidad civil.

A la hora de suscribir una póliza de seguro hay que tener en cuenta que las obligaciones de derecho civil son de carácter exclusivamente patrimonial. Los tipos existentes de seguros de responsabilidad civil ofrecen trasladar posibles pérdidas a la aseguradora. Al mismo tiempo, debe entenderse que la existencia de tal acuerdo no exime al tomador de la póliza de una posible persecución administrativa o penal.

Con base en las normas de la legislación de seguros, se distinguen los siguientes tipos de seguros de responsabilidad civil:

• propietarios de vehículos;
• transporte de carga;
• propietarios de empresas industriales, organizaciones que, como resultado de sus actividades, se clasifican como objetos de mayor peligro;
• propietarios o arrendatarios de obras hidráulicas.

Seguro de responsabilidad civil profesional

Algunos tipos de profesiones se clasifican como actividades inseguras, ya que el trabajador puede dañar al cliente con sus acciones. Es posible causar pérdidas de propiedad durante la prestación de servicios o el desempeño del trabajo de mala calidad, el desempeño injusto de los deberes profesionales. Las pérdidas materiales que se infligirán a los clientes pueden ser reembolsadas por la compañía de seguros si el culpable tiene una póliza.

Tipos de seguros existentesresponsabilidad profesional están ligadas a la ocupación del futuro cliente de la compañía de seguros. Profesiones como un notario, un médico privado, un agente de aduanas, un tasador, un auditor están obligados a tener un documento de seguro entre los permisos, gracias al cual la responsabilidad por futuros errores y deficiencias se trasladará al asegurador.

Responsabilidad de los propietarios de automóviles

Entre los tipos de seguros de responsabilidad civil existentes, el más demandado es el seguro obligatorio de automóviles. Este acuerdo da derecho al conductor a conducir el vehículo. Las compañías de seguros ofrecen seguros de responsabilidad tanto voluntarios como obligatorios. De manera voluntaria, el cliente de la compañía de seguros puede aumentar el monto de la responsabilidad del asegurador en caso de un evento de tránsito.

Con la entrada en vigor del sistema de "liquidación directa de pérdidas" en presencia de un acuerdo OSAGO, no solo el culpable de la empresa, sino también el cliente lesionado tiene derecho a recibir una compensación de seguro de su seguro empresa.

La acumulación del pago del seguro se lleva a cabo si el propietario del documento de seguro se convirtió en el culpable del accidente. Este tipo de seguro de responsabilidad civil obligatorio implica el pago no solo de los bienes dañados (automóviles, casas, postes eléctricos, cercas), sino también de los daños a la salud de los pasajeros u otros participantes en un evento vial.

Para recibir una compensación del seguro o devengar el pago a la parte lesionada, eluna serie de condiciones:

• el automóvil es conducido por la persona especificada en el contrato de seguro;
• daños morales no reembolsables;
• el vehículo no se utiliza en rally, estudio o competición;
• acciones ilegales deliberadas del asegurado;
• conducir en estado de ebriedad, bajo la influencia de drogas u opiáceos.

Cabe señalar que existen dos tipos de seguros de responsabilidad civil obligatorios para propietarios de automóviles: contratos nacionales e internacionales. Para viajar al extranjero, el conductor del vehículo también está obligado a asegurar su responsabilidad. Para esto, existe un acuerdo sobre la Tarjeta Verde, gracias a la cual opera una póliza de seguro unificada en el territorio de 31 estados. El monto de las obligaciones que asume la compañía de seguros depende del estado en cuyo territorio ocurrió el evento de emergencia. El contrato de seguro se aplica a todas las personas que conducen el automóvil especificado en la póliza.

Responsabilidad del Tasador

Otro tipo de seguro de responsabilidad civil, obligatorio, legalmente homologado es el de responsabilidad del tasador. Al llevar a cabo sus actividades de valoración, puede causar inadvertidamente pérdidas materiales a sus clientes. Para minimizar las pérdidas de esta profesión, al obtener el permiso para realizar actividades de tasación, se redacta necesariamente un contrato de seguro con una compañía financiera especializada.

El pago de la compensación del seguro para este tipo de seguro de responsabilidad obligatorio se lleva a cabo mediante una decisión judicial. También es posible indemnizar las pérdidas causadas por el cliente si el asegurador acepta que el evento asegurado efectivamente se produjo sin esperar un acto judicial. La suma asegurada se paga a un tercero. El monto del pago depende de las pérdidas materiales reales, pero no puede exceder la responsabilidad del seguro de la compañía financiera según los términos del contrato celebrado.

Responsabilidad del transportista

Entre los tipos existentes de seguro obligatorio de responsabilidad civil, debe prestarse atención al seguro de responsabilidad civil de los transportistas de carga por carretera, mar y aire. Los principales documentos normativos que determinan el monto de la responsabilidad y las tarifas del seguro son los convenios internacionales sobre el transporte de mercancías y el marco legal nacional.

