Cálculos bajo una carta de crédito: esquema, características, ventajas y desventajas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

Carta de crédito: ¿qué es? Esta es la obligación del banco de hacer, en nombre del cliente ya su cargo, los pagos a personas físicas y jurídicas dentro de los montos especificados y en las condiciones especificadas en la orden. La característica principal en el marco de la liquidación de cartas de crédito es que los bancos solo tratan con documentos, y no con los bienes que estos papeles representan.

¿Cuáles son los principales beneficios de una carta de crédito?

Las ventajas de una carta de crédito son, por regla general, las siguientes:

• Recibo garantizado del importe al proveedor por parte del comprador.
• Seguimiento del cumplimiento por parte del banco de las condiciones de entrega y carta de crédito.
• No desviar fondos de la facturación económica.
• Ofrecer un reembolso completo y garantizado al comprador cuando se cancela la transacción.
• La presencia de responsabilidad legal de las instituciones de crédito por la legalidad de la transacción en la que se utiliza la carta de crédito.

¿Qué sondesventajas del esquema de liquidación de cartas de crédito?

Defectos

La lista de deficiencias es pequeña y es difícil llamarlas significativas. Son los siguientes:

• La presencia de algunas dificultades asociadas con una gran cantidad de documentos en varias etapas de emisión de una carta de crédito.
• Algunos costos adicionales relacionados con cargos bancarios.

Características

La aplicación del esquema de liquidación de cartas de crédito debe especificarse en el acuerdo entre el vendedor y el comprador. El esquema de cálculo se establece en el contrato principal, el cual refleja:

• Nombre del banco emisor y la estructura que atiende al receptor de los fondos.
• Indique el nombre del destinatario de los fondos y el monto, así como el tipo de carta de crédito.
• Opción para notificar al destinatario sobre la apertura de una carta de crédito.
• Mensaje al pagador del número de cuenta para depositar fondos, que abre el banco ejecutor.
• La lista completa junto con las características exactas de los documentos aportados por el destinatario.
• Períodos de validez de la carta de crédito y requisitos de papeleo.
• Condiciones de pago junto con la responsabilidad por incumplimiento.

Además, el contrato puede reflejar condiciones relacionadas con el procedimiento de liquidación.

Tipos de cartas de crédito abiertas por los bancos:

• cubierto o depositado, al abrirse el cual el monto de la carta de crédito se transfiere al banco ejecutor;
• no cubierto o garantizado, mientras que el banco ejecutor puede cancelar el monto de la carta de crédito del plazo del corresponsal principal;
• revocable, que se puede cancelar o cambiar según el orden del pagador; No se requerirá la cancelación de la carta de crédito ni la aprobación previa de cambios con el receptor de los fondos. Cuando se cancela una carta de crédito, el banco emisor no asume ninguna obligación con el destinatario;
• Las cartas de crédito irrevocables solo se pueden cambiar o cancelar después de un acuerdo con el banco designado y el destinatario de los fondos.

Cálculos bajo una carta de crédito: esquema

El procedimiento de liquidación de cartas de crédito suele ser el siguiente:

• Conclusión de un contrato de suministro de bienes.
• Instruir al comprador para abrir una carta de crédito al emisor y el procedimiento para su lanzamiento.
• Aviso de apertura del emisor al banco avisador.
• Realizar el envío de mercancías.
• El proceso de entrega de los documentos de envío a la agencia asesora por parte del vendedor.
• Envío de documentación y requisitos de la entidad financiera asesora al emisor.
• Cobro de fondos de la cuenta del comprador.
• Transferencia de financiación del emisor al banco designado.
• Transferencia de valores al comprador.
• Acreditación de fondos en la cuenta del vendedor.

Carta de crédito de Sberbank al comprar bienes inmuebles

Nunca puedes estar completamente seguro de un extraño, especialmente cuando se trata de transacciones por una gran cantidad. Sberbank ofrece a sus clientes asumirresponsable del resultado de transacciones importantes y seguridad garantizada para cada parte. Los compradores confían en que recibirán los productos y los vendedores no tienen dudas sobre el pago. Una carta de crédito de Sberbank al comprar bienes inmuebles se considera una oportunidad única para evitar numerosos riesgos y no ser víctima de clientes sin escrúpulos.

Este es uno de los servicios frecuentes que brinda esta institución financiera. Su esencia es brindar garantías adicionales a los ciudadanos involucrados en la transacción. Este tipo de cálculo es conveniente y muy beneficioso en varios de los siguientes casos:

• Como parte de la compraventa de bienes inmuebles, incluidos los préstamos hipotecarios.
• En medio del intercambio inmobiliario.
• Al realizar una venta o compra de bienes valiosos, ya sea un vehículo, joyas, valores, una participación en un negocio y más.
• Para pagar servicios costosos.

Los principios de interacción de cada una de las partes de la transacción, que prefieren una carta de crédito bancaria como método de pago, son los siguientes:

• Redactan un contrato en el que estipulan los derechos con las obligaciones de las partes, el objeto del contrato, el momento del cumplimiento de las obligaciones, así como el precio de la emisión.
• El acuerdo escrito es firmado por ambas partes (o sus representantes oficiales).
• Además, el comprador transfiere dinero a una cuenta de ahorro abierta especial para estos fines en Sberbank en los montos mencionados encontrato.
• Después de que el vendedor cumpla con sus obligaciones en virtud del acuerdo firmado y el comprador transfiera el monto requerido a la cuenta, Sberbank transferirá los fondos al vendedor.

