Elementos de los sistemas bancarios. infraestructura bancaria

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 10:24

El desarrollo exitoso de la economía de la mayoría de los países del mundo depende de la eficiencia del funcionamiento del sistema bancario en el estado. ¿Cuál es su especificidad? ¿Cuáles son los elementos de infraestructura del sistema respectivo?

¿Qué es el sistema bancario?

Estudiemos primero la esencia de los términos bajo consideración. El sistema bancario se entiende como un conjunto de instituciones financieras: bancos y otras organizaciones de crédito que operan en la jurisdicción de un estado en particular. Los elementos relevantes de los sistemas bancarios suelen clasificarse en 3 categorías principales:

• bancos nacionales;
• instituciones federales de préstamos comerciales;
• centros financieros locales (abiertos en regiones, municipios).

Se puede señalar que en la mayoría de los estados modernos, incluida Rusia, se ha establecido 1 banco nacional. En nuestro país, la función correspondiente la realiza el Banco Central de la Federación Rusa. A su vez, puede haber una gran cantidad de instituciones de crédito comercial en el estado. Pero, ¿cuál es la esencia de ambos tipos de instituciones financieras, así como los detalles?funcionamiento de estos elementos del sistema bancario? Estudiemos este tema con más detalle.

¿Qué es un banco nacional?

Veamos quién está a cargo del fondo de oro y divisas del país. El Banco Nacional, o Banco Central, es el organismo clave del sistema financiero en las economías de la mayoría de los países del mundo.

Sus funciones son principalmente regulatorias. Se asocian con más frecuencia:

• con la emisión de la moneda nacional;
• con la implementación de la política de crédito;
• con la provisión de liquidaciones iniciadas por diversos sujetos de relaciones jurídicas financieras;
• con supervisión de las actividades de las entidades de crédito no estatales;
• con refinanciación de préstamos emitidos;
• con la disposición de las reservas de oro y divisas del estado.

Las funciones mencionadas del Banco Central caracterizan las actividades del Banco Central de la Federación Rusa. Cabe señalar que el principal banco ruso es de propiedad estatal, pero se caracteriza por un grado bastante alto de independencia de otras estructuras federales.

Hay predominantemente bancos centrales privados. Estas instituciones financieras incluyen la Reserva Federal de los Estados Unidos. El capital de esta institución se forma a expensas de las aportaciones transferidas por los bancos comerciales. Consideremos las características específicas de este tipo de instituciones financieras con más detalle.

¿Qué es un banco comercial?

Junto con el Banco Central, otro elemento clave del sistema bancario es un banco comercial, legalmente independiente de las autoridades del país (pero al mismo tiempo, participación estatal enpropiedad de los activos de la institución financiera correspondiente). De una forma u otra, el banco debe ser independiente en cuanto a la toma de decisiones sobre la gestión del capital.

Según el tipo de institución brindan diversos servicios financieros. Un banco comercial es un elemento del sistema bancario y de crédito, que:

• proporciona préstamos a ciudadanos, organizaciones, estructuras presupuestarias, a veces a otros bancos;
• refinancia préstamos;
• realiza varias transacciones, por ejemplo, sobre pagos de algunas personas físicas y jurídicas a otras, transferencias al sistema presupuestario en forma de impuestos y tasas;
• ofrece oportunidades para depósitos;
• promueve la inversión en varios activos.

El Banco Central, como señalamos anteriormente, cumple la función de ejercer el control sobre las actividades de las estructuras financieras comerciales. Así, las actividades de estos últimos están suficientemente reguladas. Como regla general, el inicio de un banco comercial solo es posible si existe una licencia emitida por el Banco Central, y también sujeto a la aprobación exitosa de cheques por parte de la principal institución financiera del estado.

Veamos ahora con más detalle cuál es la característica de los elementos del sistema bancario que hemos considerado. En primer lugar, es útil prestar atención a sus funciones en relación con la economía rusa.

