2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2024-01-17 18:47
Debes haber soñado durante mucho tiempo con tener tu propio rincón privado, a menudo te imaginabas en tu propio apartamento o casa. Pero los precios de los bienes raíces son altos y están en constante crecimiento, no todos pueden ahorrar rápidamente tal cantidad para una compra. Pero ¿y el sueño? ¡Y aquí no deberías estar molesto! Una hipoteca de Sberbank le ayudará a hacer realidad su sueño.
Inmediatamente un montón de preguntas y un poco de miedo a lo desconocido aparecen en mi cabeza. De hecho, no hay nada que temer, solo tienes que descubrir los matices de antemano y calcular tus capacidades.
En este artículo, veremos cómo calcular el pago mensual de su hipoteca. Aclaremos todas las pequeñas cosas relacionadas con los préstamos hipotecarios y analicemos en detalle elementos como:
- pago inicial;
- monto del préstamo;
- pago mensual;
- interés hipotecario;
- reembolso anticipado.
Por ejemplo, tome los siguientes indicadores:
- Precio de la propiedad: 2 400 000 rublos.
- Tipo de interés - 10,5 % anual.
- Término del crédito: 10 años o 120 meses.
- Pago anticipado - 200.000 rublos.
Pago inicial
Antes de continuar con los cálculos, debe averiguar el porcentaje mínimo del pago inicial de una hipoteca en Sberbank. Para obtener un préstamo, debe tener una cantidad que puede ser mayor o igual al mínimo requerido. Si lo restamos del precio de la propiedad, obtenemos el monto del préstamo. En Sberbank, el pago inicial de la hipoteca comienza en el 15 %, una buena oferta y un resultado bastante alcanzable.
Por ejemplo: 2.400.00015%=360.000 rublos - pago inicial.
Importe de la hipoteca
El monto del préstamo o el monto f altante, menos el pago inicial de la hipoteca en Sberbank, es el monto del préstamo.
Por ejemplo: 2 400 000 – 360 000=2 040 000 rublos - el monto de la hipoteca.
Tipos de pagos
Antes de comenzar con todo tipo de cálculos, averigüemos qué son los pagos. El cálculo de las cuotas de un préstamo hipotecario se puede aplicar según régimen de renta vitalicia o diferenciado.
Pago de anualidad significa uno permanente, en el que los pagos mensuales son iguales durante todo el plazo de la obligación de préstamo del prestatario con el banco. El esquema más común, ya que es económicamente beneficioso para el prestamista. Para los prestatarios, también hay una ventaja: todos los meses el monto es el mismo y será difícil confundirse en los pagos.
Diferenciados significa pagos variables queir mensualmente a reducir la cantidad a pagar el préstamo. Este esquema requiere bastante mano de obra, lo que requiere mucho tiempo para calcular el calendario de pagos. Con un sistema diferenciado, el prestatario podrá ahorrar mucho dinero en pagos en exceso, pero para los bancos esto aumenta significativamente los riesgos, por lo que es menos probable que ofrezcan dichos sistemas.
Información de conteo
Descubrimos los tipos de pagos. No puedo esperar para aprender a calcular el pago mensual de su hipoteca. Para ello es necesario tener en cuenta varios factores:
- El precio de los bienes inmuebles: cuanto mayor sea, mayor será el pago mensual.
- Plazo del préstamo: cuanto más largo sea, menor será la cuota mensual, pero el interés por usar el préstamo deberá pagarse por más tiempo.
- La solvencia del prestatario: se cree que el monto del pago mensual no debe exceder el 40% de los ingresos.
- Tasa de interés del préstamo: la tasa exacta se puede encontrar después de aplicar en la oferta de préstamo o tomar la tasa bancaria promedio.
Cálculo del pago bajo el esquema de renta vitalicia
En Rusia, este tipo de pago se ha vuelto muy popular debido a su constancia y estabilidad, lo cual es favorable para el prestatario y el prestamista. Como se mencionó anteriormente, esto es económicamente beneficioso para el prestamista, pero será más fácil para el prestatario planificar sus costos, ya que el monto de la tarifa es el mismo durante toda la duración del contrato de préstamo.
¿Cómo calcular el pago mensual de la hipoteca? Las fórmulas siguientes le ayudarán a calcular individualmente y decidir sobremonto del préstamo.
x=KS;
K=(p(1 + p) ) / (1 + i) – 1) donde:
x es el monto de la anualidad mensual.
