Seguros de riesgos financieros: tipos, reglas, condiciones

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Muy a menudo una persona en el curso de actividades comerciales o cuando intenta aumentar sus fondos obtiene el efecto contrario. El negocio está íntimamente relacionado con el riesgo. Son externos e internos, y pueden surgir en cualquier etapa de la actividad.

Seguro de riesgo financiero: tipos, reglas, condiciones

El desarrollo de los mercados financieros ha afectado a todos los países del mundo. Esto condujo a la aceleración de los procesos de globalización y liberalización, que afectaron directamente a todos los participantes en la industria financiera global. Todo empresario de una forma u otra siente la influencia de estos factores, por lo que se ve obligado a tomar medidas para proteger sus finanzas de situaciones desfavorables.

El seguro de riesgos financieros en este contexto se ha convertido en una medida necesaria para cada participante en los mercados financieros, ya que ahora hay muchos más factores de riesgo. Esto se debe a la implementación de nuevos instrumentos, sistemas y métodos financieros. La implementación de innovaciones está idealmente diseñada para reducir los riesgos, pero esto crea problemas de diferente naturaleza.

Esta imagen enfatiza el papel del riesgo-directivos, así como su capacidad para responder en tiempo y forma a lo que sucede y tomar decisiones adecuadas. Lo único correcto en este caso es el uso de seguros e instrumentos de cobertura destinados a ahorrar fondos. Casi todo el futuro de la corporación depende de la elección correcta.

Seguro financiero en Rusia

La misma tendencia es típica de Rusia. Las recientes transformaciones en el mundo de las finanzas han obligado a los representantes del mundo empresarial a reconsiderar por completo sus puntos de vista sobre cómo hacer negocios. El aseguramiento de riesgos financieros, junto con la necesidad de desarrollar toda la industria, se ha convertido en la tarea más importante del Estado. La continuidad de los ciclos económicos depende del éxito con que se resuelva esta tarea.

Sin embargo, el sistema de influencia estatal en el sector privado de seguros aún no está formado. Este cuadro es consecuencia directa de factores internos asociados a las reformas económicas en el país. También vale la pena mencionar la f alta de una base teórica para los seguros en todo el país. No se ha realizado la clasificación de riesgos financieros específicamente para el segmento ruso y sus características.

Características

El seguro contra riesgos financieros es una medida que se toma en caso de pérdida de activos de una empresa o inversor. La palabra clave es "casos de pérdida". Estos factores pueden ser de diferente naturaleza: los fondos pueden invertirse sin éxito, perder posiciones en el mercado de valores o simplemente ser robados.

En general, se consideran las áreas de mayor riesgo en el mundo de las finanzasindustrias financieras- crediticias y cambiarias. Pero la primera opción permite una reserva: los pequeños préstamos de consumo o similares pueden considerarse un riesgo en el campo de los préstamos, donde el asegurado es un individuo: el garante. No existe tal instrumento en el mercado cambiario.

Tipos de riesgos

Estos incluyen:

• Valores falsos.
• Falsificación de documentos de pago: órdenes de pago, cheques de caja o warrants.
• Pérdida de valores.
• Factor de facturación falsificado.
• Billetes falsos entrando en circulación bancaria.
• Participación de empleados bancarios en esquemas fraudulentos.
• Robo, daño o destrucción de bienes y dinero almacenado en un banco.
• Lo mismo se aplica a los documentos contables, software y acceso a los servidores del banco.

Los tipos de riesgos anteriores se denominan financieros, pero también pueden clasificarse como patrimoniales. Independientemente de su nombre, el mercado financiero ofrece los tipos adecuados de seguros de riesgo financiero. Considéralos en detalle.