Funciones de los elementos del sistema bancario en la Federación Rusa

En Rusia existen todos los elementos principales de los sistemas bancarios: el Banco Central, las instituciones de crédito comercial de escala federal, así como las estructuras financieras locales. La principal organización con la mayor gama de poderes es el Banco Central de la Federación Rusa. Hemos esbozado sus principales funciones. Entre estos se encuentran la implementación de la política de emisiones, la regulación monetaria de la economía, la regulación de las relaciones legales financieras, el establecimiento de normas y estándares legales para las actividades de las instituciones de crédito privadas.

Los siguientes elementos estructurales clave del sistema bancario ruso son el crédito privado federal y las estructuras financieras. Entre ellos se encuentran las marcas más grandes como Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Sus funciones son tomar decisiones clave en el sector bancario de la Federación Rusa, principalmente relacionadas con préstamos y servicios a las empresas más grandes, instituciones del sistema presupuestario y proyectos internacionales.

Las marcas federales más grandes pueden tener oficinas regionales que operan en las entidades constitutivas de la Federación Rusa y los municipios. Además, las regiones pueden tener sus propias instituciones financieras que no están subordinadas a las estructuras federales. Estas organizaciones realizan funciones locales. Un banco regional, ya sea una oficina de representación de una marca federal o una organización creada a nivel de un sujeto o municipio, resuelve problemas relacionados, a su vez, con los préstamos y servicios a las empresas y personas que operan en la respectiva región.

Se puede señalar que en los sujetos de la Federación Rusa también se llevan a cabo actividades del Banco Central. Resuelven principalmente tareas relacionadas con el servicio de transacciones financieras de bancos privados, monitoreanactividades de las instituciones financieras locales.

Principios del sistema bancario

Habiendo considerado la esencia y los elementos del sistema bancario, podemos explorar los principios básicos de su funcionamiento. Los expertos determinan su lista específica. Entonces, hay principios:

• legal;
• institucional;
• funcional.

Estudiemos sus características con más detalle.

Principios legales de los sistemas bancarios

Los principios fundamentales del tipo correspondiente incluyen:

• estandarización de transacciones financieras;
• garantizar el secreto de los depósitos y transacciones;
• protección de depósitos y pagos.

La normalización de las operaciones realizadas por los bancos se basa en la regulación normativa de las actividades de las entidades financieras. Su tema principal es, como ya sabemos, el banco nacional del país. Desarrolla las normas y reglas por las cuales deben operar las entidades privadas federales y regionales.

Garantizar el secreto de los depósitos y transacciones financieras es el principio más importante por el cual funcionan las instituciones del sistema financiero. Un cliente de una institución de crédito debe tener derecho a garantizar la confidencialidad de la información sobre sí mismo, así como sobre sus depósitos y otras transacciones, por ejemplo, las formadas en el proceso de servicio de una cuenta corriente corporativa.

El principio del secreto bancario se establece a nivel de las normas legales oficiales. En este caso, estamos hablando de fuentes de derecho que tienen la fuerza legal más alta. En Rusia estos sonlas leyes federales. Entonces, el principio en cuestión está consagrado en la Ley Federal No. 395-1, aprobada el 2 de diciembre de 1990. La jurisdicción de esta ley incluye no solo los elementos considerados de los sistemas bancarios, sino también otras entidades que operan en el sector financiero. Por ejemplo, la Agencia de Seguros de Depósitos, varias estructuras de auditoría.

Otro principio legal importante del funcionamiento del sistema bancario es la protección de los depósitos y pagos de los clientes de las instituciones financieras. Una persona u organización que utilice los servicios proporcionados, por ejemplo, por un banco regional en particular, debe asegurarse de que sus fondos en forma de depósito o pago estén protegidos contra el acceso no autorizado. La forma en que los bancos deben cumplir con este criterio también está regulada por la ley federal.

Además, el banco central del estado puede emitir regulaciones además de las fuentes federales, monitorear las actividades de las instituciones de crédito en términos de garantizar la seguridad de los depósitos y transacciones. Este aspecto del funcionamiento de los bancos se encuentra entre las ventajas competitivas significativas en el mercado. El cliente preferirá acudir a la misma entidad de crédito que pueda garantizar la seguridad de las transacciones financieras.

