NPF Sberbank: reseñas. NPF de Sberbank: rentabilidad

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La pensión es prerrogativa no solo de la UIF, sino también de un gran número de organizaciones no gubernamentales del perfil relevante. Uno de los más famosos es NPF Sberbank. ¿Qué caracteriza la actividad de este fondo de pensiones no estatal? ¿Qué dicen las opiniones de los clientes? ¿Cuál es la posición de este fondo en las calificaciones?

¿Qué es un fondo de pensiones no estatal?

Antes de examinar el fondo de pensiones no estatal de Sberbank, será útil hacer una breve digresión teórica sobre el tema principal del problema actual. ¿Qué tipo de organizaciones - NPF? Fondos de pensiones no estatales: ¿cuáles son los detalles de su trabajo y el propósito de la institución?

Los primeros NPF aparecieron en los años 90, pero durante mucho tiempo no se utilizaron mucho. Son una alternativa a la organización estatal: el Fondo de Pensiones de Rusia, que se convirtió en el sucesor de una estructura similar que funcionó en la URSS. La creación de fondos privados estuvo dictada, según los expertos, por el deseo del Estado de reducir la carga presupuestaria. ¿Cómo?

El hecho es que el monto principal de la pensiónLas obligaciones del Estado con los ciudadanos, basadas en las características específicas del actual sistema de seguridad social en la Federación Rusa, surgen debido a la formación de la parte financiada de los pagos. La parte básica de las obligaciones es relativamente pequeña - el estado la asume en gran parte.

Los fondos de pensiones no gubernamentales también en muchos casos brindan niveles más altos de beneficios calificados a través de mecanismos de inversión de activos, participación en la compra y venta de valores y otras actividades comerciales legítimas. Por regla general, los NPF cooperan con las sociedades de gestión para este fin, que están a cargo de dichas estrategias financieras.

Las reservas de pensiones en los fondos están adecuadamente protegidas por la ley. Además, los criterios para permitir que los NPF operen ahora son bastante estrictos y, por lo tanto, una empresa con riesgo de quiebra simplemente no podrá ingresar al mercado. Ahora en Rusia hay varias docenas de NPF grandes. Entre ellos se encuentra el fondo de pensiones no estatal de Sberbank. ¿Cuáles son los detalles de sus actividades? ¿Cuál es la rentabilidad de NPF Sberbank para 2013 y la esperada para 2014?

Información general

Estudiemos información general sobre el fondo en estudio. El fundador de NPF es Sberbank de Rusia, la institución financiera más grande de nuestro país. El fondo se estableció en 1995, 3 años después de la publicación del Decreto del Presidente de la Federación Rusa, que se convirtió en la primera norma legal que regula las actividades de la empresa.

Este fondo de pensiones no estatal es miembro de la asociación nacional correspondiente. Según muchos análisisagencias, la calificación de NPF Sberbank es una de las más altas en el rango de fondos de pensiones no estatales operativos. Según una de las organizaciones más grandes que conforman las estimaciones correspondientes, este fondo es lo más confiable posible. En particular, los expertos de la Agencia Nacional de Calificación, así como una organización como "Expert RA" se adhieren a dichos puestos.

NPF de la Caja de Ahorros de la Federación Rusa se refiere a organizaciones clasificadas como "fondo abierto". La institución ofrece una amplia gama de programas de pensiones para fines individuales y empresariales. En particular, los contratos de servicios pueden ser celebrados por ciudadanos (tanto en el marco del seguro obligatorio como en los que prevén la participación en el programa de cofinanciación) y personas jurídicas. Es posible celebrar contratos en términos individuales, en cuyo marco se establece un plan de pensiones personalizado que cumple con los criterios legales.

Las direcciones de NPF Sberbank se pueden encontrar en casi cualquier región de Rusia. Este fondo de pensiones no estatal es uno de los más famosos de la Federación Rusa, sus sucursales están representadas en todo el país en una amplia gama. La actividad principal de la NPF se lleva a cabo a través de las oficinas de la empresa matriz, así como mediante el uso de los recursos de la red de agentes.

