En qué condiciones dan una hipoteca: documentos, características y recomendaciones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

La cuestión de bajo qué condiciones dan una hipoteca es de interés para muchas personas en nuestro tiempo. Y cada persona que necesita su propio techo sobre su cabeza, al menos una vez, pensó en este tema. Muchos temen que no se apruebe una hipoteca. Bueno, tales casos ocurren, aunque rara vez. Pero también es cierto que un préstamo hipotecario es sumamente beneficioso para los bancos. Por lo tanto, se emiten para muchas personas que solicitan asistencia financiera. Sin embargo, no está de más conocer las condiciones.

Ingresos

La medida en que un prestatario potencial es solvente es de mayor interés para los empleados bancarios. ¿Cuáles son las condiciones para una hipoteca? Aquellas en las que el cliente del banco gana bien y puede permitirse el lujo de regalar parte de sus ingresos (la mitad, por regla general) como pago de la deuda.

A los ojos del banco, una persona puede parecer buena si trabaja de acuerdo con el Código Laboral de la Federación Rusa, tiene una educación superior y trabaja paraun lugar durante al menos un año. Los empresarios son 'bienvenidos' a regañadientes, considerando el autoempleo como una actividad riesgosa.

Las palabras sobre sus ingresos tendrán que ser confirmadas. Hay cuatro documentos aceptados por el banco. Estos son certificados en forma del empleador, impuesto sobre la renta de 2 personas, confirmación de ingresos en forma de un banco y un certificado de fondos declarados recibidos mensualmente. Los clientes "tradicionalmente" presentan el impuesto sobre la renta de 2 personas. Este es un documento familiar que indica los ingresos durante un período determinado: puede rastrear la dinámica o la estabilidad, lo cual es apreciado por el banco.

Requisitos generales

Hablando de las condiciones bajo las cuales otorgan una hipoteca sobre un apartamento, uno no puede dejar de tener en cuenta las disposiciones generales. Entonces, estos son los requisitos que debe cumplir una persona que quiere obtener un préstamo hipotecario:

• Debe tener la ciudadanía de la Federación Rusa.
• La edad mínima del prestatario es de 21 años.
• Máximo: 65 en el momento del canje. Es decir, si una persona tiene la intención de obtener un préstamo de vivienda a la edad de 60 años, lo otorgará solo por 5 años. Estos son los requisitos de la mayoría de los bancos. Aunque Sovcombank, por ejemplo, tiene una edad mínima de 20 años y máxima de 85.
• Además, el cliente debe estar registrado en la región en la que realiza un préstamo de vivienda.
• Antigüedad total - al menos un año. En el último lugar de trabajo: a partir de los 6 meses.

Eso, en principio, tiene que ver con las condiciones bajo las cuales los bancos otorgan hipotecas. En algunos casos puede haber excepciones. Como con Sovcombank, por ejemplo. O con"Gazprombank" y "VTB 24", donde la experiencia se cuenta a partir de 4 meses. Pero, en general, los requisitos para los prestatarios son los mismos.

Documentos

Incluso una persona que no sabe nada sobre préstamos puede suponer que el impuesto sobre la renta de 2 personas está lejos de ser el único documento necesario para solicitar un préstamo hipotecario. Bueno, ¿bajo qué condiciones dan una hipoteca? Los documentos con una persona deben ser los siguientes:

• declaración;
• copia y pasaporte original;
• SNILS (también se necesita una fotocopia);
• Certificado TIN (original + copia);
• Identificación militar o adscrita - para hombres menores de 27 años;
• documentos de estudios, matrimonio, divorcio y contrato de matrimonio (si los hubiere);
• si hay niños - un certificado de su nacimiento;
• copia del libro de trabajo, obligatoriamente certificado por el empleador.

Este es el paquete principal de documentos. Deben estar preparados si una persona está seriamente interesada en la cuestión de cómo obtener una hipoteca para un apartamento.

¿Quién obtiene una hipoteca? Casi todo el mundo, y por eso para las personas mayores, su certificado de pensión es un documento obligatorio a presentar. Y para personas con un pasado dudoso: un certificado de un dispensario narcológico / neuropsiquiátrico. Sin embargo, el banco puede solicitar otros documentos, pero cuáles se especificarán de forma individual.

¿Cuánto debo ganar?

Cuanto más, mejor. ¡Paradoja! Después de todo, parecería que las hipotecas se crearon para las personas que necesitan servicios financieros. Pero realmente necesita ganar lo suficiente, con la expectativa de pagar la deuda y vivir.

Mejor, sin embargo, dar un ejemplo. Muchos optan por una hipoteca en VTB 24. Las condiciones para los clientes bancarios son especialmente favorables allí. Entonces, digamos que una persona vino a solicitar una hipoteca. Se cuidó un apartamento en una casa nueva por 2.000.000 de rublos. Tiene un pago inicial: 15% (esto es 300,000 rublos). Y quiere obtener un préstamo de vivienda por 5 años. En este caso, su ingreso mensual debería ser de unos 63.000 rublos. Porque tendrá que pagar ~37.900 como deuda en cinco años.

Dada la tasa de interés del 12,1% anual, durante este período el cliente pagará 2.274.120 rublos como deuda. Sobrepago - 574 120 rublos. una gran cantidad Entonces, como puede ver, cuanto más corto sea el plazo y mayor sea el salario, menos costoso será el préstamo.

