¿Dónde es más rentable obtener un seguro de vida y salud con una hipoteca?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Como saben, obtener un préstamo hipotecario es un procedimiento muy popular hoy en día. Sin embargo, la mayoría de los bancos imponen ciertos requisitos a los prestatarios, uno de los cuales es el seguro obligatorio de vida y salud. Sin embargo, muchos todavía tienen preguntas. A muchos les interesa saber si es necesario contratar un seguro de vida y salud con una hipoteca, sobre todo pagando una cantidad de dinero bastante decente por ello.

Para responder a la pregunta de si este trámite es obligatorio o no, vale la pena considerar con más detalle el proceso de obtención de una póliza. También se recomienda prestar atención a los beneficios y posibles beneficios del seguro en relación a una persona que quiere obtener un préstamo.

¿Qué ofrece el seguro?

Todo el mundo sabe perfectamente que los fondos para la compra de viviendas, por regla general, se emiten por un período bastante largo (hasta 30 años). Dichos préstamos a largo plazo son muy poco rentables para los bancos, ya que cualquier cosa le puede pasar a un cliente durante este período de tiempo.

Si consideramos el problema desde este lado, entonces en este caso estamos hablando de beneficios para la institución de crédito.¿Existe alguna ventaja en la obtención de dicho certificado para el propio prestatario? Por supuesto que existen.

Por ejemplo, si un prestatario sufre una lesión que provocará su discapacidad, entonces en este caso no tendrá que pagar una gran comisión al banco por la incapacidad de realizar los pagos mensuales. En este caso, la responsabilidad de los pagos recae en el asegurado. En una situación de obtención de invalidez de los grupos 1 y 2, el prestatario estará asegurado contra gastos adicionales. En caso de fallecimiento de un cliente bancario que obtuvo un préstamo bastante grande, sus familiares no tendrán que pagar la deuda.

En otras palabras, la compañía de seguros tendrá que cubrir todas las pérdidas del banco causadas por ciertas circunstancias relacionadas con el prestatario. Al mismo tiempo, el espacio habitable tomado a crédito no se va a ninguna parte. Seguirá siendo propiedad de los familiares del prestatario o de él mismo.

Si informa inmediatamente al banco sobre el accidente después de la ocurrencia de un evento asegurado, el riesgo de que aumenten los pagos mensuales se reduce a cero. Además, algunos confunden seguro de vida y de salud. Las 2 últimas opciones son válidas durante todo el período del préstamo hipotecario. Esto significa que deberá pagar una tarifa anual por el certificado. Los intereses del seguro también se recalcularán con base en el saldo de la deuda. Por lo tanto, debe pensar varias veces antes de rechazar este servicio. Lo mejor es encontrar donde hipoteca vida y seguro de salud es más barato. AVale la pena prestar atención a varios matices importantes. ¿Qué buscar?

¿Dónde es más barato?

Si hablamos de calcular el tráfico de seguros de vida y salud con una hipoteca, entonces todo depende de las circunstancias individuales. El tipo de interés puede oscilar entre el 0,5 y el 2,5% de la deuda hipotecaria pendiente. Por supuesto, incluso una centésima parte de un préstamo bastante grande golpeará duro el bolsillo del cliente.

Para ahorrar lo máximo posible al solicitar un seguro de vida y salud con una hipoteca, debe consultar con un empleado del banco qué compañías de seguros en particular son socias de una institución de crédito. En este caso, uno puede familiarizarse con cada empresa individual y considerar las tasas de interés existentes.

Aunque hay calculadoras en línea en los sitios web de las compañías de seguros, no siempre funcionan completamente, es decir, no tienen en cuenta los parámetros individuales de los clientes. Es mucho más conveniente ponerse en contacto con la organización y comunicarse personalmente con el gerente.

¿Cómo se calcula el seguro?

