¿Qué significa amortización anticipada de un préstamo? ¿Es posible recalcular los intereses y el seguro de devolución en caso de reembolso anticipado del préstamo?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Mucha gente prefiere usar dinero prestado para hacer compras grandes. Para ello, emiten diversos préstamos ofrecidos por numerosas entidades bancarias. Con fondos prestados, puede comprar bienes raíces, un automóvil o electrodomésticos. El banco emite un cronograma de pago especial para el prestatario, según el cual las cantidades necesarias de fondos se pagan mensualmente. Si una persona quiere hacer frente al préstamo por adelantado, puede realizar pagos adicionales. Los prestatarios deben saber qué significa la devolución anticipada de un préstamo, cómo se realiza este trámite, así como también cómo se recalculan los intereses y se devuelven los seguros. Si las personas realmente tienen efectivo gratis, entonces pueden reducir el sobrepago del préstamo.

¿Qué significa amortización anticipada de un préstamo?

Se representa por un proceso en el que las personas depositan fondos fuera de los pagos definidos por el banco en el cronograma de pagos. El procedimiento puede ser parcial o completo, y en el segundo caso prematuramente.terminación de relaciones con una institución bancaria. Este proceso le permite ahorrar una cantidad de dinero bastante significativa, ya que se reduce la cantidad de interés del préstamo.

Los prestatarios a menudo tienen diferentes preguntas con respecto al pago anticipado de un préstamo de consumo, un préstamo de automóvil o una hipoteca. No saben cómo se recalculan los intereses ni si se puede reembolsar el seguro.

Tipos de amortización anticipada

A menudo, el reembolso anticipado de un préstamo actúa como una forma efectiva de reestructurar un préstamo. Para ello, se emite un nuevo préstamo en condiciones más favorables. Los fondos recibidos se utilizan para pagar préstamos antiguos. Bajo tales condiciones, es posible combinar varios préstamos y la carga crediticia también se reduce.

¿Qué significa amortización anticipada de un préstamo? Está representado por la terminación anticipada del acuerdo entre el banco y el prestatario. El trámite se puede realizar de dos formas:

• reembolso parcial, en el que solo se deposita una pequeña cantidad de fondos, por lo tanto, se reduce la deuda principal, pero el ciudadano sigue siendo un prestatario de una institución bancaria;
• reembolso total consiste en pagar el monto total del principal, por lo tanto, el contrato de préstamo se rescinde antes de lo previsto.

En 2011, se modificó la Ley Federal No. 284, según la cual los bancos ahora no tienen derecho a multar a sus prestatarios si deciden pagar el préstamo antes de tiempo. Además, los bancospuede cobrar intereses sobre los montos recibidos anticipadamente.

Pero sobre la base de esta regulación, los prestatarios tienen una cierta obligación. Deben notificar a los empleados del banco con anticipación la decisión tomada, para lo cual se presenta una solicitud por escrito 30 días antes de depositar la cantidad requerida de fondos.

Reembolso total del préstamo

El reembolso anticipado de un préstamo en Sberbank se puede realizar en cualquier momento, pero deberá advertir a los especialistas de esta institución bancaria con anticipación sobre el evento planificado. Si una persona tiene una gran cantidad de fondos, puede pagar el préstamo por completo antes de lo previsto.

Para pagar completamente el préstamo, debe tener una cantidad igual al tamaño de la deuda principal. Los empleados del banco son notificados con anticipación de tal decisión. Al final, puede obtener un certificado de los empleados del banco sobre el cierre del préstamo. Si el préstamo se emitió para la compra de una vivienda, entonces se elimina adicionalmente el gravamen en forma de garantía.

Parcial

Esta opción consiste en depositar una pequeña cantidad de fondos que no es suficiente para pagar el préstamo en su totalidad. Después de eso, la gente continúa transfiriendo dinero al banco en forma de pagos mensuales. Pero al hacer una cantidad adicional, se reduce el pago por mes o se reduce el plazo del préstamo.

Después del reembolso anticipado del préstamo, Sberbank reconstruye el cronograma de pagos y vuelve a calcular los intereses. Por tanto, los propios prestatarios deben ponerse en contacto con la entidad bancaria para obtener nueva documentación.