S – monto de la hipoteca.
p: tasa de interés mensual, si la tasa es anual, tome 1/12 y divida por 100.
n: duración del préstamo en meses.
K – tasa de anualidad.
Por ejemplo: K=(0. 00875(1 + 0. 00875)120) / (1 + 0. 00875)120 – 1)=0, 02489 / 1,84463=0,01349;
x=0.013492040000 ≈ 27520 rublos.
| Período | Pago mínimo | Pago de la deuda principal | Pago % | Deuda principal restante |
| 0 | 2,040,000 | |||
| 1-30 días | 27 520 | 9 914 | 17 606 | 2 030 086 |
| 2-30 días | 27 520 | 10,000, 08 | 17 519, 92 | 2 020 085, 92 |
| 3-31 días | 27 520 | 9 505, 26 | 18 014, 74 |
2 010 580, 66 |
| 4-31 días | 27 520 | 9 590, 03 | 17 929, 97 | 2 000 990, 63 |
| 5-30 días | 27 520 | 10 251, 18 | 17 268, 82 | 1 990 739, 46 |
Hay 2 formas más sencillas de calcular. La primera es usar la calculadora de préstamos en el sitio web oficial del banco de interés. Considere el segundo método, cómo calcular el pago mensual de la hipoteca. Puedes hacer esto en una tabla. Sobresalir. Abra un nuevo archivo, vaya a la pestaña "Fórmulas", luego "Financiero" y seleccione "PLT". Aparecerá una ventana, donde en la primera línea indicamos la cantidad de interés dividida por 12 meses (por ejemplo, 10.5% / 12/100), en la segunda, la cantidad de meses y en la tercera, la cantidad de el préstamo.
Calcular interés
Si observa el cronograma de pago de la anualidad, notará que el interés disminuye mensualmente, respectivamente, aumenta el monto en pago de la deuda principal. A continuación se muestra una fórmula para calcular el interés de la hipoteca.
% Hipoteca=(ODRnum. días entre fechas) / num. días del año.
- OD - deuda principal en el mes de facturación;
- P - tasa anual dividida por 100;
- número de días entre fechas - la diferencia entre las fechas de la cuota actual y la anterior;
- número de días en un año - año actual.
Por ejemplo: %=(2,040,0000, 10530) / 365 ≈ 17,606 rublos.
Cálculo de pago según esquema diferenciado
¿Cómo calcular la cuota mensual de una hipoteca en régimen de pago diferenciado? Este tipo de pago incluye dos componentes: la deuda principal, que disminuye durante todo el período del préstamo, y los intereses del préstamo, que también disminuyen durante todo el período del préstamo.
El monto del aporte consiste en la mensualidad principal y los intereses sobre el saldo de la deuda principal. Analicemos las fórmulas, cómo calcular el pago principal y cómo calcular los intereses hipotecarios según un sistema diferenciadopago:
Fórmula básica de pago:
b=S/n donde:
- b - pago mensual básico;
- S – monto de la hipoteca;
- n: duración del préstamo en meses.
Fórmula para calcular el interés acumulado:
p=SnP, donde:
- p – interés devengado;
- P - tasa de % anual / 12 / 100;
- Sn – saldo de la deuda en el período.
Calcular el saldo de la deuda en el período, el valor de Sn:
Sn=S - (b n), donde:
- S – monto de la hipoteca;
- b - pago mensual básico;
- n – número de periodos transcurridos.
Los cálculos de pago para este sistema se realizan en cada período, generalmente cada mes.
Por ejemplo: b=2.040.000 / 120 ≈ 17.000 rublos;
Sn=2 040 000 - (17 0000) ≈ 2 040 000 rublos;
p=2.040.0000,00875 ≈ 17.850 rublos
Pago diferenciado=17 000 + 17 850 ≈ 34 850 rublos
| Período | Deuda principal restante | Pago principal | % | Importe del pago |
| 0 | 2,040,000 | 17,000 | 17 850 | 34 850 |
| 1 | 2,023,000 | 17,000 | 17 701, 25 | 34 701, 25 |
| 2 | 2 006 000 | 17,000 | 17 552, 5 | 34 552, 5 |
| 3 | 1,989,000 | 17,000 | 17 403, 75 | 34 403, 75 |
| 4 | 1 972000 | 17,000 | 17 255 | 34 255 |
| 5 | 1,955,000 | 17,000 | 17 106, 25 | 34 106, 25 |
Reembolso anticipado
Este esquema de pago de la hipoteca es bastante beneficioso para el prestatario, ya que el sobrepago en forma de interés se cobra menos. La diferencia de cálculo está únicamente en el cálculo del saldo de la hipoteca, donde no se toma la cuota mensual principal, sino la diferencia entre la cuota prevista y los intereses devengados.