Por supuesto, en primer lugar, todos están interesados, por lo que puede ocurrir un aumento significativo en la tasa de interés para obtener un certificado. Debe tenerse en cuenta que los empleados de la empresa prestan atención a la edad del prestatario. Si no es joven, entonces, por supuesto, la comisión será mucho mayor.

Además, se pide a los clientes que contraten un seguro de vida y salud hipotecario que se sometan a un examen médico. Con base en los datos sobre la presencia de enfermedades crónicas y otras dolencias, se decidirá el costo final del certificado de seguro.

Por lo general, los hombres tienen que pagar grandes sumas de dinero para obtener un formulario. Esto se debe a la evidencia científica y a las estadísticas de mortalidad: desafortunadamente, el sexo más fuerte vive mucho menos que las mujeres.

Además, la posición del cliente puede afectar el aumento de la tasa de interés. Si trabaja en condiciones peligrosas en una producción peligrosa, lo más probable es que el sobrepago sea aún mayor. Además, se tiene en cuenta el importe del préstamo y la duración del plazo de devolución del préstamo hipotecario. Además, el gerente de la organización de seguros siempre evalúa los datos externos del cliente. Si sufre de sobrepeso, fuma y bebe, entonces también es un factor negativo que incide en el aumento de los sobrepagos.

Devolución y retiro del seguro

A veces sucede que los clientes completan un formulario de seguro, pero de repente se dan cuenta de que están pagando demasiado. En este caso, pueden devolver la póliza hipotecaria recibida. Sin embargo, tenga en cuenta que esto se da en un tiempo muy corto. Por lo general, no es más que unos pocos días. Los términos más exactos se pueden encontrar en el contrato, deben detallarse allí.

También vale la pena prestar atención a las cláusulas del contrato que se relacionan con el cálculo del seguro y la posibilidad de un reembolso. El Reino Unido tiene derecho a redactar un contrato a su discreción, por lo que bien puede haber cláusulas según las cuales el cliente no tenga derecho a contar con compensación alguna. Vale la pena mostraratención y una vez más hazle una pregunta al gerente.

Sin ninguna consecuencia, solo los militares pueden rechazar una póliza de seguro, ya que su vida y salud ya están aseguradas por ocupación.

¿Cuándo puede una compañía de seguros negarse a pagar?

Como se mencionó anteriormente, antes de firmar el contrato, se debe estudiar en detalle. Las condiciones de pago deben estar detalladas en el mismo. Al mismo tiempo, es importante asegurarse de que se indique el monto de la cantidad que se pagará ante la ocurrencia de uno u otro evento asegurado.

El contrato especifica las obligaciones del asegurado y del asegurador. Esto es muy importante, porque si no se indicaron algunos matices en los documentos, en este caso la empresa puede fácilmente negarse a pagar.

Como regla general, para recibir una compensación, es necesario recopilar los documentos necesarios. Esta responsabilidad recae en el asegurado. La compañía aseguradora tiene derecho a denegar el pago en caso de que se produzca un siniestro que no pueda ser calificado como hecho asegurado.

Sberbank

En esta institución de crédito, no solo puede obtener una cantidad de dinero bastante decente para comprar un nuevo espacio habitable, sino que también se redactan pólizas de seguro aquí. En este caso, cualquier cliente del banco que haya emitido una hipoteca por un monto de hasta 11 millones de rublos tiene derecho a recibir documentos.

Si hablamos del monto del pago del seguro de vida y salud con una hipoteca en Sberbank, entonces la contribución es de 130 mil rublos. Sin embargo, todo nuevamente depende de los parámetros individuales del prestatario. También se deben considerar otras organizaciones que brindan programas similares.

VTB 24: seguro de vida y salud hipotecario

Este banco también brinda a sus clientes la oportunidad de emitir una póliza inmediatamente después de recibir los fondos. Sin embargo, en este caso, las condiciones serán mucho más favorables que en Sberbank. En este caso, un cliente que contrate un seguro de vida y salud con hipoteca en VTB deberá pagar alrededor del 0,21% del costo total de la vivienda elegida. Sin embargo, la mayoría de los ciudadanos de la Federación Rusa aún prefieren presentar su solicitud a las compañías de seguros, que han estado en el mercado durante mucho tiempo y durante este tiempo han recopilado una gran cantidad de comentarios positivos. Vale la pena considerarlos con más detalle.