Reglamento legislativo

Según el art. 810 del Código Civil, cada prestatario tiene derecho al reembolso anticipado del préstamo emitido. No importa el tipo de préstamo. Las restricciones solo pueden establecerse mediante un acuerdo establecido entre el prestatario y el banco, pero no deben contradecir los requisitos de la ley. En arte. 810 del Código Civil se refiere a la necesidad de advertir previamente a los empleados bancarios sobre la decisión.

De acuerdo con la Ley Federal No. 353, los bancos tienen derecho a decidir de forma independiente cuándo exactamente los prestatarios podrán depositar montos adicionales. El trámite se puede realizar en cualquier momento o con cargo como pago mensual.

Reglas de cálculo

La gente no solo debe saber lo que significa la amortización anticipada de un préstamo, sino también cómo se calcula correctamente. En este caso, podrán controlar a los empleados de una institución bancaria. En la práctica, a menudo hay situaciones en las que los empleados del banco cometen errores accidental o intencionalmente, por lo que la deuda principal no se reduce.

Para el autocálculo, puede usar calculadoras en línea especiales que están disponibles gratuitamente en Internet. Solo necesitan ingresar información sobre el monto del préstamo y la deuda principal, así como el monto que se paga antes de lo previsto. Como resultado, se obtendrá el monto requerido del pago mensual, el cual debe ser menor al pago actual.

Reglas de proceso

Los plazos de amortización anticipada del préstamo pueden variar ligeramente en las distintas entidades bancarias,Por lo tanto, primero debe estudiar las disposiciones del contrato de préstamo. Algunos bancos cambian el plazo del préstamo, mientras que otros prefieren reducir los pagos mensuales. Los fondos se pueden depositar en cualquier momento o solo en la fecha de pago.

El preprestatario debe comunicar al banco que tiene la intención de realizar la amortización anticipada del préstamo. ¿Cambia el plazo o la cantidad? La información detallada se puede encontrar en el contrato de préstamo. Las reglas de proceso estándar incluyen:

• cada prestatario puede pagar el préstamo en parte o en su totalidad;
• los bancos están obligados a reestructurar los calendarios de pago;
• muchas instituciones requieren más que el pago mensual del préstamo para el pago anticipado;
• el cálculo del monto de la deuda debe ser realizado no solo por los empleados del banco, sino también por los prestatarios directos, para que puedan verificar la exactitud de los cálculos;
• si un ciudadano decide depositar una cantidad anticipada, primero debe redactar un aviso por escrito enviado al banco 30 días antes de la fecha de vencimiento;
• no está permitido que el banco cobre al prestatario ningún interés o penalización por estas acciones, ya que en este caso un ciudadano puede presentar una denuncia ante el Banco Central o Rospotrebnadzor;
• puede comenzar a pagar el préstamo antes de lo previsto literalmente un mes después de recibirlo;
• si el préstamo se paga en su totalidad, entonces es imperativo obtener un certificado del banco que indique que no hay deuda, ya que si el prestatario permanece endeudado incluso una pequeña cantidad de fondos, esto puede causar litigios yempeoramiento del historial crediticio.

Al realizar pagos anticipados, es importante estudiar detenidamente las disposiciones del contrato de préstamo. A menudo, en este documento, los bancos indican deliberadamente información que viola los requisitos de la ley. En tales condiciones, los ciudadanos pueden no tener en cuenta esta información, por lo que pueden centrarse únicamente en los requisitos legales.

¿Es rentable pagar el préstamo antes de lo previsto?

Mucha gente piensa si pagar el préstamo antes de lo previsto. Este procedimiento no siempre trae ningún beneficio. Las características del proceso incluyen:

• si es difícil para un prestatario hacer frente a grandes pagos mensuales, entonces, al realizar un pago anticipado importante, puede contar con una reducción significativa en la cantidad pagada;
• bajo tales condiciones, la carga crediticia se reduce al reducir el interés transferido al banco;
• el recálculo se refiere solo a pagos futuros, por lo tanto, los fondos pagados por períodos anteriores nunca se devuelven a los prestatarios;
• el banco en cualquier caso obtiene ganancias de los préstamos, por lo que los fondos recibidos inicialmente se utilizan para pagar multas, multas y deudas vencidas, y solo entonces se reduce la deuda principal.