Estructura de gobierno

La estructura suprema de gestión de la organización es el Consejo del Fondo. Es responsable de los temas estratégicos y de la dirección general de la institución. El Consejo de Fundación también desarrolla diversasdocumentos regulatorios, aprueba planes de gestión de reservas de pensiones, calcula rentabilidad y otros indicadores de desempeño financiero.

En la estructura de gestión de NPF Sberbank también hay una Comisión de Auditoría. Tiene a su cargo el control sobre las actividades económicas de la organización. La comisión es nombrada por el Consejo del Fondo. También en la estructura de gestión de la organización existe un Patronato. En su competencia: supervisión de las actividades de la organización para el cumplimiento de la ley. La Junta de Síndicos incluye representantes autorizados de los clientes del fondo.

Reorganización

En abril de 2014, el fondo se reorganizó y recibió un nuevo estatus organizacional y legal. Ahora se llama oficialmente CJSC NPF Sberbank. Antes de esto, el fondo tenía el estatus de una "organización de seguridad social sin fines de lucro". Todos los derechos y obligaciones de una NPF que opera bajo la forma anterior de administración se transfieren sin cambios a la organización, que comenzó a operar como una sociedad anónima.

El valor del capital autorizado del NPF de Sberbank en forma de CJSC es de 150 millones de rublos. Las acciones pertenecen al fundador. Es decir, Sberbank de Rusia. La participación accionaria del fondo, según los expertos, está relacionada con los nuevos requisitos de la legislación. Según ellos, antes del 1 de enero de 2016, todas las FNP, que en sus actividades operen en el perfil de seguro previsional obligatorio, deberán transformarse en sociedades anónimas. Si el NPF opera combinando el OPS y el apoyo no estatal, entonces debería haberse ha formado un fondo, que se dedica a trabajar en la primera dirección por separado. A su vez, las FNP cuyas actividades estén relacionadas con la seguridad no estatal están sujetas a la corporativización hasta el 1 de enero de 2019. Si los fondos del tipo respectivo no cumplen los plazos legales para la conversión, serán liquidados.

Atuendo

NPF de Sberbank es una organización que ha logrado recibir bastantes premios de la industria por los resultados de sus actividades. ¿Cuáles deben anotarse primero?

En 2013, por ejemplo, el fondo recibió un prestigioso diploma de la agencia Expert RA (la que compila las calificaciones de los fondos). Nominación - "Para el desarrollo de la provisión de pensiones no estatales". En el mismo año, el NPF de Sberbank recibió otro premio. Se llama "La élite financiera de Rusia". La nominación suena como "Dinámica de desarrollo".

En 2012, Expert RA también otorgó el NPF de Sberbank. Pero entonces la nominación sonaba diferente: "Por la alta tasa de crecimiento de la base de clientes de los fondos de pensiones no estatales". En el mismo año, la NPF recibió el premio "Financial Olympus 2011". La nominación correspondiente sonaba como "Retail NPF". Fue premiado en una categoría especial denominada "Dinámica y Eficiencia".

En 2011, el NPF de Sberbank también recibió diplomas de Expert RA. Y en varias categorías a la vez. El primero - "Para altas tasas de crecimiento de la base de clientes". El segundo - "Para mejorar los indicadores de confiabilidad".

En 2010, como se evidenciaSegún datos de varias fuentes, la NPF de Sberbank fue la única organización en su campo que ganó el premio "Empresa del año". La nominación sonaba a "Finanzas". Además, en el mismo año, el fondo recibió el premio "Finanzas 2010". La nominación correspondiente sonaba como "Por estrategia visionaria".

En 2009, NPF también se convirtió en la única organización en su campo que recibió el premio "Financial Olympus". La nominación sonaba a "Estrategia para la gestión de un fondo de pensiones no estatal". En 2008, el Fondo recibió el premio "Graf Guryev" por su gran contribución al desarrollo de la industria. En 2007, la NPF recibió el premio "Financial Olympus". La nominación sonaba a "Estrategia para la gestión de un fondo de pensiones no estatal".