Sogaz: seguro de vida y salud para hipotecas

La principal ventaja de esta organización es que los clientes pueden comunicarse no solo con la sucursal de la empresa, sino también recibir dinero a través del sitio web oficial. Como regla general, después de salir de la aplicación, el administrador de la organización vuelve a llamar al usuario y analiza las condiciones.

Otro punto importante para obtener un seguro de vida y salud para una hipoteca en Sogaz es que, en este caso, un examen médico, que es un requisito previo, es absolutamente gratuito.

Si hablamos del costo del seguro, entonces será 0.17% cuando se trata de vidaprestatario. También hay un servicio muy interesante. Se llama "seguro de responsabilidad del prestatario". En caso de impago del préstamo, el pago en exceso del certificado se fija en el 1,17% del precio total del apartamento. Sin embargo, vale la pena aclarar el costo final de los documentos con un empleado de la organización, ya que todo depende del banco en particular, el monto del préstamo y el período de reembolso.

RESO

En este caso, estamos hablando de un seguro a todo riesgo, que incluye vida, salud y mucho más. Además, el cliente IC estará protegido en caso de pérdida de capacidad laboral o invalidez. Gracias a esto, el seguro de vida y salud con hipoteca en RESO tiene una gran ventaja y beneficio para los prestatarios.

En caso de invalidez, enfermedad o muerte del cliente, la empresa paga de forma independiente al banco el saldo de la deuda. El heredero del prestatario tampoco tiene que preocuparse por las deudas. Y además de esto, dicho paquete de seguros incluye la protección de la propiedad adquirida. En "RESO" se puede emitir un certificado según condiciones personales. Esto es muy conveniente, ya que cada persona puede tener diferentes situaciones en la vida.

Sin embargo, este IC está lejos de ser el único en el que puede obtener dicho papel para el banco. Considere otras opciones.

Renacimiento

La principal actividad de esta compañía de seguros es precisamente la emisión de pólizas de vida y propiedad de los prestatarios. Además de los principales siniestros asegurados, el cliente también tiene derecho a dar su propia versión de lo que pueda sucederle a él o a su propiedad.

En términos de costoseguro de vida y salud hipotecario en Renaissance, en este caso el monto se calcula únicamente de forma individual en función de los datos específicos de un cliente en particular. Sin embargo, el costo mínimo de emisión de un formulario será de 2,5 mil rublos.

Ingosstrakh

Esta compañía es una de las cinco principales aseguradoras de la Federación Rusa. Aquí puede obtener una póliza de seguro de vida bastante barata para préstamos hipotecarios. Si el monto del préstamo no supera los 11 millones de rublos, tendrá que pagar alrededor de 16,5 mil rublos para solicitar un seguro y un formulario de servicio al cliente. Así, en Ingosstrakh, el seguro de vida y salud con hipoteca costará aproximadamente el 0,22% del coste total de la vivienda seleccionada. Estas son condiciones más que favorables para los clientes que quieren reducir la tasa de interés en un préstamo general.

Rosgosstrakh

Esta organización de seguros también es muy popular entre la población. Ofrece tarifas muy bajas. Si la casa está asegurada en el Reino Unido bajo un programa completo, en este caso el costo del certificado no será más del 0,2% del costo total. No obstante, en este caso, se considerará necesariamente el banco en el que se haya emitido la hipoteca. También tiene en cuenta el tamaño del préstamo, las tasas de interés, el tipo de propiedad y mucho más. Todos los prestatarios deben someterse a un control detallado.

Sin embargo, en Rosgosstrakh, el seguro de vida y salud con hipoteca es bastante barato, por lo que definitivamente debería considerar esta organización.