¿Cómo calcular CASCO para un automóvil usted mismo?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Todos los propietarios de automóviles quieren proteger sus vehículos de todo tipo de problemas. Y no solo puede ser un accidente en la carretera. El automóvil puede ser robado del garaje, o un árbol puede caer sobre él en el estacionamiento; en una palabra, puede pasar cualquier cosa. En estos casos, un buen seguro ayudará a compensar los daños. Pero sería bueno saber cómo calcular CASCO para un automóvil. Lo que determina el costo de esta póliza, lo encontrará en el artículo.

Tipos de CASCO

En primer lugar, cabe señalar que CASCO es un seguro voluntario que tiene carácter individual. Hay dos tipos principales de esta póliza:

• Seguro a todo riesgo. Prevé pagos que cubran cualquier pérdida o daño por robo o daño al automóvil. Esto es si no se violan los términos del contrato.
• Seguro parcial. Esoestablece pagos solo para casos específicos, que están prescritos en los términos del contrato. Es fácil adivinar que el seguro parcial le costará al propietario del automóvil mucho más barato que el seguro completo. Pero el coste final variará mucho en función de los riesgos elegidos.

Usted mismo puede calcular OSAGO y CASCO para un automóvil. Y ya en casa en un ambiente tranquilo, considere la viabilidad de un seguro adicional, sopesando todos los pros y los contras.

Componentes del precio de CASCO

El costo de OSAGO está claramente establecido por ley y es fijo. Por tanto, será igual para todas las compañías de seguros. El precio de una póliza CASCO en diferentes organizaciones puede variar mucho. Depende de las tarifas base actuales y de muchos factores. Pero aún así, todas las compañías de seguros se basan en criterios estándar, que se tienen en cuenta en los cálculos. Por lo general, estas son las siguientes cuotas:

• edad y sexo;
• experiencia de conducción;
• bonus-malus;
• área de registro;
• franquicias y otros factores.

Coeficiente de edad y sexo

Lo primero que miran las aseguradoras antes de calcular el CASCO para un automóvil es la edad y el sexo del propietario del automóvil. Años de investigación han demostrado que las personas menores de 22 años y mayores de 65 años corren mayor riesgo en la carretera. Según las estadísticas, ellos son los más probables de ser los culpables del accidente. El resto de ciudadanos son considerados una categoría más o menos fiable, por lo que tienen un seguro más económico.

También tiene una importancia considerable el sexo de la persona que conduce el vehículo. Las mujeres se consideran en riesgo, pero los hombres se consideran conductores más experimentados. Por supuesto, cada uno es diferente, cada uno tiene sus propias características, pero los agentes de seguros tienen que generalizar.

Ratio de antigüedad

Se cree que cuanta más experiencia de conducción, más experiencia tiene una persona en la carretera. Y esto significa que el seguro será más barato. El coeficiente mínimo, que es igual a uno, se asigna a quienes llevan más de tres años al volante y tienen al menos 22 años de edad.

Sin embargo, aquí vale la pena considerar una condición importante antes de calcular CASCO para un automóvil por su cuenta. Si se permite que un número ilimitado de conductores conduzcan un vehículo, entonces se toma el coeficiente más alto. Si ciertas personas especificadas en el contrato pueden conducir un automóvil, entonces el agente hará un cálculo para el que tenga menos experiencia de manejo.

Coeficiente de bonificación-malus

Este es un criterio muy agradable que se aplica a todos los conductores cuidadosos y experimentados. Se asigna durante la preparación del contrato a quienes no participaron en el accidente. De lo contrario, este coeficiente se denomina descuento por conducción sin accidentes.

Si los pagos del seguro no se han realizado durante diez años, el agente puede restablecer la mitad del costo de la póliza CASCO. Pero para aquellos que a menudo se convierten en culpables de accidentes, la relación bonus-malus funciona al revés. Casi puede triplicar el precio del seguro.