Opiniones de clientes

Bueno, NPF Sberbank tiene suficientes insignias. Pero, ¿cómo se correlacionan las opiniones de los clientes con ellos? ¿Cuál es la naturaleza de las reseñas que dejan en los portales de Internet de la industria? ¿Es NPF de Sberbank una estructura confiable, basada en la opinión de los clientes? La pregunta es ambigua. Pero intentaremos dar pautas para una posible respuesta.

Si tomamos los comentarios de los clientes de 2014 o de años anteriores como base para evaluar las actividades de NPF Sberbank, podemos distinguir dos grupos de opiniones. Los primeros son neutros-negativos. El segundo es positivo. Respecto a la primera. La gente está impresionada con la disponibilidad y la calidad de la infraestructura de servicios creada por Sberbank. Puede acudir a cualquier sucursal de la entidad financiera correspondiente yconsultar cualquier duda referente al trabajo de la NPF, solucionar los problemas que se presenten. Al mismo tiempo, como señalan algunos clientes, el nivel de responsabilidad de los especialistas de algunos departamentos, que, muy posiblemente, se deba al mecanismo de interacción entre el fondo y la estructura que lo estableció no está completamente desarrollado, no siempre es alto.. Y esto es algo negativo, que reflejan las críticas. Al mismo tiempo, se elogia a NPF Sberbank por su capacidad de fabricación (un poco más adelante revelaremos este matiz). Señalan la alta calidad de los informes. Por ejemplo, al final del año, los clientes siempre reciben documentos que detallan la rentabilidad del NPF de Sberbank durante un período específico. Este tipo de retroalimentación se puede atribuir a inequívocamente positiva. También en esta categoría hay opiniones que reflejan la alta calidad de los agentes consultores que celebran contratos con los ciudadanos para los servicios de pensiones. Aunque, como señalan algunos expertos, esto puede no estar directamente relacionado con la política de personal de Sberbank.

Sobre la opinión pública con respecto a las actividades del fondo se puede hablar no solo de las opiniones de los clientes. NPF de Sberbank está presente en varias de las llamadas "calificaciones de personas" compiladas por algunos portales de la industria. En este caso, por regla general, se evalúa la calidad del servicio. Sin embargo, las posiciones específicas del fondo varían mucho en las diferentes versiones de las calificaciones.

Formato electrónico

En realidad, ahora sobre el aspecto que refleja la modernidad de la infraestructura. Arriba, notamos que el trabajo de NPF Sberbank está suficientemente tecnologizado, y esto se ha señalado antestodos los clientes Estamos hablando principalmente de canales de interacción en línea entre el fondo y los inversores. Cada cliente de NPF Sberbank tiene una "Cuenta personal", a la que se puede acceder a través de un navegador. Además, los nuevos clientes también pueden solicitar el registro en el sistema NPF a través del sitio web de esta organización. Es suficiente escanear una foto, pasaporte, SNILS y luego cargarlos a través del formulario en línea. Según algunos expertos, las tecnologías modernas que se implementan en el NPF de Sberbank ("Cuenta personal", en primer lugar), se convertirán posteriormente en el estándar de la industria y también serán utilizadas activamente por otros fondos.

Rendimiento

Ahora sobre los ingresos reales. ¿Qué tan rentable es dar una pensión bajo la administración de NPF Sberbank? ¿2014 promete ser rentable, en base a la situación económica?

En primer lugar, los expertos señalan que el beneficio de la interacción con los fondos de pensiones no estatales depende en gran medida de los detalles de los contratos celebrados entre ellos y los ciudadanos. Los contratos más rentables son los llamados planes individuales. El hecho es que están adaptados a un matiz que es relevante para Rusia: los salarios "en sobres". Además, este tipo de acuerdo es adecuado para ciudadanos con un salario superior a 47 mil rublos (ya que esta es la base máxima para calcular las contribuciones a la pensión).

