2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
Los préstamos a particulares hoy en día son un procedimiento muy relevante. El hecho es que dichos préstamos permiten a la población comprar todo lo que necesita en poco tiempo, pagando el costo total de producción dentro de varios meses y, a veces, incluso años. El banco más popular entre los ciudadanos de la Federación Rusa es Sberbank. Tiene una gran cantidad de programas diferentes para prestar a particulares. Echémosle un vistazo más de cerca.
Sberbank: condiciones generales de préstamo, crédito al consumo
Hoy, esta institución de crédito cuenta con dos programas que pueden ser beneficiosos para los consumidores. Uno de ellos implica la emisión de fondos en forma de préstamo, sujeto a la garantía de un individuo. Sin embargo, estos préstamos no requieren garantía. Para que un ciudadano cumpla con las condiciones de un préstamo de consumo de Sberbank, debe tener al menos 18 años y no más de 75 años. También hay programas separados para jubilados.
Si estamos hablando de un préstamo sin garantía, la mayoría de las veces su tamaño no supera los 1,5 millones de rublos. Si el prestatario trae un fiador con él, entoncesla cantidad se puede duplicar.
Además, debe informar al banco para qué piensa gastar el dinero. En base a esto, el préstamo puede ser no focalizado o focalizado. En el primer caso, los fondos se pueden gastar a discreción del prestatario, pero la tasa de interés será más alta.
Sberbank: crédito al consumo, condiciones de crédito, documentos requeridos
En primer lugar, debe determinar correctamente sus capacidades financieras y la posibilidad de ganar dinero. A veces, los prestatarios sobreestiman su trabajo o ni siquiera sospechan que pronto serán despedidos. Por lo tanto, una vez más, vale la pena considerar todas las opciones que ayudarán a pagar el préstamo en caso de pérdida del trabajo.
El procedimiento para solicitar un préstamo de consumo no es muy complicado. Antes de visitar el banco, debe preparar todos los documentos necesarios. Para hacer esto, debe completar una solicitud apropiada y preparar una copia de su pasaporte. También se requerirán documentos que confirmen el empleo y la condición financiera del prestatario. El garante debe presentar los mismos documentos.
Si un cliente potencial del banco tiene menos de 20 años, es importante considerar que solo su familiar puede actuar como garante.
Después de que el paquete de documentos esté listo, puede visitar personalmente la sucursal bancaria y transferir todos los documentos al operador que trabaja en el departamento de crédito. Después de eso, la aplicación se transfiere aexamen en la sede. Como regla general, toma al menos 2 días hábiles. Si se toma una decisión positiva, en aproximadamente un mes el cliente podrá recibir fondos de crédito. Sin embargo, este procedimiento no es el único.
Si el prestatario ya es cliente del banco, entonces se le brindan condiciones más favorables para obtener un préstamo de consumo de Sberbank. Si un ciudadano tiene una tarjeta de salario o pensión de este banco, la solicitud se considera mucho más rápida, en unas pocas horas. El dinero también estará disponible casi de inmediato.
Préstamos al consumo garantizados por particulares
En este caso, estamos hablando del mismo producto que ya se ha descrito anteriormente. La única diferencia es que el monto máximo del préstamo puede ser de 3 millones de rublos. Las personas físicas pueden actuar como garantes.
En este caso, los términos de un préstamo de consumo en Sberbank serán más favorables, ya que la tasa de interés es un 1% más baja que en las mismas condiciones, pero sin garante.
Los documentos requeridos para este tipo de préstamo son los mismos que los ya descritos anteriormente. Al mismo tiempo, no solo el propio prestatario, sino también el garante deben presentarlos.
Préstamo de consumo garantizado por bienes inmuebles
Algunos ciudadanos de la Federación Rusa a veces requieren una cantidad mayor y el período de pago debe ser más largo. ¿Existen condiciones generales favorables para un préstamo de consumo en Sberbank en este caso?Sí.
Por lo tanto, el banco ha desarrollado un programa separado para el uso específico o no específico de los préstamos, siempre que los bienes inmuebles propiedad de un prestatario potencial se proporcionen como garantía. En este caso, el monto del préstamo puede ser de hasta 1 millón de rublos. Al mismo tiempo, la cantidad tomada se paga durante 20 años.
Sin embargo, para recibir dicho préstamo, es necesario que la cantidad de fondos sea inferior al 60 % del valor tasado de la propiedad que está en garantía.