Coeficiente territorial

Antes de calcular el CASCO para un automóvil usted mismo, debe estudiar la tabla de coeficientes del territorio. Las cifras diferirán según el lugar donde se registró el vehículo. Cada región y ciudad tiene su propio coeficiente. Entonces, en Sebastopol y Simferopol, el valor mínimo es 0,6, y en Chelyabinsk y Murmansk el máximo es 2,1. Como puede ver, la diferencia puede ser muy grande.

Disponibilidad de una franquicia

El coste final de una póliza voluntaria se está volviendo inasequible para muchos ciudadanos. Una forma de comprar un seguro mucho más barato es incluir una franquicia en los términos del contrato. Esto significa que se registrará el monto del daño, que corre a cargo del propietario del automóvil a su cargo. Al mismo tiempo, el costo del seguro se reduce significativamente. Pero comprar una franquicia solo vale la pena si estás dispuesto a correr riesgos.

Si estás pensando en cómo calcular el CASCO de un coche para que al final te salga más barato, plantéate esta opción. Y los propios agentes suelen ofrecer a sus clientes la compra de una franquicia, a pesar de una importante rebaja en el precio de la póliza. De cualquier manera, la empresa se beneficia. Todos los daños menores (abolladuras o rayones), que ocurren con mayor frecuencia, serán pagados por el propietario del automóvil.

Características del vehículo

Las aseguradoras deben tener en cuenta la marca y el modelo del coche. Tienen acceso a una base de datos sobre el número de robos de determinados coches. Para ellos, existe un coeficiente CASCO creciente.

Tambiénaumenta el precio de la póliza el costo del auto. Si es con kilometraje, entonces se toma el precio promedio de mercado para un vehículo similar. Si se compró en el salón, el agente está obligado a calcular CASCO para un automóvil nuevo, según el precio del contrato de venta.

Además, el porcentaje del seguro depende de la antigüedad del automóvil. Cuanto más nueva sea, más cara será la póliza. Pero hay que tener en cuenta que al llegar a cierta antigüedad del vehículo ya no se emite CASCO para el mismo. Y cada empresa tiene su propio umbral.

Otros componentes del precio de la póliza

Al elegir un salón donde se reparará el automóvil, se agrega al seguro aproximadamente un 20% del costo final de la póliza. Para no subir el precio, los agentes proporcionan su lista de centros de servicio recomendados. Los autos nuevos serán reparados bajo la garantía de un distribuidor autorizado.

Si hay dispositivos antirrobo en el coche, el precio de CASCO también se reduce. Además, en algunas empresas, generalmente no se aceptan ciertos automóviles sin sistemas de seguridad para celebrar un contrato.

Puedes calcular el costo de CASCO por un auto a precio reducido si previamente compraste un seguro de otra compañía. Por lo general, en este caso, se otorga un descuento de alrededor del cinco por ciento por confiar en un nuevo cliente.

Otros factores. Cada empresa tiene sus propios criterios adicionales, de los cuales depende el costo de CASCO. Esto puede ser la disponibilidad de un espacio de estacionamiento pagado o un garaje, seguro válido paraotra propiedad en esta empresa, pago a plazos, colocación de información publicitaria en el auto y mucho más. La lista de dichos factores debe especificarse en la organización seleccionada.

¿Puedo calcular yo mismo el seguro CASCO para un coche?

Existe la opinión de que es mucho más difícil determinar el costo de CASCO usted mismo que una póliza OSAGO. Y de hecho lo es. El hecho es que el procedimiento de cálculo se complica por numerosos criterios y coeficientes que simplemente no están disponibles para un simple profano, ya que no son información abierta.

Solo se puede calcular el precio aproximado de la póliza, que no suele superar el 20% del valor del coche. Para cálculos más precisos, deberá llamar o incluso visitar varias compañías de seguros para elegir la mejor opción para usted. Si está interesado en cómo calcular correctamente el CASCO para un automóvil, deberá estudiar a fondo las tarifas, coeficientes, descuentos y promociones de una compañía en particular. Solo después de eso será posible tratar de determinar el monto final del seguro. Pero incluso en este caso, existe un alto riesgo de cometer un error con la cifra, ya que hay muchas trampas.

