Número de bancos en Rusia, calificación, licencias

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Antes de convertirse en cliente de cualquier banco, debe asegurarse de su confiabilidad: una institución de crédito debe tener una licencia para la actividad relevante, y también no ocupar las últimas posiciones en la calificación de bancos y no tener una tendencia para reducir constantemente su rendimiento en esta lista. En el artículo, le presentaremos el número total de bancos comerciales en Rusia, le presentaremos los principales y le proporcionaremos una lista de organizaciones privadas de una licencia. También te contamos otros datos útiles sobre esta zona.

¿Cuántos bancos hay en Rusia hoy?

A partir del 1 de agosto de 2017, hay 537 organizaciones de crédito comercial que operan en la Federación Rusa. El número total de bancos en Rusia registrados en un momento u otro es hoy 878. De estos, 341 ahora tienen sus licencias revocadas.

Demos una tabla que muestre el número de bancos en Rusia en el pasadoverano.

Año	Número de bancos autorizados
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (a partir del 1 de enero)	623

Ahora hablemos de algunos patrones de cambios en el número de bancos, así como de los planes del Banco Central para las instituciones de crédito rusas.

Dinámica de cambios en el número de bancos

Habiendo aprendido cuántos bancos hay en Rusia hoy y cuántos había hace al menos 10 años, una cosa está clara: el número de estas instituciones está disminuyendo constantemente. Al 1 de enero de 2017, el número de bancos en nuestro país ascendía al 45,2% de su número en 2008.

Del número existente, solo se pueden clasificar como grandes 336. De estas, solo 314 tienen sede en la capital. Por lo tanto, por cada 39.000 personas en Moscú, solo hay un banco; me refiero a la organización, no al número de oficinas y divisiones. Hablando de las regiones, podemos decir que la gran mayoría de los bancos en Rusia están registrados en su parte europea, pero más allá de los Urales (distritos de los Urales, del Norte, del Lejano Oriente) hay catastróficamente pocos. Pero es en los territorios de estas regiones donde se concentran los principales recursos naturales del país.

Muchos se sorprendieron por la revocación de la licencia del banco Yugra, que se encontraba firmemente entre las treinta principales organizaciones bancarias de Rusia. La razón de esta decisión fue el ocultamiento de su verdaderacondición financiera.

Capital autorizado y consolidación de bancos

Lectura de arte. 11 de la Ley Federal "Sobre los bancos y sus actividades", se puede decir con certeza que la aparición de nuevas organizaciones de crédito es muy problemática: conozcamos los requisitos para el capital autorizado de una institución registrada:

• La cantidad más pequeña del capital autorizado de una organización bancaria para emitir una licencia es de 300 millones de rublos.
• La cantidad más pequeña del capital autorizado de un crédito, pero al mismo tiempo una organización no bancaria que planea trabajar tanto con personas físicas como jurídicas con una licencia bancaria: 90 millones de rublos.
• La cantidad más pequeña del capital autorizado de una organización no bancaria de crédito que planea operar sin una licencia bancaria es de 18 millones de rublos.

La cantidad de fondos propios de un banco que ya está en funcionamiento no debe estar por debajo de la barra de 300 millones de rublos. Según estos indicadores, 150 entidades bancarias se encuentran actualmente en riesgo. Tienen dos opciones: cerrar o unirse a un banco más grande. Estas instituciones están experimentando tres tipos principales de transformación:

• Fusión de capital con el capital de otra entidad de crédito.
• Adquisición real por parte de un banco más grande.
• Autoliquidación, liquidación por quiebra.

Dividir los bancos rusos

En un futuro cercano, el Banco Central de la Federación Rusa planea dividir el número total de bancos rusos en tres grandes categorías:

• Los diez principales bancos de importancia sistémica: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (para 2016).
• Los bancos federales de Rusia son instituciones de crédito con oficinas y sucursales en la gran mayoría de las regiones rusas. Deben necesariamente cumplir con los estándares internacionales y tener la proporción de capital social más pequeña de al menos mil millones de rublos.
• Los bancos regionales son pequeñas organizaciones de crédito que realizan operaciones bancarias simples: cambio de divisas, préstamos al público, aceptación de dinero para depósitos de los ciudadanos, etc. Su audiencia principal son las personas, las pequeñas y medianas empresas.

Clasificación de bancos

Los principales bancos rusos se agrupan en tres grupos principales:

• Principales indicadores: activos netos, cartera de préstamos, depósitos de particulares, inversiones de clientes en valores, capital en forma 123, 134.
• Indicadores del desempeño de la institución: rendimiento del capital, activos netos, volumen de negocios en transacciones de divisas, deudas vencidas en préstamos, etc.
• Indicadores de balance: valores en efectivo, préstamos a personas físicas y jurídicas, descubiertos, activos fijos y otros activos, letras emitidas, bonos, etc.