También puede obtener un préstamo por 10 años. En este caso, la tasa de interés será del 15,5% al 16,5% anual. Sin embargo, el monto del préstamo no debe exceder el 40% del valor de tasación de la vivienda que se entrega como garantía.
Para obtener condiciones más favorables para un préstamo de consumo en Sberbank y reducir ligeramente la tasa de interés, puede proporcionar el seguro de vida del prestatario. En este caso, el sobrepago se reducirá en un 1%. Puedes reducirlo en otro 1% si el potencial cliente es titular de una tarjeta nómina o pensión bancaria.
Crédito al consumo para personal militar
En este caso, estamos hablando de personas que participan en programas especiales financiados por el gobierno federal.
Por ejemplo, un militar puede solicitar una hipoteca y al mismo tiempo recibir las condiciones más favorables para un préstamo de consumo en el Banco de Ahorros de Rusia. Esto no requiere la provisión de un garante, y el monto del préstamo puede ser de hasta 500mil rublos. Los ciudadanos tienen hasta 5 años para pagar la deuda. Si hablamos de la tasa de interés, será solo del 16,5 %.
Si un militar quiere recibir una gran cantidad a crédito, el sobrepago también aumentará. En este caso, la tasa será del 17,5%.
Préstamos para cabezas de familia
En general, esta definición no implica espíritu empresarial. Es decir, estamos hablando de aquellas personas que se dedican a la producción, cultivo o procesamiento de productos agrícolas en su área suburbana privada o arrendada. Al mismo tiempo, todos los productos se utilizan exclusivamente para uso personal.
En este caso, el propósito previsto de los fondos está implícito. El dinero se emite exclusivamente en moneda nacional. El plazo de pago es de 3 a 60 meses. El monto máximo del préstamo varía según el vencimiento de la deuda. Si este período no supera los 2 años, el cliente puede tomar hasta 300 mil rublos. Si el período de pago es de hasta 5 años, puede emitir hasta 700 mil rublos. En este caso, la tasa de interés será aproximadamente del 21%.
Quién puede beneficiarse de tarifas preferenciales
Antes de tomar un préstamo de consumo de Sberbank, las condiciones para obtener préstamos deben estudiarse en detalle. El hecho es que aquellos ciudadanos que ya son clientes confiables del banco pueden contar con la reducción de las tasas de interés. Esto significa que deben poseertarjetas de nómina o pensión. Además, aquellos que reciben subsidios apropiados del estado o de los gobiernos locales pueden solicitar beneficios adicionales.
Además, el banco tiene una actitud positiva hacia quienes tienen un buen historial crediticio.
¿Son rentables los préstamos al consumo de Sberbank?
Por supuesto, cada banco tiene sus aspectos buenos y malos. Si hablamos de los términos de un préstamo de consumo en Sberbank, serán muy beneficiosos para los titulares de tarjetas de salario o pensión. También vale la pena considerar la confiabilidad de este banco. Ha existido durante muchos años y tiene una gran cantidad de sucursales no solo en Rusia.
También vale la pena considerar que Sberbank es una organización con participación estatal, a través de la cual se calculan las pensiones para la mayoría de los ciudadanos de la Federación Rusa. En base a esto, podemos decir con confianza que este banco se considera el más confiable.
Tarjetas de crédito
Otra forma de obtener las condiciones más favorables para un préstamo de consumo en Sberbank es emitir una tarjeta. El monto del préstamo en este caso puede ser de hasta 600 mil rublos. Si el cliente no quiere esperar mucho tiempo, puede obtener una tarjeta de crédito instantánea con un límite de 120 mil rublos.
El lado más atractivo de este programa de préstamo es que el préstamo se puede reembolsar sin sobrepagos. Para ello, basta con pagar la deuda en un plazo de 50 días desde la fecha de emisión de la tarjeta. Si por alguna razón esto no es posibleéxito, el interés del préstamo será del 25,9 %.
Para cerrar
También vale la pena prestar atención a los programas de préstamos hipotecarios de Sberbank para familias jóvenes. En este caso, estamos hablando de cónyuges que tienen al menos 3 hijos. El dinero pagado por el estado por el nacimiento de un segundo o tercer hijo se puede utilizar como pago inicial o como uno de los pagos posteriores.
Además, los gobiernos locales brindan beneficios a las familias jóvenes. En este caso, el monto del sobrepago de la hipoteca puede reducirse significativamente a través de dichos subsidios.
Sin embargo, independientemente del programa elegido o de la organización de crédito, es necesario estudiar cuidadosamente el contrato. Es mejor aclarar inmediatamente todas las cuestiones controvertidas.
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