Refinanciación de hipotecas en Raiffeisenbank: condiciones, tipo de interés, consejos y trucos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Casi todas las organizaciones bancarias líderes ofrecen refinanciamiento de hipotecas a sus prestatarios. Raiffeisenbank no fue una excepción. Los pagadores de préstamos hipotecarios tienen la oportunidad de recalcular la deuda a una tasa de interés más leal.

En el contexto del reciente aumento de las tasas clave por parte del Banco Central de la Federación Rusa, los bancos comerciales que refinancian préstamos hipotecarios también han cambiado sus condiciones de préstamo. En Raiffeisenbank, por ejemplo, puede solicitar un cambio en los términos de un préstamo emitido por otra empresa. Los clientes con un historial crediticio impecable y un ingreso estable pueden contar con ciertas preferencias. Considere las características de la refinanciación de hipotecas en Raiffeisen.

Para mis clientes

Para aquellos clientes que hayan contratado una hipoteca en Raiffeisenbank, la refinanciación puede ser diferente. En un caso, se espera un cambio de moneda. Por ejemplo, los prestatarios que obtuvieron un préstamo de vivienda en dólares tienen derecho a pagarlo en rublos una vez que se apruebe una solicitud de nuevo cálculo de la deuda. Además,de forma individual, los clientes pueden presentar una solicitud al banco para revisar los términos del préstamo actual: reducir la tasa, aumentar el período de pago de la deuda o cambiar el esquema de pago.

Para los prestatarios que solicitan una refinanciación hipotecaria, Raiffeisenbank ofrece condiciones bastante estándar y leales. De suma importancia aquí es un ingreso oficial y estable. Este requisito se aplica a los clientes que son empleados o autónomos. Un historial crediticio positivo es de gran importancia para la aprobación de la solicitud.

Quién puede contar con la refinanciación

Aplican restricciones al número de préstamos hipotecarios. Si el cliente tiene más de dos créditos, la solicitud será rechazada. En Raiffeisenbank, la refinanciación de hipotecas solo es posible para ciudadanos mayores de 21 años, con registro permanente en la región de solicitud. A diferencia de otras empresas bancarias, esta organización refinancia las hipotecas de ciudadanos de la Federación Rusa y extranjeros.

Al considerar una solicitud de refinanciación, se presta especial atención a la antigüedad en el último lugar de trabajo. Se da preferencia a prestatarios que hayan estado empleados durante al menos seis meses, pero en algunos casos (por ejemplo, si este lugar de trabajo es el primero para el prestatario), también se consideran personas con tres meses de experiencia. Para cambiar los términos del préstamo actual, el tamaño del salario constante y el cumplimiento del calendario de pagos son importantes. Para aquellos que hacen pagos hipotecarios mensuales con retrasos regulares, aplicaciones comogeneralmente desaprobar.

Vivienda como garantía

Aumentar la posibilidad de aprobación de la solicitud ayudará a la disponibilidad de bienes raíces. Al refinanciar una hipoteca, Raiffeisenbank acepta apartamentos y casas privadas como garantía. Al mismo tiempo, la vivienda debe contar con todas las condiciones para una vida normal:

• presencia de cocina y baño separados;
• estado satisfactorio de los sistemas de ingeniería;
• suministro de agua fría y caliente;
• alcantarillado central;
• calentamiento por vapor.

Por lo general, la vivienda hipotecada se utiliza como garantía, por lo que la verificación no suele llevarse a cabo en la etapa de registro inicial de un préstamo hipotecario.

Para prestatarios con hipoteca de otro banco

No solo los clientes de Raiffeisenbank solicitan el recálculo. También es posible la refinanciación de hipotecas de otras entidades financieras. Los clientes de Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit y otras empresas pueden presentar su solicitud aquí. Al mismo tiempo, es importante que el potencial prestatario no tenga retrasos y deudas, multas y sanciones impagas al momento de presentar la solicitud.

Las condiciones bajo las cuales se propone cambiar los términos de la refinanciación de hipotecas de Raiffeisenbank y otros bancos no difieren fundamentalmente. Sin embargo, el banco no cuenta con información sobre el historial de pagos de clientes de otros bancos, por lo que requerirá documentos adicionales. Estos incluyen:

• estado de cuenta;
• estadísticas de morosidad de préstamos.
• evaluación de la propiedad colateral (hipoteca) por parte de expertos independientes.

En general, los requisitos para los prestatarios potenciales no difieren de los requisitos ofrecidos a los clientes de Raiffeisenbank:

• ciudadanía de la Federación Rusa;
• edad no inferior a 21 ni superior a 65 en el momento de la devolución prevista del préstamo;
• historial crediticio perfecto;
• la presencia de una fuente oficial de ingresos;
• para empleados, al menos un año de experiencia, y para empresarios individuales - al menos 3 años.

