2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24
La pensión financiada es el dinero que un ciudadano paga a las organizaciones pertinentes de forma voluntaria. Se acumulan en una cuenta separada de un fondo de pensiones no estatal (NPF para abreviar) o una empresa de gestión estatal (MC). Cuando llega el momento, los ciudadanos piensan en cómo tomar la parte financiada de la pensión a la vez. A veces funciona sin problemas. En otros casos, debe contentarse con otras opciones para recibir fondos.
Un poco de historia
En 2002 se inició la primera reforma previsional, en virtud de la cual se adoptó el sistema de seguro previsional obligatorio (en definitiva, OPS). Conforma las pensiones de los futuros pensionistas. Por ley, el empleador está obligado a hacer contribuciones para el empleado todos los meses. Este trámite se realiza siempre y cuando el empleado se encuentre registradoen el trabajo. Por supuesto, estamos hablando solo de aquellos casos en los que la actividad laboral de un ciudadano se realiza de manera oficial. Esto significa que el empleado debe recibir el llamado salario blanco, y no dinero “en un sobre”.
Al mismo tiempo, la pensión laboral se dividió en seguro y partes financiadas, y los ciudadanos tuvieron la oportunidad de elegir:
- Dejar las deducciones en su totalidad en la parte del seguro.
- Separar la parte financiada para luego tener derecho a un pago global de la parte financiada de la pensión.
Este derecho solo se aplica a las personas nacidas en 1967 o después.
Formación de una pensión capitalizada
Los fondos aportados por el empleador comenzaron a distribuirse en la cuenta personal del futuro pensionado, dependiendo de la elección que hiciera. Los ciudadanos también tenían derecho a aportar voluntariamente los fondos correspondientes a la pensión financiada, de acuerdo con uno de los siguientes programas:
- Cofinanciación (actualmente ya no es posible).
- Capital materno (actualmente sigue activo).
Estos fondos transferidos a NPF o al Reino Unido se invierten en varios proyectos. Esto le permite aumentar significativamente los ingresos que se pueden recibir en el futuro. Así, una pensión capitalizada puede constar de las siguientes partes:
- Contribuciones realizadas por el empleador.
- Contribuciones voluntarias de los ciudadanos.
- Ingresos recibidosde invertir los fondos disponibles en la cuenta.
Pago de cuotas
Actualmente, los empleadores transfieren aportes al Fondo de Pensiones por un monto del 22% del salario del trabajador. Esto se establece en el art. 426 del Código Fiscal de la Federación Rusa. Estos fondos se distribuyen de la siguiente manera:
- 6% va a la solidaridad;
- 16% - para particulares.
Los fondos de la parte solidaria se utilizan para pagar las pensiones de los jubilados de hoy, y también se pueden gastar en las necesidades necesarias del estado.
La parte individual se fija en la cuenta personal del empleado. De este dinero consistirá su futura pensión. Se puede distribuir de la siguiente manera:
- Para las personas nacidas en 1966 y antes, todos los fondos se destinan a la pensión del seguro.
- Para las personas nacidas en 1967 y posteriores, el 10% del pago del seguro y el 6% de la pensión financiada, si el futuro pensionista expresa el deseo correspondiente.
Así lo demuestra la ley sobre el pago a tanto alzado de la parte financiada de la pensión. Además, la pensión financiada se paga en una suma global a los ciudadanos que aportaron dinero voluntariamente (anteriormente bajo el programa de cofinanciamiento y luego capital de maternidad).
¿Cuándo puedo retirar mis ahorros?
A pesar de que los fondos de la pensión financiada no se almacenan en el Fondo de Pensiones de la Federación Rusa, sino en el NPF o el Código Penal, no será posible retirarlos antes de la edad de jubilación. Este tipo de pensión se asigna junto con la pensión del seguro principal.pago.
Recepción anticipada de pensión financiada
Como se mencionó anteriormente, el método de cómo tomar la parte financiada de la pensión a la vez o de otra manera es relevante solo cuando surge el derecho a una pensión de seguro. No obstante, los ciudadanos pueden disfrutar de un merecido descanso antes del plazo establecido por la ley con carácter general. Hay una serie de categorías de personas aseguradas que tienen derecho a la jubilación anticipada.