Las reseñas sobre el pago anticipado del préstamo son en su mayoría positivas, por lo que las personas con dinero en efectivo gratis a menudo aprovechan esta oportunidad para reducir la carga crediticia. Algunas personas argumentan que si se emite una hipoteca, entonces el pago anticipado no esbeneficioso. Dado que los fondos se emiten para la compra de bienes inmuebles durante un período de tiempo realmente largo, durante este período, debido a la inflación, se vuelve cada vez más fácil pagar los fondos de un préstamo. Por lo tanto, es recomendable pagar solo los préstamos de consumo a corto plazo antes de lo previsto.

¿Cómo se hace el trámite?

Inicialmente, el prestatario debe aprender lo que se necesita para el reembolso anticipado del préstamo. El procedimiento se considera bastante sencillo, por lo que se siguen los siguientes pasos para implementarlo:

• se prepara una suma de dinero cuya cantidad excede el pago mensual del préstamo;
• a continuación, debe averiguar sobre el empleado del banco exactamente cuándo puede depositar estos fondos;
• puede obtener un formulario de solicitud de un especialista de la institución, que indica la necesidad de amortización anticipada del préstamo;
• para la fecha especificada, la cuenta de la que se retiran los fondos para pagar el préstamo debe tener el monto requerido para ser debitado;
• Puede depositar dinero en su cuenta a través de la caja del banco, cajeros automáticos o transferencias de dinero.

El día señalado, el monto declarado se retirará de la cuenta, que se utilizará para pagar la deuda principal.

¿Hay alguna compensación?

El recálculo de intereses sobre el reembolso anticipado del préstamo se aplica solo a los pagos futuros, por lo que no se asigna ninguna compensación a los prestatarios. Hasta 2011, los bancos a veces cobraban a los clientes multas o intereses, pero ahora la carga crediticia solo se reduce.

Pero sipara solicitar un préstamo, las personas contrataron un seguro, luego tienen derecho a recibir parte de su parte si las relaciones crediticias con el banco finalizan antes de lo previsto.

¿Puedo recuperar mi seguro?

Si el préstamo se reembolsa en su totalidad antes de lo previsto, el prestatario tiene dudas sobre cómo obtener un seguro en caso de reembolso anticipado del préstamo. El hecho es que la póliza de seguro generalmente se compra por todo el plazo del préstamo. Dado que las relaciones de crédito terminan de forma anticipada, una persona tiene derecho a solicitar un nuevo cálculo y la devolución de una cierta cantidad de fondos de la compañía de seguros.

Para recibir dicha compensación, debe comunicarse con la organización donde compró la póliza de seguro. Se redacta una solicitud, a la que se adjunta un certificado del banco que confirma el reembolso prematuro del préstamo. Se realiza un nuevo cálculo, como resultado del cual el solicitante recibe la cantidad de fondos adeudada. Puede emitirse en efectivo o mediante transferencia a la cuenta bancaria del solicitante.

Consecuencias del proceso

Si una persona abusa regularmente del reembolso anticipado de varios préstamos que se emiten en varios bancos, esto puede incluso tener consecuencias negativas. Según la ley, no existen sanciones por esto, pero los propios bancos tienen una actitud negativa hacia dichos prestatarios, ya que no reciben una parte significativa de las ganancias de ellos.

Por lo tanto, dichos prestatarios se incluyen en una lista especial, como resultado de lo cual, al presentar una solicitud en diferentes bancos, reciben una negativa a recibir fondos prestados. Además, el puntaje de calificación se está deteriorando, lo cual es determinado por los empleados del banco antes de otorgar un préstamo a un prestatario potencial.

Por lo tanto, aunque el reembolso anticipado de los préstamos se considera un proceso beneficioso para todas las personas, no se debe abusar de este proceso. A veces, tales acciones no generan ningún beneficio, por ejemplo, si se emite una hipoteca por un largo período de tiempo.

Conclusión

Cualquiera puede pagar legalmente los préstamos antes de tiempo. El procedimiento puede implicar la devolución total o parcial del préstamo. Para ello, es importante notificar a los empleados del banco sobre la decisión tomada 30 días antes de depositar el monto preparado.

Cuando el préstamo se paga en su totalidad, los ciudadanos pueden esperar recibir una cierta cantidad de fondos de la compañía de seguros donde se compró la póliza de seguro personal en el momento del préstamo. Si una persona abusa del pago anticipado, esto puede hacer que los bancos se nieguen constantemente a otorgar préstamos.