Cuenta de inversión individual con Sberbank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Mucha gente no lo sabe, pero en los bancos, además de los depósitos, también puedes invertir tu propio dinero en valores de inversión. Al mismo tiempo, es posible ganar no solo intereses, sino también recibir una deducción de impuestos del estado. El instrumento para estas operaciones es una cuenta de inversión individual (IIA).

Determinación de una cuenta de inversión individual (IIA)

Este concepto se introdujo a principios de 2015 para atraer a la gente a invertir en valores. Los inversionistas experimentados dominaron rápidamente esta herramienta y comenzaron a recibir beneficios fiscales por las mismas transacciones que habían realizado anteriormente. El monto de la deducción de impuestos puede ser de hasta 52,000 rublos, y esto se suma al hecho de que una persona gana en la bolsa de valores por su cuenta o con la ayuda de un corredor.

Cuenta de inversión individual (IIA) es un depósito en una cuenta de corretaje o fideicomiso, a través del cual puede realizar transacciones con valores, recibir dividendos yincentivos fiscales. Todos los movimientos en estas cuentas tienen lugar en los mercados bursátiles rusos.

Apertura y todos los pagos se realizan en rublos. La contribución máxima por año se establece en 400.000 rublos. Para recibir una deducción de impuestos, la cuenta debe haber existido durante al menos 3 años. Y si durante este período el propietario desea retirar parcial o completamente los fondos, entonces esta cuenta se cerrará y será necesario devolver los fondos recibidos previamente del estado. Estas inversiones también se pueden heredar, pero los herederos no recibirán beneficios fiscales.

La diferencia entre una cuenta de corretaje y un IIA son las restricciones necesarias para poder recibir beneficios fiscales.

Es decir:

1. Una persona puede abrir solo una cuenta de inversión individual.
2. La cantidad total de fondos de inversión para el año no puede exceder 1 millón de rublos.
3. Cuenta válida por al menos 3 años.

Puede abrir esta cuenta solo en instituciones o bancos especializados. Estas pueden ser sociedades de corretaje o de gestión, cuyas actividades están reguladas por ley y controladas por las autoridades correspondientes. Todos ellos brindan el derecho de usar la cuenta por su cuenta o confiar en un especialista en este campo.

Cada organización tiene sus propias condiciones, incluida una cantidad diferente del pago inicial, que varía de 10 a 300 mil rublos. Muchas personas eligen abrir una cuenta de inversión individual (IIA) con Sberbank, ya que se considera confiable. También es posible transferir su inversióncuenta de una empresa a otra sin perder el derecho a los beneficios fiscales. Pero está estrictamente prohibido realizar actividades en el mercado Forex, así como asignar el estado de IIS a una cuenta de corretaje abierta anticipadamente. Los beneficios de los dividendos se pueden transferir a cualquier cuenta bancaria.

Para quién es adecuado IIS

Cualquier individuo que haya cumplido dieciocho años puede abrir una cuenta de inversión individual. Sin embargo, no hay un umbral máximo. Independientemente de dónde trabaje una persona y cuál sea su experiencia laboral, podrá abrir esta cuenta. Lo principal es que sea residente y contribuyente de la Federación Rusa.

Condiciones para abrir IIS en Sberbank

Sberbank es una organización bastante grande y también brinda la oportunidad de abrir cuentas de inversión individuales.

Él establece sus propias condiciones específicas para estas transacciones.

1. Abra una cuenta solo para un individuo.
2. Solo los ciudadanos de la Federación Rusa pueden usar este servicio.
3. Es posible abrir solo una cuenta de inversión personal de Sberbank por persona.
4. Los cálculos en IIS se realizan solo en efectivo.
5. Puedes realizar transacciones de crédito. No se proporcionan transacciones de débito.
6. La cantidad máxima de contribuciones por año es de 400 mil rublos.
7. La apertura de una cuenta puede ser realizada por clientes existentes con los que existe un acuerdo sobre servicios de corretaje, así como por personas completamente nuevas.
8. Mínimoel período de existencia de la cuenta no es inferior a 3 años a partir de la fecha de firma del acuerdo. Puede depositar fondos tanto de inmediato como más tarde, lo principal es generar ingresos antes del 31 de diciembre del año en curso. El plazo máximo de uso es de 5 años.
9. Todas las tarifas de usuario no se pagan con IIS, por lo que deberá abrir una cuenta de débito adicional.
10. Primero debe decidir el tipo de deducción fiscal, de lo contrario no será posible cambiarlo más adelante. Sí, y es imposible combinar 2 tipos de beneficios.
11. Si el cliente decide cerrar la cuenta, perderá todos los beneficios fiscales.

A muchos clientes les gustó la cuenta de inversión individual (IIA) en Sberbank. Hay muchas críticas positivas sobre él.

Cómo abrir un IIS en Sberbank

Para comprender cómo abrir una cuenta de inversión con Sberbank, primero debe comunicarse con la sucursal bancaria en persona o llamando a la línea directa. Es importante saber que no todas las sucursales brindan estos servicios, por lo que vale la pena verificar esto primero.

