Cómo obtener un préstamo para un empresario individual: instrucciones paso a paso

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Muchas personas prefieren registrar una IP cuando inician su propio negocio. Esto se debe a que puede optar por regímenes de tributación simplificados y el proceso de registro se considera simple y rápido. Es especialmente importante registrar a un empresario individual si planea administrar una pequeña empresa. Si un empresario individual trabaja bajo regímenes simplificados, entonces no tiene declaraciones que contengan información sobre sus ingresos. Por lo tanto, los bancos rara vez otorgan préstamos grandes y rentables a empresarios individuales. La mayoría de las veces, los empresarios tienen que centrarse en préstamos de consumo estándar.

Características del préstamo de PI

Cada banco quiere que sus fondos prestados con intereses sean devueltos de manera oportuna. Por lo tanto, la obtención de un préstamo por parte de un empresario individual se complica por la imposibilidad de un prestatario potencial de confirmar su solvencia. Se requiere que el empresario individual tenga pruebas de que hará frente bien a los pagos, por lo que no habrá demoras.

Como confirmación, existen diferentes tipos de informes generados y presentados por empresarios individuales al Servicio de Impuestos Federales. Pero por lo general no reflejan el nivel de ingresos de un empresario, por lo que solo puede contar con una pequeña cantidad prestada emitida a altas tasas de interés.

La única opción para los empresarios individuales en tales condiciones es abrir una cuenta bancaria, donde el movimiento de fondos se registrará constantemente. Al mirar el estado de cuenta, un empleado de una institución bancaria podrá asegurarse de que el solicitante tenga fondos suficientes para pagar el préstamo.

¿Qué evalúa el banco?

Antes de otorgar un préstamo, el banco debe asegurarse de que el empresario es solvente y también cumple con muchos requisitos. Por lo tanto, se requiere que el solicitante no solo confirme la solvencia, sino también muchos otros documentos.

Normalmente, un préstamo a un empresario individual se otorga sujeto a las siguientes condiciones:

• un alto nivel de ingresos, para el cual se estima la cantidad de ingresos por un período de tiempo específico, generalmente representado por un año, así como las deducciones fiscales y los ingresos netos, si están disponibles;
• buen historial crediticio, por lo tanto, en el pasado, un prestatario potencial no debe tener cuotas atrasadas en otros préstamos, y también se verifica si el empresario tiene deudas tributarias, cuántos préstamos se emitieron y pagaron antes, si hubo son préstamos pendientes;
• bienes propios que pueden usarse como garantía, y con talcondiciones, la cantidad máxima emitida por el banco se calcula sobre la base del valor tasado del objeto;
• oportunidad de atraer a un garante;
• vida del negocio, y el requisito estándar es que el empresario trabaje más de un año;
• sin infracciones administrativas o penales significativas en el curso de los negocios.

Con buenas ganancias y un trabajo estable, un empresario individual puede contar con ofertas bastante buenas de los bancos. Al mismo tiempo, no debe haber préstamos vencidos ni pendientes.

Tipos de ofertas

Para los bancos, los empresarios individuales se consideran los prestatarios más difíciles y específicos, por lo que se les ofrece un número limitado de préstamos. Primero debe evaluar con qué préstamos puede contar para empresarios individuales. Los bancos suelen exigir garantías u ofrecer pequeños préstamos. Las ofertas más populares incluyen:

• préstamos exprés emitidos en pocas horas, y por lo general se emiten en tarjetas de crédito;
• préstamos diseñados para iniciar o hacer crecer un negocio;
• préstamos de consumo con o sin garantía.

Si planea otorgar préstamos a empresarios individuales sin garantía, entonces no debe contar con una cantidad bastante grande.

Los matices de obtener préstamos express

Se emiten a cualquier empresario o particular. Sus características de diseño incluyen:

• puede obtener fondos en poco tiempoun lapso de tiempo que no suele exceder las dos horas;
• se proporciona una pequeña cantidad de fondos;
• el uso del dinero tiene que pagar un interés significativo;
• la concesión de este tipo de préstamos a empresarios individuales no va acompañada de la necesidad de preparar una gran cantidad de documentación;
• puede solicitar dicho préstamo no solo en el banco, sino también directamente en la tienda si necesita comprar algún equipo grande;
• no es necesario demostrar solvencia.