Historial de pagos

También hay que señalar con atención, hablando de las condiciones en las que se dan las hipotecas. Un buen historial de crédito es tan importante como un buen ingreso. Y realmente algo, y sus bancos se controlan cuidadosamente. Antes de aprobar el servicio al cliente, averiguan si tiene deudas bajo contratos vigentes, si realizó los pagos en tiempo y forma. En general, cómo se mostraba como cliente. Si no hay historial crediticio, entonces todo dependerá de qué tan completo sea el paquete de documentos presentado por el prestatario potencial.

¿Qué propiedad elegir?

Esto también debe mencionarse cuando se habla de las condiciones en las que se otorgan las hipotecas. Lo mejor es elegir un apartamento situado frente a zonas poco pobladas. ¿No hay tales opciones? Entonces puede encontrar algo más, lo principal es no elegir un apartamento en casas antiguas de emergencia. Porque los bancos rechazan inmediatamente esos "deseos" de los clientes.

Sin embargo, los bienes inmuebles no se eligen en primer lugar. Pero sólo después de la aprobación previa. Pero el escenario sigue siendo importante. Dado que una persona necesita no vender demasiado barato e invertir los fondos tomados a crédito en la mejor opción posible. Para ello, existe un tasador, a cuyos servicios tendrá que recurrir el cliente. Prescribirá el objeto de la hipoteca y su valor estimado. ¿A qué tasador debo contactar? Este es un asunto personal para todos, pero cada banco coopera con organizaciones del perfil correspondiente, por lo que es mejor no engañarse con preguntas innecesarias y usar la opción ya preparada. Además, agilizará la tramitación de una solicitud de préstamo hipotecario. Porque los empleados del banco no necesitarán verificar a un tasador que no conocen.

Programas sociales

Son muy populares hoy en día. Por lo tanto, a menudo se pregunta bajo qué condiciones otorgan una hipoteca a una familia joven. Aquí están los conceptos básicos que debe conocer:

• El Programa Familia Joven está abierto a cónyuges menores de 35 años.
• Necesitan demostrar que necesitan mejorar sus condiciones de vida.
• El área en la que viven está por debajo de la norma regional (6 metros cuadrados2 por persona).
• La vivienda no cumple con los requisitos sanitarios.
• Una familia comparte zona común con un enfermo con el que es imposible convivir.

Los cónyuges pueden recibir un subsidio que está diseñado para pagar parcialmente una hipoteca o un pago inicial, financiar la construcción de su casa, pagar un préstamo hipotecario (ya emitido), comprar un apartamento de clase económica.

¿Si no se pueden verificar los ingresos?

Y esto también pasa. A veces, las personas que trabajan extraoficialmente ganan muy buen dinero, lo que sería suficiente para una hipoteca. Y, como se mencionó anteriormente, a pocas personas se les niega un préstamo para vivienda. Entonces, incluso si no hay una declaración de ingresos oficial, hay una salida.

¿Pero qué bancos otorgan hipotecas y en qué condiciones? El mismo VTB 24, por ejemplo:

• 13,1 % anual;
• dos documentos (pasaporte y segunda opción);
• pago inicial mínimo del 40%;
• cantidad: de 600 000 rublos a 30 millones.

Digamos que un apartamento cuesta 3.000.000 de rublos. El monto del préstamo será de 1.800.000 rublos, ya que 1.200.000 personas aportarán el 40% como esos. Cada mes tendrá que recibir alrededor de 68.500 rublos para pagar el préstamo en 5 años. Será necesario entregar un poco más de 41 mil al banco como deuda. Por supuesto, los requisitos son más estrictos, pero también hay ventajas. En general, en otros bancos "recargo"las tasas por f alta de certificados pueden variar del 1 al 5%.

Recomendaciones

Las personas que ya han obtenido un préstamo hipotecario a menudo comparten sus consejos con quienes aún no lo han hecho. Ciertamente saben bajo qué condiciones los bancos otorgan hipotecas. Y algunas recomendaciones prácticas que vale la pena mencionar al final.

1. Absolutamente todas las personas aseguran: es importante solicitar un préstamo por el monto, las deudas que definitivamente puede pagar. ¡Parece que esto es tan claro! Pero no, muchos sobrestiman sus capacidades, pues se inspiran en diversas motivaciones, como “los padres ayudarán”, “puedes encontrar un trabajo de medio tiempo”, “rebajaremos costos”, etc. Pero en realidad resulta al revés. Los padres de niños adultos no ayudarán, no hay trabajos de medio tiempo y es difícil comer solo trigo sarraceno. Como resultado, todo el mundo está endeudado, con problemas y con un historial crediticio sucio.

2. Cuanto más corto sea el tiempo, mejor. Los bancos también. Las personas que pueden pagar sus deudas en unos pocos años en lugar de 30 inspiran confianza.

3. Y una recomendación más dice que, además de todos los documentos básicos, vale la pena llevar una prueba adicional de ingresos al banco. Si, por ejemplo, una persona tiene un apartamento y lo alquila, entonces, además del impuesto sobre la renta de 2 personas, también puede imaginar un acuerdo celebrado con el inquilino. Este es un ingreso confirmado que definitivamente jugará a favor, ya que será tomado en cuenta por un empleado del banco.

Bueno, si tomas en cuenta estos consejos, recuerdas todo lo anterior y seleccionas con cuidado un banco, podrás obtener un préstamo porlas condiciones más favorables para ellos mismos.