Principales bancos rusos

Consideremos la calificación de las instituciones de crédito por los indicadores más importantes. Los bancos clave en Rusia están determinados por la cantidad de activos netos: activos reales, reales. se calculandeduciendo los pasivos (obligaciones de deuda de una entidad de crédito) de los ingresos totales. Aquí están los datos de agosto de 2017.

Banco	Activos netos, miles de millones de rublos	Notas
"Sberbank de Rusia"	23, 3
VTB "Banco de Moscú"	9, 2
Gazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselkhozbank	2, 8
"Banco Alfa"	2, 6	+1 puesto en el ranking respecto al mes pasado
"Centro Nacional de Compensación"	2, 6	+1 posición en comparación con el mes pasado
"Apertura"	2, 3	-2 posiciones por encima del mes pasado
"Banco de crédito de Moscú"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

Ahora, la calificación por la participación de los depósitos de los individuos en la capital es una especie de indicador de la confianza del público en un determinado banco. También cifras de agosto de 2017.

Banco	La cantidad de depósitos de individuos, miles de millones de rublos	Notas
"Sberbank de Rusia"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselkhozbank	0, 736	+1 posición en comparación con el mes pasado
"Banco Alfa"	0, 734	-1 posición en comparación con el mes pasado
Gazprombank	0, 723
"Binbank"	0, 555	+1 posición en comparación con el mes pasado
"Apertura"	0, 538	-1 posición en comparación con el mes pasado
VTB "Banco de Moscú"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
"Banco Raiffeisen"	0, 366

Y la calificación final: por la cantidad de préstamos otorgados a personas físicas a partir de agosto de 2017.

Banco	Cantidad total de préstamos concedidos a particulares, miles de millones de rublos	Notas
"Sberbank de Rusia"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselkhozbank	0, 338
Gazprombank	0, 323
"Banco Alfa"	0, 263
VTB "Banco de Moscú"	0, 253
"Banco Raiffeisen"	0, 209
"Post-Banco"	0, 161
"Banco de crédito para el hogar"	0, 154
"Banco Tinkoff"	0, 139	+2 posiciones en comparación con el mes pasado

Y ahora pasemos a la anti-calificación.

Los bancos revocaron las licencias en 2017

Hablando de bancos confiables en Rusia, también debemos mencionar aquellos que no justificaron la confianza de sus clientes directos. Recuerde que en 2015, 93 bancos perdieron sus licencias, y en 2016 - 97. Es demasiado pronto para hablar de los resultados de 2017, pero hoy las siguientes organizaciones de crédito no tienen derecho a operar:

• "Banco Búlgaro";
• "Banco Comercial de la Ciudad";
• "Banco Tatfond";
• "Banco Ancor";
• Noroeste-1 "Banco de la Alianza";
• "Unión Económica"
• "Sirio";
• Rosenergobank;
• "Yenisei";
• "Alianza Petrolera";
• "Intechbank";
• "Seabas";
• "Talmenka-banco";
• "Innovación";
• "Hiedra";
• "Tatagroprombank";
• "Educación";
• RITZ;
• "Finales";
• "Krylovski";
• "Banco Internacional de Construcción";
• "Vladprombank";
• "Alianza del Noreste";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Banco Nacional de Inversiones de Moscú";
• "Banco de acero";
• "Legión";
• "Crédito Premier";
• "Yugra";
• "Anelik RU";
• "Reservar".

¿Por qué se puede revocar la licencia de un banco?

La decisión de revocar la licencia la toma el Banco Central de la Federación Rusa. Considere en la tabla los motivos necesarios para que un banco comercial en Rusia pierda el derecho a participar en sus actividades.

Revocación de licencia posible

Revocación de licencia inminente

Después de que la organización recibió una licencia, no inició las actividades indicadas en este documento durante un año. Se proporcionaron datos no válidos para obtener una licencia. El informe de actividad mensual del banco se retrasó por su culpa más de 15 días. Los extractos bancarios proporcionan datos incorrectos. El banco ha realizado al menos una vez una transacción no permitida por su licencia.

Retraso en el pago de la deuda de crédito por más de 14 días. El nivel de los fondos propios del banco cayó por debajo de la línea mínima aceptable indicada.

No hace f alta decir que sin una licencia, un banco no puede continuar operando.

Esperamos que este breve recorrido por la cantidad de bancos, su clasificación y las tendencias de desarrollo le haya ayudado a determinar cuándo elegir una organización para un tipo particular de servicio financiero.