¿Dónde y cómo obtener un préstamo para un automóvil?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2024-01-17 18:47

No todos los que quieran comprar un automóvil tendrán inmediatamente el dinero para pagar dicha compra. Por lo tanto, los préstamos para automóviles son hoy en día una forma muy popular y asequible de comprar su propio automóvil.

¿Cuáles son las características de un préstamo de automóvil

El préstamo para automóvil es un préstamo específico para la compra de un automóvil. Puede obtener un préstamo de automóvil de un banco con la condición de que el automóvil sirva como garantía bancaria. En base a esto, el banco reduce los riesgos y cobra intereses más bajos por el préstamo.

Por regla general, la tasa de un préstamo de automóvil es menor que la de un préstamo en efectivo. Pero en caso de impago del préstamo, el banco incauta el automóvil y lo vende para pagar el préstamo.

La mayoría de las veces, el banco requiere que el prestatario asegure el automóvil bajo el programa CASCO. En caso de robo o daños al automóvil en un accidente, el banco recibirá un seguro. El propietario del automóvil debe renovar el seguro cada año, de lo contrario, el banco aplicará sanciones al prestatario.

Antes del reembolso del préstamo del automóvil, el pasaporte del automóvil debe estar en el banco. Si lo necesita, debe comunicarse con el banco y resolver con él el problema decómo conseguirlo y cuándo hay que devolverlo.

¿Dónde puedo obtener un préstamo para un auto?

Hay muchos bancos diferentes en Rusia. Pero a partir de 2014, un gran número de entidades financieras y crediticias dejaron de emitir préstamos para la compra de automóviles, reemplazándolos por préstamos al consumo con condiciones simplificadas.

Puede ver que pocas instituciones bancarias calificadas ofrecen un préstamo tan específico en 2017. En la mayoría de los casos, las tasas de interés de los préstamos para automóviles son las mismas que las de los préstamos de consumo. Aunque antes se notaba bastante la diferencia.

Nombre del banco	% TAE	Cantidad del préstamo, RUB	Fecha de emisión	Para qué autos		Durante qué período se emite	Pago inicial, % del valor del automóvil
				Nuevo	Usado
"Banco del Este"	19	100 mil rublos - 10 millones de rublos	1 a 5 años	+	+	Inmediatamente	-
"Knokssbank"	12	100 mil rublos - 10 millones de rublos	3 a 10 años	+	+	Dentro de una semana	-
"Banco Alfa"	12, 5	100 mil rublos – 5,6 millones de rublos	1 a 6 años	+	+		Desde 10
"VTB 24"	17, 9	150 mil rublos – 1 millón de rublos	1 a 7 años	+	+		20
Banco Raiffeisen	6, 4-14	50 mil rublos – 3 millones de rublos	1 a 5 años	+	+	Dentro de un día hábil	De 15 a 40
Rosselkhozbank	17, 5	Hasta 3 millones de rublos	Hasta 5 años	+	+	Hasta 4 días	Desde 15
Sberbank	11, 5	Hasta 10 millones de rublos	Hasta 6 años	+	+		-

Las condiciones más atractivas las ofrece "Noxsbank". Pero solo los residentes de la región de Volgogrado pueden obtener un préstamo para automóvil en este banco.

"Alfa-Bank" también ofrece condiciones de préstamo bastante atractivas. Aquí puede darse de baja del seguro CASCO. Si no recibe un salario a través de este banco, entoncesse le otorgará un préstamo de automóvil a una tasa del 15,5 % anual.

Las condiciones de VTB 24 son las más equilibradas en términos de tasas y requisitos para el prestatario. Pero en este banco es necesario pagar un pago inicial del 20% del costo total del automóvil comprado.

Los préstamos para automóviles de Raiffeisenbank son ideales para prestatarios de altos ingresos que viven en las principales ciudades rusas.

Hablando de cómo obtener un préstamo para automóvil en Sberbank, también es necesario tener en cuenta las condiciones bastante favorables de este banco. La tasa de interés aquí es una de las más bajas. Casi todos los ciudadanos de Rusia pueden obtener un préstamo de automóvil aquí.

Si recibe un salario en Sberbank, el banco tomará una decisión sobre la emisión de dicho préstamo dentro de las 2 horas. Si el cliente tiene la oportunidad de hacer un pago inicial del 30% del costo del automóvil, entonces el banco no requerirá un certificado de ingresos, una copia del registro de empleo y la presencia de garantes.

Una ventaja aún mayor de un préstamo para automóvil de Sberbank es que el monto del seguro CASCO se puede incluir en el monto del préstamo.

Ofrezca la oportunidad de obtener un préstamo para automóvil sin pago inicial "Vostochny Bank", "Knokssbank" y Sberbank.

Si decide obtener un préstamo específico para la compra de un automóvil doméstico, entonces se brinda apoyo estatal para dichas compras, lo cual es muy beneficioso para el prestatario.