Después de consultar y conocer las tarifas y condiciones, debe recopilar un determinado paquete de documentos, a saber, un pasaporte, un certificado de TIN y SNILS. El día señalado, acérquese al departamento y firme el cuestionario y la solicitud elaborados por el especialista.

Puede administrar su cuenta usted mismo, luego Sberbank solo brinda servicios de corretaje, es decir, una plataforma de negociación. Y si el cliente no entiende este tema, entonces transfiere la gestión de sus fondos a una sociedad gestora, que primero debe seleccionar y pagar una comisión por sus servicios.

Después de acordar todos los matices, recibirá una notificación del banco y solo entonces podrá reponer su cuenta de inversión.

Además, se puede abrir en línea una cuenta de corretaje de inversiones de Sberbank si una persona ya es cliente de este banco y tiene un banco de Internet conectado a él. Pero aún así, es importante hacer de inmediato a un especialista competente todas las preguntas necesarias por teléfono o en persona, entonces no habrá problemas para administrar esta cuenta.

Administración de IIS

Como se mencionó anteriormente, hay dos formas de administrar una cuenta: por su cuenta o con la ayuda de una empresa administradora.

Con el primer método, Sberbank brinda la oportunidad de asistir a seminarios de capacitación, recibir consultas telefónicas y tener una suscripción gratuita a noticias y reseñas de los mercados de valores. Sí, y administrar una cuenta de inversión individual de Sberbank en su cuenta personal es bastante fácil.

Es posible invertir en varios activos:

• bonos (bajo rendimiento, riesgo mínimo),
• Fondos mutuos de inversión (rendimiento y riesgo promedio),
• acciones (alto rendimiento y riesgo) y muchos otros instrumentos.

Si todos los derechos se transfieren a la sociedad gestora, ella misma decide dónde y cuánto dinero invertir para obtener el máximo beneficio. Y a juzgar por las revisiones, la cuenta de inversión individual (IIA) de Sberbank se usa principalmente de esta manera, transfiriendo derechos a la gestión de fideicomisos.

IIS y deducciones fiscales

Una persona tiene la opción de qué beneficios fiscales usar cuando usa una cuenta de inversión individual.

El primer tipo de deducción fiscal prevé que después de la expiración del período impositivo, el cliente tendrá la oportunidad de recibir el 13% del monto total que invirtió en la cuenta durante el año anterior. Y si toma la cantidad máxima posible, que es de 400 000 rublos, la deducción será de 52 000 rublos.

El segundo tipo de deducción fiscal consiste en eliminar el IRPF sobre los ingresos percibidos por todas las operaciones de inversión durante 3 años. En otras palabras, el cliente tendrá una exención de impuestos, donde también puede ahorrar mucho.

Cómo obtener una deducción fiscal tipo 1

Para poder acogerse a los beneficios fiscales del primer tipo, es necesario que una persona tenga la condición de contribuyente del IRPF, es decir, perciba rentas que constituyan la base de este impuesto. A su vez, cuando el titular de la cuenta decida cerrarla transcurridos 3 años, estará obligado a tributar por el IRPF por la cantidad percibida como consecuencia de operaciones de inversión. Y si la cuenta se cierra antes de los 3 años, entonces el cliente también tendrá que devolver el importe de la deducción fiscal recibida.

Para recibir esta deducción, debe presentar una solicitud en la oficina de impuestos antes del 30 de abril con una declaración 3-NDFL que indique los ingresos recibidos durante el año anterior. Al mismo tiempo, también debe proporcionar documentos que confirmen estos ingresos, un certificado de depósito de fondos en una cuenta de inversión, una solicitud de devolución de impuestos y detalles sobre dónde transferir estos fondos. Si el cliente está trabajando y oficialmenterecibe su salario, también debe mostrar un certificado de empleo, a saber, 2-NDFL.

También es posible enviar documentos a través de Internet y hacer todo de forma remota para no tener que viajar a ningún lado y no hacer largas filas.

Esta opción de beneficios fiscales es apta para clientes que han traspasado su cuenta a una sociedad gestora, disponen de renta oficial y su importe está próximo al máximo. La mayoría de las veces, estas deducciones son utilizadas por personas conservadoras que previamente mantuvieron sus fondos en depósitos.

Cómo obtener la deducción fiscal tipo 2

Es posible recibir este tipo de deducción solo después de 3 años. Si el titular de la cuenta la cierra antes, entonces está obligado a pagar el impuesto sobre la renta personal sobre los ingresos recibidos del tipo de actividad de inversión.

Para poder acogerse al segundo tipo de beneficios, debe aportar un certificado de su sociedad de corretaje de la oficina de impuestos de que ha elegido este tipo de deducción en particular y que el cliente no ha recibido previamente otros beneficios fiscales. Es esta sociedad la que es agente fiscal, la cual no realizará retención de este impuesto sobre los rendimientos de las operaciones de inversión.