Los ciudadanos que están directamente involucrados en transacciones con un bien inmueble en particular a menudo usan una carta de crédito. Adquirir este tipo de propiedad es una compra bastante grande, y normalmente está en juego una cantidad considerable de dinero. Para que la transacción sea exitosa y se cumplan todas las obligaciones, las partes solicitan a Sberbank dentro de los términos establecidos por el acuerdo para emitir una carta de crédito.

¿Cuál es la esencia de las cartas de crédito para particulares?

Se pueden utilizar para las siguientes operaciones:

• Realización de transacciones inmobiliarias.
• Realizar la compra y venta de bienes.
• Realización de toda clase de trabajos y servicios.

Distinga entre cartas de crédito cubiertas, en virtud de las cuales una institución financiera transfiere el monto a disposición del banco designado. Además, también existe un tipo descubierto, en el que el emisor no transfiere fondos, pero permite cancelar dinero de la cuenta corresponsal dentro del monto establecido.

Contrato de compraventa: conceptos básicos

Un contrato de compraventa con una carta de crédito formaliza una transacción utilizando un medio bastante seguro y conveniente en términos de garantías adicionales para las partes en cuanto al cumplimiento de sus obligaciones del esquema.

Al calcular el emisoren nombre del ordenante y de acuerdo con sus instrucciones, asume la obligación unilateral de transferir dinero al receptor, siempre que éste presente a la entidad financiera la documentación adecuada que cumpla con los requisitos.

Se redacta un contrato de compraventa, en el que se indica la carta de crédito como forma de pago, de conformidad con los requisitos existentes. Esta estrategia de pago bajo carta de crédito se puede aplicar en la ejecución de cualquier transacción comercial. Por ejemplo, es muy común utilizar una carta de crédito para transacciones de bienes raíces y entrega de bienes.

¿Cómo abrir esta cuenta?

Para aplicar las formas de liquidación en virtud de una carta de crédito entre las partes de la transacción, se requiere redactar un acuerdo apropiado. Se compila de forma documental y se indica la forma de pago sin f alta. El acuerdo generalmente incluye los siguientes elementos:

• Nombre de cada parte de la transacción (proveedor y comprador).
• Tipos de acuerdos y su variedad (por ejemplo, una carta de crédito irrevocable descubierta).
• La cantidad de fondos que se transferirán al proveedor como parte del cumplimiento de los términos del acuerdo.
• Los términos por los cuales se concluye el contrato y la indicación del monto de la comisión.
• El procedimiento para realizar pagos (inmediatamente el monto total o transferencias anticipadas).
• Las acciones de las partes en caso de incumplimiento de las condiciones para las cuales se aplicó la carta de crédito de pago.
• Derechos de los miembros junto con sus responsabilidades.

Declaración

Cómo abrir una carta de crédito, es importante informarse con anticipación. Para que el contrato firmado entre en vigor, el comprador debe ponerse en contacto con el banco y redactar una solicitud que indique el formulario de liquidación de la carta de crédito. También en la solicitud indicar:

• Un enlace a un acuerdo según el cual se utilizará una carta de crédito entre las partes.
• Nombre de la institución del proveedor, así como sus datos del Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas.
• Indicando el tipo de transacción y el monto adeudado al vendedor.
• Los términos del acuerdo y el método de implementación de la carta de crédito en efectivo (ya sea un pago por adelantado o todo el dinero, y también en qué condiciones pueden confiar).
• Nombre y número de bienes cuya entrega se indica en el contrato (o tal vez estamos hablando de servicios o algún tipo de trabajo).
• Nombre de la institución bancaria que cumplirá con las obligaciones.
• Lista de documentación que será aceptada por el banco como parte de la confirmación del cumplimiento de los términos del contrato.

Desde el momento del registro y firma de la solicitud, entra en vigor la carta de crédito. El tipo ejecutado puede prorrogarse por nuevos plazos de mutuo acuerdo de cada una de las partes.

¿Cuál es la diferencia entre cartas de crédito y una caja de seguridad?

Muchos clientes suelen hacer esta pregunta. Tenga en cuenta lo siguiente:

• Una caja de seguridad es la mejor opción para garantizar la seguridad de la transacción como parte de la liquidación entre las partes del contrato utilizando efectivofondos.
• Una carta de crédito actúa como una garantía adicional para los participantes en la transacción, sujeto a una transacción no monetaria que se lleva a cabo entre ellos. Cuando las partes cumplen las obligaciones especificadas en el acuerdo, los fondos se almacenan en forma no monetaria en una cuenta de ahorros, que el cliente abre específicamente para estos fines. Una vez que el vendedor cumple con éxito todos los términos de la transacción, el banco transfiere los fondos del comprador a favor del vendedor.

Así que la diferencia es que este último implica pagos que no son en efectivo, no en efectivo.

Revisamos el esquema de liquidación de la carta de crédito.