¿Cómo obtener un préstamo para un automóvil?

Obtener un préstamo para automóvil incluyelos siguientes pasos:

• preparar documentos y redactar una solicitud de préstamo;
• decisión del banco de conceder un préstamo por una determinada cantidad de dinero;
• elegir un automóvil en la sala de exhibición, firmar un contrato de venta, hacer un pago inicial (si corresponde);
• firmar un contrato de préstamo;
• seguro CASCO;
• pago por parte del banco del costo del automóvil al concesionario de automóviles;

Después de eso, el ciudadano puede recoger el automóvil y registrarlo.

Antes de obtener un préstamo para automóvil, debe solicitar al banco una lista completa de documentos. Las organizaciones financieras y de crédito pueden solicitar documentación o información adicional.

Momento importante

Un préstamo para automóvil se puede obtener primero en una sucursal bancaria. La segunda opción es un concesionario de automóviles, donde se puede ubicar una oficina de representación de un determinado banco.

El propio prestatario debe decidir dónde obtener un préstamo para automóvil. Es importante averiguar qué condiciones de préstamo y en qué banco serán las más rentables y convenientes para usted personalmente. Tenga cuidado de no hacer una compra impulsiva al pedir un préstamo de salón. El porcentaje allí puede ser mayor que en una sucursal bancaria.

Desventajas de los préstamos para automóviles

Un préstamo para automóvil impone ciertas obligaciones al prestatario y tiene sus aspectos negativos:

• Un gran aumento en el costo de un automóvil en comparación con comprarlo en efectivo.
• Es necesario pagar la deuda mensualmente. Antescómo obtener un préstamo, debe calcular sus capacidades financieras.
• Hasta que se pague el préstamo, el automóvil es una garantía bancaria y solo se puede vender o donar con el permiso del banco.
• Como regla general, al solicitar un préstamo de automóvil, siempre se requiere el pago del seguro CASCO, y esta es una cantidad bastante significativa. En la mayoría de los casos, el propio banco elige la compañía de seguros y el monto del seguro puede ser mayor que el de otras compañías de seguros.
• Si el automóvil sufre un accidente, el monto del dinero del seguro pagado se envía al banco y el propietario no podrá reparar el automóvil con estos fondos.

Requisitos para el prestatario

Cada banco pone sus propias condiciones para obtener un préstamo. Pero, por lo general, puede obtener un préstamo para automóvil si cumple con los siguientes requisitos:

• el prestatario tiene ciudadanía rusa;
• la edad de un ciudadano que recibe un préstamo para automóvil debe tener entre 23 y 65 años;
• experiencia laboral en territorio ruso durante un período específico.

Además, las entidades de crédito requieren varios números de teléfono (trabajo, personal, número de teléfono de conocidos).

¿Cómo obtener un préstamo para un auto usado?

Los autos usados son más baratos que los nuevos y pueden ser tan buenos como nuevos. Considere cómo obtener un préstamo de automóvil para un automóvil usado.

Por lo general, los bancos establecen las siguientes condiciones para los autos usados:

Parámetros	Para extranjeroscoches	Para automóviles nacionales
Edad	No más de 10 años	No más de 5 años
Cantidad del préstamo	Por lo general, fijado por el banco en la cantidad de 500 mil rublos. hasta 1,5 millones de rublos	Similar
Peso de la máquina	Hasta 3,5 toneladas	Similar
Millas	Hasta 100 mil km	Hasta 50 mil km

Es obligatorio emitir una póliza CASCO.

El prestatario de un préstamo de automóvil usado debe cumplir con requisitos específicos:

• ser mayor de 21;
• tener una experiencia laboral total de más de un año calendario;
• la experiencia laboral en este momento en la organización es de más de seis meses, y para algunos bancos 3-4 meses son suficientes;
• ser ciudadano de Rusia y tener un permiso de residencia en la ciudad en la que emite un préstamo para automóvil;
• tener un historial crediticio positivo.

Un préstamo de automóvil es más fácil para los conductores con experiencia de conducción. Los bancos son reacios a conceder este tipo de préstamos a jóvenes y personas en edad de jubilación.

Los préstamos para automóviles nuevos y usados se pueden obtener en una sucursal bancaria o en un concesionario de automóviles. Es más ventajoso hacerlo en el banco a través del cual recibe los salarios. Por ejemplo, los ciudadanos que tienen tarjetas de salario en Alfa-Bank pueden obtener un préstamo de automóvil al 12,5% anual, y paracondiciones generales la tarifa será del 16%.

Proceso de préstamo de auto usado

Para obtener un préstamo de automóvil para un automóvil usado, debe seguir el siguiente camino.

Elige una institución de crédito, compara las ofertas de diferentes bancos, sus programas, tasas de interés y plazos de préstamo. Al pensar en cómo obtener un préstamo para un automóvil, debe aclarar si hay una oficina de representación del banco que le gusta en su área. Se debe dar preferencia a los bancos de confianza con buena reputación.