Tipos de seguro

Teniendo en cuenta la extrema relevancia de preservar las finanzas y la propiedad de los sujetos de derecho, se ofrecen los siguientes tipos de seguros:

1. Riesgos cambiarios. El mercado cambiario puede verse afectado principalmente por factores tales como la incapacidad de pagar las transacciones, el hecho de que la firma de corretaje no reciba los pagos de las comisiones de las transacciones, las transacciones infructuosas con valores.
2. Riesgos indirectoscobran relevancia cuando se presentan situaciones tales como pérdida de ingresos por causas ajenas a la empresa, gastos adicionales no previstos, pérdida de utilidades temporales y adicionales.
3. El seguro de crédito se practica sobre depósitos (asegurados por el banco o depositante), préstamos comerciales o letras de cambio. El reembolso atrasado de las obligaciones crediticias está asegurado por el banco.
4. Seguro contra acciones no autorizadas de las autoridades estatales de supervisión y regulación. En este caso, el proceso se considera desde el punto de vista de varias disposiciones del Código Civil de la Federación Rusa y representa una amplia gama de medidas. El seguro puede estar dirigido a la compensación parcial o total por daños. Un evento asegurado en este contexto se considera como una parada de los procesos de producción en la empresa. Puede ser total o parcial. En el resultado final se considera el hecho del daño causado. Además, el cierre de las actividades de la empresa crea riesgos para los empleados y varios contratistas, que se manifiestan en la pérdida de empleo, litigios y costos relacionados, violación de los términos de los contratos con los socios y otras consecuencias negativas.

Historia y realidad

Las reglas para el seguro de riesgo financiero en la Federación Rusa están sujetas a la Ley Federal 4015-1, en vigor desde 1992. Según este documento, el seguro es un procedimiento de indemnización con ciertas condiciones. El objeto del seguro son los activos financieros, y el instrumentoLa protección es un fondo de seguro, que se forma a partir de las aportaciones mensuales de los propietarios. Cuando se trata de seguros de personas jurídicas, el procedimiento se aplica no solo a factores económicos, sino también a circunstancias de fuerza mayor de otro origen.

En cuanto al seguro financiero de los ciudadanos comunes (en relación con el nuevo servicio para Rusia), aquí un evento asegurado puede considerarse lucro cesante, pérdidas imprevistas o litigios que involucren costos financieros.

De manera similar, los riesgos de los accionistas están asegurados. La relevancia de este servicio está asociada a un gran número de accionistas engañados que se han convertido en víctimas de empresas constructoras sin escrúpulos. Sin embargo, este no es el único factor de riesgo. Además, un evento asegurado puede considerarse un cambio brusco en las condiciones del mercado, cambios de precios o incumplimiento. En todos los casos, el garante de la indemnización por daños es un contrato de seguro de riesgo financiero celebrado entre el cliente y el asegurado.

Condiciones del contrato

Las condiciones del seguro en la Federación Rusa están reguladas por el Código Civil de la Federación Rusa. El procedimiento consta de varios pasos específicos. Un contrato de seguro de riesgo financiero debe formalizarse por escrito, pero también puede hacerse oralmente. Tal solución al problema también tiene fuerza legal, pero se deben cumplir ciertas condiciones, que se discutirán a continuación.

Si este tipo de relación se refiere a los tipos obligatorios de seguro estatal, entonces se emite un ciudadano solouna póliza de seguro basada en su solicitud verbal. Dicha póliza tendrá plena fuerza legal y se utilizará para obtener daños y perjuicios. Esta posibilidad está prevista en el artículo 930 del Código Civil de la Federación Rusa.

Contrato escrito

El artículo 940 del Código Civil de la Federación de Rusia establece que, en algunos casos, se debe celebrar un contrato por escrito con el cliente, independientemente de si los riesgos financieros u otros instrumentos comerciales están asegurados voluntariamente.

Además, según el artículo 941 del Código Civil de la Federación Rusa, está permitido utilizar pólizas generales cuando se trata de la necesidad de un seguro múltiple de bienes homogéneos. Por ejemplo, pueden ser mercancías para la entrega. En este caso, a solicitud del cliente, se pueden emitir varias pólizas generales a nombre de diferentes personas.

Contratos orales

Las condiciones del seguro de riesgo financiero son un conjunto de disposiciones que expresan la voluntad de las partes. Un contrato oral adquiere fuerza legal cuando en él se tienen en cuenta todas las circunstancias de su funcionamiento y las partes son unánimes en su opinión. Los contratos celebrados por escrito tienen algunas peculiaridades. Por ejemplo, esta es la publicidad del documento. Esta característica implica que el asegurado debe firmar un contrato con cualquier sujeto de derecho que le atraiga por su propia voluntad y esté en condiciones de pagar las primas del seguro. Los contratos públicos en materia de seguros tienen un plazo de prescripción no superior a 2 años.

