¿Qué banco tiene el mejor préstamo para automóvil?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Actualmente, uno de los productos bancarios más populares es un préstamo para vehículos. Es proporcionado por muchas instituciones financieras en varios términos para los clientes. Cualquiera que planee comprar un vehículo está interesado en saber dónde puede obtener el préstamo para automóvil más rentable, porque las condiciones de los diferentes bancos pueden ser muy diferentes. La competencia motiva a las estructuras financieras a desarrollar programas óptimos para los ciudadanos. Hoy en día, uno de cada dos automóviles se compra a crédito, por lo que podemos concluir que los préstamos para la compra de vehículos son populares. Los bancos están cooperando activamente con los concesionarios de automóviles, reduciendo las tasas para atraer al público objetivo.

Préstamos para automóviles en Rusia: características clave

Cada producto bancario tiene sus propias características, incluido el préstamo para automóvil más rentable. Qué banco tiene las tasas más bajas, condiciones leales y un pequeño pago inicial: allí debe hacer un trato. Las instituciones financieras modernas desarrollan constantemente nuevos programas para los ciudadanos.

Un préstamo de automóvil es un préstamo de consumo específico garantizado por un automóvil comprado. Debido a que el vehículo será prendado, los bancos exigen una póliza CASCO. Muchos ciudadanos creen que el préstamo de coche más rentable es aquel para el que no es necesario contratar un seguro. Hay programas cuando no se necesita, pero en este caso, todos los gastos de reparación corren a cargo del cliente si el coche tiene un accidente y sufre. Además, los préstamos para automóviles de las bases CASCO, por regla general, tienen tasas de interés más altas.

Los programas de préstamos para automóviles tienen características específicas:

1. La mayoría de las veces, el cliente no recibe dinero, se transfiere inmediatamente a la cuenta del concesionario de automóviles donde se realiza la compra.
2. La mayoría de los bancos otorgan un préstamo solo después de que el comprador haga un depósito de al menos el 10 % del valor del vehículo.
3. El vehículo permanece prendado al banco hasta que el cliente pague la deuda en su totalidad.
4. El título del automóvil se mantiene en el banco hasta que se cierre el contrato.
5. Casi siempre se requiere una costosa póliza CASCO.

Ciudadanos que planean tomar un préstamo de automóvil, se pueden ofrecer las condiciones más favorables si el cliente realiza un pago inicial. De lo contrario, tendrá que pagar intereses a una tasa inflada. La ausencia de CASCO también aumenta el costo del préstamo en un 3-5% por año.

Apoyo del gobierno

Hay un producto único: el préstamo para automóvil más rentable con un subsidio del estado. Lejos de que todas las organizaciones financieras lo ofrezcan, ya que este es un programa presidencial. Como parte de la oferta, puede comprar un vehículoproducción rusa. También hay algunos modelos extranjeros que se ensamblan en fábricas nacionales y pueden obtener el préstamo de automóvil más rentable en Rostov, Moscú y otras ciudades.

El subsidio es una compensación de dos tercios de los intereses de un préstamo de automóvil. Se calcula a la tasa del Banco Central, que es la vigente al momento de la transacción. Por ejemplo, un cliente planea comprar un vehículo a crédito de Sberbank, donde la tasa estándar es del 13,5 al 18 %. Con apoyo estatal, el prestatario deberá pagar entre un 6,5% y un 7% menos. Como resultado, el transporte será mucho más barato para el comprador y las empresas nacionales venderán sus productos.

Bajo el programa con un subsidio estatal, puede comprar un automóvil de hasta 3,5 toneladas y costar no más de 1 millón 150 mil rublos. El banco proporciona no más del 90% del costo del transporte. El plazo del préstamo bajo esta oferta no es más de 3 años.

Mejor préstamo para automóvil: tasa baja

Uno de los indicadores más significativos para los clientes es un pequeño sobrepago en virtud de un contrato de préstamo. Para comprender qué cantidad específica deberá pagarse en exceso del costo del automóvil, puede usar la calculadora de préstamos, que está presente en los sitios web de la mayoría de las instituciones financieras. Con esta herramienta, puede calcular la carga sobre el presupuesto al solicitar un préstamo y ver visualmente el monto del sobrepago.

El aumento en el costo de compra depende directamente delas tasas de la institución financiera donde se emite el préstamo. ¿Dónde está el mejor préstamo de coche? Las tasas de interés más atractivas las ofrecen el Banco de Moscú, Uralsib y Unicredit Bank. Aquí puede obtener un préstamo a una tasa del 9-14 % anual.

Pequeño pago inicial

La mayoría de las instituciones financieras requieren un depósito, que puede ser de hasta el 40% del valor del vehículo, que es una cantidad considerable. El préstamo para automóvil más rentable en Volgogrado y otras ciudades de Rusia es un préstamo con un pago inicial pequeño o sin él. Puedes conseguirlo en los bancos VTB 24, MDM y Altaienergo.

Sin embargo, debe tenerse en cuenta que la ausencia de un pago inicial o su pequeño tamaño puede aumentar significativamente la tasa de interés. Además, algunas instituciones financieras imponen condiciones adicionales. Por ejemplo, solo puede comprar un automóvil extranjero por valor de medio millón. Por lo tanto, depende del consumidor decidir qué préstamo de automóvil es el más rentable (con o sin sobrepago bajo).