Debida verificación de propiedad

El banco es más estricto con las condiciones de los inmuebles hipotecados. Se acepta vivienda a título oneroso, que se encuentra en la región de circulación y organización bancaria. Por ejemplo, las siguientes restricciones se aplican a los moscovitas: la propiedad debe estar ubicada dentro de un radio de 50 km desde la carretera de circunvalación de Moscú. Un apartamento o casa particular solo puede usarse como garantía si:

• están en buen estado y son habitables;
• equipado con la plomería necesaria;
• tener ventanas y techo.

Además, se aceptan apartamentos sin decoración interior en caso de que se estén realizando trabajos de reparación en el momento de la refinanciación. El estado de la vivienda deberá ser acreditado mediante informe de perito tasador independiente. La vigencia de este documento no puede exceder los seis meses. El coste medio de un examen suele oscilar entre 2.000 y 8.000 rublos, según la zonalocales residenciales. Además, Raiffeisenbank, al refinanciar las hipotecas de otros bancos, verifica:

• reurbanización ilegal sobre la base del pasaporte técnico de la BTI;
• la presencia de gravámenes adicionales, además del préstamo de vivienda;
• tiempo de funcionamiento del edificio y estado actual de la vivienda, en base a los informes de tasadores.

Además, al refinanciar las hipotecas de otros bancos, Raiffeisenbank ofrece no solo recalcular la deuda y aplicar una mejor tasa, sino también combinar varios préstamos en uno. Para muchos prestatarios, este método de refinanciamiento se considera rentable y conveniente.

Condiciones de préstamo

"Raiffeisenbank" permite a los ciudadanos refinanciar grandes préstamos - hasta 26 millones de rublos. Tal propuesta tiene demanda entre los residentes de la región de la capital, ya que el costo promedio de la vivienda en Moscú y la región es uno de los más altos del país. Hasta la fecha, aquí se ofrecen tasas favorables de refinanciamiento de hipotecas. Raiffeisenbank fijó este indicador en el nivel de 9,99 - 10,49%. Además, el tipo de interés depende del valor de la vivienda hipotecada. Si, según un experto, supera los 7 millones de rublos, se aplica la tasa mínima. El plazo del préstamo es de 1 a 30 años.

¿Qué documentos debo presentar

En general, el procedimiento para refinanciar una hipoteca en Raiffeisenbank para particulares no es fundamentalmente diferente de cómo se realiza en otros bancos. APara obtener la aprobación, los prestatarios que están siendo atendidos por otras instituciones financieras deben recopilar una impresionante lista de documentos. En particular, debe proporcionar:

• pasaporte y su copia;
• certificado de seguro de pensión (SNILS);
• certificado de ingresos en forma de impuesto sobre la renta de 2 personas o en forma de banco;
• copia del libro de trabajo o contrato de trabajo;
• Los hombres menores de 27 años requieren identificación militar.

Además, deberá completar un formulario de solicitud, proporcionar copias de los documentos que confirmen la propiedad de bienes inmuebles:

• instrucción USRN ampliada;
• informe del perito tasador;
• Pasaporte técnico BTI;
• permiso emitido por las autoridades de tutela y tutela, si la hipoteca se emitió con fondos de maternidad;
• copia del contrato de préstamo válido;
• certificado del monto de la deuda.

Esta lista de documentos debe proporcionarse a las personas para refinanciar la hipoteca de otros bancos en Raiffeisenbank. Los empresarios individuales deben presentar una declaración 3-NDFL, copias de los documentos de propiedad. Los clientes de Raiffeisenbank, en comparación con los prestatarios de otras organizaciones, deben recopilar un paquete mínimo de documentos, ya que el banco ya tiene información básica sobre bienes inmuebles garantizados y solvencia, información sobre un historial crediticio. Solo se requiere un conjunto completo de documentos para nuevos clientes.

Cómoescribir correctamente una aplicación

Si presta atención a los comentarios de los usuarios, muchos consideran que los términos de refinanciación de hipotecas en Raiffeisenbank son muy leales. No es sorprendente que el banco tenga demanda entre los prestatarios. En este sentido, algunos estarían interesados en saber cuál es la mejor manera de enviar una solicitud de refinanciación hipotecaria a Raiffeisen: ¿en línea o visitando una sucursal bancaria en persona?

Al igual que muchas otras instituciones de crédito, Raiffeisenbank le permite solicitar previamente la refinanciación directamente en el sitio. Si el cliente recibe la aprobación, deberá llegar a la sucursal más cercana del banco, presentar todos los documentos necesarios y enviar una solicitud en papel. El formulario de solicitud debe indicar:

• datos personales (nombre completo, fecha de nacimiento, dirección de registro permanente o temporal);
• información sobre empleo, educación;
• información sobre la composición de la familia;
• nivel de ingresos y gastos (total de todos los miembros de la familia, incluidos los hijos menores);
• preparación para el seguro;
• datos sobre el lugar de trabajo, y también puede indicar aquellos lugares donde el solicitante trabaja a tiempo parcial.