El método principal para garantizar la protección de los depósitos y pagos en los bancos es la identificación de los clientes. Existe una gran cantidad de tecnologías a través de las cuales se puede llevar a cabo. Porquedesarrollo activo de transacciones en línea, el banco nacional del estado puede prestar especial atención a este aspecto de la relación entre los clientes y los bancos, tanto en términos de monitoreo de las actividades de las instituciones financieras privadas, como en términos de regulación del trabajo de las organizaciones relevantes.

Principios institucionales de los sistemas bancarios

El siguiente grupo de principios para el funcionamiento de los sistemas bancarios es institucional. Estos incluyen:

• organización a dos niveles de la gestión del sistema crediticio y financiero del estado;
• centralizar la gestión de las instituciones bancarias del país.

El primer principio está consagrado, como muchos otros que aseguran el funcionamiento del sistema financiero ruso, a nivel de legislación federal. Implica la clasificación de los bancos rusos en 2 niveles: regulatorio y funcional.

En el primer nivel institucional del sistema financiero se encuentra el Banco Central y sus estructuras regionales subordinadas. Su cometido, como ya hemos averiguado anteriormente, es llevar a cabo la regulación regulatoria de las actividades de otras entidades de crédito que operan en el país. Estos últimos, a su vez, se ubican en el segundo nivel. En la práctica, implementan las funciones principales características de los bancos: prestar y atender a la población y las empresas. En realidad, también consideramos este aspecto arriba, indicando cómo se pueden clasificar los elementos de los sistemas bancarios.

Vale la pena señalar que el Banco Central de la Federación Rusa también decidetareas funcionales importantes. Es cierto que su esencia en muchos casos dista bastante de las que caracterizan la actividad de las entidades de crédito de segundo nivel. Por lo tanto, el Banco Central de la Federación de Rusia presta a los bancos privados, los refinancia si es necesario, registra los bancos federales y regionales y les otorga licencias. Las instituciones comerciales no se dedican a este tipo de actividades. La competencia exclusiva del Banco Central de la Federación de Rusia también incluye la solución de una serie de tareas que no están directamente relacionadas con el funcionamiento del sistema bancario. Entre ellos: regulación de la inflación, emisión, política monetaria. Estas competencias del Banco Central de la Federación Rusa ya se relacionan, de hecho, con los principios funcionales de los sistemas bancarios. Considere sus características.

Principios funcionales de los sistemas bancarios

Entre los principios clave discutidos en relación con el sistema bancario ruso:

• derecho de monopolio del Banco Central de la Federación de Rusia para emitir efectivo;
• exclusividad de crédito y actividades financieras de organizaciones subordinadas al Banco Central de la Federación Rusa.

Por lo tanto, debido al hecho de que solo el Banco Central de la Federación Rusa tiene la autoridad para proporcionar efectivo a la economía estatal, la legitimidad y la estabilidad del sistema bancario están garantizadas. Esto también se ve facilitado por el hecho de que las estructuras bancarias que operan en Rusia se dedican exclusivamente a actividades en el perfil, funcionan solo de acuerdo con las leyes que regulan las operaciones financieras y crediticias. El funcionamiento de los bancos se lleva a cabo utilizando los recursos de una infraestructura especial. Considere sus detalles.

¿Cuál es la especificidad de la infraestructura bancaria?

La infraestructura bancaria es un conjunto de normas jurídicas adoptadas por las autoridades estatales, las instituciones sociales que aseguran el funcionamiento de las instituciones financieras, así como los recursos tecnológicos, a través de los cuales se realizan diversas transacciones financieras.

Los primeros elementos incluyen normas legales que rigen las actividades del Banco Central y las organizaciones bancarias privadas, normas administrativas formadas dentro de la jurisdicción de instituciones financieras individuales, regulaciones locales adoptadas por estructuras financieras específicas a nivel de divisiones, oficinas.

