CASCO con una franquicia - ¿qué es? ¿Cómo funciona una franquicia en CASCO?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Antes de asegurar un automóvil, vale la pena familiarizarse con los términos básicos que se utilizan en este procedimiento, en particular, “franquicia”. Los agentes de seguros definitivamente le informarán sobre todos los beneficios de comprar una póliza. Pero no es un hecho que explicarán los matices de usar CASCO con una franquicia. Qué es y en qué condiciones se emite este servicio, lea más en este artículo.

Definición

Franquicia - la cantidad de dinero que una persona tendrá que compensar por su cuenta en caso de un evento asegurado. Se puede expresar como un porcentaje o como un valor absoluto. Su tamaño se acuerda de antemano y se indica en la póliza. El cliente recibe un descuento si acepta comprar CASCO con franquicia en RESO.

Vistas

Franquicia condicional: todos los pagos que excedan su tamaño son íntegramente compensados por la empresa. Pero si el costo de restaurar el automóvil es insignificante, la aseguradora no recibirá nada bajo la póliza. Ejemplo: la franquicia es de 10,000 rublos y el costo de las reparaciones es de 8,000 rublos. Según los términos del contrato, en este caso, el cliente no recibirá nada. Pero si el monto de los costos es de 12 mil rublos, la compañía de seguros compensará el daño en su totalidad y no deducirá el costo de la franquicia. En la práctica, esta opción no siempre se usa, ya que a menudo hay casos de fraude cuando el cliente aumenta específicamente el monto del daño al nivel deducible.

Sobre todo, los clientes prefieren comprar una póliza CASCO con una franquicia. ¿Qué significa? En cualquier evento asegurado, el cliente recibirá una indemnización menos una cantidad predeterminada (franquicia incondicional). Ejemplo: se registra un deducible por un monto de 3 mil rublos en la póliza. El costo de restaurar el automóvil es de 10 mil rublos. El cliente recibirá solo 7 mil rublos de ellos. El resto de la cantidad la tendrá que compensar él mismo. Estas pólizas se compran con más frecuencia.

Adiciones

El seguro CASCO con franquicia incondicional es de dos tipos. La parte de los costes que el cliente recuperará por su cuenta se puede expresar como una cantidad específica o como un porcentaje. En el segundo caso, se tiene en cuenta la depreciación del automóvil. El monto de la franquicia y el período de uso cambian en proporción directa.

Ejemplo: la póliza tiene un deducible del seguro CASCO por un monto del 15% del monto del daño. Se necesitarán 50 mil rublos para restaurar el automóvil. De la empresa (SC), el cliente recibirá 50(1-0, 15)=42,5 mil rublos. Y el resto - 7, 5 - lo pagará solo.

Así funciona la franquicia CASCO.

Ventajas

Según la situación específica, la experiencia de conducción, las necesidades y las capacidades de los clientes, estas políticas tienen varias ventajas.

1. Ahorro en compras. Una póliza con un deducible incondicional siempre es más barata que sin él. Por lo general, la reducción es dos veces la cantidad fija. Esto se notará especialmente al calcular los costos para conductores jóvenes (hasta dos años). Para ellos, se suelen establecer factores multiplicadores. El descuento crece en proporción a una cantidad fija. Puede calcular el costo aproximado de la póliza utilizando la calculadora en línea en el sitio web de la compañía de seguros. Pero al comprar un producto de este tipo, debe estar preparado para el hecho de que, en cualquier caso, tendrá que compensar parte de los costos usted mismo.
2. Ahorro de tiempo. Con pequeños rasguños en la carrocería u otros daños, el cliente no tendrá que ponerse en contacto con la empresa para recibir una compensación. No se proporciona el reembolso de la franquicia CASCO en tales casos.
3. Según las estadísticas, los autos franquiciados tienen menos accidentes. Hay un factor psicológico. El conductor entiende que aunque el coche esté asegurado, tendrá que compensar parte de los gastos por su cuenta. Se puede decir que la franquicia hace que la gente conduzca con más cuidado.