Además, la solicitud deberá proporcionar información detallada sobre el préstamo actual, incluido el monto de la deuda y el período restante hasta el pago final del préstamo. El prestatario firma personalmente el cuestionario.

Opiniones, consejos y trucos de los clientes del banco

En sí misma, la refinanciación de una hipoteca implica la obtención de condiciones más favorables frente a laspara el cual se recibió originalmente el préstamo. La ventaja indudable de solicitar a Raiffeisenbank una refinanciación hipotecaria, según reseñas de Raiffeisen, es la eficiencia en la consideración de las solicitudes y un alto porcentaje de aprobación de las mismas. Al mismo tiempo, muchos usuarios se quejan de tener que volver a montar un paquete de numerosos documentos y retasar la vivienda hipotecada, lo que supone costes adicionales.

Se recomienda a los usuarios con experiencia personal en préstamos hipotecarios y refinanciamiento que se comuniquen con Raiffeisenbank si el monto del préstamo es de varios millones de rublos y la diferencia entre la tasa actual y la que ofrece Raiffeisen es de dos o más elementos. En este caso, la refinanciación le permite reducir de manera rentable el monto del pago mensual y reducir el sobrepago, elegir un cronograma de pago más conveniente o cambiar la moneda.

Al desear refinanciar una hipoteca existente en Raiffeisenbank, algunas personas se enfrentan a serias restricciones a la hora de elegir el objeto de la garantía. Si cree en las revisiones, el banco no advierte sobre el aumento de la tasa de interés en varios puntos, que se aplica a los prestatarios mayores de 45 años. A veces, la tasa aumenta de 2 a 3 puntos y puede alcanzar casi el 15 % en lugar del 9,99-10,49 % prometido.

Al igual que otros bancos, Raiffeisen sube la tasa en caso de cancelación del seguro. Muchos usuarios recomiendan leer atentamente los términos del contrato derefinanciación, porque, según las revisiones, a menudo se encuentran otros matices ocultos.

Cuánto tardará el procedimiento de refinanciación

Hoy en día, todo el proceso no suele tardar más de una semana. La solicitud de refinanciación es considerada por los gerentes del banco dentro de los tres días hábiles. En caso de respuesta afirmativa, se dedica el mismo tiempo a comprobar la liquidez de la vivienda hipotecada. La mayoría de los documentos se envían electrónicamente, pero aún debe visitar el banco para firmar el contrato.

El procedimiento paso a paso para la refinanciación, a partir del momento de la solicitud, es el siguiente:

1. Rellenar el formulario de solicitud en el sitio y obtener la aprobación del banco.
2. Comprobación de la liquidez de la vivienda ofrecida como garantía.
3. Firma de un contrato de préstamo con Raiffeisenbank.
4. Registro de una nueva hipoteca contrato de hipoteca por cambio de prestamista y acreedor hipotecario.
5. Proporcionar un préstamo bancario mediante transferencia bancaria a la cuenta del prestatario.
6. Organización del registro a través de socios bancarios.

Es importante presentar el acuerdo de représtamo con una marca de registro estatal a los empleados del banco dentro de los dos meses posteriores a la fecha de la firma del acuerdo. Asimismo, el cliente estará obligado a protocolizar el consentimiento del cónyuge, si éste actúa como codeudor, para refinanciar y cambiar de acreedor pignoraticio.

A diferencia de los nuevos clientes bancarios, los prestatarios que inicialmente solicitaron una hipoteca en Raiffeisenbank,es necesario emitir cambios al acuerdo actual. Si, por ejemplo, hay un cambio en la moneda de liquidación, se le ofrece al cliente firmar un contrato adicional con el banco, lo que implica un cambio en esta condición, mientras que el acreedor prendario sigue siendo el mismo.

Los prestatarios que toman un préstamo de Raiffeisenbank a la nueva tasa toman un camino ligeramente diferente. Después de que se aprueba la solicitud, se firman todos los papeles y se recibe el dinero en la cuenta bancaria, el individuo aporta fondos para pagar el préstamo hipotecario emitido por la organización bancaria anterior. Entonces se puede quitar el gravamen sobre la propiedad, y pronto se requerirá el registro de un nuevo contrato de hipoteca. Si durante el proceso de redacción de un nuevo acuerdo, se cambia el acreedor prendario o se realizan otros cambios en el acuerdo, el banco puede brindarle al cliente condiciones más leales (por ejemplo, calcular la hipoteca no a un fijo, sino a un flotante tasa de interés).