Ahora a los detalles. ¿Cuáles son los indicadores de rentabilidad de NPF Sberbank para 2013? La cifra publicada por la organización es del 6,74%. Para el profano, por supuesto, puede parecer modesto. Sin embargo, es más altola inflación, que en 2013 ascendió al 6,5%. Y este es uno de los principales criterios para la interacción con los NPF, según creen los expertos. Hablando objetivamente, es problemático para los depositantes de NPF ganar grandes sumas. Lo más importante es proteger la pensión de la inflación. Y si el NPF hace frente a esto, entonces los resultados de sus actividades, en principio, pueden evaluarse como positivos. Eso es lo que piensan los analistas. Bueno, hace frente bien a la inflación, si observa los resultados de 2013, establecidos por una estructura tan influyente como Sberbank, NPF. Los comentarios de los clientes indican que los indicadores son generalmente satisfactorios para los ciudadanos. Aunque, como señalan los depositantes de NPF, hay fondos en los que el rendimiento fue mayor.

Al mismo tiempo, tiene sentido estudiar los indicadores no solo para un solo año, sino también para varios años. Se ha calculado, por ejemplo, que desde 2009 hasta el primer trimestre de 2013, la rentabilidad de los NPF de Sberbank fue de alrededor del 70%. Y esto es mucho, alrededor del 31%, superior a la inflación acumulada para el período correspondiente. Mientras tanto, según algunas calificaciones de la industria, la rentabilidad anual promedio de Sberbank NPF es 7.86%.

Prospectos

¿Cómo ven los expertos las previsiones de beneficios del fondo? ¿Cuáles son las posibilidades de que las opiniones positivas de los clientes dirigidas a NPF Sberbank prevalezcan en los portales de la industria? 2014 es un año difícil para Rusia en términos económicos y políticos. ¿Cómo afectarán las sanciones, la caída del precio del petróleo y el rublo a la rentabilidad de los fondos de pensiones no estatales?

Los expertos creen que el factor determinante aquí son las acciones del gobierno ruso. Por todas partesSegún los analistas, las autoridades tendrán que trabajar duro para modernizar la estrategia general de desarrollo económico del país. Si el gobierno puede resistir los desafíos dictados por la situación externa, entonces hay muchas posibilidades de que los ahorros de los ciudadanos en el NPF crezcan de manera bastante intensa.

Aspectos financieros y de calificación

Ahora sobre las calificaciones y el desempeño financiero. ¿Realmente vale la pena prestarles atención? ¿Hasta qué punto las opiniones de los clientes se correlacionan con ellos? El NPF de Sberbank de la Federación Rusa, como saben, es evaluado en la escala más alta por agencias del nivel Expert RA. Según uno de los pronósticos recientes de esta organización, la confiabilidad del fondo será estable. Hay otras calificaciones que, en particular, tienen en cuenta indicadores como el número de clientes, la rentabilidad y utilizan una serie de herramientas analíticas del campo de la economía, como, por ejemplo, el índice de Sharpe. Según ellos, el fondo también ocupa posiciones bastante altas.

Hay evidencia de que el NPF de Sberbank mostró la dinámica de crecimiento más alta entre las organizaciones en su segmento en la primera mitad de 2013. Según el volumen de ahorro, el fondo entró en los tres primeros en 2013. Se sabe que la empresa se encuentra en el TOP-10 de organizaciones de su perfil según un criterio como el número de clientes con los que se elaboran contratos de seguro de pensión obligatorio, así como ONG.

El valor promedio de la contribución de un cliente al NPF de Sberbank es de aproximadamente 56 mil rublos. Este indicador es uno de los más altos entre los principalesfondos. En concreto, es unas 1,3 veces más que la media del mercado. A finales de 2013, el NPF de Sberbank tenía una cuota de mercado del 6,65 %. El volumen de acumulación es de más de 72 mil millones de rublos.