El segundo tipo de deducción es más adecuado para inversores activos que deciden realizar actividades de forma independiente en su cuenta de inversión y conocen bien este tema, lo que significa que realizan operaciones más riesgosas para obtener el máximo beneficio. Esta opción también es adecuada para personas que trabajan extraoficialmente o, en principio, no realizan actividades laborales. Esto puede incluirestudiantes y jubilados.

Dado que la deducción se paga a los 3 años, no es necesario devolver ninguna cantidad en caso de terminación anticipada, sino solo pagar los ingresos que se recibieron como resultado de las operaciones de inversión.

No es necesario elegir los beneficios fiscales al momento de abrir una cuenta. Esto también se puede hacer después de la expiración de un período de tres años, ya que el primer tipo de deducción no tiene que recibirse inmediatamente, después del final del primer período impositivo.

Pros y contras de IIS en Sberbank

Como cualquier otro producto bancario, IIS en Sberbank tiene sus propias ventajas y desventajas. Considéralos por separado.

Ventajas de IIS:

1. La oportunidad de invertir para personas que ni siquiera entienden estos temas y nunca han trabajado en bolsas de valores y ni siquiera han oído hablar de la cuenta de inversión de Sberbank. Los comentarios sobre el aumento de la educación financiera motivan a las personas y dejan en claro que cualquiera puede participar en inversiones.
2. La ganancia será mucho mayor que con un depósito bancario normal.
3. Se requiere una pequeña inversión, lo cual es muy beneficioso para los clientes primerizos.
4. Incluso si no hay experiencia, existe la oportunidad de obtenerla, porque incluso si se elige el método de administración de cuenta independiente, Sberbank aún brinda la asistencia necesaria e incluso realiza seminarios y capacitaciones. Y en la cuenta personal de Sberbank, una cuenta de inversión es fácil de dominar.
5. Proporcionar confiabilidad, dado que Sberbank es una organización bastante grande y ha estado en el mercado durante mucho tiempo,por lo tanto, más creíble que otras organizaciones desconocidas.

Contras de IIS:

1. Aún existen riesgos, ya que el estado no brinda garantías para este tipo de actividad.
2. Será difícil invertir durante una recesión económica, entonces generará pocos ingresos.
3. Puede ser atrapado por una empresa de gestión deshonesta que no indica en los informes todos los ingresos reales que recibió. Aquí es importante elegir una empresa confiable para no perder ingresos.

Los pros y los contras de una cuenta de inversión individual de Sberbank permiten evaluar los riesgos de invertir y proteger contra errores innecesarios. Es importante tener esto en cuenta.

Cuenta de inversión con Sberbank: reseñas de clientes

Hay críticas mixtas para este producto, pero en su mayoría positivas. Los especialistas de Sberbank recomiendan encarecidamente que los inversores sin experiencia utilicen los servicios de un profesional. Entonces los clientes no necesitan seguir el mercado de valores. Muchos dicen que no se arrepintieron e incluso adquirieron conocimientos financieros. Algunos han recibido rendimientos de hasta el 20% con poca experiencia en inversiones, lo que es significativamente más alto que la ganancia recibida si usaran un depósito bancario regular.

Las críticas negativas son provocadas por la ignorancia de todos los matices de trabajar con una cuenta de inversión de Sberbank, por lo tanto, antes de hacer esto, debe hacer todas las preguntas interesantes antes de firmar el contrato, que también es necesariorevise cuidadosamente. También es importante estar preparado para el hecho de que si desea solicitar fondos antes de lo previsto, tendrá que pagar una comisión y, posiblemente, no recibir los ingresos deseados, esto tampoco es del agrado de muchas personas.

Una cuenta de inversión individual en Sberbank ha recopilado muchas reseñas, pero primero debe probar esta herramienta usted mismo, confiando en los errores de los demás, luego habrá una buena ganancia.

IIS es creado principalmente por el estado para mejorar la educación financiera de las personas. Gracias a esto, el mercado de inversión aumentará y la economía en su conjunto lo seguirá. Cuando las personas dejen de guardar su dinero en casa debajo de la almohada y comiencen a comprender el mundo de las inversiones, sus ingresos no se verán reducidos por la inflación y los fondos puestos en circulación afectarán favorablemente el rápido crecimiento de la economía.

Al abrir una cuenta de inversión individual, una persona en cualquier caso recibirá un doble beneficio. En primer lugar, los incentivos fiscales del estado y, en segundo lugar, una buena ganancia de las actividades en el mercado de valores. Esto sigue siendo mucho más de lo que un cliente depositaría por un simple depósito bancario.

Sí, y ahora no hay necesidad de correr alrededor de los bancos y las autoridades fiscales, ya que todo se puede hacer de forma remota, incluso solicitar deducciones de impuestos y no tener que hacer largas colas.

Sí, existen inconvenientes menores con respecto a la cantidad máxima y el plazo de uso, pero este problema también se está considerando y, quizás, en un futuro cercano, los inversores experimentados tendrán más oportunidades de obtener el máximo beneficio.