Condiciones de préstamos hipotecarios: documentos, pago inicial, tasas de interés, términos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Mucha gente hoy en día está interesada en las condiciones de los préstamos hipotecarios. La vivienda es necesaria para todos, pero no todos pueden adquirirla inmediatamente. Debido a la f alta de la cantidad de dinero requerida y al alto costo de los "metros cuadrados" deseados. Bueno, muchos recurren a las hipotecas, pero puedes informarte sobre las condiciones en las que se emite con más detalle.

Información general

Para empezar, vale la pena señalar cómo este tipo de préstamo difiere de un préstamo normal. El primer punto es el tiempo. Las hipotecas se emiten por 5-50 años. Pero la mayoría de las veces se toma entre 15 y 25 (en promedio). Que también es mucho. Las hipotecas se emiten sólo para necesidades de vivienda. Es decir, para la compra de una casa, departamento u obra de construcción. Y el tercer matiz radica en la prenda. En su función está la propiedad adquirida. El banco debe tener algo que pueda vender y rescatar si el cliente no puedesaldar deudas.

Estos son los términos y condiciones generales de los préstamos hipotecarios. Si cree en las estadísticas, entonces es para él que el porcentaje de sobrepagos es el más alto. Pero no son muy notorios, ya que una persona los regala durante un largo período de tiempo. Además, algunos simplemente no tienen otra opción. Sin embargo, es mucho más fácil entender este tema con un ejemplo visual.

Servicios de Sberbank

En esta institución financiera, los préstamos se toman con mayor frecuencia. Y las hipotecas no son una excepción, lo cual no es sorprendente, porque Sberbank es el mejor, más confiable y exitoso del país. Y ofrece un buen servicio.

¿Cuáles son las condiciones para los préstamos hipotecarios en Sberbank? Bastante rentable. Pero los requisitos para los clientes son apropiados.

Digamos que una persona se cuida un apartamento por cinco millones de rublos. No tiene suficiente dinero, por lo que se interesó en una hipoteca, por ejemplo, a 5 años a una tasa del 11,5%. Tendrá que hacer una contribución en forma de 1,000,000 de rublos. Esto es el 20% de la cantidad. En total, el banco, en teoría, le prestará cuatro millones. Se le aprobará la solicitud, pero en el caso de que sea el beneficiario de un salario en Sberbank y se le pague al menos 115,000 rublos por mes como salario. Cada mes dará unos 88.000 rublos. Y como resultado, el monto del sobrepago será de aproximadamente 1.280.000 rublos. Rentable o no, cada uno decidirá por sí mismo.

Sobrepagos por períodos más largos

¿Y si tenemos en cuenta otras condiciones? El mismo monto del préstamo y el pago inicial, pero el préstamo no se emitirá por 5, sino por 30 años, ¿qué sucede?¿en este caso? Nada bueno, porque todos los meses con un salario de 60 mil rublos. una persona tendrá que pagar 40 mil rublos. como pagos, y como resultado, el monto del sobrepago será de 10,900,000 rublos, teniendo en cuenta el hecho de que una persona "tomó prestado" del estado 2.5 veces menos. Estas son las condiciones para los préstamos hipotecarios en Sberbank. Esto no es ficción: todo se puede verificar, porque ahora hay calculadoras en línea especiales para esto.

¿Qué necesitas del cliente?

Entonces, los términos de los préstamos hipotecarios en Sberbank se discutieron brevemente anteriormente. Ahora puedes profundizar en el tema y hablar de lo que necesita una entidad de crédito de su potencial cliente para poder dar luz verde a un préstamo.

La primera es la edad. Las hipotecas se pueden obtener a partir de los 21 años. La edad máxima está limitada, por regla general, a 65 años, pero esto es lo que debe tener una persona en el momento del pago de la deuda. Es cierto que el notorio Sberbank se distingue por su marco extendido. Tienen una edad máxima de 75 años.

El criterio más importante es la antigüedad. En general, debería ser al menos un año. Y 6 meses - en el último lugar de trabajo. Es aconsejable no "s altar" de una empresa a otra: el banco no confía en esas personas.

Pero las condiciones más importantes para los préstamos hipotecarios se encuentran en el nivel de ingresos. Una persona debe ganar lo suficiente. Porque cada mes estará obligado a dar al banco el 40-50% de sus ingresos. Por cierto, la prioridad para el banco siempre son aquellas personas que tienen inversiones rentables (por ejemplo, acciones). Si el cliente tiene inversiones enoro, valores y futuros (opciones), deberá confirmarlo. Estas son las condiciones para los préstamos hipotecarios.