Los métodos de seguro de riesgos financieros en el campo legal permiten la conclusión forzosa de un acuerdo a través de la corte, si el aseguradose niega a hacerlo. La base para esto son los artículos 426 y 445 del Código Civil de la Federación Rusa. Además, las tarifas de seguro deben ser las mismas para todos los clientes. Referencia a la ley - artículo 426 del Código Civil de la Federación Rusa.

Condiciones requeridas

Para que un contrato de seguro sea legalmente válido, debe contener los siguientes elementos:

1. Definición de un evento asegurado.
2. Territorio de validez del contrato de seguro.
3. Objeto del seguro.
4. Cantidad asegurada.
5. Procedimiento y condiciones de la indemnización por daños.
6. Término del contrato.
7. El período de responsabilidad del titular de la póliza.
8. Importe y forma de pago de las primas de seguro.
9. ¿Puedo hacer cambios?
10. Tipos de medidas para eludir obligaciones de una de las partes.
11. Cómo se resolverán las disputas.

Asimismo, el contrato podrá contener condiciones particulares, previamente acordadas por las partes de palabra.

El procedimiento para celebrar un contrato

En el campo de los seguros de riesgos financieros asociados a pérdidas de propiedad, existen varios sistemas que difieren en las tarifas y la lista de servicios prestados. No debe apostar por una aseguradora que esté dispuesta a ofrecer primas bajas. Esto puede deberse a la lista limitada de servicios proporcionados.

En la práctica, son frecuentes los casos en que las compañías de seguros recurren a diversos trucos para evitar indemnizar los daños. El verdadero indicador de confiabilidad no es la experiencia de la empresa ni las reseñas de los clientes, sino una evaluación de los indicadores de estabilidad financiera, un lugar encalificaciones independientes y métodos de cálculo de tarifas.

Algunas empresas ofrecen tarifas listas para usar, con otras, este problema se puede discutir individualmente. El seguro integral de propiedad o riesgo se considera el método más confiable. El procedimiento detallado para concluir un acuerdo está regulado por el artículo 48 del Código Civil de la Federación Rusa.

Definición de un evento asegurado

El Código Civil presta especial atención no sólo al asegurado, sino también a la víctima. Según la legislación vigente de la Federación Rusa, se proporcionan procedimientos para la compensación por daños:

1. El proceso de establecimiento de un evento asegurado.
2. Determinación del cumplimiento de las condiciones establecidas en el contrato.

Base de pruebas

Según el contrato, el asegurado está obligado a tomar una decisión sobre la compensación de pérdidas, si en la etapa anterior se establece el hecho de la ocurrencia de este caso. Los siguientes documentos deben servir como base:

• Declaración de la víctima con descripción del siniestro asegurado.
• Lista de bienes destruidos, robados o dañados. El sistema de seguro de riesgo financiero en este caso implica la provisión de documentos y otras pruebas del daño financiero.
• Acto de seguro.

Si en el caso de seguros de propiedad el procedimiento para emitir un acto es claro, entonces en el campo financiero esto puede plantear una serie de preguntas. Con respecto a las pérdidas financieras, estos pueden ser documentos contables que registren el hecho de la f alta de pago de un préstamo, un certificado de los organismos encargados de hacer cumplir la ley sobre daños, robo o destrucción de fondos, etc. Para la formación de un documentoSe asignan 3 días.

Procedimiento de pago o rechazo

Si se ha iniciado un proceso penal por el hecho de un evento asegurado, entonces el tema de la compensación por daños puede posponerse hasta el final del proceso. Si el evento no está asegurado, no se paga indemnización. Se envía notificación escrita de esto a la víctima.

El seguro de riesgo financiero de la empresa permite un resultado en el que el tribunal establece el culpable que causó el daño económico o patrimonial. En este caso, se decide indemnizar el daño por parte de esta persona, y el asegurador queda parcial o totalmente liberado de la obligación de indemnizar.