La ley no prevé otros motivos para recibir la parte financiada de la pensión. La razón de esto es que el empleador realiza aportes al sistema de seguro previsional obligatorio. Y de acuerdo con ella, los pagos se asignan sólo en caso de evento asegurado. Así lo establece el artículo 6 de la Ley "Sobre Pensiones Capitalizadas" No. 424-FZ.
Habiendo decidido que ha llegado el momento, aquellos que tienen derecho a un pago único de la parte financiada de la pensión solicitan este fin a una de las siguientes organizaciones:
- FIU (si el dinero fue confiado a la sociedad gestora).
- NPF (si los ahorros se mantuvieron en un fondo de pensiones no estatal).
Recibir una pensión financiada de vejez o invalidez
Hay casos en que se asigna una pensión de vejez anticipada debido al deterioro de la salud de una persona o por diversas razones sociales. Entonces puede solicitar simultáneamente la parte financiada de la pensión.
En principio, esto se puede hacer más tarde. Y esta opción serámás rentable, ya que el monto del pago solo aumentará. Es decir, cuanto más tarde un ciudadano escriba una solicitud para el pago de una suma global de la parte financiada de la pensión (o en otro orden), mayor será la cantidad que recibirá como resultado. Esta disposición se aplica tanto a los pensionistas que se van de vacaciones en el régimen general establecido, como a los que lo hacen con antelación. Puede recibir fondos de la siguiente manera:
- Una vez.
- Urgente.
- Indefinidamente (o de por vida).
Pago ilimitado de ahorros
Indefinidamente, la pensión capitalizada se paga todos los meses durante la vida del pensionado. Sin embargo, se asigna solo si el monto disponible en la cuenta correspondiente es superior al 5% con respecto al pago del seguro principal.
La pensión capitalizada depende de la cantidad de fondos en la cuenta del pensionista, así como del período establecido por el estado. Si en 2017 fue designado por una duración de 20 años o 240 meses, entonces en 2018 aumentó medio año y pasó a ser igual a 20,5 años o 246 meses. Para determinar la cantidad exacta de pagos, divida la cantidad disponible por la cantidad de meses.
Pago de suma global
La ley sobre el pago de contribuciones financiadas No. 360-FZ (es decir, el artículo 4) se refiere a la posibilidad de tomar la parte financiada de la pensión a la vez, es decir, en forma de pago único. Esto es posible, como se mencionó anteriormente, al alcanzar la edad de jubilación (tanto en general como en la jubilación anticipada).okey). Y otra condición es el tamaño insignificante del pago a tanto alzado de la parte financiada de la pensión. Es decir, el pago se realiza como pago único solo si es inferior al 5% de la pensión básica del seguro.
También debe comprender que si un ciudadano a la edad de jubilación no tiene la cantidad requerida de puntos de pensión, así como la cantidad de años de experiencia laboral, entonces podrá usar ahorros, en tales casos:
- Si se otorga una pensión de seguro de sobrevivencia o invalidez.
- Pensión estatal asignada (incluida la social).
Después de recibir el dinero, si se desea, es posible continuar formando una pensión capitalizada si un ciudadano decide continuar trabajando mientras ya está jubilado. Pero la próxima vez que pueda solicitar un retiro de dinero es posible no antes de 5 años. Además, si ya se retiraron los ahorros anteriores, esta vez ya no se permite un pago único a los pensionistas de la parte financiada de la pensión.
Pago urgente
La pensión a plazo, además de indefinida, es un pago transferido a un pensionado cada mes, pero durante el período elegido por él. Pero esta opción solo es posible si el ciudadano hizo contribuciones voluntarias a su cuenta, es decir, los fondos fueron transferidos:
- capital del útero;
- contribuciones de cofinanciamiento;
- dinero extra aportado por el empleador de forma voluntaria (es decir, además de los pagos obligatorios).
