Las garantías bancarias son Qué bancos y en qué condiciones emiten una garantía bancaria

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Una garantía bancaria es un servicio bastante específico de los bancos, que está representado por una oferta financiera. Es similar en diferentes principios a los préstamos o seguros, pero tiene muchas características únicas. Este servicio se presenta con cierta garantía de una institución bancaria de que si el cliente viola los términos de cualquier acuerdo, el banco le pagará los fondos.

La esencia de la garantía

Este servicio bancario se brinda únicamente a empresas y personas físicas de alta solvencia y que sean clientes regulares de una determinada institución.

El servicio asume que el banco se convierte en el tercero de cualquier transacción. Una garantía bancaria es la promesa de un banco de que su cliente cumplirá con sus obligaciones bajo el contrato, y si por alguna razón hay dificultades con este proceso, el banco pagará la deuda por su cuenta.

Términos del servicio

Para celebrar dicho acuerdo, se deben cumplir ciertas condiciones:

• se debe celebrar un acuerdo por escrito entre las dos partes de la transacción;
• esta operación debe tener una expresión monetaria, representada por un adelanto, el costo de un determinado producto o servicio, pudiendo también prescribirse una sanción, ya que el banco garantiza que transferirá estos fondos por su cuenta si el el cliente no puede hacer frente a los términos del acuerdo;
• el cliente, que es el destinatario del servicio o producto, quiere que los términos del contrato sean seguros, por lo que requiere la participación del banco en forma de garante;
• el contratista debe solicitar directamente al banco, donde es un cliente habitual, la emisión de una garantía bancaria.

La esencia de este servicio es que el banco brinda confianza a un participante en la transacción de que la otra parte cumplirá todos los términos del acuerdo. Esto asegura la protección de los intereses del comprador o cliente. Si el servicio no se proporciona por cualquier motivo y se violan los términos u otras condiciones, entonces es el banco el que compensa los costos de la segunda parte, brindando cobertura por el daño.

Partes del acuerdo

Hay múltiples participantes en este servicio bancario. La obtención de un aval bancario implica la participación de las partes:

• Garantizado Está representado por la propia institución bancaria. Este servicio es ofrecido por un pequeño número de bancos grandes y confiables. Antes de participar en el contrato, la organización verifica cuidadosamente a su cliente,porque debe estar segura de que no habrá ninguna situación en la que sea necesario devolver las pérdidas a la segunda parte. Los bancos que emiten garantías bancarias están representados en un pequeño número. Puede averiguar exactamente dónde puede solicitar este servicio en el sitio web del Ministerio de Hacienda. Los datos disponibles sobre el recurso se actualizan mensualmente.
• Principal. Presentado por el contratista por acuerdo. Es él quien solicita al banco una garantía. Debe transferir al banco una cierta cantidad de fondos, representada por una tarifa por el servicio recibido. La garantía se proporciona solo después de que todos los documentos del contratista se hayan verificado cuidadosamente. Los empleados del banco deben asegurarse de que el contratista representado por la empresa o persona sea un cliente solvente y confiable.
• Beneficiario. Presentado por el cliente por acuerdo. Es él quien debe recibir servicios o bienes, y al mismo tiempo quiere asegurarse de que las obligaciones en virtud del contrato se cumplirán en su totalidad y a tiempo. Por lo tanto, requiere la provisión de una garantía bancaria. A expensas de ella, se protegen sus intereses. Si, por diversas razones, el contratista no cumple con los términos del contrato de manera oportuna, recibirá una gran cantidad de fondos del banco.

Al celebrar un acuerdo de garantía, el beneficiario solo debe tener una garantía adicional proporcionada por varios valores para la transacción planificada. No necesita ponerse en contacto con una institución bancaria y no deposita sus fondos al pagar la garantía. Pero si él mismo viola los términos del contrato, por ejemplo, no hace un pago por adelantado a tiempo,entonces es posible que no obtenga una garantía del banco.

Requisitos del acuerdo

En varios actos legislativos hay información sobre la posibilidad de aplicar garantías bancarias. Pero al mismo tiempo, no existen requisitos específicos que las partes de dicho acuerdo deban cumplir. Por lo tanto, cada institución bancaria tiene la capacidad de desarrollar su propia forma de este documento, por lo que estos contratos pueden variar significativamente en diferentes bancos.

Pero al mismo tiempo, se deben observar ciertos requisitos para una garantía bancaria. Por lo tanto, los matices seguramente se incluirán en el contrato:

• ingrese los nombres de las tres partes involucradas en esta transacción;
• se dan las características del banco, principal y beneficiario;
• especifica cuánto tiempo es válida la garantía proporcionada por una tarifa específica;
• Se ingresa información sobre el costo de una garantía bancaria, es decir, indica cuánto dinero transferirá el cliente al banco, y el monto generalmente se establece dentro del 3% del monto de las obligaciones, pero en situaciones difíciles, la tarifa puede aumentar hasta un 10%;
• calcula el monto de la compensación representada por los fondos que el banco pagará al beneficiario si el principal por diversas razones no puede cumplir con sus obligaciones;
• da el objeto directo de la garantía, representada por obligaciones específicas garantizadas por el contrato.

Depende de la corrección del documentoregulación cooperación.

Matices de la oferta

Hay bastantes tipos diferentes de garantías. Las garantías bancarias son la confirmación por parte del banco de que el comitente cumplirá con los términos del contrato, por lo que difieren en el tipo de contrato redactado o la naturaleza de las obligaciones existentes. Esta información determina qué información se incluye en el acuerdo.