Por lo general, los empresarios individuales utilizan esta oferta si no tienen suficiente dinero para comprar muebles o equipos de oficina. Un préstamo express también incluye una tarjeta de crédito con un límite importante.

Préstamo para iniciar un negocio

Como parte de dichos préstamos, los bancos suelen desarrollar programas especializados. Según ellos, se imponen ciertos requisitos a la PI y se tienen en cuenta diferentes condiciones de registro. Si un ciudadano solo planea abrir su propio negocio, a menudo necesita inversiones iniciales, presentadas en forma de fondos prestados. Puede obtener una gran cantidad en el banco para abrir un negocio bajo las siguientes condiciones:

• presencia de un plan de negocios competente, detallado y correctamente calculado con costos específicos, ingresos esperados y rentabilidad y retornos planificados;
• oportunidad de dar en prenda propiedad valiosa representada por cualquier bien inmueble al banco;
• invitación de un fiador representado por un empleado oficial yun ciudadano con buenos ingresos.

Bajo tales condiciones, a menudo se otorgan préstamos bastante grandes, pero si el empresario individual no puede hacer frente a los pagos, perderá la garantía, que será incautada y vendida en subasta por el banco.

Préstamo para desarrollo empresarial

Además, se otorgan préstamos a empresarios individuales para el desarrollo empresarial. Suelen emitirse en el marco de programas especiales. Según ellos, está permitido dirigir fondos para algunos fines:

• aumento de posiciones de surtido;
• comprar equipos o vehículos para el trabajo;
• desarrollo de una nueva dirección en los negocios.

Bajo tales condiciones, el IP debe confirmar varios hechos:

• buena solvencia, por lo tanto, se requiere trabajo oficial desde 1 año, resultados positivos de actividades para diversos informes, así como el movimiento de fondos en cuentas;
• historial crediticio positivo;
• no debe haber deudas tributarias ni préstamos pendientes en otros bancos.

Normalmente, en el marco de varios programas, los bancos ofrecen préstamos a empresarios individuales por hasta 5 años por un monto de hasta 1 millón de rublos. y con una tasa que va del 23 al 28 por ciento.

Crédito al consumo

Es considerado el más popular entre las IP. Emitido tanto para empresarios como para particulares. Las principales condiciones para su diseño incluyen:

• obligatoriamente oficial de solvencia confirmadapapeles;
• si se emite una cantidad que no exceda los 100 mil rublos, entonces debe preparar un paquete completo de documentación que determine la estabilidad y la rentabilidad de un negocio existente;
• si el monto alcanza los 500 mil rublos, se requerirá un garante y los bancos le imponen requisitos estrictos, ya que debe trabajar en un trabajo oficial, recibir un salario alto y también debe tener un crédito positivo historia;
• si necesita una cantidad superior a 500 000 rublos, también necesitará una propiedad como garantía del prestatario.

Por lo tanto, los requisitos para los prestatarios dependen del monto del préstamo emitido.

¿Qué cuenta como hombre de negocios?

Un préstamo comercial para un propietario único debe hacerse con cuidado, ya que debe asegurarse de que puede hacer frente a los pagos. De lo contrario, tendrá retrasos, por lo que se cobrarán multas y sanciones. Esto lleva a un aumento significativo en el monto final que habrá que devolver al banco. Al solicitar un préstamo, debe indicar los fines reales a los que se destinarán los fondos.

¿Qué documentación se requiere?

Muchos empresarios trabajan en el sistema tributario simplificado o UTII. En tales condiciones, es difícil probar la solvencia. Por lo tanto, el banco otorga un préstamo a empresarios individuales previa presentación de numerosos documentos:

• copia del pasaporte;
• certificado de registro de IP;
• declaraciones presentadas ante el Servicio de Impuestos Federales dentro deúltimo año de trabajo;
• un extracto del USRIP, y debe obtenerlo en el servicio de impuestos inmediatamente antes de transferirlo a un empleado del banco;
• certificado del Servicio de Impuestos Federales en todas las cuentas abiertas;
• Estados de cuenta que indican el movimiento de fondos;
• certificado del Servicio de Impuestos Federales sobre la ausencia de deudas tributarias.