Si paga una hipoteca por encima del pago mensual, el resto de la deuda y los intereses del préstamo están sujetos a cambios. Averigüemos cómo calcular todas estas cantidades.
En primer lugar, debe averiguar el saldo de la deuda hipotecaria para el período actual programando un cronograma de pagos para el tipo de préstamo emitido o mirando el cronograma proporcionado por el banco. Todos nuestros cálculos partirán de esta cantidad.
Importante saber:
- .
- De la cantidad que desea depositar, parte de los fondos se destinarán a pagar intereses, como se describe anteriormente, y el resto a pagar el principal.
Aquí hay dos ejemplos para cada tipo de préstamo.
Por ejemplo, se pagaron 3 períodos bajo el esquema de anualidad y 10 días después del último pago decidió depositar 200000 rublos
La tasa de anualidad sigue siendo la misma y es igual a 0.01349.
El saldo de la deuda es de 2.010.580,66 rublos.
Ahora tenemos que calcular cuánto interés por 10 días tienes que pagar al banco y cuánto irá a la deuda.
%=(2.010.580,660,10510) / 365 ≈ 5.783,9 rublos
Importe en pago de la deuda principal=200.000 - 5.783,9=194.216,1 rublos.
Sn=2.010.580,66 – 19.4216,1 ≈ 1.816.364,52 rublos - el saldo de la deuda.
Recuerde que en la próxima fecha de liquidación se le cobrarán intereses por los 20 o 21 días restantes del período.
El segundo caso será para un tipo de carga diferenciado. Pagó 4 períodos y en la 5.ª fecha de pago decidió depositar 200 000 rublos
Sn=2 040 000 - (17 0004)=1 972 000 rublos.
%=1.972.0000,00875 ≈ 17.255 rublos.
Importe del pago de la deuda principal=200 000 – 17 255=182 745 rublos.
Sn=2.040.000 - (17.0004 + 18.27451)=1.789.255 rublos.
Entonces, sabiendo todos los conceptos básicos y los cálculos, puede estimar fácilmente el monto de una hipoteca que le resultará fácil de pagar. A cambio, adquirirá bienes raíces, donde usted y su familia crearán su propia comodidad en el hogar. Un lugar donde vas a celebrar el Año Nuevo y celebrar los cumpleaños.
Recomendado:
Cómo calcular la rentabilidad: ejemplo de cálculo, fórmula y principales indicadores
La rentabilidad de la empresa es un conjunto de coeficientes mediante los cuales se puede juzgar la eficacia con la que la dirección de la organización utiliza sus activos para obtener beneficios. El cálculo y análisis de la rentabilidad es una importante tarea económica
Fórmula de los activos netos en el balance. Cómo calcular los activos netos en un balance: fórmula. Cálculo de los activos netos de LLC: fórmula
Los activos netos son uno de los indicadores clave de la eficiencia financiera y económica de una empresa comercial. ¿Cómo se lleva a cabo este cálculo?
Pagos de intereses. Pago de interés fijo. pago mensual del prestamo
Cuando se hace necesario solicitar un préstamo, lo primero a lo que un consumidor presta atención es a la tasa del préstamo o, más simplemente, al porcentaje. Y aquí nos enfrentamos a una elección difícil, porque los bancos a menudo ofrecen no solo diferentes tasas de interés, sino también un método diferente de pago. ¿Qué son y cómo calcular tú mismo la cuota mensual del préstamo?
Fondo de salarios: fórmula de cálculo. Fondo de salarios: fórmula para calcular el balance, ejemplo
Como parte de este artículo, consideraremos los conceptos básicos para calcular el fondo de salarios, que incluye una variedad de pagos a favor de los empleados de la empresa
Cómo calcular el impuesto sobre la renta: un ejemplo. ¿Cómo calcular correctamente el impuesto sobre la renta?
Todos los ciudadanos adultos pagan ciertos impuestos. Solo algunos de ellos pueden reducirse y calcularse exactamente por sí mismos. El impuesto más común es el impuesto sobre la renta. También se le llama impuesto sobre la renta. ¿Cuáles son las características de esta contribución al erario público?