Beneficios de la compañía de seguros

Tener una franquicia le evita tener que pasar por trámites burocráticos para pagar un pequeño reembolso de 2-3 mil rublos. Mecanismo de procesamiento de documentossiempre lo mismo. Pero los costes de este procedimiento pueden superar con creces el importe del pago en sí. CASCO con franquicia ahorra costes de oficina. El mismo beneficio se aplica al propio cliente. Una persona no tiene que preparar un montón de documentos cada vez para recibir un reembolso en el Reino Unido. Sobre todo ten en cuenta que el trámite administrativo, si el coche necesita reparación, puede tardar varios meses.

Otras opciones

Además de las franquicias tradicionales discutidas, SK ofrece otras políticas. Están diseñados para grupos de clientes específicos.

Dynamic CASCO deducible, o pago del segundo caso. La esencia de esta propuesta es que el primer daño consecutivo es compensado por el IC en su totalidad. La franquicia parte del segundo. A veces, su porcentaje aumenta con el atractivo de cada cliente en el Reino Unido. Al mismo tiempo, puede cambiar exponencialmente.

La franquicia preferencial se utiliza solo si el cliente no es el culpable del accidente. El Reino Unido está obligado a indemnizar por completo los daños, incluso si el segundo conductor huyó del lugar.

Dependiendo del momento en que ocurrió el evento asegurado, se puede utilizar un CASCO separado con un deducible. ¿Qué significa? La póliza especifica no solo los tipos de daños, sino también el momento en que ocurrieron. Si el evento asegurado ocurrió antes o después, el cliente paga todos los costos él mismo.

Ejemplo: El conductor solo utiliza el coche entre semana. Los fines de semana viaja en transporte público. Decidió emitirCASCO con franquicia temporal. Si el evento asegurado ocurre en un día laborable, entonces la compañía compensa todos los costos. Pero si el conductor tiene un accidente el domingo, el dinero para restaurar el coche tendrá que pagarlo de su bolsillo.

Cuándo comprar una póliza

• Sujeto a disponibilidad de fondos gratuitos para cubrir parte de los costos. El descuento proporcionado al comprar una póliza se gastará en reparaciones. Pero el evento asegurado puede no ocurrir. Entonces el beneficio es obvio.
• Confianza en las habilidades de conducción y tener un largo historial sin accidentes. Si el conductor se siente como pez en el agua detrás del volante, una póliza CASCO con deducible le ayudará a ahorrar dinero. Siempre existe la posibilidad de un accidente. Pero si muchos años de experiencia han demostrado un estilo de conducción seguro, entonces una franquicia ayudará a ahorrar parte del presupuesto familiar.
• CASCO Completo incluye "Daño" y "Robo". Supongamos que un cliente quiere asegurarse solo contra el primer riesgo, ya que confía en sus habilidades y no prestará atención a los rasguños menores en el cuerpo. Entonces vale la pena comprar un CASCO completo con un gran deducible (7% o más) que compense el “Daño”. El "robo" no se puede asegurar en todas las compañías, más precisamente, este servicio se brinda en un paquete con otros. Por lo tanto, en tales casos, vale la pena comprar una póliza completa.

Cuando se debe abandonar una franquicia

Según las estadísticas, este servicio no es rentable para los clientes que suelen tener accidentes. En particular, esto se aplica a los conductores sin experiencia y a aquellos quesentirse inseguro mientras conduce. Es mejor para esas personas comprar una póliza al precio completo, teniendo en cuenta todos los coeficientes. Accidentes menores con tales clientes ocurren varias veces al mes.