Los empleados de cualquier institución de crédito pueden requerir documentación adicional. Por ejemplo, documentos de garantía, documentos de un garante o facturas, listas de precios, libros de caja y otros documentos.

¿Qué bancos ofrecen?

Muchas instituciones de crédito trabajan con empresarios individuales. Los préstamos de Sberbank a empresarios individuales se consideran los más relevantes y aceptables según las condiciones. Son fáciles de aplicar y tienen bajas tasas de interés. Se ofrecen varios programas, por ejemplo:

• sobregiro por un monto de 150 mil rublos. durante 4 años a una tasa del 14,8%;
• préstamo para la compra de instalaciones comerciales, que ofrece una cantidad de 200 mil rublos. hasta 10 años con una tasa del 15%.

Los préstamos de Sberbank a empresarios individuales solo se proporcionan con un paquete completo de documentos.

VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank y Russian Agricultural Bank también ofrecen programas interesantes para hombres de negocios.

Proceso de diseño

Debido a la dificultad de confirmar la solvencia, el procedimiento para emitir una gran cantidad de fondos suele tardarun montón de tiempo. Esto se debe a la necesidad de confirmar una condición financiera adecuada y los ingresos óptimos del futuro prestatario. ¿Cómo obtener un préstamo para un empresario individual? Para ello se realizan acciones secuenciales:

• se selecciona un banco y un programa de préstamo, para lo cual se tienen en cuenta las oportunidades disponibles y los objetivos para obtener un monto de préstamo;
• reunir los documentos necesarios para el registro;
• solicitando fondos;
• hay que esperar la decisión del banco;
• si es positivo, entonces debe acudir a la sucursal bancaria para estudiar las cláusulas del contrato, y es recomendable utilizar los servicios de un abogado invitado durante este proceso;
• firmar un contrato de préstamo;
• los fondos se proporcionan al emprendedor.

Normalmente, el proceso se completa en tres días. El período durante el cual se verifica la solvencia de un ciudadano puede extenderse si utiliza regímenes impositivos simplificados durante el trabajo.

¿Cuáles son los motivos del rechazo?

Para cada banco, un empresario individual no se considera un prestatario muy atractivo. Esto se debe a la f alta de ingresos constantes y estables, la imposibilidad de confirmar los recibos de efectivo exactos para un período de tiempo específico y la inestabilidad del negocio. Por lo tanto, por lo general, la negativa a proporcionar fondos prestados se debe a las siguientes razones:

• poca capacidad de pago según las declaraciones de impuestos presentadas por un año de trabajo;
• presencia de otros préstamos pendientes;
• mal historial crediticio debido a morosidad regular en préstamos anteriores;
• deudas por impuestos, servicios u otros pagos importantes.

Todas las solicitudes son consideradas por un departamento especial de una institución bancaria, cuyos empleados tienen acceso a numerosas bases de datos y recursos de información. Por lo tanto, pueden obtener rápidamente información sobre el historial crediticio y las deudas de un prestatario potencial. Si se emite un préstamo para abrir su propio negocio, entonces la negativa a proporcionar fondos generalmente se debe a la f alta de un plan de negocios, la elección de una dirección de trabajo poco prometedora o la educación inadecuada del futuro empresario.

Conclusión

Por lo tanto, cada persona que planea abrir su propio negocio debe averiguar cómo obtener un préstamo para un empresario individual, con qué tipos de préstamos puede contar y qué documentación se le requiere.

El procedimiento para otorgar préstamos a empresarios individuales se considera difícil para todos los bancos. Se imponen numerosos y estrictos requisitos a los empresarios. A menudo, los solicitantes reciben una negativa a proporcionar fondos prestados debido a varias razones. Es más fácil y simple obtener dinero crediticio si se le ofrece una prenda a un banco, se involucra a un garante o si un empresario individual trabaja en OSNO, por lo tanto, el monto de la ganancia se indica claramente en sus estados financieros. Puede solicitar un préstamo en diferentes bancos, pero es recomendable elegir programas especializados que ofrecen préstamos rentables a precios reducidos.tipos de interés para empresarios.