Las instituciones sociales claves que aseguran el funcionamiento del sistema bancario del estado pueden ser representadas por:

• autoridades que gestionan los procesos económicos en varios niveles;
• instituciones educativas y departamentos de recursos humanos responsables de la formación de profesionales bancarios competentes;
• organismos de investigación y expertos involucrados en el estudio y optimización de diversos procesos de negocio a nivel del sistema bancario del país.

Los recursos tecnológicos que forman la infraestructura financiera pueden estar representados por una amplia gama de soluciones:

• computadoras y software diseñados para procesar transacciones bancarias;
• líneas de comunicación;
• activos fijos de los bancos: edificios, estructuras, vehículos.

Ala infraestructura bancaria era eficiente, todos los sujetos del sistema financiero del estado estaban interesados - de hecho, las autoridades, el Banco Central, las instituciones de crédito privadas. La medida en que sea estable, funcional y tecnológicamente avanzada determina en gran medida el nivel de desarrollo económico del país, la sostenibilidad de las alianzas establecidas entre diversas entidades económicas. El sistema bancario es de gran importancia para el estado. Estudiemos este aspecto con más detalle.

La importancia del sistema bancario para el estado

Entonces, hemos considerado los principales elementos estructurales del sistema bancario del estado, los detalles de la infraestructura relevante y las actividades de los principales sujetos de las relaciones legales financieras en varios niveles. ¿Cuál es la importancia de este sistema para el país?

Los bancos, representados en varios niveles, desde el Banco Central hasta las instituciones financieras locales, aseguran el funcionamiento de la mayoría de las relaciones económicas legales en el estado. El estado de un banco tiene un número limitado de estructuras financieras. Sólo lo reciben aquellas organizaciones que cumplan con los criterios y requisitos establecidos por la ley. Se supone que la institución de crédito podrá otorgar préstamos, aceptar depósitos y garantizar su protección, realizar pagos iniciados por personas físicas y jurídicas.

El sistema bancario es uno de los elementos clave de la economía del país. Cuanto más estable sea, más exitosamente se desarrollará la economía del estado. La interacción de los elementos del sistema bancario establecidos por las autoridades competentes,implica, por tanto, la participación de ciudadanos, empresas, estructuras presupuestarias, entidades extranjeras.

Las relaciones jurídicas financieras se llevan a cabo en la economía casi constantemente. Una persona, al pagar una compra en una tienda, utiliza los productos del sistema bancario: efectivo emitido por el Banco Central o una tarjeta de plástico que, en primer lugar, es emitida por una institución financiera privada que opera de acuerdo con las normas de la ley y las órdenes del Banco Central de la Federación Rusa y, en segundo lugar, utiliza una infraestructura de adquisición que es administrada por el mismo banco u organización asociada. Los vendedores de esta tienda pagan el suministro de bienes de las contrapartes a través de una cuenta bancaria, así como también realizan otros pagos a través de ella en forma de salarios, contribuciones a la seguridad social y diversos impuestos.

Así, los elementos del sistema bancario moderno interactúan constantemente entre sí. Su funcionamiento está regulado a nivel de fuentes oficiales de derecho, fuentes locales. Los elementos del sistema crediticio y bancario funcionan con el uso de una infraestructura especial, que está representada por una amplia gama de componentes. El estado debe estar interesado en la calidad del primer funcionamiento. Esto significa que a las autoridades les interesa garantizar el desarrollo exitoso de los componentes de infraestructura necesarios del sistema financiero. Por supuesto, en este caso, podemos hablar de la participación de estructuras privadas en este proceso.

CV

Entonces, hemos estudiado los elementos clave de los sistemas bancarios, considerando sus funciones principales, así como los detalles de la infraestructura que utilizan. El principal elemento relevante en las economías de la mayoría de los estados modernos es el Banco Central. Como regla general, está dotado de la más amplia gama de poderes para emitir moneda, controlar la inflación, regular las actividades de otro grupo importante de elementos del sistema bancario: las instituciones de crédito comercial. Estos últimos también juegan un papel crucial en la economía del estado, asegurando la realización de diversas transacciones financieras que involucran a ciudadanos, organizaciones, agencias gubernamentales.