Es rentable la franquicia

Existen diferentes tipos de pólizas en el mercado que pueden adaptarse a ciertos clientes. Es mejor para los conductores experimentados comprar un CASCO completo, que compensa por completo los daños causados por terceros. Las personas que han obtenido derechos recientemente deben prestar atención a los seguros con franquicia dinámica. No se les proporciona un gran descuento, pero el factor psicológico seguirá actuando. Para los conductores cuyo principal riesgo es la posibilidad de robo o destrucción, es mejor comprar CASCO con el monto máximo del deducible, por ejemplo, el programa 50/50.

Relación de cantidad

Cada CI calcula sus propios límites de daños. Los casos en los que se usaría un deducible de 0 o 100% son extremadamente raros. Pero siempre se aplica la misma regla: cuanto menor sea el costo del objeto, más costos tendrá que compensar el cliente. CASCO con franquicia en RESO se suele prestar en los siguientes términos: 0,5-1% del coste de restauración del vehículo como consecuencia de un accidente, actuaciones ilícitas de otras personas, y un 5% por el riesgo de robo se compensa con el cliente mismo. Si este elemento de costo es 0%, entonces para autos caros el precio de la póliza puede alcanzar el 6% del costo del vehículo, doméstico - 3.96%.

Préstamo de seguro de auto

Todavía vale la pena profundizar en todos los matices de la política. Especialmente si el transporteel producto se compra a crédito. Los bancos tienen sus propias listas de socios aseguradores, con los cuales los términos de cooperación se aprueban por adelantado. Los clientes pueden concluir un acuerdo con las empresas más grandes del mercado comprando CASCO de Sberbank OJSC. Una franquicia para tales transacciones es obligatoria. Aunque el coste de la póliza puede reducirse sin aumentar sus propios riesgos. Por ejemplo, si un cliente quiere asegurar un automóvil solo por el monto del préstamo, es decir, el 70-80% del precio del automóvil. Pero en este caso, el banco estará más protegido. El pago se hará en proporción al tamaño del préstamo menos el deducible. En este caso, los fondos se transfieren a la cuenta de la estación de servicio que se dedicó a la restauración del automóvil, o al banco si el vehículo fue robado o completamente destruido. Pero si el monto del pago no cubre el saldo del préstamo, el cliente aún tendrá que pagar parte de la deuda de su propio bolsillo.

El avaro paga dos veces

Cuando un agente dice: “Estamos listos para reducir un poco su tarifa”, el cliente debe entender que en este caso tendrá que compensar él mismo la mayor parte de los fondos. Un pequeño ahorro en las primeras etapas se expresará en un aumento en la tasa (monto) de la franquicia. Desafortunadamente, la cultura de seguros en Rusia está subdesarrollada. Dado que las personas no comprenden completamente la esencia de todos los conceptos y la relación entre el pago y el deducible, aceptan la propuesta de los agentes de comprar una póliza con un 5-10 % de los gastos personales.

50 a 50

Solo en OSAGO el monto del deducible se fija por adelantado. Pero en este caso, el coche está asegurado contraque pudiera golpear a alguien. La mayoría de las veces, los conductores compran esta póliza por el período de inspección. Por lo tanto, el factor clave para ellos es el precio. La misma regla se aplica aquí. Al bajar el precio de la póliza, la compañía de seguros aumenta el deducible. Pero dicho seguro solo puede ser adecuado para conductores experimentados. Pero incluso esos se dan cuenta de su error solo cuando ocurre un evento asegurado, cuando resulta que la póliza cubre solo el 50% de los costos.

Conclusión

Para asegurar el auto contra los daños que se le puedan ocasionar por acciones de terceros, debe contratar una póliza CASCO con franquicia. ¿Lo que es? En caso de accidente, el cliente puede solicitar a la compañía de seguros una indemnización por los gastos de restauración del vehículo. Después del registro de todos los papeles, el pago se hará dentro de la suma asegurada, pero menos el deducible. Es decir, el asegurado seguirá soportando parte de las pérdidas, pero su importe estará prescrito de antemano en el contrato en forma de cantidad fija o interés.