La pensión temporal se establece para un período diferente, quedeterminada por el asegurado. Sin embargo, no puede ser inferior a 10 años o 120 meses.
El monto del pago también depende del término respectivo. Para saber el monto exacto, debe dividir los ahorros disponibles por la cantidad de meses durante los cuales se supone que debe recibir esta pensión.
Pago al fallecimiento del asegurado
La parte financiada de la pensión, que se paga a la vez, tiene la ventaja sobre los pagos del seguro y del estado en que se puede heredar. Con este fin, un ciudadano puede solicitar al Fondo de Pensiones o al NPF cómo administrar el dinero después de su muerte.
La solicitud debe indicar los herederos, así como sus acciones. En este caso, los lazos familiares no importarán. El asegurado puede indicar a quien desee. Si no hace tal orden, luego de su muerte, el dinero es heredado solo por parientes de acuerdo con la ley (es decir, en orden). En este caso, en un principio los fondos se distribuyen entre los hijos, cónyuge o padres. Si el difunto no los tiene, la herencia pasa a los hermanos y hermanas, abuelos y abuelas, así como a los nietos.
Pero el dinero se transferirá solo en los siguientes casos:
- Si el difunto no solicitó el pago en vida.
- Si se establece un pago urgente.
- Después de que se determinara, pero no se pagara, el monto de la parte financiada una sola vez de la pensión.
Además hay que tener en cuenta que sólohijos de la madre fallecida y su esposo (padre de los hijos). Si no hay ninguno, entonces el dinero se destina al presupuesto de reserva de la Federación Rusa. Si no hay herederos para otras partes de la pensión financiada, los fondos se transfieren al presupuesto de la organización donde se almacenaron (PFR o NPF).
Asesoramiento legal
La pensión capitalizada tiene sus ventajas y desventajas. Las ventajas incluyen la posibilidad de herencia de esta parte. Pero al tomar una decisión adecuada, se recomienda tener en cuenta algunos factores negativos. Estos incluyen, por ejemplo, la imposibilidad de retiro anticipado de una pensión, así como la f alta de indexación de la misma, que se realiza anualmente en el pago del seguro.
En este sentido, los abogados sugieren sopesar cuidadosamente los pros y los contras, así como considerar varias formas alternativas de ahorrar dinero. Estos incluyen, por ejemplo, los siguientes:
- Abrir un depósito de pensión especial en un banco a la vista. Se puede reponer en cualquier momento, así como retirar estos fondos.
- Aproveche el programa de seguro de vida acumulativo, cuyo plazo es de 5 a 40 años.
- Concluir un acuerdo con el NPF para la provisión voluntaria de pensiones.
En este caso, debe prestar atención al siguiente punto. Si en los dos primeros casos está permitido invertir dinero en cualquier moneda, entonces, en el caso de los NPF, las contribuciones solo pueden hacerse en rublos.
A diferencia de la pensión financiada discutida en el artículo, estos métodos permitenuse los fondos temprano.
Ahorros ayer y hoy
Todos los que tienen derecho a una parte de la pensión financiada una sola vez podrían celebrar antes un acuerdo con la organización seleccionada. Pero actualmente hay una moratoria sobre esta acción. Esta decisión se explica por el hecho de que durante un cierto período se supone que debe verificar las actividades de los NPF, es decir, su punto de equilibrio. Pero, según los expertos, en realidad, la razón es que muchos ciudadanos se apresuraron a ejercer su derecho, lo que provocó un déficit presupuestario en la UIF.
Por lo tanto, los asegurados que ya tienen una cuenta de ahorro ahora pueden utilizar los métodos de cómo tomar la parte financiada de la pensión en un momento o recibirla de manera urgente o indefinida. La excepción son aquellos ciudadanos que deciden realizar ahorros de forma voluntaria.
Conclusión
A juzgar por la información presentada en el artículo, para recibir un pago único a los pensionistas de la parte financiada de la pensión, se deben tener en cuenta muchos matices. No siempre es posible cumplir con todos ellos. Esto lleva al hecho de que, en algunos casos, uno tiene que contentarse con solo un pequeño aumento en la pensión básica.
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