Una forma más precisa y fácil de averiguar el precio de CASCO por su cuenta es utilizar los servicios especiales en línea que tienen muchas empresas. Pero se discutirán más adelante.

Fórmulas para determinar el seguro voluntario

Hablando de cómo calcular CASCO para un automóvil (de crédito o personal), vale la pena señalar que los agentes de seguros hacen esto usando fórmulas. Por supuesto, cada empresa tendrá sus propios cálculos. Pero hay dos fórmulas más comunes.

Primero. El costo del automóvil (CA) se debe dividir por el producto de todos los coeficientes posibles (K), y luego se obtiene el monto del seguro.

CASCO=SA / (K1K2K3…)

Segundo. En esta fórmula se incluirán indicadores específicos.

CASCO=(factor dañosfactor añofactor edad y antigüedadfactor franquiciafactor cuotas) + (factor robofactor añofactor cuotasfactor antirrobo).

Puede intentar calcular el costo del seguro usando estas fórmulas, pero en la mayoría de los casos el resultado estará lejos de la realidad. Necesita saber las proporciones exactas de una empresa en particular. Una cosa es segura, que para los coches de crédito el precio de CASCO aumenta casi un 40%.

Ejemplos de cálculo

Veamos ejemplos específicos de cómo calcular usted mismo el CASCO para un automóvil usando fórmulas, si los coeficientes se conocen de antemano.

Digamos que el vehículo tendrá un propietario, tiene 21 años. Tiene un automóvil de pasajeros con una potencia de motor de 110 hp. Con. El coche es nuevo y nunca ha tenido un accidente. Fue registrado en la región de Moscú. La experiencia de conducción es de dos años.

CASCO=tarifa basepotencia del motorcoeficiente de edad y antigüedadcoeficiente regionalrestricción de circulaciónbonus malus.

Sustituimos los coeficientes actuales de la empresa yhaciendo cálculos.

CASCO=19801, 21, 71, 711=6.867 (rublos). Esto es lo que costará una póliza voluntaria de un año.

Consideremos otro caso. El coche es nuevo con una capacidad de 120 litros. s., está registrado en el territorio de Krasnodar. El propietario tiene 35 años y la experiencia de conducción es de 10 años. Varias personas operarán la máquina.

La fórmula es la misma que la anterior.

CASCO=20001, 7121, 71=11 560 (rublos).

A juzgar por los ejemplos, determinar el tamaño de CASCO no es tan difícil. Pero, ¿qué hacer si no conoce las fórmulas, los coeficientes de una empresa en particular y no quieren compartirlos? No importa, ¡hay una salida!

Cálculos usando calculadoras en línea

Especialmente para facilitar la autodeterminación del monto del seguro, muchas compañías crean servicios convenientes en sus sitios web diseñados para este propósito. Usando calculadoras en línea, le permite calcular CASCO para un automóvil de Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Alfastrakhovanie, Soglasie y otras compañías. Comprender cómo funciona esta herramienta no es nada difícil. Los servicios van acompañados de instrucciones de pistas y un chat donde puedes hacerle todas tus preguntas al consultor.

En solo unos minutos podrás conocer el monto final de CASCO. Para hacer esto, debe completar todos los campos de los parámetros propuestos. Por lo general, esta es la tarifa, el modelo y la marca del automóvil, el año de fabricación y el precio, el sexo, la edad y la experiencia de manejo del propietario del automóvil. Algunas calculadoras tienen un botón que se puede usar para disminuirCosto de CASCO. Ella ofrece elegir una franquicia o algunos productos especiales que bajan el precio final.

Sin embargo, hay que tener en cuenta que el resultado obtenido, aunque cercano al real, no deja de ser indicativo. Por lo tanto, no debe sorprenderse si, usando fórmulas o una calculadora en línea, obtiene una cantidad y el consultor en la oficina llama a otra. Pero en vista de los crecientes casos de fraude y sobreprecio de los seguros, es útil saber cómo calcular usted mismo el CASCO para un automóvil.