Este tipo de seguro de responsabilidad civil del transportista es obligatorio para proteger a los consignatarios o pasajeros de posibles infracciones como resultado de la entrega de carga o equipaje o que causen daños a su salud. La compensación del seguro se paga a las personas lesionadas o a los beneficiarios por el monto de las pérdidas de propiedad realmente sufridas, el costo del tratamiento o al fallecer.

Responsabilidad de las empresas - fuentes de mayor peligro

Las actividades de algunas empresas y organizaciones inicialmente representan un peligro, en función del trabajo que realizan. Sí, recargas.combustibles, lubricantes y gas pueden crear una emergencia como resultado de una fuga de gasolina o una explosión de contenedores. Las plantas nucleares y de energía también son necesariamente instalaciones tan peligrosas. Los propietarios de dichas empresas deben tener un contrato de seguro con la empresa perfilada, que asumió la responsabilidad por las pérdidas directamente relacionadas con las actividades de producción del asegurado.

Según el código civil actual, las fuentes peligrosas incluyen:

• dispositivos mecánicos, equipos cuyo funcionamiento no puede controlarse por completo;
• actividades humanas industriales relacionadas con la energía atómica, nuclear, eléctrica, sustancias inflamables y explosivas.

La presencia de un contrato para este tipo de seguro de responsabilidad civil permite al jefe de una instalación peligrosa transferir el monto de las pérdidas a la compañía de seguros por dichos eventos:

• dañar o destruir la propiedad;
• no recibir el beneficio previsto;
• daño material;
• mala salud o muerte de las personas afectadas;
• gasto de eliminación de los resultados de un evento asegurado.

Seguro de responsabilidad del corredor

Para ejercer la función de representante aduanero, es condición necesaria la inclusión de un potencial corredor en el registro de representantes aduaneros. Compañías de seguros, en base a los tipos de seguros obligatorios aprobadosresponsabilidad, ofrecer la celebración de un contrato de seguro, sin el cual el agente de aduanas no podrá inscribirse en el registro. Su presencia es obligatoria.

Las organizaciones de seguros asumen la responsabilidad de cubrir las pérdidas de propiedad causadas por el representante de aduanas por sus acciones u omisiones asociadas con la realización de un determinado conjunto de trabajos. Además de los daños a la propiedad, un documento de seguro puede cubrir los costos de los litigios por parte de abogados y expertos invitados.

Se considera que ha tenido lugar un evento asegurado cuando el cliente del corredor presenta reclamaciones de propiedad que están directamente relacionadas con la prestación de servicios de mala calidad, a saber:

• incumplimiento de los plazos para la entrega de documentos aduaneros;
• cálculos incorrectos de los derechos de aduana, que se pagaron en una cantidad inflada;
• sanciones por violación de los procedimientos de despacho de aduanas;
• divulgación de información comercial u otra información confidencial.

Seguro de responsabilidad civil del auditor

Otro tipo de seguro de responsabilidad civil es el seguro de auditores. Para la realización de las actividades de auditoría, la ley vigente prevé la existencia obligatoria de un convenio con una compañía de seguros. Varios tipos de contratos de seguro de responsabilidad civil que ofrecen las organizaciones de seguros a sus clientes también incluyen un seguro de responsabilidad civil obligatorio para los auditores.

DuranteEn el desempeño de sus actividades, los especialistas pueden, por sus acciones de naturaleza no intencional, causar daños a la propiedad o daños al estado de salud de los clientes de los servicios. Los eventos asegurados incluyen:

• error en la evaluación de actividades y cumplimiento de sus documentos normativos;
• mala interpretación de los resultados de la auditoría;
• no detectar deficiencias significativas en los documentos financieros;
• incumplimiento de las normas contables y de informes aprobadas, leyes fiscales;
• pérdida o daño accidental de documentos financieros como giros postales, declaraciones, cheques, recibos de impuestos y facturas.

Para este tipo de seguro de responsabilidad civil, la aseguradora reembolsa el importe de las sanciones impuestas. Los servicios de otra empresa de auditoría también están sujetos al pago si la pérdida fue causada por acciones no profesionales del auditor, cuya responsabilidad está asegurada. En caso de pérdida de documentos, la compañía de seguros compensa el costo de registro de nuevos documentos, copias notariadas. Además, si los fondos se gastan durante el esclarecimiento de las circunstancias del evento, tales gastos también están sujetos a compensación a cargo de la suma asegurada.

El mercado de servicios financieros, como toda la industria de seguros, está en desarrollo. Y si los riesgos de propiedad, o incluso el concepto general y los tipos de seguro de responsabilidad civil, como OSAGO, son familiares para la mayoría de los consumidores, entonces el seguro voluntario de responsabilidad civil está cerca.enfrenta sólo un círculo estrecho de especialistas. Aunque la existencia de dicho acuerdo le permite protegerse de costos adicionales de material en caso de un evento especificado en el acuerdo.