Tal producto bancario se considera complejo y útil. Esto es especialmente cierto para las empresas que desean concluir una transacción específica, pero la contraparte tiene serias dudas sobre la rentabilidad de este proceso. El efecto único de una garantía bancaria permite que cada participante en la transacción se sienta seguro de obtener ganancias de la cooperación.

Objeto de la garantía

Son los bancos los que se consideran las instituciones más confiables y estables, por lo que si dan su garantía, esto le da confianza a cada participante en cualquier transacción de que la segunda parte observará todos los términos del contrato. Al recibir una garantía bancaria, los principales pueden contar con la conclusión de contratos rentables. A los ojos de los contratistas, parecen más fiables que los de la competencia.

Debido a la garantía bancaria, se minimizan los riesgos de los participantes en la transacción. Al mismo tiempo, el banco estudia varios parámetros del principal, para que pueda estar seguro de su integridad y confiabilidad.

¿Quién puede convertirse en director?

Condiciones de garantía bancariason estrictos, por lo que se imponen numerosos requisitos al cliente. Se están estudiando varios matices de la transacción y de la propia empresa. Los empleados del banco primero deben asegurarse de los siguientes puntos:

• el negocio está legalmente limpio;
• la condición financiera es estable;
• la empresa es solvente;
• la empresa es estable y confiable;
• todas las demás obligaciones durante todo el período de funcionamiento de la empresa se cumplieron de manera oportuna y completa;
• tener una reputación comercial ideal como socio responsable y confiable;
• El monto del contrato debe corresponder al resultado de la cooperación.

Debido a una verificación tan cuidadosa, se garantiza que el principal se considera una empresa confiable para la cooperación.

Ventajas de atraer un banco

Para el principal, el uso de una garantía bancaria tiene muchos parámetros. Estos incluyen:

• el número de contrapartes que están dispuestas a cooperar en condiciones óptimas está aumentando;
• recibe el estatus de la empresa como socio estable y responsable;
• dado la oportunidad de celebrar grandes contratos o participar en la subasta;
• incluso si por diversas razones se violan los términos del contrato, el principal tiene tiempo para devolver los fondos a la institución bancaria en los términos previamente acordados.

Por lo tanto, este servicio es cada vez más popular entre muchas empresas.

Beneficios para bancos

Proporcionargarantía bancaria tiene algunas ventajas para los propios bancos. No necesitan gastar mucho dinero para participar en la transacción y, al mismo tiempo, requieren un pago alto del principal. Debido a la diligencia debida, rara vez es necesario pagar las obligaciones del cliente.

Incluso si se violan los términos del acuerdo, el banco seguirá devolviendo sus fondos y, a menudo, incluso requiere una garantía del principal, que se puede vender en una subasta para devolver el dinero.

Tipos de garantías

Las garantías bancarias son numerosas transacciones que se pueden realizar en relación con diversos contratos. Los tipos de garantías más populares son:

• Ejecución del contrato estatal. La contabilidad de las garantías bancarias de este tipo se lleva a cabo sobre la base de las disposiciones de la Ley Federal No. 223. Sin ella, un contratista potencial presentado por el contratista no podrá considerar la solicitud. Por lo tanto, para trabajar bajo contratos gubernamentales, en cualquier caso, deberá comunicarse con el banco.
• Tierno. Es una garantía obligatoria, que es emitida por empresas que planean participar en licitaciones en los pisos de negociación. Solo se aplica a la obligación de celebrar un contrato con el cliente. No es válido durante la colaboración.
• Aduana. Se utiliza si se requiere para garantizar las obligaciones con las autoridades aduaneras. Esto generalmente se refiere al pago de varios aranceles aduaneros, si se proporciona un plan de cuotas para esto.
• Judicial. Esta garantía se aplica asituaciones en las que, al considerar una reclamación, se hace necesario embargar los bienes de la empresa. Por lo tanto, es necesario para el poder judicial.

Hay muchos más tipos de otras garantías que dependen de las obligaciones existentes. Pueden ser garantizados o no garantizados. Destacan incluso los sindicados emitidos por varias entidades bancarias.

Pasos de diseño

Para recibir este servicio del banco, debe completar varios pasos consecutivos. Se emite una garantía bancaria para la ejecución de un contrato al realizar las siguientes acciones:

• Inicialmente, debe existir la necesidad de una garantía, por ejemplo, se requiere para participar en la contratación pública o firmar un contrato con una organización;
• a continuación, se realiza una búsqueda de un banco que actuará como garante, para lo cual es necesario estudiar todas las opciones posibles en la página web del Ministerio de Hacienda;
• se está preparando una solicitud de garantía, después de lo cual se presenta al banco donde se prevé emitirla;
• todas las partes de la transacción están registradas en la aplicación, así como las condiciones para usar la garantía;
• además, todos los documentos de la transacción planificada se transfieren al banco;
• se redacta un acuerdo de garantía directa y se discuten preliminarmente todas las cuestiones relativas a la cooperación;
• los fondos se transfieren al banco para los servicios.

Además, si es necesario, el banco paga dinero a petición del beneficiario, si hay buenas razones. Especialmenteal redactar un contrato, se presta mucha atención al plazo de la garantía bancaria, que suele ser igual a la duración de la transacción en sí o puede terminar en el momento en que se entrega directamente la mercancía.

Conclusión

Así, las garantías bancarias se consideran ofertas exigidas de los bancos. Se emiten solo en instituciones grandes y confiables. Actúan como garantía de que una de las partes de la transacción cumplirá con sus obligaciones. Si esto no sucede por varias razones, entonces es el banco el que pagará la compensación a la segunda parte.