¿Qué más cuenta?

Lo anterior no son todas las condiciones de los préstamos hipotecarios estatales. El banco también puede tomar en cuenta los ingresos de la familia inmediata del cliente (en el caso de que sean garantes) y fuentes de ganancias adicionales confirmadas. Por ejemplo, del alquiler de bienes inmuebles.

Además, una persona no debe tener ninguna deuda pendiente. Un historial crediticio ideal es una oportunidad directa para un préstamo.

Por cierto, la presencia de un coprestatario también es importante. A los clientes emparejados (esposo y esposa) se les otorgan hipotecas con más frecuencia que a los clientes solteros. Porque cuando dos personas avalan el pago a la vez, no tienes que preocuparte por su responsabilidad. Además, el ingreso total es mayor. Y los coprestatarios con hijos (dos o más) tienen derecho a utilizar el capital de maternidad, para reembolsarles el pago inicial o parte del préstamo. Se trata de préstamos hipotecarios preferenciales. Por lo demás, las condiciones son las mismas que para clientes de otras categorías.

Términos, intereses y tarifas

Los términos de la hipoteca son simples pero numerosos. Como se mencionó anteriormente, puede solicitar un préstamo de este tipo por un período diferente. Pero el propio banco lo determina. Depende de la edad del cliente, sus ingresos y el tamaño del préstamo. Está claro que si una persona quiere pedir prestados 2.000.000 de rublos, no se los darán durante un año. Si, por supuesto,su salario no es de 250.000 rublos al mes. Pero las personas con tales ingresos no toman préstamos de dos millones, por lo que esto ni siquiera puede considerarse un ejemplo.

Las contribuciones también son diferentes. Por ejemplo, el notorio Sberbank ofrece a los participantes en el proyecto Young Family contribuir solo con el 10% del costo total de la vivienda. Y si hay un niño, su tamaño disminuirá al 5%. La misma ventaja, demostrando buenas condiciones de préstamos hipotecarios en Moscú.

La tasa de interés en los bancos es casi la misma. Varía en promedio de 12 a 14%.

Documentos

Bueno, los términos de un préstamo hipotecario son bastante claros en pocas palabras. Y ahora sobre los documentos necesarios.

Para que una persona reciba el visto bueno del banco para un préstamo, tendrá que reunir un paquete completo de documentos. Lo más importante es una solicitud de hipoteca y un cuestionario. También necesita una copia de su pasaporte, certificado de seguro, TIN, identificación militar (para hombres), documento sobre educación, matrimonio / divorcio, nacimiento de hijos y también un libro de trabajo. También se entrega una versión fotocopiada certificada por el empleador. Y por supuesto, aquellos documentos que acrediten ingresos.

Además, es posible que necesite un certificado de registro (propiska), copias de los pasaportes de todas las personas que viven con el prestatario potencial y también documentos que confirmen que la persona es propietaria de cierta propiedad valiosa. Sin embargo, si se requiere algo que no sea el conjunto estándar de documentos, se notificará a la persona. Lo más importante es no olvidar los originales.

Ofertas para militares

Merecen especial atención. Un préstamo hipotecario militar proporciona otras condiciones más favorables. Para empezar, cada empleado bajo contrato debe inscribirse en el NIS. Este es un sistema de ahorro. Cada año, se transferirá una cierta cantidad de dinero a la cuenta militar, que es la misma para todos. En 2015, por ejemplo, fue de 245.880 rublos por año. Después de tres años de participación en el sistema, el militar puede presentar un informe si quiere recibir un certificado que le dé derecho a recibir un préstamo de vivienda focalizado de un banco. Para qué bienes inmuebles, esto ya se determina más adelante.

Luego, el militar va a un banco hipotecario que coopera con NIS, abre una cuenta allí, a la que transfiere todo el dinero acumulado. Pagan la primera cuota de la hipoteca. Luego viene la conclusión del contrato de préstamo. La mejor parte es que la hipoteca es pagada por FGKU Rosvoinipoteka del presupuesto federal. Y el monto que se devuelve mensualmente es igual a 1/12 de la contribución financiada por NIS. Es cierto que hay una advertencia: en el momento del pago del préstamo, los militares deben tener al menos 45 años.

El tema de las hipotecas parece sencillo. Pero, de hecho, contiene muchos matices importantes. El principal son los términos de los préstamos hipotecarios (en Moscú y otras ciudades de la Federación Rusa). Y hay que tenerlos en cuenta si hay necesidad de solicitar un préstamo. Debemos intentar hacer todo lo posible para conseguirlo en las condiciones más favorables.