Tipo de vehículo

Actualmente, los programas de préstamos le permiten comprar automóviles nuevos y usados, ensamblados en Rusia y en el extranjero. Cada banco tiene ciertas condiciones para obtener préstamos para la compra de vehículos. En algunos, solo se puede comprar un coche nuevo, mientras que otros, por el contrario, prestan a los ciudadanos que planean comprar un vehículo usado.

Hay bancos donde se otorgan préstamos solo para automóviles extranjeros de lujo (Raiffeisenbank). Muy pocas instituciones financieras están preparadasofrecen un préstamo para la compra de un auto usado, y los que están listos imponen requisitos estrictos al vehículo (año de fabricación, estado, etc.). Según muchos clientes, el préstamo de automóvil más rentable en Ufa y otras ciudades rusas para automóviles usados se puede obtener de Gazprombank.

Seguro

Los préstamos para automóviles en Rusia se diferencian de otros productos bancarios en que uno de los puntos obligatorios de la transacción es la presencia de una póliza CASCO. El hecho es que el automóvil comprado se comprometerá con el banco hasta que el prestatario pague por completo toda su deuda. En todas las ofertas publicitarias, los bancos anuncian tasas de préstamos, que son válidas solo si se emite un paquete completo de servicios de seguros.

Debido al seguro, la compra se vuelve más costosa a veces. En caso de negarse a comprar una póliza, el prestatario podrá ahorrar en el primer pago, pero el interés del préstamo aumentará. Además, puede elegir la aseguradora usted mismo, esto también le ahorrará dinero en la compra de una póliza. Sin embargo, no todas las instituciones financieras dan a sus clientes la oportunidad de elegir una compañía de seguros.

Paquete mínimo de documentos

Muchos ciudadanos están más descontentos con la burocracia. Para concluir un contrato de préstamo, se requiere una gran cantidad de certificados y documentos. Sin embargo, hoy puede hacer un trato proporcionando solo dos documentos. Si consideramos a las organizaciones financieras desde esta posición, entonces el banco de préstamos para automóviles más rentable, segúnemisión de pasaportes y licencias de conducir préstamos - Sberbank de Rusia. Como segundo documento, también puede proporcionar SNILS, TIN o identificación militar.

Además del Sberbank de Rusia, según dos documentos, se puede ejecutar una transacción en Rosbank o VTB 24. Dado que una institución financiera no puede verificar la solvencia de un prestatario potencial sin los certificados pertinentes, dicho préstamo estará acompañado por un mayor interés. Además, el banco puede exigir un depósito importante, lo que no siempre es conveniente para el cliente.

Programas de fabricantes

Muchos concesionarios oficiales están tratando de desarrollar ofertas especiales para los clientes que desean comprar un vehículo de una marca en particular para aumentar las ventas de sus productos. Así aparecieron en el mercado Toyota Bank y Renault Nissan Bank. Aquí puedes comprar una determinada marca y modelo a condiciones muy atractivas.

También vale la pena prestar atención a las ofertas de temporada y los programas de socios de bancos con distribuidores oficiales. Como regla general, las condiciones para los clientes bajo tales programas de préstamo son muy tentadoras.

Programas VTB 24

Esta institución financiera es la segunda más grande de Rusia y ofrece a los ciudadanos una gran cantidad de servicios y productos. Los préstamos para automóviles tienen una gran demanda y están muy bien desarrollados en VTB Bank. Aquí puede solicitar un préstamo con un subsidio del estado, aprovechar los privilegios para clientes corporativos o concluir un acuerdo rentable en el marco de las promociones existentes.

EstándarLas condiciones de préstamo de coche en este banco son las siguientes:

• cantidad - no más de 5 millones de rublos;
• puedes comprar vehículos de producción rusa y extranjera;
• tasa del 14% anual;
• depósito - al menos el 15% del costo del automóvil;
• El plazo del contrato es de hasta 5 años.

Tasa favorable en Gazprombank

Esta institución financiera ofrece los programas más rentables para clientes corporativos. La tasa de préstamo de automóvil es relativamente baja aquí y no ha habido aumentos significativos en los últimos años. Los prestatarios pueden redactar un contrato de préstamo en este banco por hasta 7 años. La tasa base para los préstamos para automóviles es del 14 % anual, pero los clientes habituales pueden obtener un descuento del 1,5 % anual. El banco requiere un depósito: al menos el 20% del costo del automóvil y otorga préstamos por un monto de no más de 4,5 millones de rublos.

Ofertas de Sberbank

Sberbank of Russia ofrece una amplia gama de diferentes programas de préstamos para automóviles para ciudadanos de la Federación Rusa. Aquí puede solicitar un préstamo para comprar un automóvil extranjero o un automóvil nacional. El monto del sobrepago depende directamente del plazo del préstamo y varía entre el 13,5 y el 16 % anual. Si hay una cuota, puede obtener un préstamo de automóvil rentable con un subsidio estatal, si el cliente no está en contra del transporte nacional.

Para todos los programas, Sberbank requiere un pago inicial, cuyo monto debe ser de al menos el 15% del costo del automóvil. El monto máximo para la compra de un vehículo es de 5 millones de rublos. El plazo del contrato de préstamo es de hasta 5 años.

Sberbank ofrece descuentos del 1% anual enpréstamos para automóviles a las siguientes categorías de ciudadanos:

• clientes de nómina;
• para colaboradores;
• titulares de una tarjeta social que reciben una pensión en ella.