Es posible presentar una solicitud con una visita personal al banco o a través de Internet.

Debes tener contigo los siguientes documentos:

• pasaporte;
• certificado de ingresos del trabajo;
• licencia de conducir;
• copia del libro de trabajo.

Luego, el banco considera la solicitud. Después de la aprobación de la solicitud, el prestatario, si es necesario, tiene un período de 1 a 3 meses para buscar un automóvil.

Después de eso, se redacta un contrato de venta con el vendedor del automóvil. También es obligatorio emitir CASCO. Esto aumenta los pagos bancarios del prestatario.

El pago inicial se transfiere a la cuenta bancaria, desde donde se transfiere el dinero al concesionario de automóviles. La tarifa promedio suele ser el 20% del precio de compra.

Se debe abordar con especial atención el diseño del contrato de préstamo. El documento firmado debe ser estudiado a fondo. Debes prestar atención a los siguientes matices:

• El valor final de la tasa de interés. Sucede que anuncian uno, pero en realidad ofrecen uno más grande.
• La presencia de pagos de comisiones por transacciones financieras (también llamadas ocultas).
• ¿Cuáles son las opciones de pago del préstamo?

Después de recibir un préstamo de automóvil para un automóvil y comprarlo, solo queda registrarse con la policía de tránsito. Después de eso, te conviertes en el propietario total del auto.

Buenos consejos para comprar un auto usado

Compre un auto usado en la sala de exposición. Así puedes evitar comprar un coche defectuoso o robado. Además, los concesionarios de automóviles suelen organizar promociones para la venta de automóviles usados.

Si no hay suficiente dinero para una compra, es mejor preferir un préstamo de consumo a un préstamo de automóvil.

También hay especialistas como corredores de préstamos. Saben cómo obtener un préstamo de automóvil en términos más favorables. Los corredores lo ayudarán a elegir el programa de préstamo más óptimo.

Obtener un préstamo de automóvil con mal crédito

Si se atrasó en el pago de otros préstamos en el pasado, lo más probable es que esto afecte negativamente su reputación crediticia.

Antes de que pueda obtener un préstamo de automóvil con mal crédito, debe comunicarse con la oficina de crédito para obtener ayuda. Si indica que tiene retrasos, debe pagarlos con urgencia. Si se indica alguna información errónea sobre la demora, debe comunicarse con el banco para resolver este problema.

Amejorar su historial crediticio, puede tomar varios préstamos pequeños y pagarlos a tiempo y en su totalidad.

Aún puede aplicar a organizaciones financieras y crediticias pequeñas o recientemente abiertas. Estas instituciones buscan clientes y acuerdan establecer condiciones no demasiado duras para los prestatarios.

Otra opción es solicitar un préstamo a instituciones de microfinanzas, casas de empeño o compañías financieras para las cuales el historial crediticio del cliente no es importante. Pero las tasas de interés en tales organizaciones son mucho más altas que en los bancos.

Cómo mejorar la reputación del prestatario

También puede aumentar la probabilidad de obtener un préstamo para automóvil si tiene un historial crediticio negativo de las siguientes maneras:

• encuentre un garante con un historial crediticio excelente;
• presentar en el banco un certificado de altos ingresos o posesión de objetos de valor costosos;
• proporcionar fianza;
• realice un pago por adelantado del 50% del costo del automóvil comprado.

Obtener un préstamo de automóvil a través de Internet

Casi cualquier banco hoy en día ofrece solicitar un préstamo a través de Internet. Para ello, en un formulario especial, deberá especificar sus datos personales, el importe del préstamo y otros datos.

Después de eso, el banco emitirá una opinión preliminar sobre la posibilidad de otorgarle un préstamo. Pero aún debe ir personalmente al banco para proporcionar el paquete de documentos requerido y firmar el contrato.

Préstamo de automóvil: ¿lo tomas o no?

UHay muchas desventajas en los préstamos para automóviles, pero también hay aspectos positivos. Es necesario analizar cuidadosamente todas las ofertas posibles de los bancos, sus programas de préstamos, calcular el sobrepago y otros costos obligatorios para los préstamos para automóviles y compararlos con el sobrepago de un préstamo de consumo simple. También debe tener en cuenta la posibilidad de apoyo estatal al comprar un automóvil nacional.

Para comprender este mar de matices y términos de préstamos de diferentes bancos, no tenga miedo de buscar la ayuda de corredores de préstamos profesionales.

Cuide su puntaje crediticio. Después de todo, si es malo, obtener un préstamo para un automóvil será mucho más difícil.

Los préstamos para automóviles se pueden otorgar tanto para automóviles nuevos como usados. Es mejor comprar un auto usado en un concesionario de autos, porque está garantizado que no será robado ni roto.